Если человек умирает кто платит его кредит 2020 год

От несчастных случаев и длительной болезни никто не застрахован. Как быть, если человек умирает, а от него остается не только наследство и светлые воспоминания? И кто обязан в случае его смерти платить кредит?

Как быть наследникам умершего заемщика в данной ситуации – вы узнаете из данной статьи.

Кто должен платить по счетам покойного?

После смерти члена семьи наступает период забот, и, как правило, близкие умершего заемщика убиты горем. Чем, к сожалению, могут пользоваться и сотрудники банков, так как для них важнее всего – получать своевременную оплату по кредиту. В результате члены семьи погибшего могут продолжать платить по его счетам, не зная того, что по закону они этого делать просто не обязаны!

Итак, каков же должен быть порядок действий в случае смерти заемщика?

  • Сразу же после получения на руки свидетельства о смерти, следует обратиться в банк с письменным заявлением об остановке начисления пеней, просрочек и штрафов по кредитному счету усопшего. К заявлению следует приложить копию свидетельства. Как правило, банки идут навстречу родным в данном случае. Указывать срок приостановки выплат необходимо в пределах 6 месяцев с даты подачи в банк данного заявления – так как в течение этого срока происходит вступление в наследство. То есть, наследники должны получить отсрочку по кредиту.
  • Не стоит вносить никаких платежей по заему до момента непосредственного вступления в наследство. По закону, не вступившие в права наследования родственники покойного не обязаны производить выплат по его долгам и кредитам! Не стоит так же утаивать от банка факт гибели заемщика, просто внося за него платежи, так как лишние траты в такой ситуации никому не нужны.
  • Если родственники усопшего вступили в права наследования, то к ним автоматически переходят и кредитные обязательства по его счетам. Есть одно ограничение – отвечают по долгам наследники только в пределах стоимости принятого ими наследства. Все наследники, принявшие наследство умершего, отвечают по его обязательствам солидарно – то есть один из них не обязан выплачивать весь долг. Выплаты по кредиту должны производиться ими пропорционально размеру полученного ими наследства. Если наследники захотят погасить ссуду досрочно, то смогут сделать это на любом этапе. Больше информации о том, как выгоднее действовать при закрытии договора раньше срока, рассказано в этой статье.
  • Если после смерти заемщика не осталось имущества, и наследники у него отсутствуют – то банк не имеет права истребовать с родственников покойного его долги. Если же они вносили под давлением сотрудников банка платежи в счет погашения долга – они имеют право вернуть эти деньги обратно путем обращения в суд, и истребовать с банка штраф за незаконное пользование чужими денежными средствами.
  • Если наследства нет или все наследники отказались вступать в свои права – то банк обязан списать долг усопшего. Происходит это обыкновенно в судебном порядке, но бояться этого родственникам покойного не следует. При отсутствии свидетельства о вступлении в наследство банк не сможет истребовать с них через суд ни рубля.

Также, если было оформлено страхование жизни и здоровья заемщика, следует обратиться в срок до 30-ти дней с момента его смерти в страховую компанию с полным пакетом документов и написать заявление о наступлении страхового случая. Если обстоятельства гибели соответствуют условиям наступления страхового случая, то СК обязана будет выплатить страховую премию в указанном с договоре объеме. Если выгодоприобретателем по данному договору является банк — то средства будут перечислены в счет погашения долга.

Долги по кредиту за умершего

Нередко случается, что выполнять долговые обязательства мешает непреодолимое обстоятельство – смерть. Предлагаем разобраться, кто будет платить долги по кредиту умершего, и всегда ли родственникам придется перекладывать на собственные плечи зачастую неподъемное финансовое бремя?

Оспорить договор с финучреждением

Дилемма, кто платит кредит, если заемщик умирает, отпадет сам собой, если удастся оспорить договор с финучреждением. Правда, на практике сделать это даже с помощью адвоката крайне сложно. К договору с солидным банком придраться не удастся в 98% случаев. Шансы расторгнуть соглашение с микрофинансовой организацией более высокие.

Финансовое учреждение может закрыть кредит добровольно и без суда, если:

  • непогашенный долг ничтожно мал;
  • в документах смерть заемщика указана как основание для прекращения действия соглашения;
  • долг погашен за счет страховки, которая оформлена при подписании финдоговора.

В суд придется обращаться, если нужно доказать недействительность соглашения. Сделать это получится при наличии оснований:

  • заемщик не имел право на подписание договора (был ограниченно или полностью недееспособен, не достиг совершеннолетия);
  • не получил согласие супруги или родителей, если оно обязательно;
  • поставил подпись под действием заблуждений, в результате применения угроз, насилия, обмана;
  • подписал кабальное соглашение под стечением тяжелейшего жизненного положения (данное основание применимо крайне редко, так как кредит априори считается кабалой).

Кто обязан гасить кредит умершего?

Итак, если человек умирает, кто платит его кредит? Банкиры приложат максимум усилий, чтобы найти того, на кого переложить долговые обязательства. И первыми в списке окажутся поручители и наследники.

Поручители

При взятии кредитов часто разрешается привлекать поручителей. Они могут не погашать долг, пока основной заемщик жив, но после его смерти обязаны рассчитаться с финучреждением в случае образования задолженности. Однако требования к поручителю/поручителям банкиры вправе предъявлять только через суд. На основании судебного решения приставы могут налагать аресты, штрафовать и применять другие меры воздействия. Правда, банк может передать право взыскивать задолженность коллекторам, которые не брезгуют моральным давлением и телефонными угрозами.

НА ЗАМЕТКУ! Обжаловать незаконные действия коллекторов помогает ФЗ-230, который значительно ограничивает действия коллекторских агентств.

По ст.367 Гражданского кодекса требования банкиров к поручителю можно признать необоснованными, если:

  • основной долг выплачен (остаток к погашению – это начисленные проценты или пени)
  • должник признан банкротом;
  • кредитные обязательства изменены без согласия поручителя (продлен срок, изменен график погашения долга и пр.);
  • долги переписаны на третье лицо без согласия поручителя (если платить взялся другой человек, например, наследник, прежний поручитель либо должен дать согласие на продление своих обязательств, либо его поручительство аннулируется);
  • банк не принимает условия, предложенные поручителем (допустим, не списывает средства с его счета);
  • истечение срока предъявления требований (в договоре прописан срок поручительства – обычно год).

ВАЖНО! В качестве поручителей не всегда выступают родственники. Некоторые банки разрешают привлекать в качестве созаемщиков коллег или друзей, которые солидарно отвечают перед банкирами наравне с основным заемщиком.

Наследники

Наследуются ли кредиты умершего? Если наследополучатели вступили в права, то к ним наряду с имуществом/ценностями переходят и все виды долгов. Если наследополучатели отказываются от причитающегося по закону/завещанию, то и требовать с них ни банк, ни приставы ничего не будут.

Долги обяжут выплачивать:

  • ту родню, которая вступит в наследственные права;
  • либо государство, к которому перейдет имущество скончавшегося при отсутствии наследопреемников.

При изучении вопроса о наследовании долгов по кредиту умершего, потенциальным наследополучателям нужно помнить о следующих законодательных нюансах:

  • если человек взял кредит и умер, то с момента его кончины сумма «замораживается», и вступившим в права наследополучателям не нужно гасить штрафы и начисленные пени;
  • ответственность наследополучателей по выплате задолженности ограничивается только размером полученного наследства (ст.1175 ГК), то есть требовать погасить долг за счет не унаследованного имущества нельзя;
  • размер долга наследники делят между собой не поровну, а в пропорциях к тому, что они получают от умершего.

ВАЖНО! С момента смерти должника и на протяжении полугода, которые даются для вступления в наследство, штрафы/пени не начисляются. В этот период также нельзя требовать погашать долг.

Вдовы/вдовцы

Еще одна распространенная ситуация: если взял кредит и умер, мужу или жене придется погашать задолженность?

Да:

  • вступили в наследство;
  • выступали в качестве поручителя по договору.

Нет:

  • жизнь заемщика застрахована (разбираться с долгом будут страховщики);
  • кредит взят без согласия супруги/супруга и потрачен на личные нужды (потребуется обращение в суд).

Незаконные действия кредиторов

На практике финансовые учреждения и взыскатели нередко прибегают к давлению, пытаясь заставить вернуть деньги родственников умершего или даже друзей.

Это интересно:  Общие условия кредитного договора хоум кредит 2020 год

Вы не обязаны ничего платить, если вам говорят:

  • «Вы с должником близкие родственники, поэтому будьте любезны закрыть его кредит»: сам по себе факт родства не является основанием перехода долговых обязательств;
  • «Вы указаны в договоре»: иногда для получения займа требуется сообщить персональные данные родственников, но из этого не вытекает обязанность погашениям ими кредита, если они не подписывали соглашение;
  • «Должник пропал и не отвечает на звонки, поэтому его долг придется погашать вам»: пока заемщик не умер или не признан таковым, он несет финансовые обязательства; неизвестное местонахождение не обязывает родственников платить банку.

НА ЗАМЕТКУ! Если банк, микрофинансовая организация или коллекторы предъявляют незаконные требования, вы вправе пожаловаться в Роскомнадзор, прокуратуру или суд. Только не забудьте заручиться поддержкой грамотного адвоката, который поможет собрать доказательства и подготовиться к защите интересов в суде.

Если вы не можете разобраться, наследуются ли долги по кредитам умершего в вашем случае, как действовать правильно после смерти заемщика и платят ли родственники кредит за умершего, непременно проконсультируйтесь с опытным юристом. Консультации бесплатные и анонимные!

  • Помните, что каждый случай индивидуален. Базовая информация, представленная на сайте, не гарантирует решение Вашего вопроса.
  • Мы стараемся своевременно обновлять информацию на сайте, но порой тенденции законодательства нас опережают.

Потому для Вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ консультанты-эксперты.

  • 1 Задайте вопрос через форму обратной связи «Бесплатная консультация юриста» либо оставьте Ваш номер телефона в форме «бесплатный звонок» справа вверху.
  • 2 Позвоните на горячую линию:

Кто платит кредит если умирает заемщик

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Выплата кредита умершего заемщика становится обязанностью его наследников. Если они не хотят выплачивать долг, законом предусмотрена возможность отказаться от наследства.

Правопреемников может не быть или они воспользуются возможностью отказа. Когда складывается такая ситуация, платить кредит становится некому. Однако банк может не оставлять попыток «достучаться» до родственников умершего заемщика.

Многие граждане отказываются от прав на имущество наследодателя по той причине, что его стоимость не соизмерима с размером долга. В этом случае банк может его продать для покрытия задолженности. Делается это в судебном порядке.

Необходимость выплаты долга наследодателя предусмотрена гражданским законодательством. Наследники делят сумму задолженности пропорционально полученным долям от наследственной массы.

Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ:Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Когда наследниками имущества и долгов являются несовершеннолетние граждане, принять решение о вступлении в права или об отказе от наследства за них должны опекуны. Ранее были не редкостью ситуации, когда банки обращались в суд с требованием о возмещении долгов детьми, не достигшими совершеннолетия.

Верховный суд РФ пресек подобные иски, разъяснив позицию закона. Поводом для этого послужил случай, произошедший в апреле 2015 года. Тогда 5-ти летняя девочка потеряла маму, которая при жизни оформила кредит на развитие бизнеса, но выплатить его не успела. Опекуном и законным представителем девочки стал ее отец – бывший муж погибшей женщины. Так как девочка являлась единственной наследницей, банк стал требовать выплаты долга с ее отца.

Однако он с такой позицией был не согласен и подал иск в суд. Кроме долга и личных вещей никакого наследства девочка не получила. Дело дошло до Верховного суда РФ, который разъяснил, что, если унаследованное имущество несоразмерно с кредитом, дети ничего платить не обязаны.

Если умирает созаемщик, а договор страхования оформлен не был, оплачивать кредит будет другой созаемщик. Когда в страховом договоре фигурируют оба заемщика и каждый из них вправе рассчитывать на 50 % компенсации, страховая компания возместит половину долга банку. Если по договору числится только один застрахованный созаемщик, компания возмещает долг в полном объеме.

Когда умирает поручитель, особых изменений для заемщика не будет. Однако банк вправе потребовать предоставления другого поручителя или недвижимости в залог. Если заемщик откажется, банк может повысить процентную ставку по кредиту. Эти условия прописываются в кредитном договоре.

Если наследник согласен принять наследственную массу с долгами в полном объеме, ему необходимо подготовить документы и обратиться в банк.

Там потребуется написать заявление о переоформлении кредита. Банк заключит с наследником новый договор с сохранением процентной ставки и других существенных условий.

Для переоформления необходимо предоставить в банк:

  • Общегражданский паспорт.
  • Свидетельство о смерти наследодателя.
  • Заявление.
  • Свидетельство о вступлении в права наследования.

Свидетельство о вступлении в права выдает нотариус, который занимается наследственным делом.

Пункт 1 ст. 1162 ГК РФ:Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

Как правило, банк не вникает в обстоятельства, коснувшиеся заемщиков. Пени будут начисляться даже после смерти должника. Эти расходы становятся дополнительной проблемой наследников.

Почему возникают пени и штрафы за просрочку в такой ситуации? Дело в том, что долги, переходящие по наследству, рассчитываются с момента смерти должника, а не со дня принятия наследства.

Чтобы снизить сумму штрафов, нужно обратиться в суд. Зачастую судебные органы идут навстречу истцу.

Наследники могут избежать выплаты кредита только в случае полного отказа от наследственной массы или при наличии страховки по кредиту. Последний вариант актуален, если страховая компания признает, что наступил страховой случай, а наследники своевременно обратятся за получением компенсации.

По закону наследники вправе отказаться от наследства. Тогда никаких обязанностей у них не возникнет.

Отказаться от части наследства нельзя. Либо наследник принимает наследственную массу полностью, либо нет.

Частичный отказ возможен только в том случае, если один и тот же человек вступает в наследство по завещанию и по закону. К примеру, по завещанию к наследнику переходит дом, а по закону он становится обладателем кредита и земельного участка. В такой ситуации наследник может отказаться от части наследства, причитающегося ему по закону.

Пункт 1 ст. 1157 ГК РФ:Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Пункт 3 ст. 1158 ГК РФ:Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. Однако если наследник призывается к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное), он вправе отказаться от наследства, причитающегося ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

При наличии страхового договора и наступлении страхового случая обязательства по кредиту принимает на себя страховая компания.

Однако этого не произойдет, если наследодатель покончил жизнь самоубийством или дезинформировал компанию при оформлении страховки. Важно также успеть подать документы на получение компенсации вовремя.

Гораздо хуже того, что человек смертен, тот факт, что он внезапно смертен. А если на него оформлена ипотека? Тогда она становится внезапной причиной хлопот для его близких, которые должны урегулировать обязательства по кредиту.

При этом им следует помнить, что так называемая страховка, которую оформляют при выдаче кредита, не является гарантией, что компания-страхователь будет сама решать проблемы с банком. В большинстве случаев для оплаты долга привлекают созаемщиков, поручителей и людей, получивших кредит по наследству.

Кажется, что страховой договор прост: если должник умирает или получает группу инвалидности (первую или вторую), страховая компания обязуется выплатить кредитору всю сумму оставшегося долга, а квартира становится собственность наследников. Однако на практике выявляются «подводные камни» во многих договорах.

Дело в том, что страховщики в погоне за прибылью уменьшают стоимость страховки. Но за счет чего? Конечно, за счет размеров страховой выплаты. Так, первый тариф – 0,2 процента от суммы, подлежащей страхованию. Человек заполняет небольшую анкету и становится застрахованным лицом. Медицинские работники при этом ничего не освидетельствуют.

По словам работников банка, каждая десятая страховая компания, когда умирает ее клиент, отвечает отказом на претензию банка по поводу погашения его задолженности. Свой отказ компания, к примеру, может объяснить тем, что застрахованный человек скрыл, что у него была та или иная хроническая болезнь на момент подписания страхового договора, которая и привела его к смерти.

Это интересно:  Камри в кредит в автосалоне сколько платить 2020 год

Среди других причин отказа могут быть следующие:

  • смерть наступила из-за действия радиации на человека;
  • клиент погиб во время проведения военных действий;
  • клиент был арестован, заключен под стражу или отправлен в места лишения свободы;
  • человек закончил жизнь самоубийством в течение двух лет после подписания им договора;
  • клиент был убит заинтересованным в получении выгоды после его смерти лицом;
  • смерть была от отравления некачественным алкоголем;
  • авария, в которой погибает клиент, будучи в нетрезвом состоянии;
  • гибель в процессе занятия экстремальным видом спорта на уровне любителя или профессионально;
  • клиент был заражен ВИЧ или имел синдром приобретенного иммунодефицита во время подписания договора;
  • упущен указанный в договоре срок, в течение которого компанию должны были уведомить о трагедии.

Чтобы не делать выплаты, страховая компания должна доказать, что ее клиент был инфицирован ВИЧ до заключения договора.

Могут «подвести» и сроки. Если с момента смерти клиента прошел 31 день, но страховую компанию в этот срок не уведомили о том, что наступил страховой случай, она вправе отказаться от выплаты.

На самом деле, даже при условии невыполнения установленного срока заявление может быть подано на протяжении трех лет.

Договор «Росгосстраха» требует известить компанию о случившейся трагедии в течение двух (!) дней. Причем сделать это должен выгодоприобретатель, т.е. банк, кредитовавший средства клиенту. Но кредитор не будет брать подтверждающие смерть документы (справку, свидетельство, постановление о том, что возбуждено уголовное дело в случае насильственной смерти), в которых указывается причина летального исхода.

Когда страхователь признает, что смерть клиента страховым случаем не является, кредит должны платить его наследники, поручители и созаемщики.

Если в договоре об ипотеке в качестве созаемщиков обозначены родственники (делается это, обычно, для увеличения размера суммы кредита), они имеют одинаковые права, и обязательства у них также равны. Т.е. банку безразлично, от кого из них он будет получать средства для погашения кредита. Однако ответственность за невыплату очередного взноса ляжет на плечи всех созаемщиков.

Несколько по-другому происходит, если в договоре были указаны поручители. Обратившись к логике, понимаем, что в обязанности поручителя входит ответ за действия должника. Значит, когда должник умирает, эта ответственность заканчивается. На самом деле, ГК РФ, говоря о поручительстве, не предусматривает передачу обязанностей по кредиту поручителю после смерти заемщика.

Однако кредиторы отыскали возможность уменьшить свои риски без нарушения Гражданского Кодекса. Так, например, «ВТБ24», оформляя договоры поручительства, указывает, что поручитель обязан нести ответ по кредиту даже если сам заемщик умирает. Несмотря на наличие наследников, получивших имущество должника банка после его смерти, обязанность выплачивать долг ложится на поручителя.

Еще один момент, некоторые кредиторы требуют, чтобы поручитель выплачивал кредит за заемщика, пока устанавливается, была ли смерть должника страховым случаем или пока наследники официально не приняли наследство. Но это не означает, что деньги поручителя окажутся потерянными безвозвратно. Согласно закону, он поручитель, в данном случае приобретает права кредитора настолько, насколько им удовлетворены претензии банка. Другими словами, поручитель вправе отсудить у наследников ту сумму, которую он заплатил по кредиту умершего лица.

Когда умер созаемщик

  • Если нет договора страхования и один из созаемщиков умирает, оплачивает кредит второй созаемщик.
  • Если страховка оформлена пополам между созаемщиками , то страховая компания обязана возместить половину долга.
  • Если созаемщиков по кредиту двое, а застрахован только один , но на всю стоимость кредита — возмещение должно быть в полном объеме.

Действие страховки на период исполнительного производства

Прежде чем отказываться от наследства по причине наличия невыплаченного кредита, следует уточнить, оформлял ли наследодатель страховку. Если да, потребовать выплату задолженности можно со страховой компании.

Договор страхования при кредитовании подразумевает выплату частичной или полной компенсации суммы долга при наступлении страхового случая. В некоторых ситуациях размер страховой премии может даже превышать сумму кредита.

Такой вид страхования подразумевает выплату полной суммы задолженности при наступлении страхового случая, включая проценты. Выгодоприобретателем по такому виду страхования, как правило, выступает банк.

Это значит, что при наступлении смерти заемщика необходимо обратиться в банк и в страховую компанию. Наследникам нужно предоставить свидетельство о смерти, медицинское заключение и иные документы, которые потребуют учреждения.

По итогам рассмотрения в случае положительного решения страховой фирмы в банк перечисляется нужная сумма для выплаты долга. Таким образом, наследникам платить кредит не придется.

При оформлении страховки от смерти размер выплаты может превышать сумму кредита. Выгодоприобретателем в этом случае может быть банк или наследники застрахованного лица. Эта информация указывается в тексте договора.

Страховая обычно неохотно выплачивает суммы при наступлении страхового случая. Чтобы это произошло быстрее, необходимо в ближайшее время после смерти наследодателя уведомить компанию любым способом.

Не всегда страховая компания соглашается с предъявленными требованиями. Вескими причинами для отказа могут быть:

  1. Смерть в результате продолжительной болезни.
  2. Самоубийство.
  3. Причина смерти не установлена.
  4. Пропущен срок обращения.

В первом случае наследникам сложно будет доказать, что на момент оформления кредита и страховки умерший человек не знал о своем заболевании. Страховая компания будет давить на то, что клиент их дезинформировал о состоянии здоровья изначально.

При суициде страховка действовать не будет. Это предусмотрено страховым договором. В случае добровольного ухода из жизни оплачивать кредит умершего будут наследники.

Нужно внимательно изучать страховой договор. Там указываются причины смерти, в результате которых наступает страховой случай. Если причина смерти не была установлена медиками, компания может отказать в выплате возмещения.

В тексте договора прописывается срок, в течение которого наследники должны обратиться в страховую компанию при наступлении страхового случая. Если этот срок пропущен, в выплате будет отказано. Исключение – уважительные причины пропуска срока. Однако признать причины уважительными может только суд.

В настоящее время практически каждый банк предлагает (а иногда навязывает и заставляет) оформить страховку заемщика. Обычно страхуют свою ответственность по выплате кредита на случай потери работы, инвалидности и смерти. Следует отграничивать:

  • страхование ответственности на случай невозможности выплачивать кредит ввиду смерти — в этом случае выплачивается страховое возмещение, равное сумме кредита,
  • от простой страховки при наступлении смерти вообще — выплачивается страховая премия, которая может быть во много раз выше суммы кредита.

Следует заметить, что страховщики принимают решение о подтверждении страхового случая весьма неохотно. В любом случае, при наличии страховки (есть она или нет — этот вопрос необходимо незамедлительно выяснить после смерти заемщика), нужно как можно быстрее сообщить о факте смерти любым способом. В дальнейшем возможно два исхода:

  • либо страховая компания оплатит займ,
  • либо кредит перейдет с умершего человека на наследников, вступивших в наследство.

Вопрос: действует ли страховка на стадии взыскания долга приставами? К примеру, жена взяла кредит, не платила, с нее взыскали долг в судебном порядке (стали производить удержание 50% из зарплаты), вскоре она умерла. Будет ли признана смерть страховым случаем в такой ситуации?

Ответ: По данному вопросу практика неоднозначна — необходимо смотреть срок действия договора о страховании ответственности по уплате кредита, в случаях:

  • Если моментом окончания действия этого договора указано исполнение сторонами обязательств , то можно побороться в суде, пытаясь доказать, что на дату смерти лицо еще не выполнило обязательства, а значит, сумма по кредиту подлежит уплате средствами страховой компании.
  • Если окончание договора страхования соответствует дате расторжения кредитного договора независимо от основания , то шансы получить страховую выплату равны нулю, поскольку исполнительное производство возбуждается только после расторжения кредитного договора.

Что будет с застрахованным кредитом?

Когда близкий человек умирает, всегда тяжело и печально, но общество это, к сожалению, волнует мало. У социума свои законы. Трагедия личного плана остается трагедией личного плана, т.е. конкретного гражданина, а не всего общества.

Не так страшно, когда под словом долг подразумевается 1000 рублей, не отданная соседу. Куда хуже оказаться должным платить ипотеку или большой кредит банку. Эта ситуация приводит наследников в замешательство. Где оно, оптимальное решение возникшей проблемы?

Обычный гражданин привык к пониманию наследства как материального блага, оставляемого усопшим человеком живым родственникам. Среди таких благ – машина, квартира, ювелирные украшения, деньги и др. потому удивление многих обывателей оказывается безграничным, когда они узнают, что по наследству можно получить долг.

Но есть еще одна статья в Гражданском Кодексе. Ее номер – 418. В ней дается призрачный намек на то, что наследник не должен исполнять кредитных обязательств оставившего ему наследство человека: смерть должника является основанием для прекращения обязательств.

Казалось бы, эта фраза дает право считать все банковские претензии не имеющими основания. Но увы. Вторая часть цитаты говорит о прекращении обязательства только тогда, когда оно тесно связано с личностью заемщика.

Это интересно:  Кредит втб после смерти 2020 год

Например, должник обязан был исполнить песню на корпоративе банка, но за день до этого корпоратива его жизнь прервала автомобильная катастрофа. В таком случае его обязательство считается законченным, потому что банк желал послушать именно его, а не кого-то другого. Другого человека с абсолютно идентичными первому вокальными данными в мире нет. С банком все по-другому. Ему безразлично, кто будет гасить долг, лишь он был погашен. Об этом свидетельствует судебная практика.

Унаследовавшие долги умершего человека должны знать такие моменты:

  • отвечать по долгам имуществом, которое было у них до получения наследства, они не обязаны. Отобранным за неуплату долга может быть только имущество, доставшееся по наследству;
  • несмотря на то что человек умер, проценты продолжают начисляться. Их выплата ложится на плечи наследника. Паузы в начислении процентов не предполагаются.
  • требование банка погасить задолженность до срока незаконно;
  • если очередной платеж просрочен, банк требует, чтобы наследник выплатил неустойку.

Банк: отдай мне всё!

Часто случающаяся ситуация: человек, взявший деньги в долг у банка, умер. Соответственно, кредит не платится. Но проценты продолжают «капать», начисляется штраф за просрочку.

Спустя время банку становится известно о том, что заемщик умер, и кредитное учреждение, узнав о наличии наследников у должника, переадресовывает обязательства своего заемщика, который по понятным причинам больше платить не может, им или поручителям.

Как известно, горе не приходит одно. Только что пережившие трагедию утраты близкого человека родственники узнают о претензиях банка.

Если заём застрахован – это уже совсем иное дело. Страхование кредита на случай смерти делает процедуру взаиморасчётов с кредитной организацией на порядок проще. Почему так происходит?

В данной ситуации все проблемы с банком обязана решать компания, оформившая страховой случай. Другое дело, будет ли она брать на себя такую ответственность. Поскольку отдавать собственные активы не хочет никто (и страховщики не исключение), существует риск, что компания предпримет попытку классифицировать уход из жизни своего клиента совсем в другой трактовке, например:

  • гибель во время участия в боевых действиях;
  • в процессе увлечения экстремальным спортом;
  • по факту выявления венерического заболевания, на которое не распространяется страховой случай;
  • тяжёлой хронической патологии, имевшей место на момент подписания договора, но скрытой пациентом.

Компании с сомнительной репутацией часто изворачиваются, выставляя смерть человека совсем с другого ракурса. У них это неплохо получается. Заставить такую организацию погасить долг вряд ли получится.

Страховка по кредиту в случае смерти заёмщика – мера не слишком популярная среди россиян. Большинство предпочитают экономить на подобных услугах и мало разбираются в сути вопроса. Возможно два варианта, как обезопасить близких от долгового бремени в случае собственной смерти:

  1. Подписать договор со страховой компанией непосредственно на случай собственной гибели. Этот вариант рассмотрен выше.
  2. Оформить договор страхования об ответственности. Он предполагает передачу долговых обязательств вместе с процентами по кредиту в случае смерти заёмщика на компанию, страхующую от смерти. Тем самым, члены семьи и ближайшие родственники освобождаются от уплаты долга по праву наследования. Имея такой документ на руках, они защищены от любых притязаний банка.

Согласно законодательству, ссуда после того как заемщик умирает, переходит его наследникам. При этом очередь наследования таких граждан может быть любой, как и полученное наследство. Подробнее об этом можно узнать из ст. 1175 Гражданского кодекса РФ.

Вы можете являться наследником по закону или по завещанию. Вас мог при жизни знать или даже ни разу не видеть плательщик. Все это не имеет значения. Банк должен получить деньги любой ценой.

Не стоит пытаться избавиться от такого долга через суд. Кредитный договор составляется опытными специалистами. В 75% случаев, суд принимает сторону кредитора.

Стоит заметить, что переход данных обязательств длится до 6 месяцев. Именно столько составляет срок вступления в наследство после открытия завещания.

При переходе долга наследник отвечает по нему в пределах наследуемого имущества. При недостаче банк не имеет права требовать «доложить» ваши личные деньги.

Займ делится между всеми наследниками пропорционально. То есть, человек получивший квартиру, будет должен больше, чем гражданин, которому досталась мебель из этой квартиры.

Помните, при вступлении в наследство и отказе оплачивать займ, вас могут, заставит продавать имущество. Но такая мера не касается:

  • Недееспособных граждан;
  • Ветеранов;
  • Детей;
  • Инвалидов;
  • Других социально незащищенных лиц.

Также не может быть продана единственная жила площадь, в которой на данный момент проживает новоиспеченный должник.

При получении наследства детьми кредит после смерти заемщика переходит им. Но за несовершеннолетних этот долг должны оплачивать их родители, опекуны или иные представители.

Если заемщик погиб, а кредит остается, то проценты по нему начинают начисляться сразу после открытия завещания. Такая процедура часто сопряжена с днем смерти. Малейшее промедление выплат несет пени. А если вы проигнорируете проценты, то такое обязательство будет присвоено вам через суд.

Но все санкции и проценты банка должны быть законными. Лишние переплаты также можно оспорить в суде и потребовать компенсацию морального ущерба.

Когда наследник не выплачивает кредит по уважительной причине, то банк может не начислять санкции. К списку уважительных причин относится:

  1. Неосведомленность;
  2. Болезнь;
  3. Финансовые проблемы;
  4. Форс-мажор;
  5. Семейные проблемы и тд.

Но для этого вам потребуется предоставить все необходимые доказательства. Несмотря на то, что мировых соглашений здесь довольно много, не стоит пытаться совершить обман.

По закону, наследник отказавшийся от своих прав, автоматически не получает обязательства умершего. Только так можно избавиться от неожиданного бремени.

Но этот отказ стоит оформить нотариально. При этом нельзя взять часть наследства или время на размышление. У вас не получится вернуть все назад после совершения этого действия. Следовательно, стоит заранее рассчитывать все плюсы и минусы. А лишь затем совершать юридическую сделку.

Иногда, ссуды переходят к поручителям незаконно. В таком случае, поручители могут потребовать через суд возмещения затрат от наследников. Но совершить подобный ход удастся лишь при отсутствии отказа от наследования.

Большинство займов имеют страховку от смерти. Так, страховая компания просто возмещает все обязательства, и наследники, и поручители ничего не должны.

Но чаще, страховые фирмы отказываются платить проценты по кредитам. И это приходится делать всем перечисленным лицам. Кроме того, оплате не подлежит смерть должника:

  • В тюрьме;
  • При военных действиях;
  • От радиации;
  • От пагубной привычки.

Хитрые формулировки делают позицию страховщиков довольно размытой. На их содействие приходится рассчитывать редко.

Чтобы не встречаться со сложными ситуациями, узнайте, как погашать долг по кредиту после смерти заемщика, изучив российское законодательство. Тогда вам не будут страшны непредвиденные долги перед банком.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Обязанность по кредитным обязательствам возлагается на наследников умершего заемщика в следующих случаях:

  • Если страховой договор на страхование жизни заемщика заключен не был или если выплата от страховой компании не в полном объеме погасила обязательства умершего заемщика;
  • Наследники становятся обязанными уплатить кредит за наследодателя только после того, как они вступили в наследные права и только в размере полученного наследства. Если наследников несколько, каждый отвечает по кредиту в пределах суммы полученного наследства по завещанию или по закону.

Статья написана по материалам сайтов: msk-advokat24.ru, active-body.info.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector