+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости 2019 год

data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Loan_secured_by_real_estate5-1.jpg?fit=300%2C200″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Loan_secured_by_real_estate5-1.jpg?fit=600%2C400″ > ипотека под залог имеющейся недвижимости

Как правило, ипотека оформляется под залог приобретаемой недвижимости. В этом случае банк понимает, на что конкретно выдает деньги, и охотнее одобряет ипотеку. Однако в некоторых случаях куда выгоднее выглядит ипотека под залог имеющейся недвижимости. В этом случае применяется, так называемая, «ломбардная ипотека», по которой вы можете получить сумму приблизительно в 70% от оценочной стоимости вашей недвижимости и потратить деньги на жилье, которое на обычных основаниях ипотеки приобрести нельзя или очень трудно.

Основная особенность, которой обладает ипотека под залог недвижимости, которая уже находится у вас в собственности – особые условия оформления и более трудная процедура одобрения. Если оформляется ипотека под залог имущества, которое уже находится в вашей собственности, банк не может знать наверняка, на какие цели вам потребовались деньги, и при возникновении малейшего подозрения на мошенничество вам будет выдан отказ. Однако при правильном подходе взять ипотеку под залог недвижимости, которая уже находится в вашей собственности, может быть намного выгоднее.

В нашей сегодняшней статье мы расскажем, можно ли взять ипотеку под залог квартиры, которая уже есть у вас в собственности, а также подробно остановимся на этапах и особенностях такой ипотеки.

Содержание

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Loan_secured_by_real_estate.jpg?fit=300%2C200″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Loan_secured_by_real_estate.jpg?fit=600%2C400″ > ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости обладает множеством нюансов и тонкостей, которые необходимо учитывать при выборе.

Преимущества ипотеки под залог имеющейся недвижимости заключаются в следующем:

  • Вы можете распорядиться денежными средствами по своему усмотрению без необходимости детального отчета перед кредитором. Кроме того, вы также свободны в выборе недвижимости.
  • Ипотека под залог недвижимости доступна и без первоначального взноса. Конечно, нюансы будут в любом случае, и об оформлении ипотеки без первоначального взноса вы можете подробнее прочитать в наших тематических статьях. Однако в целом внесения средств в большом объеме для получения кредита не требуется.
  • Кроме того, ипотека под залог имущества позволяет приобрести жилье, которое на стандартных условиях ипотеки приобрести невозможно или довольно трудно: перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.

Недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости заключаются в следующем:

  • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых не соответствует современным требованиям. Для того, чтобы взять ипотеку под залог недвижимости на выгодных условиях, необходимо привести недвижимость в порядок. Сделать ремонт, наладить коммуникации, привести недвижимость в ликвидное состояние, чтобы повысить ее оценочную стоимость. Напоминаем, что в качестве кредита вы получите только 70% от оценочной стоимости.
  • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным. Делается это потому, что ипотека под залог недвижимости, которая уже находится в вашей собственности, для банка не является прозрачной. Конечно, реализовать вашу недвижимость в случае чего банк все-таки сможет, однако лучше лишний раз обезопасить себя. Что банк и делает.
  • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что кредит оформляется под бизнес.
  • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости требуется следующим категориям заемщиков:

  • У вас в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса.
  • Вы являетесь представителем малого бизнеса, и хотите взять нецелевой кредит для развития вашего дела.
  • Вы планируете приобрести жилье за границей
  • Вы собираетесь построить частный дом, но банки не предоставляют ипотеку на постройку загородного дома.

Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

Как правило, для оформления такой ипотеки не требуется оформлять дополнительные документы и предоставлять дополнительные сведения. Однако ипотека под залог имеющейся недвижимости все-таки требует от вас большей внимательности и ответственности. Да и банку придется лишний раз доказывать, что вы не собираетесь вовлечь его в какую-либо махинацию, и вам можно доверять.

Если вас интересует, можно ли взять ипотеку под залог квартиры, которая уже находится в вашей собственности, для оформления такой ипотеки лучше всего следовать этому алгоритму:

  • В первую очередь, необходимо ознакомиться с предложениями банков и убедиться в том, что ипотека под залог недвижимости – ваш единственный вариант. Если вам нужна ипотека на загородный дом и участок, имейте в виду, что многие банки все-таки предоставляют такую возможность. Правда, с особыми условиями и повышенными запросами к заемщику.
  • Сделайте оценку своей недвижимости. Для того, чтобы взять ипотеку под залог недвижимости выгодно, и приобрести взамен действительно хороший вариант, необходимо удостовериться в том, что ваша недвижимость позволит вам получить достаточную сумму. Как мы уже упоминали выше, в большинстве случаев максимальной суммой, на которую вы можете рассчитывать, будет 70% от оценочной стоимости недвижимости. Беспристрастная оценка позволит вам определить, на какую сумму вы можете рассчитывать.
  • Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении. Для того, чтобы ипотека под залог имущества была оформлена на выгодных условиях, крайне важно вовремя доказать банку свою финансовую состоятельность, а также надежность в качестве заемщика. Для этого вам потребуется предоставить документы, подтверждающие, что ваша квартира не участвовала в подозрительных продажах, на нее не имеют права третьи лица, и в ней не прописаны недееспособные граждане. Также вам потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство и соответствующий уровень заработной платы. Для получения одобрения лучше отработать на текущем месте более года (в обычных условиях достаточно полугода), и также показать большой непрерывный стаж. Уровень совокупного дохода всех созаемщиков должен перекрывать ежемесячный платеж хотя бы в три раза для быстрого и гарантированного одобрения.
  • Кроме того, лучше всего подать заявки сразу в несколько надежных банков. Это позволит вам подстраховаться и сравнить условия, которые вам готовы предложить. Вам уже будет, из чего выбирать, и не придется тратить дополнительное время на посещения других банков в случае отказа в одном.
  • Дождаться одобрения ипотеки и выбрать банк, условия в котором полностью вас удовлетворяют.
  • Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  • Пройти регистрацию документов в юстиции.
  • Получить деньги.

Итак, как мы видим, ипотека под залог недвижимости оформляется довольно просто и мало чем отличается от стандартного способа оформления ипотеки. Это не может не радовать. Однако перед тем, как взять ипотеку под залог недвижимости, необходимо убедиться в том, что ваша квартира соответствует требованиям банка. Если квартира находится в неудовлетворительном состоянии, вы можете получить отказ даже в не самом надежном банке.

Как понять, соответствует ли квартира требованиям банка?

Остановимся более подробно на том, какие требования предоставляет большинство банков к недвижимости, которая будет выступать в качестве залога.

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога не принимают, если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие капитального ремонта, дома под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Проверить, подходит ли ваша квартира требованиям банка, достаточно просто. Для этого не нужно самостоятельно изучать все документы и запрашивать требования у банка. Достаточно обратиться в агентство недвижимости. Хороший агент подскажет, можно ли взять ипотеку под залог квартиры в вашем случае, а также подробно распишет, из чего будет складываться оценочная стоимость вашей квартиры. Также вы можете заказать оценку в соответствующей организации. Это позволит вам получить максимально подробную информацию о соответствии вашей недвижимости требованиям банков.

Если же возникнет необходимость улучшить вашу недвижимость для получения ипотеки, вы будете точно знать, что конкретно нужно сделать.

Это интересно:  Карта рассрочки хоум кредит просрочка платежа 2019 год

Какие существуют предложения банков по такой системе?

В настоящее время ипотека под залог имеющейся недвижимости оформляется в большинстве банков, включая и не самые известные. Однако наиболее продуманными и удобными являются ипотечные программы от Сбербанка и Россельхозбанка. Остановимся более подробно на том, что они из себя представляют, и на что можно рассчитывать.

Условия Сбербанка:

  • Займ выдается сроком до 20 лет.
  • Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%).
  • Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
  • Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

Преимущества заключаются в том, что вы имеете дело с проверенным и надежным банком. Кроме того, вы также можете оформить в залог любую недвижимость, а в случае, если вы являетесь держателем зарплатной карты – и рассчитывать на дополнительные преимущества и бонусы. При этом недостатки также достаточно существенны. Сбербанк неохотно выдает деньги на такие займы, и, скорее всего, предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья. Кроме того, ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

Условия Россельхозбанка:

  • Займ выдается сроком до 30 лет, что сравнимо со стандартной ипотекой и позволяет оформить в такую ипотеку строящийся загородный дом на собственном участке.
  • Банк предлагает только целевые кредиты, что подразумевает не мимикрию под ипотечный кредит, а реальную ипотеку, просто с залогом другой недвижимости.
  • Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей. Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%. Это намного привлекательнее, чем в большинстве банков, за исключением только Сбербанка.
  • Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости), что также весьма удобно, а рефинансирование и вовсе позволит впоследствии еще больше снизить этот процент.

Преимущества оформления такой ипотеки в Россельхозбанке очевидны: большие сроки погашения займа, выгодный коэффициент банка (Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья), сравнительно низкий процент по кредиту. При этом недостаток всего лишь один: необходимость отчитываться перед банком в том, на что идут ваши деньги, так как в Россельхозбанке исключительно целевое кредитование.

В целом, Сбербанк лучше подходит для тех, кто хочет оформить ипотеку с залогом другой недвижимости на квартиру с перепланировками во вторичном рынке или на иное жилье, приобрести которое довольно трудно. Россельхозбанк реализует такую программу для тех, кто хочет оформить ипотеку на строительство загородного дома или на приобретение дачного дома с участком. Таким образом, ипотека под залог имущества в этих банках позволит вам гарантированно оформить ипотеку на тот тип недвижимости, который вам нужен.

Вывод: стоит ли оформлять такую ипотеку?

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/1-2.jpg?fit=300%2C115″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/1-2.jpg?fit=640%2C245″ > ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости – необычный способ получить кредит на новую квартиру. Однако для целого ряда заявителей такой способ является единственно возможным.

К сожалению, большинство надежных банков выдвигают недостаточно привлекательные условия на «ломбардную» ипотеку, придираются и требуют намного больше доказательств вашей состоятельности, чем при обычной ипотеке. Их можно понять, однако легче от этого не становится.

Ипотека под залог имущества подходит тем, кто получил в наследство квартиру, жить в которой не собирается. Оно и понятно: новая квартира всегда предпочтительнее старой и чужой. Кроме того, такой вариант подходит тем, кто переезжает, или тем, кто собирается строить загородный дом и не может добиться одобрения.

При грамотном подходе оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости не будет слишком сложным или невыгодным. В нашей статье мы рассмотрели основные особенности такой ипотеки, а также остановились на том, какие документы вам могут потребоваться, и в какие банки вы можете обратиться. Используйте все свои возможности и шансы, и выбирайте такую недвижимость, какую вам хочется.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. Ну а мы продолжим освещать для вас самые трудные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

Ипотека под залог приобретаемого жилья

Все существующие программы жилищного кредитования можно разделить на две группы: в одну входят те, которые востребованы среди потенциальных заемщиков, но не всегда интересны банку, другую составляют предложения, которые пользуются популярностью, как среди заемщиков, так и среди кредиторов. Бесспорным лидеров среди них является ипотека под залог приобретаемого жилья, на долю которой приходится подавляющее большинство осуществляемых с использованием заемных средств сделок.

Как это работает?

Принцип работы это программы очень прост. Вы оформляете ссуду в банке, с тем условием, что купленная за счет такого кредита недвижимость впоследствии будет передана в залог банку. Данный механизм с одной стороны позволяет лицу, обратившемуся в банк, получить жилье, не имея при этом ничего в собственности, с другой – защищает банка от возможных рисков невозврата подобного займа.

4 главных преимущества ипотеки под залог приобретаемой недвижимости.

Первое достоинство данного вида жилищных кредитов заключается в том, что такие программы предлагают все без исключения банки, работающие с подобными займами. Это означает, что вам не только не придется тратить время на поиск кредитора, но вы еще и не будете никак ограничены в своем выборе: вы сможете получить ссуду в любой кредитной организации при условии того, что выполните все условия выдачи ипотеки.

Вторым немаловажным преимуществом является размер процентных ставок, которые более низкие по сравнению с теми, которые установлены банками для других, менее распространенных, видов жилищных ссуд. Более того, периодически финансовые учреждения предлагают нечто вроде сезонных скидок, снижая их размер на пункт или половину пункта, что в долгосрочной перспективе экономит немалые деньги.

Третьим преимуществом можно назвать быстроту оформления ипотеки под залог приобретаемой квартиры. Поскольку появилась она довольно давно, банки успели накопить достаточный опыт в этом направлении, который позволяет им в кратчайшие сроки принимать решения по каждому потенциальному заемщику. Кроме того, используемые на протяжении нескольких лет подходы к организации всего процесса кредитования делают его максимально комфортным для заемщика.

Разнообразие программ внутри этого вида жилищных кредитов можно отнести к четвертому достоинству. Казалось бы, цель у них одна – купить недвижимость, задействовав банковский кредит. Вместе с тем, кредиторы готовы предлагать ссуду, учитывая при этом те или иные особенности заемщика. Например, практически все банки создают специальные льготные условия для сотрудников зарплатных клиентов, разрабатывают отдельные варианты кредитования для молодых или семейных заемщиков. Все это позволяет подобрать тот вариант ссуды, который больше всего вам подходит и дает максимально возможное количество льгот по ипотеке.

Получение.

Мы уже успели сказать о том, что ипотеку под залог покупаемого жилья можно оформить почти во всех банках, главное — это выбрать тот, который подходит именно вам. Сегодня вы можете кредитоваться как в небольших финансовых организациях, так и у таких лидеров в данной области как Сбербанк, Уралсиб, ВТБ 24, Банк Москвы и Дельтакредит. Сам же процесс получения ссуды будет одинаковым: прежде всего нужно будет дождаться одобрения банка на ипотеку, затем выбрать жилье и решить какие риски вы планируете застраховать. После того, как вы определитесь с выбором и согласуете покупку с банком и дату сделки с продавцом, кредитор предоставит вам денежные средства, необходимые для осуществления расчетов.

Недостатки программы.

Итак, данный вид ипотеки позволяет приобрести практически любую недвижимость, в кратчайшие сроки, под сравнительно небольшой процент, а в ряде случаев дает возможность воспользоваться льготами в виде пониженной платы за пользование заемными деньгами или специальных условий для некоторых заемщиков. Существуют ли при этом недостатки у казалось бы идеального вида жилищного займа? На сегодняшний день он один — уровень ставок, по которым российские банки выдают ссуды нашим соотечественникам в несколько раз превышает размер тех, что установлены по ипотеке в Европе. Например, средняя плата за пользование заемными средствами в Чехии, составляет 5 %, в то время, как в России, она находится на отметке 13% годовых.

Конечно, еще можно упомянуть о том, что существуют определенные ограничения по пользованию залоговым жильем, дополнительные затраты по страхованию и необходимость ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе, но эти минусы относятся ко всем без исключения видам жилищных кредитов.

Это интересно:  Как остановить рост процентов по просроченному кредиту 2019 год

Подводя итого, можно с уверенностью назвать ипотеку под залог приобретаемого жилья самой оптимальной ссудой, сочетающей в себе качественный уровень оказания услуги по приемлемой стоимости.

Условия получения ипотеки без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости

Иметь свое жилье это нормальное желание любого человека, к тому же он имеет на это полное законное право.

Однако, средства, для реализации этого же права, есть далеко не у каждого.

Единственным рациональным выходом, в таком случае, может быть приобретение жилья в ипотеку.

Справедливости ради следует сказать, что и здесь не все так просто – в большинстве случаев требуется первоначальный взнос или залог в виде другой недвижимости. Если же нет и этого, то можно воспользоваться таким видом ипотечного кредитования, как оформление ипотеки бе6з первого взноса, но под залог приобретаемого жилья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Ипотека без первого взноса – что это значит?

Такой тип кредитования используется в тех случаях, когда потенциальный заемщик не может предоставить первый взнос или залог, стоимость которого была бы равна размеру первого платежа.

В данном случае оформляется ипотечный кредит, потребительский кредит и договор залога. Последний документ оформляется согласно ГК РФ ст.339.

Следует отметить, что в последнее время такая схема ипотеки используется не часто, так как требования к потенциальному заемщику у банков стали жестче и даже при наличии первоначального взноса довольно часто в получении кредита отказывают.

Цель такого кредитования

Цель такого способа кредитования заключается в том, чтобы заемщик мог получить жилье, даже без залогового имущества (не принимая во внимание приобретаемую квартиру) и без первого взноса. Однако следует понимать и то, что такой способ займа имеет больше минусов, чем стандартная схема ипотеки.

В каких банках предлагают?

Несколько лет назад подобных программ было достаточно – их предлагал практически каждый банк, который уверенно «стоял на ногах». В связи с некоторыми сложностями и нестабильностью на финансовом рынке, требования ужесточились, а программ ипотечного кредитования стало меньше.

Тем не менее, несколько финансовых учреждений все же предлагают такой тип кредитования:

  • «Альфа-Банк»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Тинькофф»;
  • «ВТБ банк Москвы».

Требования

В целом, требования к заемщику предоставляет тот банк, в котором предполагается оформление кредита.

Есть несколько общих требований, которые применимы в любом случае:

  • возраст заемщика – не младше 21 года;
  • официальное трудоустройство;
  • высокий уровень официального дохода и стабильная заработная плата в течение последних шести месяцев;
  • наличие дополнительного дохода будет преимуществом.

Кроме этого, банк может рассматривать и срок оформления на последнем месте трудоустройства. Крайне желательно, чтобы на момент подачи заявления этот срок был не менее шести месяцев.

Помимо этого, банк может принимать во внимание и следующие факторы:

  • наличие на попечительстве малолетних или недееспособных лиц;
  • репутация компании, в которой работает потенциальный заемщик;
  • соотношение ежемесячного платежа и заработной платы.

Главное, следует понимать, что наличие постоянного высокого дохода, кристально чистая кредитная история и отсутствие постоянных финансовых обязательств перед другими лицами, существенно повышает шансы на получения ипотеки таким образом.

Сроки, условия и ставка программы

Как и во всех случаях кредитования, есть как положительные, так и отрицательные стороны. Бесспорным плюсом является то, что для некоторых людей это единственный шанс приобрести свое жилье. Кроме этого, можно выделить следующие преимущества:

  1. процентная ставка ниже, чем при других схемах кредитования (в большинстве случаев это 12-16%);
  2. кредит может быть оформлен на длительный срок, но в большинстве случаев это не больше 5 лет, что и привлекает молодые семьи, которым нужно приобрести свое жилье;
  3. кредит может оформляться на довольно большую сумму – до 90%. От стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку;
  4. срок оформления, как правило, составляет от 7 до 20 рабочих дней.

Что касается отрицательных сторон такого типа ипотечного кредитования, то здесь следует выделить такие факторы:

  1. банк более тщательно рассматривает таких кандидатов и требования к ним более ужесточенные;
  2. строго контролируются сроки выплат – при условии, что за год заемщик три раза допустил просрочку платежа или вовсе не внес очередной платеж, банк может инициировать изъятие квартиры;
  3. обязательным является ежегодное страхование жилища;
  4. заемщик должен ежегодно вносить данные о своем доходе банку-кредитору.

Документы

В целом, перечень необходимых документов для оформления заявки на ипотеку, представляет банк. Однако, есть общий перечень бумаг, который обязательно затребует работник банка перед тем, как принять заявление на оформление такого вида кредита.

Для получения ипотеки следует собрать следующий пакет документов:

  • непосредственно заявление-анкета;
  • ксерокопия документа, который удостоверяет личность заемщика;
  • справка о доходах с постоянного места работы. Если есть дополнительный доход, то оптимально предоставить документы, которые это подтверждают;
  • свидетельство о регистрации брака (если есть, то и расторжении);
  • свидетельства о рождении детей;
  • копия свидетельства о пенсионном страховании;
  • копия военного билета;
  • копия трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем.

Дополнительно банк может затребовать следующие документы:

  • документы, которые подтверждают кредитную историю заёмщика (однако, в большинстве случаев банк самостоятельно проверяет этот фактор);
  • документы, которые могут подтвердить наличие депозита, вклада накоплений;
  • если есть ценное имущество (автомобиль, ценные бумаги), то документы, которые это подтверждают.

Также банк может запросить дополнительные документы, принимая во внимание свои условия кредитования. Целесообразно, предварительно ознакомиться с условиями и собрать необходимые документы перед тем, как подавать заявку. Следует отметить и то, что некоторые финансовые учреждения дают возможность заполнить заявку-анкету в онлайн режиме.

Получение под залог приобретаемого или имеющегося жилья

После предоставления всех необходимых бумаг и подписания заявления, потенциальному заемщику остается ждать решения по его заявке.

Кроме стандартной процедуры подачи документов, следует понимать, что это только один из этапов для получения ипотечного кредита. Сам потенциальный заемщик должен сделать следующее:

  1. предоставить банку правдивую и максимально развернутую информацию о себе и своих доходах;
  2. предоставить документацию по квартире, которую предполагается приобрести;
  3. оформить предварительный договор купли-продажи с продавцом.

В том случае, если кредит будет одобрен, подписывается ипотечное соглашение в банке и заключается сделка между заемщиком, продавцом квартиры и банком. На следующем этапе в районном отделении Росреестра оформляется право собственности на квартиру.

С этого момента все заключенные договора приобретают юридическую силу, участвующие в сделке стороны принимают все права и обязанности, согласно договору, а продавец квартиры получает средства за проданную недвижимость.

Подобная схема ипотечного кредитования несколько сложнее, чем стандартное оформление ипотеки. Однако в некоторых случаях это единственный целесообразный способ получить свое жилье в короткие сроки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Кредит под залог приобретаемой недвижимости по ставке 9,25%

Процентная ставка:

Сумма кредита:

До 85% от стоимости объекта

Срок кредита:

— Срок рассмотрения 1 час

— Выдача в день обращения

— Без выписки из квартиры

— Без справок о доходах

— Любая кредитная история

Особенности кредитов под покупаемую недвижимость

  1. Чтобы подать заявку не обязательно лично посещать банк, кредитно-финансовое учреждение. Достаточно посетить сайт, заполнить анкету соискателя на кредит онлайн. Подробнее о том, как это делается рассказано тут.
  2. Покупаемая недвижимость должна соответствовать требованиям банка. В противном случае потенциальный заемщик получит отказ.
  3. Приобретаемое имущество должно быть с документами, не состоять в процессе отчуждения, находиться под арестом.
  4. Если на момент оформления кредитного договора заемщик состоит в законном браке, потребуется предоставить письменное согласие супруга/супруги на проведение сделки.
  5. Процентные ставки по кредитам под залог определяются. На снижение процентов по платежам с залогом приобретаемой недвижимости могут рассчитывать те, кто является клиентом банка, получает на карту з/п, пенсию, пособие, имеют активный депозит, пользуется другими продуктами. Преимущество есть и у тех соискателей, кто может подтвердить доходы, то есть предъявить справку НДФЛ о белой зарплате.
  6. Лица, оформляющие ипотеку, где залогом будет приобретаемое имущество, в большинстве случаев могут самостоятельно выбирать вид платежа: дифференцированный, аннуитетный.

Составление ипотечного договора: важные моменты

Оформление кредита с обеспечением недвижимостью – сложная процедура, в которой важная каждая деталь. Перед подписанием договора потенциальный заемщик должен обратить внимание на два момента. Первый – полную стоимость займа: общие расходы на погашение задолженности, страховку, комиссию. Итоговая цифра может существенно отличаться от той, что сообщается на сайте банка, в рекламных проспектах. Второй ключевой момент: система расчета, как Вы будете оплачивать займ, по дифференцированной, аннуитетной системе.

  • При дифференцированной системе за первые годы пользования займом придется платить больше, но в итоге основной долг погашается быстрее.
  • При аннуитетных платежах на протяжении всего срока договора вносится фиксированная сумма, но тело займа погашается медленнее.
Это интересно:  В какой срок можно расторгнуть кредитный договор 2019 год

Безответственное отношение к содержанию договора – недопустимо! Необходимо скрупулезно изучить следующее:

  1. Информацию о залоге ипотеки, срок действия договора. Должны отражаться все данные: месторасположение объекта, площадь, информация из БТИ, техпаспорта, прочее. В обязательном порядке присутствовать информация о сроке, когда нужно внести последний платеж, чтобы закрыть долг.
  2. Размер, суть, период исполнения основного финансового обязательства с обеспечением. Особое внимание обращают на график погашения задолженности. В нем должны быть подписи, печать финучреждения, выдающего ссуду, иначе договор не будет иметь юридической силы.
  3. Права, обязанности. Важно четко представлять, какие ограничения ставит банк на распоряжение объектом залога. Помимо стандартных условий договор может содержать запрет на перепланировку, аренду недвижимости.
  4. Досрочное расторжение договора. Пункт требует пристального внимания, поскольку расторжение сделки может инициировать финучреждение, выдавшее ссуду. В одном, нескольких пунктах договора должно указываться, на каких основания банк может потребовать возврат займа раньше срока, указанного в документе.
  5. Утрата договором юридической силы. При ознакомлении с документом обращают пристальное внимание на текст, написанный мелким шрифтом. Вполне возможно, что здесь содержится информация, которая Вас не устраивает по тем или иным причинам.

Все вопросы нужно решать до подписания контракта, потому как если договор будет подписан, сделка завершена, изменить условия соглашения будет практически невозможно.

С какими сложностями можно столкнуться

Оформляя кредит под залог покупаемой недвижимости нужно быть готовым к непредвиденным ситуациям.

  • Займ с залоговым обеспечением не дадут, если приобретаемая квартира в новостройке, а строительная компания не имеет аккредитации в выбранном Вами банке.
  • Ипотечное кредитование предполагает наличие первоначального взноса. Без него ссуду скорее всего не дадут. Некоторые банки выдвигают более жесткие условия: требуют солидный первый взнос, дополнительное залоговое обеспечение.
  • С ипотечным заимствованием возникнут сложности, если планируете купить жилье за чертой города. Банки редко идут на риск, если объектом залога становится загородная недвижимость.

Кредиты на выгодных условиях от БИК-Финанс

БИК-Финанс – компания, в которой можно получить кредит без проволочек. Здесь Вы можете оформить займ под залог недвижимости, тут – потребительский кредит, по ссылке – оформить займ на время продажи. Мы выдаем кредиты под залог квартиры с плохой кредитной историей. Предоставляем займы под залог квартиры при наличии прописанных. Работаем с физическими, юридическими лицами. Поможем, когда возникают ситуации, что деньги нужны срочно, а во всех банках отказали.

Наши партнеры – крупнейшие банки Москвы, России. Мы поможем оформить ссуду в банке Дельтакредит, Сбербанке, ЮниКредит Банке, других финучреждениях. Готовы профинансировать займ из собственных активов. Главный плюс кредитования с БИК-Финанс – отсутствие многоступенчатых проверок, которые обязательно есть при оформлении займа в банке. Для нас не играет роли кредитная история, отсутствие белой зарплаты, постоянного источника дохода. Обращайтесь, БИК-Финанс всегда готов помочь, когда срочно нужно решить финансовые вопросы!

Кредитный калькулятор

Ваш платеж по кредиту составит: 5000 руб.

Список документов

По заемщику

— Второй документ (СНИЛС, Водительское удостоверение, Загран. паспорт)

По объекту

— Свидетельсво права собственности или выписка ЕГРН

— Договор основания (Купли-продажи, дарения, наследства, приватизации и т.д.)

Этапы работы

Заявка

Одобрение

Мы по телефону обсуждаем с Вами все параметры кредита и получаем положительное решение

Получение

Приглашаем Вас в офис для подписания договора Займа/Залога (Ипотеки) и получения денежных средств

Информация по кредитованию

Купить квартиру своими силами, за отложенные или заработанные деньги сегодня могут не все россияне. Чтобы улучшить жилищные условия большинство граждан вынуждены брать кредит, в частности – под приобретаемую недвижимость. Ипотечное кредитование выгодно для банка, обратившегося клиента. Поэтому на рынке так много кредитных продуктов, разработанных для разных категорий заемщиков, физических, юридических лиц.

Особенности кредитов под покупаемую недвижимость

  1. Чтобы подать заявку не обязательно лично посещать банк, кредитно-финансовое учреждение. Достаточно посетить сайт, заполнить анкету соискателя на кредит онлайн. Подробнее о том, как это делается рассказано тут.
  2. Покупаемая недвижимость должна соответствовать требованиям банка. В противном случае потенциальный заемщик получит отказ.
  3. Приобретаемое имущество должно быть с документами, не состоять в процессе отчуждения, находиться под арестом.
  4. Если на момент оформления кредитного договора заемщик состоит в законном браке, потребуется предоставить письменное согласие супруга/супруги на проведение сделки.
  5. Процентные ставки по кредитам под залог определяются. На снижение процентов по платежам с залогом приобретаемой недвижимости могут рассчитывать те, кто является клиентом банка, получает на карту з/п, пенсию, пособие, имеют активный депозит, пользуется другими продуктами. Преимущество есть и у тех соискателей, кто может подтвердить доходы, то есть предъявить справку НДФЛ о белой зарплате.
  6. Лица, оформляющие ипотеку, где залогом будет приобретаемое имущество, в большинстве случаев могут самостоятельно выбирать вид платежа: дифференцированный, аннуитетный.

Составление ипотечного договора: важные моменты

Оформление кредита с обеспечением недвижимостью – сложная процедура, в которой важная каждая деталь. Перед подписанием договора потенциальный заемщик должен обратить внимание на два момента. Первый – полную стоимость займа: общие расходы на погашение задолженности, страховку, комиссию. Итоговая цифра может существенно отличаться от той, что сообщается на сайте банка, в рекламных проспектах. Второй ключевой момент: система расчета, как Вы будете оплачивать займ, по дифференцированной, аннуитетной системе.

  • При дифференцированной системе за первые годы пользования займом придется платить больше, но в итоге основной долг погашается быстрее.
  • При аннуитетных платежах на протяжении всего срока договора вносится фиксированная сумма, но тело займа погашается медленнее.

Безответственное отношение к содержанию договора – недопустимо! Необходимо скрупулезно изучить следующее:

  1. Информацию о залоге ипотеки, срок действия договора. Должны отражаться все данные: месторасположение объекта, площадь, информация из БТИ, техпаспорта, прочее. В обязательном порядке присутствовать информация о сроке, когда нужно внести последний платеж, чтобы закрыть долг.
  2. Размер, суть, период исполнения основного финансового обязательства с обеспечением. Особое внимание обращают на график погашения задолженности. В нем должны быть подписи, печать финучреждения, выдающего ссуду, иначе договор не будет иметь юридической силы.
  3. Права, обязанности. Важно четко представлять, какие ограничения ставит банк на распоряжение объектом залога. Помимо стандартных условий договор может содержать запрет на перепланировку, аренду недвижимости.
  4. Досрочное расторжение договора. Пункт требует пристального внимания, поскольку расторжение сделки может инициировать финучреждение, выдавшее ссуду. В одном, нескольких пунктах договора должно указываться, на каких основания банк может потребовать возврат займа раньше срока, указанного в документе.
  5. Утрата договором юридической силы. При ознакомлении с документом обращают пристальное внимание на текст, написанный мелким шрифтом. Вполне возможно, что здесь содержится информация, которая Вас не устраивает по тем или иным причинам.

Все вопросы нужно решать до подписания контракта, потому как если договор будет подписан, сделка завершена, изменить условия соглашения будет практически невозможно.

С какими сложностями можно столкнуться

Оформляя кредит под залог покупаемой недвижимости нужно быть готовым к непредвиденным ситуациям.

  • Займ с залоговым обеспечением не дадут, если приобретаемая квартира в новостройке, а строительная компания не имеет аккредитации в выбранном Вами банке.
  • Ипотечное кредитование предполагает наличие первоначального взноса. Без него ссуду скорее всего не дадут. Некоторые банки выдвигают более жесткие условия: требуют солидный первый взнос, дополнительное залоговое обеспечение.
  • С ипотечным заимствованием возникнут сложности, если планируете купить жилье за чертой города. Банки редко идут на риск, если объектом залога становится загородная недвижимость.

Кредиты на выгодных условиях от БИК-Финанс

БИК-Финанс – компания, в которой можно получить кредит без проволочек. Здесь Вы можете оформить займ под залог недвижимости, тут – потребительский кредит, по ссылке – оформить займ на время продажи. Мы выдаем кредиты под залог квартиры с плохой кредитной историей. Предоставляем займы под залог квартиры при наличии прописанных. Работаем с физическими, юридическими лицами. Поможем, когда возникают ситуации, что деньги нужны срочно, а во всех банках отказали.

Наши партнеры – крупнейшие банки Москвы, России. Мы поможем оформить ссуду в банке Дельтакредит, Сбербанке, ЮниКредит Банке, других финучреждениях. Готовы профинансировать займ из собственных активов. Главный плюс кредитования с БИК-Финанс – отсутствие многоступенчатых проверок, которые обязательно есть при оформлении займа в банке. Для нас не играет роли кредитная история, отсутствие белой зарплаты, постоянного источника дохода. Обращайтесь, БИК-Финанс всегда готов помочь, когда срочно нужно решить финансовые вопросы!

Статья написана по материалам сайтов: www.ipoteka-legko.ru, svoe.guru, bfcredit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector