+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе заемщика 2020 год

Приветствую тебя! Реально ли расторжение кредитного договора по инициативе заемщика? Для чего надо подавать иск о расторжении договора? Какие последствия при этом возникают? Эти вопросы волнуют многих моих подписчиков. Сейчас их разберем.

Содержание

Когда кредитный договор может быть расторгнут

В случае кредитных договоров полное погашение кредита или досрочное погашение — автоматически прекращает срок действия договора.

Но всегда лучше подстраховаться и взять справку о том, что вы все выплатили, ничего не должны, договор закрыт. Иногда необходимо заключить дополнительное соглашение о расторжении кредитного договора. Не поленитесь, сходите в офис и закройте этот вопрос.

Если вы еще не выполнили свои обязательства, то есть не погасили свою задолженность, то только через суд.

В каких случаях расторгают договор через суд?

В нашем законодательстве прописаны две причины, по которому могут расторгнуть договор:

  • При существенном нарушении существенных условий договора одной из сторон
  • При существенном изменении обстоятельств

Реально ли расторгнуть договор, ссылаясь на существенное изменение обстоятельств?

Многие должники считают, что ухудшение финансового состояния, потеря работы, серьезная болезнь могут рассматриваться судьей как существенное изменение. Но к сожалению судебная практика в данном вопросе не на стороне должников, попавших в сложную жизненную ситуацию.

Таких судебных решений очень много, эти сведения находятся в доступном интернете и каждый из вас может посмотреть их. Конечно можно попытаться доказать суду обратное, собрать документальные доказательства, но решение суда в вашу пользу очень маловероятно.

Существенное нарушение условий со стороны банка

Как показывает практика, банки в очень редких случаях допускают существенные нарушения. Если конечно вы их обнаружили, то попытаться однозначно стоит.

Банк требует досрочно погасить долг

Можно ли расценивать требование банка о досрочном погашении всего кредита (при той ситуации, когда клиент перестал платить своевременно) как односторонний отказ от исполнения обязательств и как расторжение подписанных обязательств? Нет, нельзя. Банк может сам написать в требовании (иске) пункт о досрочном расторжении.

Большинство банков при подаче искового заявления сами пишут требование о расторжении. Но есть некоторые примеры, кода банк в несколько этапов выходит в суд и требует сумму долга частями. Соответственно при этом договор действует.

Для чего подавать заемщику иск о расторжении?

Если суды не расторгают договора по требованию должника, то есть ли смысл вообще тратить свое время на эти иски? Таким способом вы сможете заявить кредитной организации о своей невозможности платить по договору и есть большая вероятность, что банк сам быстрее выйдет на вас в суд для фиксации суммы долга, а не будет тянуть год-два.

Здесь все зависит от вашей позиции: быстрее довести дела до суда, зафиксировать сумму долга или же быть все время в ожидании и надежде, что банк забудет про вас.

P.S. Надеюсь моя статья была вам полезна. Если остались еще вопросы или возможно я что-то не раскрыл, пишите ниже в комментариях. Также напоминаю, что мы проводим конкурс среди своих подписчиков, с условиями вы можете ознакомиться здесь.

С уважением, Изотов Александр. Сервис Велес.

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе заемщика

П. 13 ст. 2 ФЗ № 212 от 26 июля 2017 года “О внесении…”, который вступил в законную силу относительно недавно – 1 июня 2018 года, дополнил Параграф 2 Главы 42 ГК РФ новой статьей 821.1.

Данная статья называется “Требование кредитора о досрочном возврате кредита” и гласит о том, что банк или иное лицо, выдавшее займ, может затребовать досрочного возврата в случаях, которые установлены:

  • ГК РФ;
  • другими федеральными законами.

При этом сделана оговорка о том, что при выдаче займа юрлицу или предпринимателю случаи возможности выставления кредитором данного требования могут определяться не только в ГК РФ и в ФЗ, но также и в договоре сторон.

Какие случаи указаны в ГК РФ

Таких случаев всего 3:

  • Ч. 2 ст. 811 ГК РФ. Здесь сказано, что кредитор вправе сразу выдвигать указанное предписание даже в том случае, если заемщик допустил просрочку возврата всего лишь на 1 день. Представленное положение применяется только, если договором займа предусмотрен его возврат по частям (в рассрочку).
  • Ст. 813 ГК. В этой статье говорится про право банка требовать досрочного возврата в случае, если произойдет гибель или ухудшение характеристик имущества, являющегося предметом залога или иного обеспечения по потребительскому кредиту или микрозайму.
  • Ч. 2 ст. 814 ГК. Тут сказано, что кредитор приобретет право на выдвижение указанного требования в 2-х случаях:
  1. если заемщик потратит деньги, выданные в рамках целевого займа, на цели, не указанные в договоре сторон;
  2. если заемщик не даст возможность займодавцу проверить, как выполняется требование о целевом использовании заемных средств.

Случаи, предусмотренные в федеральных законах

В основном, под таким федеральным законом имеется ввиду 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года “О потребительском…” (далее – ФЗ № 353).

Приведем нормативные положения из ФЗ № 353, так или иначе связанные с возможностью выдвижения банком указанного предписания:

  • Ч. 12 ст. 7 ФЗ № 353. Тут говорится, что при неоформлении заемщиком полиса страхования жизни, здоровья или иного, обязанность по оформлению которого установлена в законе или договоре, то по истечении 30 дней с момента выдачи кредита, кредитор вправе направить письменное уведомление, содержащее рассматриваемое требование. После получения данного уведомления заемщик будет обязан вернуть не только всю сумму займа, но и проценты, начисленные по день фактического возврата включительно. Крайняя дата для возврата определяется самим кредитором (с учетом того, что нельзя установить дату, находящуюся в промежутке “Дата направления кредитором письменного уведомления + 30 календарных дней”).
  • Ст. 14 ФЗ № 353. Тут сказано, что займодавец имеет правомочие затребовать досрочного возврата при допущении заемщиком просрочек.

Указанное право возникает:

  1. если договор заключен на срок менее 60 дней – при допущении заемщиком просрочки общей продолжительностью 10 дней;
  2. если договор заключен на срок более 60 дней – при допущении заемщиком просрочки общей продолжительностью 60 дней в течение последних 180 дней.

Что будет, если не исполнить выдвинутое требование

Если заемщик не исполнит в срок, указанный кредитором в уведомлении, соответствующее требование о преждевременном возврате, то ответ на вопрос, что делать и чем это грозит, прост: что делать – оплачивать, а вот что будет, указано ниже:

  • Продолжение начисления процентов, предусмотренных в ч. 1 ст. 809 ГК РФ или в кредитном договоре. Заемщик будет обязан заплатить проценты за пользование заемными средствами по тот день включительно, в который будет осуществлен возврат.
  • Начисление неустойки. В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК, за неправомерное пользование чужими финансовыми средствами начисляется неустойка. Ее размер может быть предусмотрен в договоре сторон. Если соответствующего условия там нет, то ее размер считается равным ключевой ставке Центробанка.
  • Принудительное взыскание задолженности в судебном порядке. Суд примет решение о взыскании денежных средств посредством вынесения судебного приказа (ч. 1 ст. 121 ГПК РФ). Такое возможно, если сумма, подлежащая взысканию, не превышает 500 тыс. рублей.
Это интересно:  Мтс банк отсрочка платежа по кредиту 2020 год

Этот исполнительный документ будет передан судебным приставам (п. 2 ч. 1 ст. 12 ФЗ № 229 от 2 октября 2007 года “Об исполнительном…”, далее – ФЗ № 229). В отношении должника будет запущено исполнительное производство.

Если в течение 5 дней (ч. 12 ст. 30 ФЗ № 229) должник добровольно не погасит долг, пристав начнет осуществлять исполнительные действия, указанные в Главе 7 ФЗ № 229.

Итак, требование о преждевременном погашении выдвигается только в установленных ГК РФ и ФЗ случаях. При наличии такого требования оно подлежит исполнению в срок, определенный банком.

При неисполнении заемщика ждет обращение взыскания на финансовые средства, находящиеся на его счетах, и на имущество.

Прочтите также: Что делать если нечем платить за кредит и чем это грозит

В настоящее время процедура отказа от заключенного кредитного договора может происходить двумя способами в зависимости от того, прошел ли срок, обязательный для использования облегченной процедуры расторжения договора, а также были ли использованы в полном объеме или частично полученные по договору займа денежные средства или они остались нетронутыми.

Что нужно учесть при отказе от кредита?

Отказ от кредита или его досрочное погашение имеет определенные нюансы, которые следует учитывать при осуществлении такой процедуры. К числу таких нюансов относятся:

  • необходимость внесения полного объема тех процентов, которые предусмотрены действующим договором на момент внесения платежа для досрочного погашения (полную сумму процентов, подлежащую к уплате, следует уточнять в банке на конкретную дату платежа);
  • в случае если речь идет об отказе от кредитного договора до момента истечения четырнадцати дней с момента его подписания, от страховки, которая нередко навязывается, можно отказаться с помощью использования периода охлаждения. В данном случае средства, которые были уплачены клиентом, должны быть возвращены ему в полном объеме по его заявлению;
  • если четырнадцать дней с момента подписания договора прошли, либо средства в качестве страховой премии были оплачены наличными либо включены в общую сумму кредита, потребуется обращение в страховую компанию, где произойдет пересчет средств, необходимых к возвращению клиенту, и их последующая выплата.

Сроки отказа от кредитного договора

Для подписанных кредитных договоров независимо от того, идет ли речь о классическом кредитовании или микрофинансовых займах, есть определенные сроки для расторжения таких договоров.

Отказ от кредитного договора может быть осуществлен в срок от одного дня с момента подписания договора (обращение на следующий день после подписания собственно договора) до дня, который считается предпоследним днем выплаты всего кредитного договора.

Срок в 14 дней назначается для тех случаев, когда человек взял кредит или микрозайм, но у него полностью отпала необходимость в данном займе, и он не воспользовался начисленными средствами. В данном случае, как уже говорилось выше, используется облегченная процедура, главной особенностью которой становится возможность прекращения кредитных отношений в день обращения.

Отказ от кредитного договора – это право потребителя финансово-банковских услуг, которое дано ему действующим законодательством. Однако для того, чтобы отказаться от взятого кредита без каких-либо затрат для себя, человек не должен воспользоваться кредитными средствами и уложиться с написанием заявления в срок в 14 дней. Если какое-либо из этих условий не было соблюдено, потребуется проводить процедуру полного досрочного погашения взятого займа с последующим расторжением ранее заключенного договора. О закрытии кредитного счета необходимо взять справку, так как этот документ является подтверждением полной ликвидации возникших обязательств.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

  • Москва: +7(499)350-6630.
  • Санкт-Петербург: +7(812)309-3667.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Если вы взяли кредит и допустили просрочку, банк начнет мероприятия по принудительному взысканию долга.

Сначала вам будут звонить и писать сотрудники учреждения, потом в дело включатся коллекторы. Если договориться мирно не удастся, кредитор подаст на вас в суд. В своем исковом заявлении он может потребовать досрочного погашения задолженности и расторжения кредитного договора. Что делать, если банк хочет досрочно аннулировать кредитное соглашение? Расскажем далее.

Основания расторжения кредитного договора

Согласно ст. 450 ГК РФ, договор кредитования может быть расторгнут двумя способами: по соглашению сторон или в одностороннем порядке.

В первом случае, если человек вовремя погасил ссуду, договор автоматически прекращает свое действие в связи с полным исполнением обязательств по нему. Во втором, если на момент окончания срока действия кредитного договора долг не погашен, он не считается прекращенным, так как обязательства по нему не исполнены в полной мере. В подобной ситуации банк вправе расторгнуть такой договор по личной инициативе. Процедура осуществляется исключительно в судебном порядке.

Одностороннее расторжение кредитного соглашения происходит только через суд.

Банк вправе потребовать досрочного расторжения договорных отношений с заемщиком в следующих случаях:

  • заемщик не исполняет взятых на себя долговых обязательств;
  • он нарушил другое существенное условие, прописанное в договоре (например, изменил место жительства или работы, не уведомив кредитора).

Согласно Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» и ст. 811 ГК РФ, если заемщик не исполнял условия кредитного соглашения более 60 дней из 180, кредитор вправе требовать досрочного погашения задолженности и расторжения договора.

Помимо перечисленных выше причин, банк может поднять вопрос о досрочном погашении займа и в следующих ситуациях:

  • заемщик не исполнил свои обязательства относительно обеспечения суммы возврата ссуды;
  • он утратил обеспечение по кредиту, либо его условия ухудшились по независящим от банка обстоятельствам (например, если заложенный банку автомобиль похитили).

О решении аннулировать договорные отношения банк обязан известить заемщика письменно, указав причины таких действий. На погашение долга дается не более 10 дней с момента получения уведомления. Учтите, что само по себе уведомление не является расторжением договора в одностороннем порядке.

Если банк решил прекратить отношения досрочно, это не значит, что с вас снимаются все ранее взятые обязательства. Кредитор вправе потребовать не только возврата основного долга, но и уплаты всех процентов, пеней и штрафов, которые были начислены за период просрочки.

Одностороннее расторжение кредитного соглашения не снимает с заемщика ранее взятые обязательства.

Что делать, если банк просит вернуть кредит досрочно?

Здесь все зависит от того, подал на вас кредитор в суд или нет.

Досудебное урегулирование спора

Если дело еще не дошло до суда, не ждите чуда — постарайтесь урегулировать ситуацию мирно. В первую очередь, незамедлительно начните переговоры с кредитором — обратитесь в банк с письменным заявлением. В ходатайстве укажите:

  • сведения о том, что вы не отказывайтесь от своих обязательств, но не можете вносить платежи на прежних условиях;
  • причины неплатежеспособности. Они должны быть уважительными (потеря работы, болезнь, и т.п.) и иметь документальное подтверждение.
Это интересно:  Камри в кредит в автосалоне сколько платить 2020 год

Так вы покажете банку, что хотели бы выплачивать долг, но жизненные обстоятельства не позволяют этого сделать. Многие кредитные учреждения идут навстречу своим клиентам и предлагают приемлемый для обеих сторон выход из затруднительного положения.

Платить по долгам все равно придется, поэтому заранее уведомите банк о своих материальных трудностях.

Судебное разбирательство

Если вы долгое время не выходите на контакт с банком и не вносите платежи, кредитор вправе подать на вас в суд. Чтобы оспорить требования, вам потребуется предоставить суду уважительные причины неисполнения договорных обязательств. Только тогда судья посчитает ваши доводы весомыми и откажет кредитору в его притязаниях.

Если причины, по которым банк хочет расторгнуть кредитный договор незначительны (например, однократный пропуск ежемесячного платежа), вы можете подать встречный иск о несоразмерности его требований.Помните, что банк имеет целый штат юристов, поэтому к судебному заседанию нужно готовиться очень тщательно, иначе вас заставят «раскошелиться по-полной».

Свою позицию в суде нужно подтвердить документально.

Что делать, если нечем платить?

Если банк расторгнул договор кредитования в одностороннем порядке, заемщик попадает в ситуацию, когда нужно срочно погасить остаток долга. Но это не всегда реально, поэтому можно попросить суд об отсрочке или рассрочке исполнения его решения.

Рассрочка — это выплата долга частями в виде регулярных платежей в течение определенного периода времени (до полного погашения задолженности перед банком). Отсрочка подразумевает обязанность исполнения должником решения суда через определенный срок, когда у него появится возможность полностью погасить долг. Максимальный срок отсрочки — 6 месяцев.

Чтобы получить рассрочку или отсрочку, вам потребуется доказать свое тяжелое материальное положение: отсутствие работы, нетрудоспособность, наличие иждивенцев и др. Необходимо также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора были вынужденными, а не умышленными.

Кроме этого, можно использовать вариант мирового соглашения, когда сторонам удается достичь компромисса и изменить условия кредитного соглашения согласно сложившимися обстоятельствам.

Просите у суда отсрочку или рассрочку платежей.

Нужно ли обращаться к юристу?

Разобраться во всех тонкостях взаимоотношений с банковскими организациями рядовому гражданину не под силу, поэтому лучше прибегнуть к помощи профессионалов. Опытный юрист по кредитам поможет вам сформировать грамотную правовую позицию и отстоять свои интересы в суде. Специалист соберет доказательства нарушений со стороны банка: его нежелание идти на контакт и предоставить реструктуризацию, незаконное начисление штрафных санкций. Вам также не придется посещать судебные заседания — всю работу выполнит юрист по доверенности.

Обратившись за помощью к юристу, вы можете рассчитывать на:

  • квалифицированную правовую помощь;
  • существенную экономию времени;
  • максимальное снижение штрафов и пеней по просроченному займу;
  • реальный расчет итоговой суммы задолженности;
  • возможность реструктуризации долга и отсрочки судебного решения.

Учтите, что только юрист по кредитам сможет разрешить конфликт с банком в вашу пользу в максимально сжатые сроки.

Хотите отстоять свои интересы и не платить лишнего — обратитесь к правозащитнику.

Как происходит расторжение кредитного договора по инициативе должника

Когда оформляется займ в банке или у другого финансового учреждения, обязательно заключается письменное соглашение по всем существенным пунктам.

В некоторых случаях его действие можно прекратить досрочно.

Мы расскажем, как происходит расторжение кредитного договора по инициативе должника.

Расторжение кредитного договора по соглашению сторон

В этом случае стороны подписывают отдельный документ, в котором подтверждается выполнение всех обязательств кредитора и заемщика. Кроме того, делается акцент на уплату кредита, включая проценты, и отсутствие взаимных претензий.

В самой кредитной сделке может быть указан перечень иных оснований, по которым она имеет возможность досрочно прекратится по обоюдному волеизъявлению.

В ст. 451 ГК РФ сказано о том, что поводом для окончания взаимоотношений является существенное изменение обстоятельств, на которых было основано заключение договора. Чаще всего заемщики оперируют данной нормой в связи с ухудшением жизненного уровня (увольнение с закрытием предприятия, внезапно возникшая тяжелая болезнь и так далее). Однако практика показывает, что кредиторы редко идут навстречу своим клиентам в добровольном порядке. Поэтому, вероятнее всего, предстоят судебные разбирательства с банком.

Расторжение кредитного договора влечет за собой окончание дополнительных обязательств. Прежде всего, это касается залога, поручительства, а также страхования имущества (если деньги выделялись на его приобретение).

Если обязательства были обеспечены тем же залогом, то после подписания соглашения о закрытии кредита, следует позаботиться об исключении из соответствующих государственных реестров налагавшихся обременений.

Автоматически это не происходит, поэтому нужно подать на имя кредитора специальное заявление.

Затем полезно обратится к нотариусу, и проверить, удалена ли залоговая запись из реестра движимого или недвижимого имущества.

Одностороннее прекращение и порядок расторжения договора

Каждая сторона (заемщик и кредитор) при определенных обстоятельствах, вправе настаивать на преждевременном прекращении договора.

Поводы для этого могут быть изложены как в законодательстве, так и в отдельных пунктах соглашения.

Если говорить о лице, оформляющем кредит, то реалии показывают, что у заемщика очень мало пространства для маневра.

Помимо существенного изменения обстоятельств, поводами для расторжения договора теоретически могут стать:

  • отказ кредитора предоставить средства после подписания сделки;
  • существенное изменение условий предоставления займа в одностороннем порядке (повышение процента, введение дополнительных комиссий) в результате чего расходы плательщика значительно увеличиваются.

Если кредитор не будет против, то подписывается соглашение о расторжении договора. В противном случае заемщику следует заняться подготовкой судебного иска. Желательно к сотрудничеству привлечь опытного юриста. Он сделает свою работу на основе имеющихся документов, действующего законодательства. В расчет будет взята и судебная практика.

Досрочное погашение кредита

Это самый распространенный случай прекращения взаимоотношений с банком.

Правда, некоторые финансовые учреждения могут устанавливать санкции за преждевременное закрытие долга. Поэтому следует внимательно изучить условия кредитного договора.

В день платежа следует вывести точную его сумму вплоть до копеек. Бывает так, что на символическую сумму (в один рубль, например) могут быть со временем насчитаны серьезные штрафные санкции.

Практика показывает, что во многих случаях при досрочной уплате долга соглашение о расторжении договора не составляется. Вместо этого бывшему заемщику дается справка о погашении кредита.

Если займ был застрахован, можно также попытаться вернуть неиспользованную часть страховки. Для этого в банк или страховую компанию пишется соответствующее заявление.

Аннулирование кредитного договора по решению суда

Под этим термином можно понимать:

  1. расторжение кредитного договора в принудительном порядке;
  2. признание договора недействительным.

Второй вариант возможен в том случае, когда не соблюдена требуемая форма сделки или она подписана от лица заемщика недееспособным субъектом.

Также оспорить договор можно в том случае, когда кредитор не имел лицензии или она на момент подписания документов была отозвана.

Как показывает судебная практика, иски, в основном, удовлетворяются по мотивам того, что банк принудительно изменил условия кредитования (повысил проценты без согласия с заемщиком, ввел не предусмотренные законодательством комиссии).

Очень часто заемщики обосновывают свои иски резкими переменами в жизненных обстоятельствах (увольнение, рождение ребенка и так далее). Однако суды крайне редко идут на удовлетворение исковых требований. Свой отказ они обосновывают тем, что человек должен был предвидеть наступление неблагоприятных для него обстоятельств еще на стадии подписания соглашения.

Когда нельзя потребовать расторжения?

Более того, в этом случае не исключено неприятное общение с коллекторами.

Это интересно:  Как вернуть коллективную страховку по кредиту 2020 год

В самом соглашении с банком может быть четко прописан пункт о том, что заемщик не имеет права по своей инициативе досрочно прекращать взаимоотношения.

Кроме того, для расторжения договора в его тексте могут выдвигаться для заемщика заведомо невыполнимые условия.

Следует помнить о том, что расторжение кредитного договора не является панацеей против обязанности погасить долг. Платить по ранее полученному займу все равно необходимо.

Оформление кредита, особенно на крупную сумму, всегда является ответственным шагом. Поэтому перед подписанием документов целесообразно досконально проанализировать их текст, включая правила расторжения договора.

Практика показывает, что прекратить досрочно отношения с банком достаточно сложно. Нужно хорошо взвесить положительные и отрицательные стороны такого шага и только потом принять оптимальное решение исходя из собственных финансовых возможностей и других факторов.

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе заемщика

Многоканальная бесплатная горячая линия

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика можно организовать через суд, по соглашению обеих сторон, а также в случае, если по задолженности была произведена в полном объеме выплата.

Если собираетесь брать кредит в банке, необходимо тщательно изучить документы. Очень часто заемщики хотят от штрафов и процентов освободиться, поэтому расторгнуть договор — для них единственное решение. Если в течение 14 дней, вы решили, что вас не устраивают условия договора, то потребитель имеет законное право вернуть деньги обратно. Важно: небольшой процент все же придется вернуть.

Нюансы

Если было принято решение, что договор нужно разорвать по инициативе заемщика, то в первую очередь нужно отправить ходатайство кредиторам. В нем подробно описать причину (это может быть болезнь, а также увольнение с работы). Будьте готовы, что вам откажут. Статистика гласит, что на уступки банки идут крайне редко. Банк либо предложит не совсем приемлемые условия либо же и вовсе аннулирует вашу просьбу. Поэтому лучше сразу воспользоваться поддержкой юриста.

Необходимо знать деталь: заявление от заемщика запускает срок давности договора по кредиту.

Может банк самостоятельно разорвать договор (в одностороннем порядке)?

Если должник не платит, то банк может расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Он не может потребовать возвращение долга, поэтому расторгается договор. Должник получает письмо о возврате средств банку, на это дается только 15 дней. Если бы заемщик платил по кредиту, то досрочно соглашение не было расторгнуто. Поэтому большинство вопросов между кредитором и должником происходит через суд, который ссылается на ГК РФ.

Судебная практика

Судебная практика в этом вопросе еще не сильно распространена, поэтому не стоит надеяться на то, что уже на следующий день вы получите решение суда. Рассматривать дело суд может на протяжении двух и даже больше месяцев. Как написать заявление? Образец можно скачать ниже, либо попросить помощи у адвоката. Но загвоздка заключается в том, что во время рассмотрения дела, долг будет продолжать расти, состоять он будет из процентов и неустоек. И уже банк подаст встречный иск, в котором сумма будет в несколько раз больше, чем заемщик предполагал.

primer-iskovogo-zayavleniya-o-rastorzhenii-dogovora.doc

Банки часто затягивают обращение в суд, финансовому учреждению выгоднее, чтобы долг вырос. Должник вправе сам подавать иск, но от выплаты задолженности он освобожден не будет. А вот ее размер он может уменьшить, но только в случае, если воспользуется услугами юриста.

Можно ли вовсе отменить задолженность

Договор займа является неактуальным только в случае, если заемщик будет признан недееспособным. Процедура признания недееспособности может затянуться! Потеря работы, болезнь и форс-мажорные ситуации – ни в одном из перечисленных случаев суд не снимает с должника долговые обязанности. Суд будет только на стороне кредитора.

В 450 статье гражданского кодекса говорится о том, что аннулировать договор можно по решению одной стороны (не только по желанию кредитора, но и должника). Но, на самом деле, все не так и просто. В случае, если у должника финансов нет, то банк запускает кампанию по запугиванию. Чаще всего работать начинают коллекторские фирмы.

Действия коллекторов незаконны, поэтому заемщик имеет право подать заявление в ФССП, и коллекторскую фирму оштрафуют. Но заемщики настолько запуганы, что не обращаются за помощью в нужные инстанции. А о своих правах стоит знать независимо от ситуации, в которой вы оказались.

Документы для расторжения

Чтобы все прошло в соответствии с действующим законодательством, вам потребуется подготовить:

  • Исковое заявление — обязательный документ при расторжении договора займа;
  • Копия договора;
  • Паспорт;
  • Если вы планируете расторгнуть договор из-за недееспособности, то нужно предоставить документы, которые это подтверждают.
  • Вы заболели, либо потеряли работу? Это нужно также документально подтвердить в суде. В ином случае дело вообще не будет рассмотрено.

iskovoe-zayavlenie-na-rastorzhenie-kreditnogo-dogovora.doc

Суд — это единственная инстанция, куда стоит обратиться, чтобы решить возникшие проблемы. Не нужно надеяться, что управляющий банком пойдет вам навстречу и оперативно решит ваши проблемы, — он является лицом, заинтересованным в том, чтобы организация получила больший доход.

Задача должника заключается в том, чтобы убедить суд в том, что вы не можете выплатить задолженность по веским причинам и попросить суд пересмотреть договор. Но будьте готовы к тому, что чаще всего суд считает, что должники перед тем, как взять кредит, должны были предусмотреть все нюансы.

Роль форс-мажорных обстоятельств

Планируете расторгнуть договор по форс-мажорной ситуации (пожар, стихийные бедствия и война)? Каждый банк отдельным разделом описывает такого рода случаи. Некоторые банки учитывают форс-мажорные ситуации и предоставляют более лояльные условия. Суд даже может расторгнуть договор. Все зависит в первую очередь от того, в какую ситуацию вы попали. Но статистика говорит о том, что суд чаще всего при рассмотрении дел о расторжении кредитных договоров, стоит на стороне кредитора. Исключения случаются только в тех случаях, если должник заручился поддержкой адвоката.

Важно: специалиста нужно искать того, который разбирается в подобных делах и выиграл несколько судебных разбирательств подобного плана.

Суд может не расторгнуть договор между банком и заемщиков, а предложить компромисс: сделать реструктуризацию, снизить ставку по процентам. Заемщику нужно выбрать самый оптимальный вариант для себя. Как бы то ни было, но долги придется возвращать при любом раскладе.

Действительно, огромное количество людей живут, отдыхают, учатся, развивают свой бизнес за счет кредитных средств. Прекрасно, что можно взять кредит и реализовать свои планы, которые только вчера были мечтой. Но организацию, которая предоставляет кредиты, стоит выбирать очень тщательно. Нужно ознакомиться с отзывами, рейтингами, методами работы с должниками.

Заемщики не читают кредитные договора, в этом и заключается самая большая ошибка! Лучше немного повременить и отказаться от кредита в банке, условия которого вам не подходят, чем потом судится и доказывать свои права.

Статья написана по материалам сайтов: atorcenter.ru, lawyer-guide.ru, 9cr.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector