К недостаткам кредитования в микрофинансовой организации относятся 2020 год

Каждый из нас когда-либо сталкивался с ситуацией, когда деньги нужны здесь и сейчас. В таком случае многие оформляют кредит в банке. Однако, как показывает практика, это не всегда удобно.

  • Во-первых, необходимо собрать немалое количество документов, предоставить справку о заработке, в некоторых случаях привлечь близких и знакомых в качестве поручителей.
  • Во-вторых, это не всегда быстро. Банк рассматривает заявку, уточняет цель получения кредита, проверяет кредитную историю клиента и не всегда даёт положительный ответ.

Многие банки также не предоставляют кредит наличными, просто переводя деньги безналичным путём на счета третьих лиц. В таком случае целесообразно обратиться в специальные микрофинансовые компании, предоставляющие микрокредиты или микрозаймы. Данный вид кредита наиболее прост в оформлении. Он отличается от привычного для нас банковского кредита лишь суммой денежных средств и сроками их выдачи. Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки микрокредита.

Преимущества микрокредита:

  1. Возможность получить деньги в минимально короткие сроки. Как правило, рассмотрение заявки занимает двадцать – тридцать минут, но не более часа, после чего, будьте уверены, вам выдадут деньги.
  2. Отсутствие бюрократических проволочек. Вам нет необходимости собирать огромный пакет документов для получения кредита. Необходимо лишь иметь при себе паспорт и заполнить специальную анкету. Также не нужно привлекать никаких поручителей.
  3. В случае если вы не имеете постоянного источника дохода, это не станет препятствием для получения микрокредита.
  4. Микрокредит можно погасить досрочно, при этом никаких финансовых санкций микрофинансовая компания не предусматривает.
  5. Возможность получить такой вид кредита даже при наличии отрицательной кредитной истории в других банках.
  6. Отсутствие необходимости отчитываться перед компанией о целях получения денежных средств, как того требуют крупные банки.

Недостатки микрокредита:

  1. Основным и самым существенным недостатком является процентная ставка по такому виду кредита. В основном она составляет от двух до пяти процентов в день.
  2. Сумма, которую можно получить, как правило, не будет большой. То есть кредит на покупку автомобиля или строительство жилья вы получить не сможете.
  3. В случае несвоевременной выплаты либо отказа от выплаты по кредиту микрофинансовая компания имеет полное право подать на заёмщика в суд. В этом случае начисление процентов не прекращается.
  4. Огромное количество мошенников, выдающих денежные средства людям под определённый залог.

Рассмотрев все вышеперечисленные преимущества и недостатки микрокредита, можно сделать вывод, что микрокредит – это наиболее удобная форма быстрого получения небольшой суммы денежных средств на короткий срок. Плюсы и минусы данного вида кредитования очевидны, тем не менее, перед подачей документов необходимо строго взвесить все «за» и «против». Оформляя данную услугу, вы всё же должны быть абсолютно уверены в своей платёжеспособности.

Кредиты в МФО: особенности оформления, преимущества и недостатки

Если требуется небольшая сумма на короткий срок или же испорчена кредитная история, то банковские учреждения неохотно предоставляют займы. В такой ситуации можно получить заем в микрофинансовой организации (МФО).

Оформление займа в МФО

Под МФО подразумевается коммерческое или некоммерческое финансовое учреждение, предоставляющее микрозаймы физическим и юридическим лицам на короткий срок. Существенным отличием МФО от банка является простота оформления кредита. Нужно лишь прийти в офис организации с гражданским паспортом и подать заявление.

Вторым вариантом получения микрозайма является официальный сайт компании — там можно оформить заявку путем заполнения онлайн-формы. Как и в банке, будет проверяться кредитная история, но эта процедура не станет решающей для одобрения заявки. В МФО могут получить заем официально неработающие граждане, которые не в состоянии документально подтвердить свой доход. Еще одним несомненным преимуществом МФО является отсутствие формальных требований к качеству залога, а также предусмотрены различные варианты погашения кредита.

Это интересно:  Можно ли пересчитать кредит и платить меньше 2020 год

Как проверить МФО

Микрофинансовые организации — полноправные члены финансового сообщества. Они признаны таковыми Федеральным законом РФ от 02 июля 2010 г. Юридические лица, оказывающие услуги по микрофинансированию, обязаны зарегистрироваться в государственном реестре микрофинансовых организаций. Доступ к просмотру этого реестра предоставляется всем людям без ограничений. Это дает возможность гражданам определиться в выборе надежного кредитора, так как в случае нарушений законодательства о предоставлении займов МФО исключается из указанного реестра. По собственному желанию МФО может быть удалена только при отсутствии обязательств по договорам кредитования.

Есть ли недостатки в сотрудничестве с МФО

Соблазнившись на простоту и скорость оформления займа в микрофинансовой организации, граждане сталкиваются и с недостатками подобного кредитования. Главный из них — завышенная процентная ставка, которая находится в пределах 0,5-18% в день для физических лиц. Это объясняется высокой вероятностью невозврата кредитных средств, ввиду того, что физические лица не предоставляют залога.

Но учитывая краткосрочность кредита, для человека это выходит не слишком обременительно. Стоит учесть, что согласно законодательству России, в случае непогашения краткосрочного займа физическим лицом, процент начисляется на основную часть долга, а общая сумма задолженности не может быть превышена более чем в два раза. Для юридических лиц условия кредита более лояльны, благодаря возможности объективно оценить финансовое состояние заемщика. Залог имущества заемщика также снижает риск финансовых потерь МФО. В случае предоставления залога процентная ставка может быть существенно снижена.

К недостаткам кредитования в микрофинансовой организации относятся

Можно очень долго рассуждать о дороговизне микрозаймов, однако в ситуациях, когда возникает срочная необходимость в деньгах и занять их не у кого — микрокредитование становится единственным оптимальным выходом. Разумеется, также можно получить взаймы у частных кредиторов, однако в таком случае слишком велик риск остаться вообще без ничего, так как их деятельность и вовсе не подвергается контролю со стороны государства, а потому в этой сфере нередко практикуется мошенничество. Для того же, чтобы оформить заем в МФО соискателю потребуется только паспорт и минимум свободного времени, при этом в плане безопасности такая кредитная сделка будет такой же, как и при банковском заимствовании. Главное внимательно изучить кредитный договор, особое внимание уделяя пунктам, прописанным мелким шрифтом, где обычно находится информация о не самым приятных для заемщика условиях заимствования. Если отнестись к этому моменту халатно, то высока вероятность возникновения отнюдь не самых приятных для заемщика неожиданностей в процессе выплаты займа. Еще одним несомненным преимуществом микрокредитов является то, что доступен такой заем даже для обладателей испорченной кредитной истории. Как известно, банки не желают сотрудничать с такими клиентами, считая их ненадежными, при этом МФО этот факт не волнует. Более того, микрокредиты можно использовать для исправления кредитной истории. Дело в том, что микрофинансовые организации также как и банки отправляют информацию о кредитах в БКИ, следовательно, исправно выплатив несколько таких займов, можно рассчитывать на более солидный банковский кредит.

К основным преимуществам микрокредитов можно отнести:

— минимальные требования к соискателю;

— быстрое время рассмотрения заявки (до получаса);

— возможность оформить кредит несмотря на плохую кредитную историю и исправить ее за счет выплаты нескольких микрозаймов;

Это интересно:  Кредит на развитие бизнеса для ооо ярославль 2020 год

— безопасное сотрудничество по сравнению с частными кредиторами.

Из главных недостатков микрокредитов можно отметить следующие:

— очень высокий процент займа;

— небольшая максимальная сумма кредита;

— непродолжительный период заимствования;

— отсутствия закона, регулирующего обязательства МФО раскрывать эффективную ставку по кредиту.

Микрокредитование: преимущества и недостатки

Сложно не согласиться, что россияне в финансах разбираются неважно, любят доверять опыту других и разбираться в таком понятии, как микрофинансирование, не хотят. О микрозаймах граждане знают мало, но с ростом популярности МФО появляются стереотипы, вводящие в заблуждение многих. В основном, возникают мифы и стереотипы благодаря людям, которые не осознают, что онлайн экспресс займы — это тоже ответственность. И она нисколько не меньше, чем при получении потребительского кредита или кредитной карты в банке.

Распространенные мнения о микрозаймах, не соответствующие действительности:

1. Проценты по микрозаймам завышены

Многие боятся микрозаймов именно из-за процентов, но МФО не ставит перед собой цель «ограбить» клиентов. Займы выдают в МФО на срок от 3 дней до нескольких недель, суммы небольшие. Ставка 0.5-2.20% в сутки. Когда вы берете кредит в банке на несколько десятков тысяч, банк получает от вас хорошую прибыль, даже при низкой процентной ставке. Здесь, чтобы остаться с прибылью, компании вынуждены устанавливать высокие проценты. Большие долги набираются только при просроченных платежах. Если добросовестно выполнять свои обязательства, никаких долговых ям не будет. МФО не может повысить ставку, так как деятельность регулируется на уровне Центрального Банка.

2. Микрозаймы берут только в безысходном положении

Это неправда, не только те люди, кому не у кого занимать деньги, берут займы. Сейчас, многие обращаются в МФО с целью улучшить кредитную историю, информация о займах передается в БКИ. Если оформить несколько займов и закрыть их без просрочек, кредитный рейтинг улучшится. Этот факт позволит в будущем претендовать на крупные займы. К тому же, большинство обращаются в МФО, чтобы получить займ на несколько дней и возвращают долг, обычно, в день получения заработной платы или аванаса. Значимая часть заемщиков: менеджеры среднего звена, работники сферы продаж, курьеры, преподаватели и студенты.

3. МФО загоняют клиентов в кабалу

Центральный банк регулирует работу микрофинансовых организаций. Заемщик при обращении в компанию получает полную картину по займу: сколько берет, сколько возвращает, точные проценты, возможные комиссии за просрочку платежа. Скрытые проценты практически исключены, достаточно своевременно вернуть деньги. К тому же, МФО выгодно, чтобы клиенты обращались повторно. В условиях конкуренции, любой микрофинансовой компании важно удержать заемщика.

4. МФО гоняются за одноразовой прибылью

Безусловно МФО стремятся удержать клиентов. Часто устраивают акции, постоянным заемщикам предлагают привлекательные условия. Меры направлены не на разовую выгоду, а на взаимовыгодное сотрудничество. Выгода здесь есть одновременно для заемщика и кредитора. Представьте, что у вас всегда будет место, где можно занять деньги до зарплаты без проверок и отказов. Очень удобно быть ответственным клиентом МФО, как вы относитесь к микрофинансовой компании, так и она относится к вам. Особенно актуальны роботы онлайн займов, имея положительную кредитную историю, в личном кабинете можно получить займ автоматически.

5. МФО сотрудничают с коллекторами

Очередное необоснованное заблуждение. Большинство не сотрудничают с конторами, предпочитая работать самостоятельно, со своими службами взыскания. Также микрофинансовые учреждения идут навстречу клиенту, а не сразу начинают действия по взысканию. В трудной ситуации есть вариант попросить отсрочку платежа или частичный возврат. Насчет коллекторов, то банки также продают долги. Важно отметить, что касается просрочек и долгов: если клиент добросовестен и ответственно относится к финансовым обязанностям, никакие коллекторы не грозят.

Это интересно:  Кредитный брокер лабинск 2020 год

Итак, микрозаймы – это хороший инструмент в руках добросовестного заемщика и головная боль для тех, кто не серьезно относится к деньгам и допускает просрочки. Цель МФО, не загнать клиента в кабалу, а помочь в трудную минуту людям и заработать на этом, они не благотворительная организация, а финансовая компания.

Микрофинансовые организации популярны, их основная задача — краткосрочная выдача займов, чтобы люди решали свои финансовые проблемы. Например, чтобы вовремя внести платеж по кредиту, сделать ремонт машины или оплатить штраф. Требования к заемщиков у МФО минимальные, онлайн займы за 5 минут выдаются без проверки кредитной истории и справок с работы. Но, отказывают МФО относительно часто, а причины для этого бывают разные.

Причины отказа в выдаче займа

Распространенная причина, по которой микрофинансовые компании не дают деньги, это неправильно заполненная заявка. Если указать несуществующий номер телефона или адрес, выносят мгновенный отказ, при заполнении анкеты важно проверять введенные сведения и не пытаться обмануть кредитора. Можно приукрасить размер зарплаты, но заведомо недостоверные факты лучше не писать. Другие причины, по которым МФО отказывают в выдаче займа — наличие открытого долга, плохая кредитная история, небольшая зарплата, проживание в отдаленном регионе, несоответствие идеальному портрету заемщика.

Вы можете иметь неплохой оклад, но если вы никогда раньше не брали кредиты или займы, это плохой сигнал. Неохотно выдают займы пенсионерам и матерям в разводе. Анкеты анализируются по десяткам параметров, которые уникальны для каждой микрофинансовой компании, поэтому однозначного ответа, почему МФО отказывают в выдаче займа нет. Если вы получили отказ, обратитесь к справочной информации на сайте МФО, проверьте требования к заемщикам, а потом подайте повторную заявку, только на меньшую сумму. После погашения первого займа, с большой долей вероятности, сможете взять в долг большие деньги. Часто такой трюк помогает заемщикам.

Куда обращаться, если МФО не дают деньги?

Мы рекомендуем попробовать подать заявление сразу в несколько микрофинансовых организаций. Это можно сделать вручную или с помощью специальных сервисов. Анкета анализируется и перенаправляется только в компании, минимальным требованиям которых вы соответствуете, как заемщик. Получается, что вводите данные один раз, а они отправляются на несколько интернет-сайтов МФО и МФК в России.

Насколько это эффективно? Многим отправка заявки в несколько МФО помогает, менеджеры микрозаймов сами перезванивают, чтобы предложить услуги по кредитованию. Остается выбрать подходящую фирму, и получить деньги. Вот список онлайн сайтов, помогающих взять микрозайм, если МФО отказывают. Зарегистрируйтесь, следуйте внутренним указаниям. Надеемся, сможете получить финансовую помощь в короткий срок.

Сервисы по подбору микрозаймов работают круглосуточно. Если у вас не получается оформить микрозайм самостоятельно, например, через турбозайм или мани мен, обращайтесь сюда:

Альтернативные варианты получить деньги, если МФО отказывают в займе, обратиться к родственникам и друзьям. Российские банки редко выдают мелкие займы, поэтому терять на этом время не стоит. Если вы знаете похожие способы, которые помогают взять деньги, если МФО отказывают в выдаче займа, пишите в комментарии. Это будет полезная информация для остальных людей, нуждающихся в помощи.

Статья написана по материалам сайтов: sterlegrad.ru, studbooks.net, microzajm-bez-otkaza.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector