Как платить кредит если потерял работу 2020 год

Яркие рекламные баннеры с предложением банковских кредитов пытаются убедить нас, что оформить кредит очень легко и именно в нашем случае, просто необходимо. Нередко людей подкупает такая доступность и они взваливают на себя длительные долговые обязательства, не оценивая реально своих возможностей и даже не думая о завтрашнем дне.
Обвал рубля, значительный рост цен, уменьшение доходов граждан, массовые сокращения, сворачивания бизнеса — таковы тяжелые реалии экономики страны сегодня. В условиях кризиса вероятность потери рабочего места для многих стала актуальной.

Что делать, если Вы потеряли работу, а перед этим, не подозревая о грядущем кризисе, оформили кредит?
Во-первых, не паникуйте. Надо сохранять спокойствие, так как излишняя паника может привести к необдуманным поступкам. Внимательно прочтите кредитный договор, чтобы понять какие меры может применять банк в случае пропуска очередного платежа или же полной неплатежеспособности заемщика.
Во-вторых, не надо скрываться и скрывать свое положение. Не надо избегать телефонных разговоров или встреч с представителями банка. Такие действия только усугубят ситуацию — банк вынужден будет применять более жестокие меры.
Лучше всего самому обратиться в банк, желательно сразу на отделение, где выдавался кредит и сообщить, что Вам нечем платить. Стоит предложит разработать совместные пути выхода из ситуации, что сложилась. Банк заинтересован в том, чтобы кредит был погашен поэтому скорее всего, захочет пойти Вам навстречу. Вероятно, банк потребует документального подтверждения о том, что Вы лишились работы.

Что делать, если нечем погашать кредит?

1. Реструктуризация. Как вариант выхода из ситуации, может быть предложена реструктуризация долга.
Реструктуризация предполагает пересмотр кредитного договора с целью продления срока кредитования. Таким образом сумма ежемесячного платежа уменьшается, долговая нагрузка снижается и обслуживать кредит станет проще. Для проведения реструктуризации Вы должны будете написать заявление установленного образца, которое будет рассмотрено банком. Дальше банк уведомит Вас о принятом решении. Если оно будет положительным, то будет заключен дополнительный договор о реструктуризации. Детальнее о такой услуге читайте на этой странице

2. Кредитные каникулы. Надо понимать, что банк просто так долг не спишет, но пока Вам нечем платить, можно попросить о кредитных каникулах — отсрочке платежей на некоторое время, пока не найдете новые источники доходов. В таком случае клиент некоторое время сумму основного долга не выплачивает, а погашает только проценты. Однако, после окончания кредитных каникул сумма платежей резко возрастает. Такой способ подходит только тем, кто уверен, что спустя некоторое время его доходы увеличатся и позволят погасить долг.
Оцените сложившуюся ситуацию и найдите пути выхода. Чтобы быстрее выбраться из долгов, надо обратить внимание на поиск новых источников доходов. Ждать, что ситуация разрешится сама собой не следует, надо активно искать новую работу или дополнительные подработки. Также читайте о том, как отменить штрафы по кредитам

Также хотелось бы отменить, чего не стоит делать в сложившейся ситуации.
1. Оформление нового кредита на погашение старого — не лучшее решение проблемы, а может и еще больше усугубить ее. Ведь сумма нового займа будет уже больше. И погашать его будет еще сложнее. Но иногда рефинансирование кредитов бывает наиболее выгодным вариантом

2. Не стоит оттягивать разговор с банком до того момента, когда уже возникнут просрочки по платежам. Провести реструктуризацию, оформить кредитные каникулы куда проще при положительной кредитной истории. Да и не придется погашать дополнительные расходы в виде штрафов за просрочку.

Банк не меньше клиента заинтересован в погашении кредитного долга. И вариант уладить проблему мирно для банкиров более приемлемый, чем взыскание долов через суд. Так как судебные тяжбы требуют значительных расходов, да и не всегда есть гарантии того, что суд сможет взыскать весь долг. Если же банк откажет в реструктуризации, то, конечно, придется готовиться к суду. Вооружитесь письменным отказом банка от реструктуризации, копией своей трудовой книжки с отметкой об увольнении — это поможет доказать в суде, что Вы пытались урегулировать проблему.
Надеемся, что наши советы помогут Вам найти выход из трудной финансовой ситуации.

Как платить кредит, если потерял работу?

Практически каждый из нас хоть раз в жизни обращался за банковским займом.

Но в жизни нередко случаются неприятности: можно лишиться работы, получить серьезную травму и т.д. В таких ситуациях попросту нечем выплачивать долг. Что делать, если вы больше не можете платить кредит на прежних условиях? Как не попасть в долговую яму, если потерял работу? Расскажем далее.

Как платить кредит, если нет дохода?

Несмотря на ваши материальные трудности, взятое обязательство в любом случае придется исполнить. Чтобы избежать обвинений в мошенничестве или злостном уклонении от уплаты задолженности, нужно обратиться в банк. Напишите заявление о том, что вы не отказывайтесь от уплаты кредита, но вносить платежи на прежних условиях больше не в состоянии.

Заявление можно составить в свободной форме. В нем укажите причину, приведшую вас к материальной несостоятельности, и приложите документальное подтверждение — копию трудовой книжки с отметкой об увольнении. Так вы покажете кредитору, что не отказывайтесь от обязательства по выплате займа, и готовы оплачивать его далее, как только стабилизируется финансовое положение.

Подтвердите свои слова документально, иначе банк вам не поверит.

Как только кредитор рассмотрит ваше заявление, он предложит различные варианты выхода из сложившейся ситуации. Помните, что финансовые организации заинтересованы в возврате своих средств.

Это интересно:  Досрочное погашение кредита материнским капиталом 2020 год

Что может предложить банк?

Обычно банки предлагают несколько способов, которые помогут облегчить ваше долговое бремя:

Эта увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячных платежей. Однако учтите, что при реструктуризации итоговая стоимость кредита будет выше.

Это возможность получить новый заем на более выгодных условиях, который полностью покроет предыдущий. Такая процедура позволит избежать начисления неустойки по первоначальному кредиту и снизить общую долговую нагрузку.

Кредитные каникулы позволят разобраться с неожиданными финансовыми трудностями. Вы можете попросить банк как о полной отсрочке до полугода, так и о частичной, когда придется оплачивать только проценты по кредиту.

  • Объединение нескольких займов

Это слияние нескольких кредитов в один. Способ удобный и выгодный, поскольку меняется график погашения ссуды и процентная ставка.

  • Продажа залогового имущества

Вы вправе продать залоговое имущество по его рыночной стоимости, уведомив банк о своем решении. Так вы сможете выручить больше денег, чем если его продаст кредитор.

Все перечисленные меры направлены на то, чтобы вы смогли в сжатые сроки стабилизировать свое финансовое положение, не избегая исполнения обязательств перед банком.

Если банк не согласился на компромисс и подал на вас в суд, вы можете:

  • потребовать уменьшения «тела» кредита;
  • потребовать уменьшения банковских процентов;
  • заявить требование о снижении размера неустойки.

После того, как будет решен вопрос с уменьшением суммы долга, вы можете просить суд о рассрочке. Для этого нужно подать ходатайство об установлении нового графика платежей и обозначить сумму, которую вы в состоянии ежемесячно вносить. Если вы будете строго придерживаться нового графика, то сможете избежать принудительного взыскания задолженности.

План действий

Чтобы минимизировать свои долги перед банком, необходимо составить четкий план действий и строго его придерживаться:

  1. Составьте список задолженностей

Пропишите число незакрытых кредитов, их общую стоимость (со всеми неустойками), график ежемесячных платежей по каждому займу. Это поможет увидеть соотношение расходов по уплате кредитов с вашими реальными доходами.

  1. Начните гасить ссуду с наибольшей процентной ставкой

Это оптимальное решение, если у вас имеется несколько непогашенных займов. Оно позволит уменьшить сумму возможной неустойки в случае просрочки платежей. Если процентная ставка по всем займам почти одинакова, лучше начать с погашения мелких кредитов. Это послужит дополнительной мотивацией для дальнейших действий.

Сначала погасите самый дорогой кредит.

  1. Планируйте свои финансы

Составьте список доходов и расходов. Так вы сможете понять, куда уходят деньги и сэкономить на лишних тратах.

  1. Ищите новую работу или подработку

Чем быстрее вы поправите свое финансовое положение, тем скорее выберетесь из кризиса. Можно подумать, как еще увеличить доход: сдать в аренду недвижимость, превратить хобби в способ заработка и т.д.

Это шаги, которые помогут выйти из долгового кризиса и выбрать подходящий способ для погашения возникшей задолженности. Чтобы грамотно разобраться с накопившимися долгами по кредитам, рекомендуем прибегнуть к помощи юриста. Он тщательно изучит ваши кредитные договоры и предложит оптимальный вариант выхода из кризисной ситуации.

Как платить кредит если потерял работу

Надежда Тихонова Последние изменения: апрель, 2020 Кредиты и займы 0 146 Время чтения: 4 мин.

Люди, которые воспользовались заемными средствами, в условиях кризиса часто ищут ответ на вопрос, что делать с кредитом, если потерял работу. В этом случае главное не паниковать и помнить, что безвыходных ситуаций не бывает. Да, потеря работы — ситуация не из приятных, а если еще за плечами есть кредит, требующий периодических перечислений определенной суммы денег, это вдвойне плохо. Но все же существуют пути решения даже таких сложных ситуаций. В этой статье рассмотрим их более подробно.

Что происходит, когда долг не выплачивают вовремя

Когда заемщик не соблюдает условия кредитного договора и задерживает выплаты хотя бы на один день, это уже серьезный повод для начала начисления пени. Затем, как правило, происходит следующее:

  1. после пяти дней просроченной задолженности банк может принять решение внести в кредитную историю заемщика соответствующую негативную запись,
  2. если и данная мера не возымела действия, заемщику звонят на мобильный телефон банковские сотрудники, либо напоминают о необходимости произвести оплату с помощью смс-уведомления, таким образом, происходит моральное давление на должника,
  3. после того, как проходит 14 дней просрочки, банковские сотрудники могут решить передать дело в судебное учреждение либо коллекторам.

Что делать в первую очередь

В соответствие со статистикой в последние годы заметно вырос объем невозвращенных кредитов. Особенно это касается тех случаев, когда займ брался без обеспечения. Дело в том, что гражданам нашей страны до сих пор сложно трезво оценивать собственные возможности. Достаточно нестабильна мировая политика, и сложно делать какие-либо прогнозы о финансовой ситуации в общем.

Но, к сожалению, это еще не все, людям еще сложно найти новую работу, зато потерять старую очень просто. Часто в компаниях происходят сокращения штата или же они полностью ликвидируются. Причин увольнения сотрудника может быть немало. Но вопрос в другом — ведь он рассчитывал на свою зарплату, и теперь не знает, как платить кредит, если потерял работу.

  • Первое, что нужно сделать в этой ситуации — это успокоиться и начать реально расценивать собственные возможности.
  • Затем требуется усвоить, что о любых изменениях материального положения стоит сразу же сообщать банковским сотрудникам, занимающимся выдачей кредита.
  • Проблемные займы банку невыгодны по определению. При прочих равных условиях он всегда предпочтет возможность забрать тело кредита альтернативе ожидания появления денежных средств у заемщика. Поэтому не стоит ждать просрочек и копить долги, лучше сразу же собирать пакет документов, которые являются прямым доказательством неплатежеспособности. Чаще всего это:
  1. трудовая книжка, в которую внесена запись об увольнении;
  2. этот же документ с отметкой о сокращении со ссылкой на статью ТК (ст.81п.2),
  • Заемщику не помешает встретиться для проведения переговоров с банковским работником, обслуживающим задолженность. В ходе встречи надо прийти к общему решению, выгодному для обеих сторон, а также избрать подходящую стратегию погашения долга.
Это интересно:  Кредитный брокер улан удэ срочная помощь 2020 год

Одним из самых демократичных в данном вопросе является Сбербанк, процент которого составляет всего 0,5%. Для сравнения в ВТБ понадобится оплатить 2,5%.

При увольнении с работы лучше сразу же постараться найти хотя бы какую-то подработку, пусть даже с небольшой оплатой труда. Таким образом, вопрос, как выплачивать кредит, если потерял работу, будет частично решен. Необходимо стараться вносить хоть какие-то посильные средства по кредиту. Банк, несомненно, оценит старания должника. Помните одно, что кредитному учреждению судебные слушания также невыгодны, как и заемщику. Не стоит конфликтовать с банковскими сотрудниками. Лучше всячески показывать собственную заинтересованность в вопросе.

Документы для предоставления в банк

Если заемщик потерял постоянное место работы, он не должен сидеть «сложа руки». Наряду с поиском работы, ему необходимо уделить время на общение с банковскими сотрудниками. К разговору с ними нужно хорошо подготовиться, а значит, потребуется собрать следующую документацию:

  • выписку из трудовой книжки, где есть запись про увольнение,
  • документ, который должны предоставить сотрудники центра занятости, подтверждающий постановку на учет в этом учреждении,
  • медицинскую справку, являющуюся доказательством плохого состояния здоровья заемщика,
  • выписку из домоуправления, подтверждающую наличие иждивенцев.

Официальные способы решения вопроса

  1. При наличии кредита нужно понять, есть ли у должника имущество, которое не жалко заложить либо даже продать, чтобы избавиться от невыполнимых обязательств.
  2. Большинство современных кредитных карт дает возможность воспользоваться льготным периодом и в течение 45-50 дней не платить проценты. В течение этого периода нужно постараться реализовать собственное имущество, чтобы не потерять некоторую сумму в виде процентов за новый кредит, а также штрафов и пени за просрочку старого.
  3. Если существует возможность поискать другой банк с более выгодными условиями, есть смысл перекредитоваться.
  4. Когда заемщик совсем не знает, как платить кредит, если уволили, а вышеперечисленные способы ему не подходят, можно постараться найти какие-либо несоответствия в кредитном договоре. Например, это возможно, когда банковское учреждение перепродает долг коллекторам, а заемщик не давал согласия на разглашение условий договора третьим лицам. В таком случае происходит нарушение законодательства нашей страны в части передачи персональных сведений. Суд освободит должника от всех обязательств перед коллекторами. Чтобы найти изъяны в документе, лучше всего обратиться к грамотному юристу.

Признание банкротом

Сделать это может только судья. Для этого потребуется подготовить определенный список документов:

  • справка 2НДФЛ с работы,
  • документ из Центра занятости,
  • банковская выписка об общей величине задолженности,
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество (квартиру, машину, дачу),
  • платежки, чеки, квитанции, способные подтвердить расходы на обеспечение членов семьи.

При объявлении должника банкротом, все штрафы аннулируют. Финансовый управляющий продает имущество должника на торгах, а за счет вырученных средств погашают займ. Если собственности не хватает на погашение всей суммы, оставшаяся часть долгов аннулируется, а к заемщику больше не предъявляются никакие претензии.

Банковские методы решения вопроса

  1. Реструктуризация — это снижение объема ежемесячных перечислений с помощью продления общего срока займа. Это очень выгодно и заемщику, и банку. Для этого кредитору достаточно составить соответствующее заявление в банк, продумать новый график выплат. В такой ситуации настоящий договор теряет свою силу.
  2. Кредитные каникулы подразумевают отсрочку внесения денежных средств на определенное время. Если причины просрочки уважительные, банк чаще всего, готов списать пени и штрафы, оставив только тело займа.
  3. Цессия — переоформление договора кредитования на другое лицо. Это может быть близкий родственник, супруг(а) и прочее.

Заключение

Как видно из статьи, потеря должником места работы — ситуация далеко не безвыходная. Существует множество способов ее решения. Какой выбрать, зависит от определенного случая.

Как платить кредит, если потерял работу

К сожалению, в нынешней экономической ситуации увольнение является далеко не редкостным явлением. Зачастую потеря работы ставит гражданина в чрезвычайно затруднительное положение, поскольку практически у третьей части населения страны есть кредиты. Физическое лицо не переживает о необходимости вносить ежемесячные платежи, когда есть постоянный доход. Если гражданин его лишается, то, соответственно, и возможность делать регулярные платежи также исчезает.

В подобной ситуации актуальным становится вопрос, как платить кредит, если не работаешь. Когда имеются другие источники заработка, то проблема решается сама собой, но если таковых нет, то придется искать варианты отсрочки обязательных платежей, чтобы долг из небольшого не превратился в огромный.

Те, кто погряз в долгах и не знают, как из этой ямы выбраться, имели сначала небольшую задолженность. По условиям договора невнесенный вовремя платеж подразумевает начисление штрафа, добавляющегося к сумме долга. Если же не оплатить второй и любой последующий платеж, то задолженность начнет увеличиваться в геометрической прогрессии, и заемщик сам не поймет, откуда наберется гигантский долг в относительно короткие сроки.

Это интересно:  Военная ипотека кто платит кредит 2020 год

Что предпринять

Первое, на что стоит обратить внимание – это необходимость действовать. Если вы понимаете, что не можете выплачивать кредит, согласно условиям заключенного договора, следует пытаться решить вопрос, как уговорить банк, чтобы вам предоставили отсрочку. Откладывание данного вопроса только усугубит ситуацию. Мировое соглашение с организацией – это наилучшее решение, поэтому начинать необходимо именно с этого варианта.

Когда появились трудности с выплатой обязательных платежей, приходите в банк и объясните сложившуюся ситуацию. Подкрепить это желательно доказательствами (к примеру, справкой об увольнении с работы). Авторитетные банковские фирмы обычно идут на уступки, поскольку судиться с клиентами им нет смысла – процедура достаточно затратная и довольно продолжительная.

Если же заемщик потерял работу, и ему нечем платить кредит, но банк при этом на уступки не идет, можно немного припугнуть своих кредиторов. Скажите им, что вы собираетесь подавать заявление о признании вас банкротом. Подобная перспектива вряд ли обрадует представителей банка, поэтому они, скорее всего, все же пойдут на смягчение условий договора.

Варианты улучшенных условий

Когда должник рассчитывает получить определенные «поблажки» от банка в плане изменения условий договора, не стоит рассчитывать на то, что организация будет ждать, пока у вас не появятся деньги для погашения займа. Варианты смягчения действующих условий могут быть следующими:

  1. уменьшение суммы обязательного ежемесячного платежа;
  2. предоставление отсрочки на один-два месяца;
  3. отмена финансовых санкций (штрафов, пени, дополнительных процентов).

В любом из случаев кредит все равно придется возвращать.

Давление кредиторов через коллекторов

Иногда банки действуют совершенно иным способом. Они стараются всеми доступными методами убедить заемщика расплатиться с долгами в кратчайшие сроки. Для этого нанимаются коллекторы, «выбивающие» задолженность. Времена 90-х давно прошли, поэтому об открытых угрозах в преимущественном большинстве случаев речи не идет, но зато оказывается психологическое давление. Коллекторы преподносят ситуацию так, что заемщик думает только о том, как побыстрее разделаться с долгами. Ему постоянно звонят, обещают отнять имущество, ввести разные запреты, поэтому в конечном итоге должника охватывает паника.

В подобной ситуации, главное – это показать, что вы знаете свои права и ориентируетесь в законодательстве. Коллекторы не имеют никаких полномочий – все санкции к должнику могут применяться только после решения суда. Что касается звонков, можно просто сменить сим-карту или же не поднимать трубку, если звонит незнакомый номер. Когда коллекторы сталкиваются с препятствиями, они обычно оставляют затеи давить на должника, выбирая другие «жертвы», с которыми им будет проще.

Инициация процесса банкротства

Когда заемщика интересует вопрос, как платить кредит, если потерял работу, и с банком договориться не удалось, рассматривается вариант оформления добровольного банкротства. Эта процедура подразумевает возможность законно избавиться от долга, реструктурировав его.

Важно, чтобы у должника не было много имущества, поскольку в процессе признания финансовой несостоятельности оно будет изъято для погашения задолженности, а продажу осуществят по оценочной стоимости. Не касается это только единственного жилья должника и его семьи. И то, если оно не ипотечное. Поэтому рекомендуется оценить все плюсы и минусы банкротства для конкретно вашего случая, получив консультацию профессионального юриста.

Если процедура выгодна заемщику, то необходимо подать заявление, к которому прилагается определенный перечень документов. Собрать все необходимые справки нелегко, поэтому для решения подобной задачи, опять же, обращаются к кредитным адвокатам, которые могут представлять интересы заемщика в суде.

Ход процедуры

Если поданное заявление в судебной инстанции принято, то назначается для рассмотрения дела арбитражный управляющий, который проверит законность положения истца, а затем проведет опись его имущества. Когда все имущество защищено законом (статья 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ), то изымать ничего не будут. Соответственно, если должник потерял работу, то ему совершенно нечем платить кредит. В такой ситуации долг может быть списан, по прошествии некоторого времени. Следует заметить, что арбитражный управляющий имеет право оспорить сделки, совершенные заемщиком за последние 2 года, если усмотрит в них нарушение законодательства.

Банкротство физических лиц происходит в два этапа: наблюдение и конкурсное производство. Результатом первого этапа является формирование конкурсной массы (перечень того имущества, которое может быть изъято, и его оценка). Второй этап подразумевает определение, каким способом будет возвращаться задолженность и принятие соответствующих мер.

Помощь специалиста

Если вы остались без работы и не знаете, как платить кредит, лучше обратиться к профессиональным кредитным адвокатам, которые помогут найти правильное решение конкретно для вашего случая, а также смогут отстоять ваши интересы в суде, если потребуется. В перечне возможных услуг значится также защита от коллекторов.

Статья написана по материалам сайтов: protivdolgov.ru, vseofinansah.ru, anticollectorburo.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector