Гпб рефинансирование кредитов 2020 год

Рефинансирование кредита Газпромбанк

Доброе утро, мои сладенькие! Сегодня хочу рассказать о ГазпромБанке, а именно о Ивановском отделении. Не знаю почему, руководство фирмы поменяло нам зарплатные карты. Закрыло старые и выдало новые уже этого банка.

В целом меня это не расстроило, банк крупный, много банкоматов, карту принимают в магазинах спокойно. Неудобство было только в незакрытом кредите, потому что клиент-банк Газпромбанка мне не понравился и работать в нем я не смогла. Поэтому легче было оформить рефинансирование кредита в Газпромбанке, чем каждый месяц при погашении кредита другому банка звонить в службу поддержки, чтобы они мне помогли перевести деньги с моего счета на счет погашения кредита.

О банке

ОАО «Газпромбанк» является одним из крупнейших банков России, это – крупный финансовый институт, который объединяет в себе сеть многих филиалов и дочерних банков. Газпромбанк находится на пятом месте в списке банков Центральной и Восточной Европы. Государственное участие в капитале банка выполняется посредством ОАО «Газпром».

Банковская группа Газпромбанка:

  • Еврофинанс Моснарбанк.
  • Кредит Урал Банк.
  • Специализированный ипотечный банк «ГПБ-​Ипотека» (ранее — «Совфинтрейд»).

Кроме этого, Газпром является участником капиталов трех банков за рубежом:

  1. Арэксимбанк (Армения).
  2. Белгазпромбанка (Белоруссия).
  3. Gazpromstrongank (Switzerland) Ltd. (Цюрих, Швейцария).

Газпромбанк в цифрах:

  • Более 300 точек в сети обслуживания и продаж банка.
  • 44 филиала банка.
  • 273 дополнительных и 27 операционных офисов.
  • 3 представительства Газпромбанка за рубежом – в Китае, Монголии, Индии.
  • Около 3 млн клиентов – физических лиц.
  • Около 45 тысяч клиентов – юридических лиц.
  • В офисах Газпромбанка работает более 11 тысяч сотрудников.
  • 10% капитала – средства частных лиц.
  • 10% — собственные облигации и векселя.
  • 11% нетто-​пассивов – собственные средства банка.
  • Ежемесячные обороты по клиентским счетам – от 5 до 8 триллионов рублей.
  • 62% активов – кредитный портфель, 90% которого приходится на ссуды юридическим лицам.

Газпромбанк, как финансовая организация, обслуживает крупнейшие государственные и межгосударственные проекты:

  1. Магистральный экспортный газопровод Ямал — Европа.
  2. Газопровод «Голубой поток» (осуществляющий транспортировку газа по дну Черного моря в Турцию).
  3. Прокладка газопроводов на территории Центральной, Восточной и Южной Европы.

Банковскими услугами Газпромбанка пользуются такие крупнейшие в России предприятия промышленности, металлургии, энергетики, оборонного комплекса и т.д., как:

  • ОАО «Новатэк».
  • ОАО «СибирьЭнерго».
  • СГ «Согаз».
  • ОАО «Уральский завод тяжелого машиностроения».
  • ОАО «ОСК».
  • ОАО «Русал Братский алюминиевый завод».

Газпромбанк является активным участником валютного рынка и рынка деловых бумаг, в т.ч. — в формате РЕПО. На внутреннем кредитном и депозитном межбанковском рынке Газпромбанк является нетто-​кредитором.

Совет директоров Газпромбанка: Алексей Миллер – председатель Совета; Андрей Акимов, Михаил Середа, Юрий Шамалов, Елена Васильева, Анатолий Гавриленко, Илья Елисеев, Сергей Иванов, Юлия Карпова, Андрей Круглов, Кирилл Селезнев, Николай Сенкевич.

Правление Газпромбанка: Андрей Акимов – председатель правления; Олег Ваксман, Илья Елисеев, Виктор Команов, Николай Коренев, Светлана Малюсева, Алексей Матвеев, Александр Муранов, Фамил Садыгов, Александр Соболь, Наталья Червоненко, Владимир Винокуров, Дмитрий Зауэрс, Андрей Пименов, Игорь Русанов, Валерий Серегин, Екатерина Трофимова, Ян Центер.

  1. ОАО «Газпромбанк» — имеет лицензию № 354 (информация о лицензии и банке — на сайте ЦБ РФ).
  2. Руководитель Газпромбанка — Андрей Игоревич Акимов.
  3. Лизинговая компания — Газпромбанк Лизинг.
  4. Адрес головного офиса Газпромбанка — 117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корп. 1.
  5. Справочные телефоны Газпромбанка — 8 800 100–07-01 (по России — звонок бесплатный), (495) 913–79-99, 8 800 100–00-89 (по России — звонок бесплатный).
  6. Официальный сайт Газпромбанка — www.gazpromstrongank.ru.

Вклады

Газпром предлагает выгодные процентные ставки по депозитным рублевым и валютным вкладам физических лиц. Вклад в Газпромбанке можно открыть в любом отделении банка, или направить онлайн-​заявку по интернету.

  • Газпромбанк — Перспективный (рубли — 8,1%, доллар США – 2,7%, евро – 2,3%).
  • Газпромбанк — Инвестиционный доход (рубли – 7,2%).
  • Газпромбанк — Инвестиционный доход (с вложениями в ПИФы) (рубли – 10%).
  • Газпромбанк — Индивидуальный план (рубли — 7,1%, доллар США – 1,25%, евро – 1,15%).
  • Газпромбанк — Оптимальный (рубли – 6,55%, доллар США – 1,2%, евро – 1,1%).
  • Газпромбанк — Прогрессивный (рубли — 7,1%, доллар США – 1,4%, евро – 1,3%).
  • Газпромбанк — Рантье Плюс (рубли – 6,7%, доллар США – 1,2%, евро – 1,0%).
  • Газпромбанк — Сезонный Максимум (рубли – 8,8%, доллар США – 2,7%, евро – 2,3%).
  • ГАЗФОНД — Пенсионный (рубли – 6,0%).

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты наличными в Газпромбанке имеют выгодные ставки и очень удобны. Банк имеет много вариантов потребительских кредитов – легко выбрать свой. Заявку на кредит можно оставить в любом отделении банка, или направить онлайн.

  1. Для военнослужащих (без обеспечения) – рубли, 15,5%.
  2. Для военнослужащих (под поручительство) – рубли, 14,5%.
  3. Образовательный (без обеспечения) — рубли — 14%, доллар США – 11%, евро – 11%.
  4. Образовательный (под поручительство) — рубли — 14%, доллар США – 11%, евро – 11%.
  5. Бизнес – образование (без обеспечения) – рубли 15%.
  6. Бизнес – образование (под поручительство) – рубли 14%.
  7. Потребительский (без обеспечения) – рубли от 17%.
  8. Потребительский (с обеспечением) – рубли от 15,5%.

Автокредиты

Множество самых разнообразных программ автокредитования в Газпромбанке. Выгодные условия кредитов на покупку автомобиля, низкие процентные ставки и отсутствие первоначального взноса.

Заявку на автокредит можно написать в любом отделении Газпромбанка или оформить её онлайн.

  • «Ford» (подержанные автомобили) — рубли — 13%, доллар США – 10%.
  • «SsangYong» (подержанный автомобиль) — рубли — 13%, доллар США – 10%.
  • «Sustrongaru» (подержанный автомобиль) — рубли — 13%, доллар США – 10%.
  • Hyundai (подержаный авто) — рубли — 13%, доллар США – 10%.
  • Mazda (на подержанный автомобиль) — рубли — 13%, доллар США – 10%.
  • Автоэкспресс на новый автомобиль (рубли — 15%, доллар США – 10%).
  • Автоэкспресс на подержанный автомобиль (рубли – 15,5%, доллар США – 11%).
  • Без первоначального взноса (рубли – 12,5%, доллар США – 10,5%).
  • КИА Моторс Рус новый авто (рубли — 12%, доллар США – 9%).
  • КИА Моторс Рус подержанный авто (рубли — 13%, доллар США – 10%).
  • На автомобили «Audi» (рубли – 12,5%, доллар США – 9%).
  • На автомобили «Ford» (рубли – 12,5%, доллар США – 9%).
  • На автомобили «Mitsustrongishi» (рубли – 12,5%, доллар США – 9%).
  • На автомобили «SsangYong» (рубли – 12,5%, доллар США – 9%).
  • На автомобили «Sustrongaru» (рубли – 12,5%, доллар США – 9%).
  • На автомобили «Uz-​Daewoo» (рубли – 12,5%).
  • На автомобили «Кадиллак», «Опель», «Шевроле» (рубли – 12,5%, доллар США – 9%).
  • На автомобили «УАЗ» (рубли – 12,5%, доллар США – 9%).
  • На автомобили «Ягуар, Лэнд Ровер» (рубли – 12,5%, доллар США – 9%).
  • На автомобили Hyundai (рубли — 12,5%, доллар США – 9%).
  • На автомобили марки «Uz-​Daewoo» (доллар США – 9%).
  • На атомобили «FAW» (рубли – 13,5%, доллар США – 10%).
  • На новые автомобили марки «Хонда» (рубли — 12,5%, доллар США – 9%).
  • На подержанные автомобили «Audi» (рубли — 13%, доллар США – 10%).
  • На подержанные автомобили «Mitsustrongishi» (рубли — 13%, доллар США – 10%).
  • На подержанные автомобили «Кадиллак», «Опель», «Шевроле» (рубли — 13%, доллар США – 10%).
  • На подержанные автомобили «Ягуар, Лэнд Ровер» (рубли — 13%, доллар США – 10%).
  • На подержанные автомобили марки «Хонда» (рубли — 13%, доллар США – 10%).
  • На приобретение автомобилей Mazda (рубли — 12,5%, доллар США – 9%).
  • На приобретение автомобилей Сузуки (рубли — 12,5%, доллар США – 9%).
  • На приобретение подержанных автомобилей Сузуки (рубли — 13%, доллар США – 10%).
  • Стандарт на новый автомобиль (рубли – 13,5%, доллар США – 10%).
  • Стандарт на подержанный автомобиль (рубли – 14%, доллар США – 11%).

Ипотечные кредиты

Все виды ипотечного кредитования для физических лиц – с первоначальным взносом и без него. Заявку на ипотечный кредит можно оформить в любом отделении банка – или онлайн.

  1. Военная ипотека (рубли – 10,5%).
  2. Залоговая недвижимость (рубли — 13%, доллар США – 10%).
  3. Ипотека+ (рубли – 14,5%, доллар США – 13,2%).
  4. Ипотечный стандарт (рубли – 12,5%).
  5. Квартира в доме, строящемся с участием «Газпромбанк Инвест» (рубли – 11,7%, доллар США – 9%).
  6. Квартира в строящемся доме (рубли – 13,5%, доллар США – 10,5%).
  7. Квартира на вторичном рынке (рубли – 13,5%, доллар США – 10,5%).
  8. Под залог имеющейся в собственности квартиры (рубли – 15,5%, доллар США – 13,2%).
  9. Приобретение апартаментов (рубли – 13,45%, доллар США – 11,5%).
  10. Приобретение гаража (машиноместа) — рубли – 13,5%, доллар США – 11%).
  11. Приобретение жилого дома с земельным участком (рубли — 14%, доллар США – 10,75%).
  12. Приобретение коттеджа с участком (рубли – 12,2%, доллар США – 11%).
  13. Рефинансирование (рубли – 13,5%, доллар США – 10,5%).
  14. Улучшение жилищных условий (рубли – 14,5%, доллар США – 11,5%).

Как осуществить рефинансирование кредита в Газпромбанке

В рейтинге надежности финансово-кредитных учреждений России Газпромбанк занимает одну из верхних позиций. Одной из востребованных услуг компании является рефинансирование кредита. Это необходимая процедура для многих заемщиков, которые хотят погасить невыгодную ссуду и оформить новую с меньшей процентной ставкой.

Если кредитная программа другой банковской организации перестала вас устраивать, можно попробовать провести рефинансирование кредита в Газпромбанке и предварительно рассчитать на калькуляторе в режиме онлайн, какой будет полученная выгода.

Подписание договора с кредитной организацией, производящей – как тот же Газпромбанк – рефинансирование ипотеки других банков, дает заемщику одну или более из отличных возможностей:

  • сэкономить, получив новый кредит под более низкую ставку;
  • уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок ипотечного займа;
  • снизить переплату по ипотеке, уменьшив ее срок;
  • уменьшить переплату за счет смены валюты займа;
  • заменить обеспечение по кредиту на менее ценное для клиента, при этом вполне устраивающее банк.
Это интересно:  Агент кредитного брокера 2020 год

При этом на пятилетний срок можно получить сумму в размере трех миллионов рублей – не более.

Пришло время рассмотреть все условия и принять решение, стоит ли перекредитовываться именно в этом банке, если заемщику:

  1. долг по текущему кредиту составляет не более 85% от стоимости недвижимости по действующему договору (он погашался длительный период и стоимость недвижимости не упала столь значительно);
  2. кредитная история по текущему ипотечному кредиту – положительная без просрочек;
  3. осталось выплачивать долг первичному кредитору не менее 36 месяцев.

Условия

Процентные ставки, установленные банком при переоформлении ссуды, колеблются от 14 до 14,2% в случае, если клиент работает в организации – участнике зарплатного проекта финансового учреждения.

Если же речь не идет о получении заработной платы на карточку Газпромбанка рефинансирование ипотечного кредита осуществляется со ставкой от 14,5 процентов.

Для постоянных клиентов перекредитование потребительских займов осуществляется с процентной ставкой от 15,5 до 19%. Многое зависит от наличия обеспечения. Новым клиентам можно будет оформить ссуду под 17–20% годовых.

Целевое назначение кредита: рефинансирование потребительского кредита для полного погашения Заемщиком задолженности по кредитным договорам с иными банками-кредиторами.

Увеличить сумму потребительского кредита, выданного Банком ГПБ (АО), посредством рефинансирования Вы можете в рамках программы «Потребительский кредит +».

  • Валюта кредита: рубли.
  • Минимальная сумма кредита: 100 000 руб.
  • Максимальная сумма кредита: 3 000 000 (три миллиона) рублей.
  • Минимальный срок кредита: 13 месяцев.
  • Максимальный срок кредита: 7 лет. В случае предоставления кредита для рефинансирования ранее полученного потребительского кредита в другой кредитной организации, сумма кредита и срок первоначального кредита могут быть увеличены по решению Банка.
  • Форма предоставления кредита: Единовременный кредит.
  • Сроки рассмотрения кредитной заявки: 1-5 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов от клиента (10 рабочих дней по заявкам клиентов, имеющих место регистрации, отличное от местонахождения кредитного подразделения).

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

На период между выводом недвижимого объекта из-​под залога у первичного кредитора и передачей в залог ГПБ ставка увеличивается на 1%, но только при отсутствии другого основного обеспечения.

Этим обеспечением может служить письменное согласие первичного банка-кредитора на последующий (повторный) залог либо поручительство.

В зависимости от суммы займа необходимо поручительство не менее одного или двух лиц, чью платежеспособность легко подтвердить. Нужно быть готовым к отказу первичного банка на повторный залог ипотечного жилища – это обычная практика в России.

Страхование

  1. Личное страхование (в т.ч. путем присоединения к коллективному договору страхования).
  2. Банк Предлагает Вам страхование от несчастных случаев заемщиков по программе потребительского кредитования Банка.

Клиент имеет право приобрести страховую защиту в любой страховой компании.

Обращаем Ваше внимание, что желание клиента присоединиться к договору страхования не влияет на решение Банка о выдаче потребительского кредита.

Процесс оформления и его особенности

Оформить рефинансирование в Газпромбанке не составит труда. Для начала посетите официальный сайт компании и оставьте заявку на получение займа или сделайте то же самое в банковском отделении.

Если вас интересует рефинансирование ипотечного кредита, то оно потребует обязательной государственной регистрации и перевода недвижимости в залог от первичной кредитной организации. Заявленную сумму клиент получит на счет уже после подписания договора.

Порядок оформления кредита:

  • Вы приняли решение взять кредит на потребительские цели.
  • Для рассмотрения возможности предоставления кредита заполните заявку на интернет-сайте Банка или в любом офисе Банка.
  • В течение 1-5 рабочих дней Банк сообщит Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки (если постоянное место регистрации отличается от места расположения подразделения Банка, осуществляющего прием заявки, то срок рассмотрения может быть увеличен до 10 рабочих дней).
  • Подпишите с Банком кредитную документацию, и Банк переведет денежные средства на Ваш счет.

Рефинансирование потребительских кредитов в Газпромбанке проводится с целью улучшения условий финансирования для потенциальных заемщиков. При таком кредитовании удается избежать лишних комиссий при досрочном погашении займа.

Благодаря процедуре переоформления физическому лицу удается полностью погасить долг перед другим кредитным учреждением.

Требования к заемщикам

Воспользоваться услугой перекредитования можно при соблюдении следующих требований к заемщикам:

  1. Постоянная прописка в регионе присутствия банковского отделения.
  2. Отсутствие отрицательной кредитной истории.
  3. Возраст – от 20 до 70 лет.
  4. Трудовой стаж на последнем месте работы не должен быть меньше полугода. Если организация является участником зарплатного проекта, допускается сокращение этого срока до трех месяцев.
  5. Потенциальный клиент должен быть платежеспособным. Необходимый уровень ежемесячных доходов зависит от регионального присутствия.

Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Основные документы для перекредитования

Не получится воспользоваться услугами рефинансирования в Газпромбанке без необходимого перечня документации. Потенциальному заемщику нужно будет предоставить в организацию:

  • Заявление-анкета на получение потребительского кредита;
  • оригинал паспорта заемщика или иного документа, удостоверяющего личность;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
  • кредитный договор;
  • справка банка-кредитора, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Банк ГПБ (АО);
  • документ, подтверждающий доход:
    1. справка по форме 2-НДФЛ;
    2. оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
    3. справка по форме Банка.

При оформлении кредита онлайн необходимо распечатать и подписать Бланк согласия на запрос истории в Бюро кредитных историй.

При необходимости Банк может запросить копию трудовой книжки, заверенную компанией – работодателем.

Документ, подтверждающий доход, должен содержать сведения о поступивших перечислениях заработной платы за последние 6 месяцев.

Если клиент, получающий заработную плату на счет, открытый в Банке, имеет стаж на последнем рабочем месте меньше 6 месяцев, то документ, подтверждающий доход, предоставляется за фактический период занятости, но не менее чем за 3 месяца.

Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления.

Трудовая книжка удостоверяется уполномоченным работником организации-работодателя путем проставления надписи «копия верна», подписи с расшифровкой фамилии, инициалов, должности, даты и проставления печати организации на каждой странице или на сшиве и проставлением на последней странице надписи «работает по настоящее время» с указанием даты внесения записи.

Если речь идет о перекредитовании потребительских займов, потребуются и справки о доходах поручителей.

Способы погашения

Если говорить о способах погашения нового кредита, Газпромбанк предлагает аннуитетные либо дифференцированные ежемесячные платежи. Более того, в Газпромбанке отсутствует мораторий на досрочное погашение (срок, во время которого запрещено целиком и досрочно погашать кредит).

Никакие другие санкции за это действие также не накладываются, что является большим плюсом, если обращаться за рефинансированием в данный банк.

Как рефинансировать ипотечный кредит?

Если говорить об этом типе кредитования, условия будут совершенно иными:

  1. процентная ставка по рефинансированию ипотеки составляла 15%, но во второй половине 2017 г. равнялась 9,5%, более того, с начала 2018 г. и до конца февраля это значение равняется 9,2% (Газпромбанк постоянно делает скидки для своих клиентов, поэтому многие пункты условий могут значительно отличаться);
  2. минимальная сумма кредита – 500 тыс. руб., но не меньше 15% стоимости недвижимости;
  3. максимальный размер – 45 млн. руб., но не больше 80% стоимости недвижимости, купленной на первичном рынке (85% для вторичного рынка);
  4. сроки кредита под рефинансирование ипотеки составляют от 3,5 лет до 30 лет;
  5. требуется обязательное страхование недвижимости, приобретённой в ипотеку.

Во всех остальных, неупомянутых нюансах процедуры – они идентичны рефинансированию потребительского кредита.

Если у Вас остались вопросы, в данном документе Газпромбанк официально обозначил условия на получение кредитных средств по ипотеке. В том числе и по рефинансированию.

Для рефинансирования ипотечных кредитов требуется наличие постоянной регистрации или хотя бы проживание в пределах Московской области либо в местах расположения филиалов банка. Если в городе, где проживает заёмщик, нет отделений банков, то подавать запрос на рефинансирование ипотеки не стоит даже пытаться.

Документация

Вам понадобится такой набор документации:

  • заявление на рефинансирование ипотечного кредита;
  • документация на залог;
  • оригинал и копии паспорта либо иного удостоверяющего личность документа (необходимо сделать ксерокопии каждой страницы);
  • страховое свидетельство;
  • копии трудовой книжки, заверенные печатью начальника с места работы;
  • подготовленная справка 2-НДФЛ;
  • копия существующего кредитного договора;
  • справка предыдущего банка-кредитора о существующих задолженностях по имеющейся ипотеке (справка должна быть выдана не раньше, чем за 30 суток до обращения в Газпромбанк).

Срок рассмотрения заявки в данном случае составляет 1-10 суток, однако может быть увеличен, если заёмщик обратился в отделение банка не по месту постоянной регистрации.

Но если заёмщик полностью удовлетворяет желания банка, шансы на положительное рефинансирование – максимальны.

Оценка залога и страхование

Оценка объекта жилой недвижимости (квартиры, дома, таунхауса и др.), предлагаемого кредитору в качестве обеспечения, может быть проведена любой оценочной компанией.

Уверяя в этом, Газпромбанк все же приводит на своем сайте список оценочных организаций, рекомендованных для некоторых регионов – здесь практика ГПБ не отличается от практики других банков.

Вам остается только обзвонить всех рекомендованных оценщиков и выбрать более дешевого (удобного).

К страхованию кредитор выдвигает требования:

  1. обязательно застраховать залоговую недвижимость от повреждения либо гибели;
  2. обязательно застраховаться от утраты прав на залоговое имущество, если оно находится в собственности клиента менее 3 лет, в ином случае кредитор может не настаивать на страховании титула;
  3. страховать или нет жизнь и здоровье – на усмотрение заемщика.

Кредитором принимаются страховые полисы любого страховщика из соответствующих требованиям банка (из аккредитованного списка), потому также рекомендуется выбрать самого дешевого.

Рефинансирование валютной ипотеки

Заемщик, желающий рефинансировать ипотечный кредит в иностранной валюте с переходом на ипотеку в рублях, тоже может обратиться в Газпромбанк с заявкой. В этом случае рекомендуется обратиться в офис кредитной организации и уточнить все нюансы у специалиста.

После конверсии валютой перезаключенного кредитного договора становится рубль РФ. Конверсия проводится по текущему курсу доллар / рубль либо евро / рубль, установленному ЦБ РФ.

Плюсы и минусы

Несомненное преимущество рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке – низкая процентная ставка. Особенно это относится в зарплатным клиентам банка, работникам нефтегазового сектора и компаний из структур “Газпрома”.

Другой большой плюс – возможность погашать заем дифференцированными платежами. Если материальное положение позволяет ею воспользоваться, заемщик получает уменьшение переплаты и постепенное облегчение кредитного бремени.

Существенное достоинство программы ГПБ – большой диапазон доступных сумм займа, делающий рефинансирование доступным для собственников жилья разной стоимости (класса).

Привлекательная опция – отсутствие запретов и ограничений по досрочному погашению займа. Если в будущем материальное положение клиента улучшится (например, получит наследство), он сэкономит много денег на снижении переплаты по кредиту.

Это интересно:  Вероятность одобрения кредита с поручителем 2020 год

Недостаток перекредитования, общий для всех банковских организаций, предлагающих такие программы: немалые затраты денег и времени на сбор и оформление пакета документов.

При этом любой кредитор может как одобрить запрашиваемую сумму, необходимую для погашения долга перед первичным банком, но и отказать либо предложить меньшую сумму.

Между тем, долгосрочная перспектива платить по ипотеке ежемесячного на N тысяч рублей меньше – стоит затрат времени. Обычно рекомендуется начинать рефинансирование, когда ставка по ипотеке в итоге снижается более, чем на 1,5–2 %.

Заемщиков, обращающихся в ГПБ, ждут специфические риски, связанные с низкой клиентоориентированностью организации, сомнительным уровнем компетентности многих ее сотрудников и специфической политикой кредитного комитета, принимающего решения об одобрении / отказе.

Об этом свидетельствуют довольно многочисленные отрицательные отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке.

Клиенты жалуются, что:

  • кредитор отказывается идти навстречу в случае возникновения у заемщика временных материальных затруднений;
  • сотрудники банка сообщают заемщикам информацию, которая впоследствии не находит подтверждения, что влечет как моральный, так и материальный ущерб;
  • сотрудники ГПБ допускают бездействие, а потом требуют обновлять предоставленные документы, просроченные не по вине заемщика.

Список претензий, к сожалению, не претендует на полноту, при этом авторы отрицательных отзывов констатируют, что были вынуждены обращаться в другие финансово-кредитные организации. Сказанное не означает, что Газпромбанк следует обходить стороной и, тем более, нельзя утверждать, что Газпромбанк хуже других государственных банков.

Довольных клиентов наверняка больше, но они радуются облегчению кредитного бремени молча, ведь деньги любят тишину.

Как рефинансировать кредит в Газпромбанке — разбираемся в процессе и условиях

В рейтинге кредитно-финансовых организаций России Газпромбанк занимает верхние позиции. В рамках услуг рефинансирования он предоставляет физическим лицам программу перекредитования по долговым обязательствам, оформленным в отделениях «Газпромбанк» и в других кредитных учреждениях. Рефинансирование доступно для ипотечных и потребительских кредитов.

Программа рефинансирования пользуется сегодня большой популярностью, что обусловлено относительной простотой оформления и получением существенного послабления для заемщика. Оно выражается в снижении ежемесячной процентной ставки и в продлении срока действия кредита. Время рассмотрения заявки на рефинансирование обычно занимает не более 10-ти календарных дней.

Заявления на перекредитование потребительских займов рассматриваются быстрее. При рефинансировании ипотечных кредитов требуется госрегистрация и время для перевода недвижимости в залог от банка-кредитора в Газпромбанк (если рефинансированию подлежит долговое обязательство перед другим банком).

Какие продукты рефинансирует Газпромбанк

Рефинансирование в Газпромбанке доступно для физических лиц трудоспособного возраста. Условия на перекредитование таковы:

При рефинансировании на 5 лет и менее минимальная сумма кредита составляет 50 тыс. рублей.

При перекредитовании на 5-7 лет минимальная запрашиваемая клиентом сумма составляет 300 тыс. рублей.

Максимальная сумма зависит от нескольких факторов:

3,5 млн. рублей без особых условий, кроме поручительства или залога;

если поручительство гарантировано юридическим лицом или организацией, максимальная сумма определяется в пределах суммы, подтвержденной поручителем;

при имущественном залоге в виде авто 1,5 млн. рублей обеспечивается процентами (30%-80%) от его рыночной стоимости учетом пробега и износа.

в Газпромбанке для физических лиц, оформляющих рефинансирование без залога, установлены возрастные ограничения (женщины 60 лет, мужчины 65 на момент погашения кредита) и лимит на сумму, которая не может превышать 600 тыс. рублей.

Минимальный срок кредитования – 6 месяцев.

Минимальная процентная ставка:

6 месяцев-2 года – 12,25%;

5-7 лет – с залогом 14,25%, без залога 14,75%.

Минимальная ставка действует только для клиентов, предоставивших документы для рефинансирования, в которых имеется договор страхования жизни и утраты трудоспособности (СНИЛС).

Потребительский кредит

К соискателям на рефинансирование потребительских кредитов в ГПБ предъявляются более высокие требования, чем к лицам, планирующим перекредитование ипотечного займа. Особого внимания потребительский кредит заслуживает тем, что, в отличие от ипотечного, не требует предоставления банку залога в виде квартиры, которая обеспечивает безопасность сделки.

Условия для одобрения заявки на перекредитование:

хорошая кредитная история потенциального клиента;

постоянная регистрация по месту жительства;

общий стаж трудовой деятельности – не менее года;

на последнем предприятии соискатель должен проработать не менее 6-ти месяцев или 3 месяца, если физическое лицо получало зарплату на счет Газпромбанка;

доходы лица, подавшего заявку на рефинансирование, должны быть выше, чем ежемесячная процентная ставка.

плюсом является, если фирма-работодатель состоит в программе потребительского кредитования ГПБ.

Газпромбанк всеми силами старается оградить себя от сотрудничества с неблагонадежными клиентами, поэтому рефинансирование потребительского кредита требует наличия хотя бы одного фактора, из перечисленных ниже:

соискатель должен работать в компании, зарплату в которой он получает через Газпромбанк (вы не попадаете под данные требования, если получаете зарплату через ГПБ по собственной инициативе, а ваши коллеги получают ее другим вариантом);

претендент должен быть сотрудником бюджетной организации;

фирма-работодатель включена в программу потребительского кредитования ГПБ;

безупречная кредитная история увеличивает шансы на одобрение заявки.

Если вы соответствуете хоть одному критерию, уверенно направляйтесь в Газпромбанк или подавайте заявку на рефинансирование в режиме онлайн. Шансы значительно выше, если вы удовлетворяете банк сразу по нескольким пунктам.

Автокредитование

ГПБ – надежная финансовая организация, предоставляющая возможность рефинансировать автокредиты. Кредит на авто, оформленный в другом банке или в Газпромбанке, можно перекредитовать на следующих условиях:

Сделка заключается только в отечественной валюте (рубли РФ).

Минимальная сумма, предоставленная соискателю на рефинансирование, составляет 30 тыс. рублей для региональных отделений и 90 тыс. рублей для главного офиса.

Максимальная сумма на перекредитование определяется сотрудниками банка в индивидуальном порядке, с учетом возможностей клиента.

если он – сотрудник компании-партнера, и на него распространяется корпоративная программа, кредитный лимит составляет 2 млн. рублей;

для заемщиков, получающих зарплату через Газпромбанк, сумма перекредитования не превышает 3-х млн. рублей;

остальные категории клиентов довольствуются суммой в 600 тыс. рублей.

Максимальный срок погашения рефинансирования по автокредиту составляет 5 лет. Денежные средства выдаются не дробными суммами, а целым платежом за один раз. Газпромбанк в отдельных ситуациях может пойти клиенту на уступки и предложить более выгодные условия перекредитования. Заявка на программу рефинансирования после предоставления соискателем необходимых справок и документов рассматривается в течение 5-ти рабочих дней. В качестве имущественного обеспечения выступает тот же автомобиль.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Рефинансирование кредита в Газпромбанке – это получение нового займа для погашения ранее оформленных долговых обязательств перед другими банками или перед ГПБ. Если задолженность соискателя на рефинансирование составляет более 800 тыс. рублей, клиент должен предоставить залоговое обеспечение или поручительство. Заявка на перекредитование потребительского займа рассматривается независимо от того, где претендент получил первоначальный кредит. Максимальная сумма такого займа составляет 3,5 млн. рублей на срок до 7-ми лет.

Условия для рефинансирования ипотеки другие, здесь сумма максимальной выплаты – 45 млн. рублей. Она выдается на срок до 30-ти лет. Но здесь заемщику необходимо внести первичный дисконт в размере 30%. В качестве залога идет квартира, взятая в ипотеку.

Рефинансирование своих клиентов

Для клиентов Газпромбанка существует возможность увеличить сумму займа, полученного здесь же, что обеспечивает программа рефинансирования под названием «Потребительский кредит». Его условия таковы:

у вас есть непогашенное долговое обязательство перед Газпромбанком;

вы погасили 70% от первоначальной суммы или платите кредит не менее 6-ти месяцев.

Размер нового потребительского кредита может превышать остаток кредита основного. Погашение процентов по рефинансируемому долговому обязательству осуществляется клиентом за счет собственных средств. Таким образом Газпромбанком рефинансируются свои кредиты.

Рефинансирование клиентов других банков

Осуществляет также Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков, которые были оформлены по более высоким процентным ставкам. Условия досрочного погашения позволяют избегать лишних комиссий. Перекредитование ипотеки, взятой в другом банке, обеспечивает полное погашение долга изначальному кредитору. По этой программе залоговое жилье переходит во временное владение к Газпромбанку. Другой вариант финансового обеспечения – поручительство платежеспособных организаций или физических лиц (одного, двух).

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков в ГПБ обеспечивает заемщику щадящие условия и возможность полностью рассчитаться по долговым обязательствам.

Список требующихся документов

Рефинансирования в Газпромбанке, как и в других кредитно-финансовых учреждениях, осуществляются после рассмотрения заявки соискателя. Подавать заявление можно только в том случае, если собран весь пакет документов.

Перечень документов, необходимых для перекредитования ипотеки или потребительского кредита в Газпромбанке:

Заполненная анкета (заявление), в которой указаны следующие данные:

реквизиты претендента на рефинансирование;

адрес и контактные данные (телефон, e-mail);

сумма кредита, необходимая для погашения задолженности;

данные о залоговом обеспечении;

период, на который заемщик хочет получить кредит.

Страховой номер СНИЛС или копия страхового полиса.

Паспорт гражданина РФ и копия этого документа со всеми важными страницами.

Копия трудовой книжки с печатями работодателя.

Справки об основных доходах и дополнительных заработках, если таковые имеются (например, сдача квартиры или офиса в аренду с предоставлением копии договора о сдаче).

Иногда по просьбе сотрудников банка нужны дополнительные документы (свидетельство о рождении ребенка; свидетельства о смерти родителя, супруга или других близких родственников; документы, подтверждающие наличие недвижимости и движимого имущества).

Как посчитать стоимость рефинансирования

Если вы готовитесь к перекредитованию, подать заявку можно при личном посещении ГПБ или, заполнив форму на сайте банка. Рассчитать полную сумму займа поможет онлайн-калькулятор. Данная программа помогает сравнить займы в разных банках и понять выгоду рефинансирования. Клиент может объективно оценить все плюсы и минусы предлагаемой банком программы и обращаться с заявлением уже полностью подготовленным.

Нюансы и подводные камни

Далеко не каждый желающий может получить рефинансирование потребительского или ипотечного кредита в Газпромбанке. О причине отказа клиент может быть и не проинформирован (такое бывает).

Вот основные причины, руководствуясь которыми ГПБ отказывает в рефинансировании:

вы не являетесь резидентом РФ;

в паспорте отсутствует постоянная прописка;

у вас плохая кредитная история;

вам еще не исполнилось 20 лет;

у вас нет стабильного заработка;

для пенсионеров перекредитование возможно с учетом срока выплаты, на момент которого женщине-заемщику должно быть не более 60-ти лет, мужчине – 65-ти лет.

Отзывы и личный опыт

Тот, кто хоть однажды делал консолидацию нескольких долговых обязательств в одно или рефинансировал ипотечный кредит, знаком с основными преимуществами этой программы:

Это интересно:  Открытие банк нальчик оформление кредита 2020 год

возможность перевести валютный заем в рублевый;

увеличение срока кредитования;

снижение процентной ставки ежемесячной выплаты;

отсутствие дополнительных комиссий;

большая вероятность получить кредит без залогового обеспечения, но с поручительством;

отсутствие штрафов за внесение увеличенного ежемесячного платежа;

возможность рассчитаться с долгом по ипотеке досрочно.

Как ГПБ рефинансирует – отзывы о минусах программы

У рефинансирования в Газпромбанке есть и отрицательные стороны. Некоторые соискатели жалуются, что им было отказано в перекредитовании из-за того, что на момент подачи заявления основной кредит по ипотеке был погашен менее чем на 20% (действительно, такое практикуется многими крупными банками). Еще один момент – предоставлять жилье в качестве залога для перекредитования можно только в новостройке. В качестве залогового обеспечения вторичное жилье ГПБ, если верить отзывам, не рассматривает или смотрит на него с большим подозрением. Опять же, жилье на первичном рынке должно быть полностью достроенным, а многоквартирный дом – сдан в эксплуатацию. Иначе не избежать проблем с рефинансированием.

На процент по кредиту влияет наличие страховки.

Среди клиентов есть такие, которые сетуют на очень медленное рассмотрение заявок и долгую проверку документов. Кого-то не устраивает неполнота информации, дескать, людям пришлось собирать дополнительные документы, о которых не было сказано изначально. Но такие нюансы характерны для любой кредитно-финансовой организации, зато привлекательная ставка по процентам с лихвой перекрывает эти незначительные минусы.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Газпромбанк: рефинансирование потребительских кредитов других банков

С 2014 года, ключевая ставка центробанка плавно снижалась от отметки 17%, до 7,75% к концу 2017 года, что позволило кредитным организациям снижать проценты по нецелевым займам населению и стимулировало развитие рынка рефинансирования. Фактически это перекредитование заемщика, с целью погашения ранее полученных займов. Лидером по наименьшему проценту годовых является Газпромбанк, рефинансирование кредитов других банков производится всего от 12,4%.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредита — это получение нового займа, оформленного для погашения уже имеющегося кредита, для уменьшения переплаты по процентам или снижения обязательного платежа. Действие происходит путем безналичного перечисления. Использование денежных средств на другие цели не предусматривается, однако, по желанию клиента, возможно получение дополнительной суммы, на тех же условиях.

Треть заемщиков в России, имеют два и более не погашенных кредитов.

Рефинансирование позволяет объединить все действующие обязательства различным банкам, в одно, что удобно для оплаты и планирования собственного бюджета.

Каждый шестой должник испытывает трудности с ежемесячными платежами. Для снижения излишней финансовой нагрузки и сохранения положительной репутации, хорошим выходом является перекредитование.

Кто может претендовать на получение

Требования, предъявляемые к соискателям услуги, в основном схожи во всех банковских организациях страны:

  1. Гражданство Российской Федерации. Прописка или постоянная регистрация по месту расположения филиала банка. ГПБ представлен 370 дополнительными офисами обслуживания физических лиц, география присутствия от Камчатки до Калининграда, во всех регионах РФ.
  2. Нормальная кредитная история. Отсутствие существенных просрочек платежей, судебных разбирательств. С момента оформления первого договора, вся информация о полученных ссудах, их обслуживании, взаимоотношении с банками накапливается в Национальном бюро кредитных историй и хранится в течение 15 лет. Для неблагонадежных лиц, вероятность положительного решения по заявке стремится к нулю.
  3. Возраст гражданина, на дату рассмотрения заявки, не должен быть менее 20 лет, а на момент окончания действия договора не более 65.
  4. Общий трудовой стаж от 1 года, продолжительность трудовой деятельности на настоящем месте работы не менее шести месяцев. Для лиц, получающих заработную плату на карту ГПБ в течение года, этот период снижен до 90 дней.
  5. Подтвержденный доход соискателя, должен превышать сумму перечислений по кредиту, необходимых обязательств и минимального прожиточного минимума.
  6. Выполнено не менее 6 платежей по рефинансируемому займу. Отсутствие не погашенной просроченной задолженности.
  7. До окончания действия кредитного договора — более шести месяцев. С меньшим сроком, процедура теряет какую-либо финансовую выгоду для обеих сторон.

Преимуществом пользуются действующие клиенты банка — владельцы вкладов в Газпромбанке, инвестиционных счетов, участники пенсионной программы, работники государственных и муниципальных предприятий, госслужащие.

Индивидуальный подход к каждому заемщику — условия договора могут быть различными, в зависимости от конкретной ситуации. Банк оставляет за собой право отказать в услуге без объяснения причин.

Отличие рефинансирования от реструктуризации

Некоторые граждане совмещает эти понятия, однако, это в корне неверно. Реструктуризация проводится банком, выдавшим кредит, по заявлению заемщика, в случае его затруднительного финансового положения. Процедура выгодна банку, но не должнику.

Принцип реструктуризации заключается в заморозке погашения основного долга, на определенный период, в течение которого выплачиваются лишь проценты или их часть. По окончании льготного времени, эта часть прибавляется к сумме кредита. Заемщик получает некоторую передышку по платежам, но в результате увеличивает срок действия и сумму обязательств.

Реструктуризация может быть полезна только после судебных разбирательств, с заключением мирового соглашения. Правда потом человек вряд ли может рассчитывать на одобрение кредита каким-нибудь банком в ближайшие 100 лет.

Рефинансирование всегда предусматривает заключение нового договора на более выгодных условиях. Кредитная история не страдает никоим образом, это оптимальный выход из затруднительного финансового положения, хороший способ экономии.

В чем плюсы рефинансирования

Выгода перекредитования заключается в снижении обязательного платежа и общей переплаты, за счет уменьшения годовой процентной ставки. Что важнее, зависит от конкретной ситуации клиента, попал ли он в затруднительное финансовое положение или просто решил сэкономить.

Следует понимать, что процедура может быть малоэффективна в следующих случаях:

  • выгода от рефинансирования займа, взятого на срок 12-24 месяца, будет минимальна. Исключением является стремление клиента уменьшить размер платежа при оформлении договора на больший период, с увеличением общей переплаты;
  • разница в процентах не превышает 2 — 3 единиц. К примеру, если у соискателя действующий кредит выдан под 15% годовых и ниже.

В остальных моментах, преимущества рефинансирования очевидны, что подтверждается несложными расчетами.

Оставшаяся сумма обязательств по договору составит:

Рассчитаем выгоду рефинансирования оставшейся части данного займа под 12,9% годовых, сроком на 48 месяцев. Кредитный калькулятор ГПБ выдал следующий результат:

  • ежемесячный платеж 11246 рублей, что на 2229 меньше предыдущего;
  • сумма переплаты 119842 рубля.

Общий выигрыш будет:

Рефинансирование — это отнюдь не благотворительность, а взаимовыгодное сотрудничество:

  • во-первых, помогая сэкономить, банк зарабатывает хорошие проценты, на приведенном примере комиссия составила 119842 рубля;
  • во-вторых, организация минимизирует риски не возврата долга. Получает лояльного, надежного клиента для последующих отношений.

Преимущества кредитования в Газпромбанке

Организация реализует привлекательные условия рефинансирования, выгодно отличающиеся от остальных участников рынка. Только ГПБ предлагает клиенту выбор принципа платежей — аннуитетный или дифференцированный.

Аннуитетный график подразумевает фиксированную сумму обязательства с постепенным уменьшением доли срочных процентов и увеличением погашения основного долга. Плюсом является простота планирования расходов на обслуживание кредита, существенный минус заключается в том, что в начальный период обслуживания займа, выплачиваются в основном проценты.

Дифференцированный принцип — часть гашения основного долга постоянна, снижение размера платежа происходит за счет уменьшения доли процентов на оставшуюся задолженность. По сумме общей переплаты это выгоднее аннуитетного способа расчета.

Процентные ставки, следующие:

  • при сроке кредитования от 6 до 60 месяцев — от 12,4% годовых.
  • при периоде от 5 до 7 лет — от 15, 25%.

Досрочное погашение, возможно в любой момент времени, без каких-либо предварительных условий.

Минимальный размер займа 50 тысяч рублей, при договоре на срок от 5 до 7 лет — 300 тысяч.

Максимальная сумма для физического лица составляет 3,5 миллиона рублей.

Популярное в наши дни, навязывание финансовой защиты отсутствует. Страхование заемщиков происходит исключительно на добровольной основе и не влияет на принятие решения по заявке.

Исключением является страхование транспортных средств, выступающих залогом. ГПБ более 15 лет сотрудничает с компанией СОГАЗ, однако, клиент вправе выбрать любую другую, наиболее выгодную для него, страховую организацию.

Пакет документов для получения кредита

Перечень бумаг стандартен при оформлении договора займа:

  • заявление-анкета. Форму можно скачать на официальном сайте или заполнить в офисе ГПБ. Представляет собой таблицу на 6 страницах, включающих информацию о заемщике, сведения о трудоустройстве, имуществе, доходах, цели кредитования, согласие на обработку персональных данных;
  • ксерокопии всех страниц паспорта. Оригинал потребуется при подаче заявки в офисе;
  • СНИЛС;
  • справка банка-кредитора включающая сведения об остатке основного долга, срочных процентов, отсутствии просрочек по платежам и претензий к соискателю. Срок действия две недели с момента выдачи;
  • справка о доходах по форме 2 НДФЛ или выписка по банковскому счету, отражающая поступления денежных средств, за последние полгода либо документ по заданной форме. Не требуется для зарплатных клиентов ГПБ;
  • копия трудовой книжки, которая заверена подписью уполномоченного представителя работодателя, печатью, датой выдачи, с пометкой «Работает по настоящее время».

Если размер займа превышает 2 миллиона рублей, потребуется поручительство как минимум, одного физического лица, с соответствующей платежеспособностью. Пакет документов для поручителя аналогичен.

Список операционных офисов с адресами и режимами работы представлен на официальном сайте Газпромбанка. Кроме того, заявку на рефинансирование потребительских кредитов можно подавать дистанционно, через онлайн-сервис. Для этого потребуются электронные копии перечисленных выше документов, распечатанный и подписанный бланк согласия на проверку персональных данных. Заявление-анкета заполняется онлайн с прикреплением файлов. Общий объем информации не должен превышать 15Мб, формат изображений jpg или pdf.

Период принятия решения по заявке составляет от 1 до 10 суток.

Некоторые статистические данные

Согласно данным Банка России, в течение 2017 года, динамика роста просроченной задолженности, носила отрицательный характер. Сравнивая с показателями 2016го, ее общий объем сократился на 1,5% и составил 880 миллиардов рублей, против 892 предыдущего периода. При этом рынок потребительского кредитования вырос на 10%.

Такому результату способствовали рост средней заработной платы, более ответственный подход банков к выбору клиентов, а также распространение услуги рефинансирования. Программы перекредитования, внесли свой вклад в улучшение общей экономической.

Статья написана по материалам сайтов: refinansirovanie.org, fintolk.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector