+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как легально не платить кредит 2020 год

В последние годы многие наши сограждане оказались в ситуации, когда набрали много кредитов, а со временем поняли, что не могут с ними справиться. Обращения в юридические консультации, для того чтобы узнать, как не платить кредит законно, становятся все более частыми. Одни жалуются: «Не плачу кредит вообще, что делать?». Другие задают вопрос: «Много кредитов плачу, денег ни на что не хватает. Есть ли выход?»

Нет возможности платить кредит

Кредитный бум начался на волне подъема экономики, роста потребления. В какой-то момент стало модным брать ссуду на все: отпуск, машину, бытовую технику, телефон последней модели, учебу, квартиру. Отовсюду звучали заманчивые лозунги. Казалось, что наконец-то в нашей стране наступил потребительский рай. Достаточно только захотеть, и завтра можно приехать на работу на сверкающей новой иномарке, а послезавтра отправиться на Мальдивы. А доходы, казалось, никогда не перестанут увеличиваться и отвечать растущим аппетитам.

Но очередной кризис показал, что нужно более грамотно относиться к планированию расходов. Большая часть населения нашей страны не разбирается в вопросах финансовой грамотности, поэтому оказалась сильно закредитована. Актуальным для многих стал вопрос: есть ли легальные способы избегать уплаты задолженности?

Что будет, если не платить кредиты вообще?

События быстро начнут принимать очень неблагоприятный для должника оборот. Любая просрочка тут же отражается на кредитной истории. А это означает, что обратиться в другой банк, например, для рефинансирования долга, уже не получится.

Если платеж просрочен хотя бы на один день, на сумму долга начинается начисление штрафных санкций. Очень быстро общая сумма долга становится неподъемной с учетом неустоек.

У каждого банка есть отдел по взысканию долгов. Сначала с неплательщиками работают его сотрудники. Они звонят часто и задают неудобные вопросы. От банка могут приходить письма, в которых будет упомянута ответственность должника по закону за уклонение от выплат. В некоторых случаях могут привлечь по уголовной статье за мошенничество.

Кредитные учреждения вправе продать долг в коллекторское агентство, чем они очень часто пользуются. С этого момента о спокойной жизни должник может забыть. Эти организации устанавливают свои штрафы за неуплату. Они во много раз превышают банковские. Коллекторы используют жесткие методы для принуждения должников к возврату денег. И эти меры не всегда законные.

Если клиенту нечем платить кредит и он долго этого не делает, кредитное учреждение подает в суд, где принимается решение взыскать в законном порядке долг. Это грозит исполнительным производством, в ходе которого приставы приходят по адресу проживания, описывают имущество и накладывают на него арест. Затем вещи продают на специальных торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга. Описать и впоследствии распродать могут все имущество, кроме единственного жилья и самых необходимых для жизни предметов быта.

Возможные выходы из сложившейся ситуации

Что делать, если реально нечем платить кредит? Есть ли законные варианты выйти из этой непростой ситуации?

Способов несколько. Большинство из них связано с какими-либо особыми обстоятельствами, которые случаются не так уж часто.

Найти ошибку банка в кредитном договоре. В этом случае можно оспорить соглашение, подав иск в суд. Что это даст? Суд может встать на сторону заемщика и постановить, что вернуть необходимо только сумму долга без начисленных процентов, штрафов и пеней.

Дождаться прошествия срока, когда банк может подать в суд (срок исковой давности). Если в течение 3 лет после того, как прошел срок возврата кредита, кредитное учреждение не обратится в суд с иском, то наступает этот случай.

Получить страховку. Для этого нужно, чтобы произошло одно из обстоятельств, указанных в договоре страхования, которое дало такое право должнику. Очень важно своевременно заявить о наступившем страховом случае.

Договориться с банком о предоставлении кредитных каникул. Требуется обратиться в соответствующий отдел банка с просьбой дать отсрочку. Кредитное учреждение может установить какой-то срок, как правило, несколько месяцев, в течение которых клиент будет платить минимальную сумму.

Многие из этих возможностей имеют больше минусов, чем плюсов. Первый вариант устарел и маловероятен, так как кредитный договор составляется командой грамотных юристов. С каждым годом банки шлифуют условия соглашений. Сейчас найти в них ошибку не представляется реальным. Выплату страховки добиться сложно, страховой случай — это крайний случай (смерть, тяжелая болезнь и т. д.). Никому не пожелаешь оказаться в подобной ситуации. Лучше как-то разобраться с долгами.

Это интересно:  100 процентный кредит без отказа 2020 год

Кредитные каникулы когда-то заканчиваются, платить все равно приходится, а больше может не представиться такой возможности. Делать ставку на истечения срока исковой давности тоже не стоит. Нельзя надеяться на то, что «пронесет», и банки не забудут на столь долгое время о долге. Службы взыскания достаточно оперативно реагируют на просрочки и начинают предпринимать все необходимые действия для возврата долга при первых же признаках проблем у клиента.

Банкротство физических лиц

Оптимальное решение этого вопроса все же существует. Это процедура банкротства, в результате которой человек полностью освобождается от необходимости уплаты долгов. Этот способ подходит большинству должников, у которых есть неразрешимые проблемы с кредитами. Более того, если человек не в состоянии вносить платежи, по закону он обязан объявить себя банкротом.

Что дает процедура банкротства?

  1. Должника больше не беспокоят отделы взыскания долгов, коллекторы и приставы.
  2. Приостанавливаются начисления пеней и штрафов.
  3. Производится реструктуризация долга, в результате чего становится посильным оплатить оставшуюся сумму. Если у должника нет источников дохода, то часть долга покрывается за счет реализации имущества. Единственное жилье и необходимые предметы быта остаются у должника.
  4. Человек полностью освобождается от долгов. В отличие от исполнительного производства, которое не останавливается до полной выплаты всей суммы задолженности даже после продажи имущества с торгов.

Как не платить кредит законно: 6 проверенных способов от профессионалов

Кредиты часто являются необходимостью – некой финансовой подушкой, позволяющей решить свои проблемы. Но взятие заемных средств предполагает и определенную ответственность – все обязательства по погашению прописываются в договоре, оформляемом между банком и заемщиком. Проблема в том, что заключение сделки не гарантирует реального выполнения обязательств – ухудшение финансового положения заемщика практически всегда грозит неоплатой кредита. И возникает вопрос – есть ли способы не платить кредит законно? Мы решили представить вашему вниманию профессиональные советы кредитных экспертов и юристов.

Что будет, если не платить по кредиту?

Итак, к чему должен готовиться неудачливый заемщик, если у него нет денег для расчета с кредитором?

  1. Постоянные напоминания о просрочке кредита, звонки, СМС и другие попытки со стороны банка выйти на контакт. Вам будут названивать ежедневно, возможно попытаются угрожать и рассказать, какие последствия вас ждут. Вместе с тем будет начисляться просрочка и штрафы, согласно условиям вашего договора.
  2. Привлечение коллекторского агентства. Банк может обратиться за услугами к коллекторам, которые будут делать то же самое, но в более жесткой форме. К вам будут приходить домой, возможно, будут попытки мелкой порчи имущества (входных дверей, например), угрозы, шантаж и запугивание. Заметим, что к коллекторской помощи прибегают и мелкие МФО, и крупные банки, вроде Тинькофф банка и Сбербанка.
  3. Получение судебного приказа. Банк может обратиться в мировой суд, если сумма долга не выше 50 000 рублей, и получить судебный приказ. Далее он передается в ФССП, и начинается исполнительное производство. Приставы могут арестовать ваши счета, имущество, ввести запрет на выезд за территорию России.
  4. Обращение в суд для инициации полноценного производства. Такой вариант возможен, если долг составляет больше 50 000 рублей, и вам нечем платить кредит. Суд будет идти несколько месяцев, вам будут приходить повестки и уведомления, далее – исполнительное производство.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить: 6 способов

Теперь давайте разберемся, что делать, если:

  • у вас образовалась просрочка;
  • банк подал в суд на взыскание кредита;
  • к вам пришли приставы;
  • коллекторы ходят к вам как к себе домой.

Итак, несколько способов, которые помогут узнать, как законно не платить кредиты банкам.

  1. Рефинансирование кредитов. Способ работает для тех, у кого все же есть деньги или скоро появятся. Вам просто нужно обратиться в один из банков и попросить объединить все кредиты в один единственный. Процедура предполагает уменьшение % по кредиту и, возможно, уменьшение ежемесячного платежа.
  2. Реструктуризация кредита. Вы можете обратиться в банк с просьбой о реструктуризации – то есть увеличить срок кредита, но уменьшить ежемесячный платеж.
  3. Кредитные каникулы. Процедура предполагает, что вы не будете выплачивать кредит определенное время, но будете вносить % по кредиту. Каникулы могут длиться как один месяц, так и несколько лет, все индивидуально.
  4. Частичное списание долга. Это возможно только через суд. Вам потребуется найти хорошего кредитного юриста и подать заявление в суд. Суть претензии – оспаривание определенных положений договора. Также можно сослаться на тяжелое материальное положение, что следует подтвердить документами.
  5. Судебная реструктуризация кредита. Осуществляется через банкротство физ. лиц. То есть вы подаете заявление о банкротстве, но ходатайствуете о введении реструктуризации, которая будет гораздо выгоднее банковской, со сроком на 3 года. Способ работает только в случае, если у должника есть стабильный доход, которого будет достаточно для произведения расчетов.
  6. Банкротство физических лиц. Это способ не платить долги на законных основаниях. Процедура предполагает списание всех задолженностей, возникших по кредитам и долговым распискам. Банкротство граждан имеет смысл инициировать, если у должника нет имущества, кроме единственного жилья и необходимых вещей, если его долговые обязательства давно превысили стоимость его собственности. В среднем процедура будет длиться 8 месяцев, в основном – реализация имущества. Безусловно, банкротство предусматривает некоторые ограничения, но оно гарантирует финансовую свободу.
Это интересно:  Как закрыть просроченный кредит если нет денег 2020 год

Как можно не платить кредит? Вы можете более подробно узнать ответы на консультации у наших юристов. Мы индивидуально рассмотрим вашу ситуацию и предложим несколько успешных решений. Помните, долги и отсутствие денег – это не повод опускать руки, выход можно найти даже из самого затруднительного положения!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(Пока оценок нет)

Как законно не платить кредит?

Несоблюдение условий кредитного договора влечет за собой юридические последствия. Не выплачивать кредит можно, чтобы достигнуть успеха, заемщику необходимо соблюдать определенные правила. Ниже представлены основные способы, с помощью которых заемщик не нарушит закон и сможет решить кредитный вопрос.

Последствия неуплаты кредита

Банки в первую очередь заинтересованы вернуть выданные деньги и получить с клиентов прибыль. Поэтому при образовании просроченного займа кредитор безотлагательно начинает воздействовать на должника путем звонков, личных переговоров и с помощью судебных разбирательств.

Клиенты, которые понимают специфику работы банковских учреждений, могут этим пользоваться. Знание законодательства позволяет законно не платить по кредитам, существенно уменьшать сумму долга либо надолго отсрочить выполнение взятых на себя финансовых обязательств.

ВНИМАНИЕ.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Владелец кредита должен понимать, что существует много способов, как законно не платить долги. Важный момент заключается в правильном выборе стратегии поведения. Любые действия должника приведут к результату, он может быть положительным или отрицательным. Начинать нужно с анализа последствий неуплаты и правильные действия, позволят не нарушить закон, решить проблему и жить при этом спокойно.

Что будет если совсем не платить кредит и бездействовать?

Образование просроченного долга спровоцирует кредитора провести досудебную работу, а при отсутствии результатов на заемщика подается заявление в суд.

Действия банков можно разбить на этапы:

  1. При неуплате кредита, заемщику начинают поступать сообщения об образовании просроченного долга, вместе с этим банковские сотрудники начнут звонить с требованиями погашения займа для выхода в график платежей.
  2. На адрес заемщика могут прислать письмо с требованием погасить долг.
  3. При отсутствии ежемесячных платежей по кредиту банк подаст исковое заявление и начнет судебный процесс.
  4. После того как суд вынесет решение, последует обращение к приставам для принудительного взыскания задолженности.
  5. Приставы открывают исполнительное производство (ст. 30 ФЗ №229), во время которого будет наложен арест на имущество должника, арестовываются все банковские счета. Описанное имущество изымается для дальнейшей реализации, вырученные деньги идут на погашение долга.
  6. Отсутствие зарегистрированного имущества не составит проблемы для взыскания, приставы также могут взыскивать долг с заработной платы и иных источников официальных доходов.

Возбуждение уголовного дела

Существует еще один вариант развития событий, банк может обратиться в полицию по факту мошенничества. Чтобы не открылось уголовное дело, заемщику необходимо осуществлять платежи хотя бы на первоначальном этапе. Таким образом, умысел на получение денег без цели возврата, будет неочевиден, и дело будет рассматриваться исключительно в гражданской юрисдикции.

Исковая давность

Длительное упорное бездействие неплательщиков иногда приводит к потере права банком за обращением в суд. Стандартная исковая давность составляет три года, но в кредитном договоре она может быть увеличена по желанию сторон. Банковские юристы знают о давности истечения сроков, поэтому выполняется постоянный мониторинг должников, но люди допускают ошибки и такая ситуация иногда происходит.

Сроки необходимо рассчитывать от момента нарушения условий договора, иногда рассчитывают сроки с момента окончания действия соглашения. На практике чаще всего применяется первый вариант.

Оспаривание задолженности и условий кредитного договора

Банки иногда злоупотребляют доверием клиентом и внедряют в договоры абсурдные пункты, противоречащие законодательству. Условия договора зачастую меняются в одностороннем порядке без соблюдения процедуры согласования. Часто насчитанная задолженность не соответствует действительности.

Это интересно:  Как закрыть счет после погашения кредита 2020 год

Когда заемщик видит нарушение своих прав можно не платить по кредиту, только в той части, где произошли нарушения со стороны банка. Само тело займа, вместе с правильно начисленными процентами необходимо возвращать согласно условиям сделки, иначе впоследствии придется возвращать насчитанные штрафы, пеню.

Обнаружив несоответствие насчитанной со стороны банка задолженности, заемщик должен удостовериться в правильности данных, для этого следует:

  1. Иметь на руках копию кредитного договора, в нем указан размер выданного кредита, процентная ставка, порядок и сроки погашения долга.
  2. Запросить в отделении банка выписку по счетам за весь период, данный документ содержит все денежные переводы.
  3. Имея кредитный договор и выписку можно произвести расчет.

Если долг, насчитанный кредитором не соответствует действительности, заемщик может смело не платить по излишне начисленным суммам. Свою правоту банк должен доказать в суде.

При выявлении нарушений договора со стороны кредитора заемщик может обратиться в суд с исковым заявлением и потребовать расторгнуть соглашение.

Проведение процедуры банкротства

С 2015 года для лиц с затруднительным финансовым положением закон предусматривает банкротство. Эта процедура направлена на признание гражданина неплатежеспособным. После присвоения такого статуса кредиторы теряют право проводить принудительное взыскание с требованиями выполнить взятое на себя обязательство.

Установлено несколько требований, согласно с которыми лицо может стать банкротом:

  1. Общая задолженность человека по финансовым обязательствам не менее 500 тыс. руб.
  2. Гражданин находится на просроченной задолженности не менее трех последних месяцев.
  3. Нечего внести для погашения обязательств, а после выплаты всех долгов у должника должна оставаться сумма меньше установленного прожиточного минимума.

Инициирование процедуры банкротства происходит через арбитражный суд. Заявитель подает заявление, указывает все финансовые обязательства их актуальное состояние, размер дохода, имущество, принадлежащее на праве собственности.

Реструктуризация задолженности

Большинство банков учитывают добросовестность и желание должника погасить задолженность, по этой причине кредитные соглашения зачастую пересматриваются. Реструктуризация предусматривает перезаключение договора на новых условиях. Новым соглашением можно:

  • продлить срок выплаты займа с увеличением суммы или без увеличения;
  • пересмотреть периодичность внесения платежей;
  • списать часть начисленных штрафных санкций;
  • внести в договор залоговое обеспечение выполнения обязательства.

На решение банка перезаключать договор или нет, влияет много факторов, основные из них:

  • история платежей по кредиту;
  • наличие поручителей;
  • оформленное на человека имущество (недвижимость, автомобили).

Каждая организация действует согласно своей политике, но начало переговорного процесса всегда происходит через обычного менеджера, который должен проконсультировать по всем условиям проведения реструктуризации.

Применение кредитных каникул

Из названия кредитные каникулы, следует, что должник на некоторое время освобождается от уплаты займа. Условиями сделки может быть предусмотрено временное освобождение от выплаты самого тела кредита, процентов или одновременно всего вместе. Каникулы могут входить в договор реструктуризации.

Чтобы воспользоваться отсрочкой платежей у заемщика должны быть основания. Предоставление доказательств касательно ухудшения финансового состояния, предоставляет больше шансов на временное освобождение от выплат.

Рефинансирование долга

Рефинансирование также является распространенным способом закрыть проблемный кредит. На рынке банковских услуг существуют разные кредитные предложения, некоторые организации устанавливают более выгодные условия, нежели у конкурентов.

Заемщик может использовать такую возможность, чтобы закрыть свой невыгодный действующий кредит и стать клиентом другого банка, где условия более приемлемые. Перекрытие задолженности можно сделать по согласованию с новым банком или вовсе без участия кредитора, клиент получает деньги на бытовые нужды, а затем направляет их на старый кредит.

Существуют разнообразные способы, с помощью которых, не нарушая закон можно освободиться от кредитных обязательств. Когда дела касается банковских средств, нужно быть настороже и понимать возможные последствия.

Соблюдение указанных правил, позволяет при необходимости защитить имущественные права, не платить по счетам, начисленным сверх положенного и даже злоупотребить нормами права в рамках законодательства.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Статья написана по материалам сайтов: 2lex.ru, procollection.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector