+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Документы для оформления кредита юридическим лицам 2019 год

Учредительные и общие документы юридического лица (оригиналы и/или нотариально заверенные копии):

  • Устав компании;
  • Учредительный договор или решение единственного участника об учреждение юридического лица;
  • Приказы о назначении генерального директора и бухгалтера;
  • Копии паспортов генерального директора и бухгалтера;
  • Список учредителей с указанием паспортных данных, адресов, расчетных счетов и юридических адресов учредителей из числа физических лиц, выплаченных долей в уставный фонд;
  • Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;
  • Выписка из ЕГРЮЛ сроком действия не более 3 месяцев;
  • Лицензия/лицензии на осуществление деятельности.

  • Бухгалтерские и финансовые документы юридического лица:

  • Бизнес-план или технико-экономическое обоснование;
  • Кредитная история;
  • Финансовая отчетность: баланс (форма № 1), отчет о прибылях и убытка (форма № 2), отчет о движение капитала (форма № 3), отчет о движение денежных средств (форма № 4) — для компаний, работающих по общей схеме налогообложения; налоговая декларация за отчетный период, управленческая отчетность — для компаний, работающих по упрощенной схеме налогообложения;
  • Расшифровка некоторых статей баланса (дебиторская и кредиторская задолженности, нематериальные активы, основные средства, запасы, заемные средства, выручка, себестоимость продаж и другие);
  • Справка из обслуживающих банков (о движение средств на счетах, о наличие непогашенного кредита и прочее);
  • Налоговая декларация (заверенная копия) за отчетных период с отметкой принявшего ее органа;
  • Кассовая книга, копии страниц книги учета доходов и расходов, договоров аренды, договоров с основными покупателями, поставщиками и прочих документов, отражающих финансовое состояние компании.

  • Документы по предоставленному залогу:

  • Свидетельства права собственности (на недвижимость);
  • Технический паспорт (на транспортное средство, спецтехнику);
  • Гарантийные талоны (на оборудование);
  • Счета-фактуры, накладные (товары, материалы, запасы);
  • Заключение оценщика о стоимости залогового имущества;
  • Договор страхования залога (если требуется).

  • Документы для получения кредита юридическому лицу в Сбербанке

    Кредитование бизнеса значительно отличается от получения займов физическими лицами. Человек может оформить небольшую ссуду, просто предоставив в банк свой паспорт. Организациям же следует собрать большой пакет документов, состав которого зависит от цели займа, формы юр. лица и других параметров. Какие основные документы для получения кредита потребуются от бизнес-заемщика и на что обратить внимание при сборе бумаг, рассмотрим в этой статье.

    Займы, доступные юридическим лицам

    В зависимости от назначения средств, Сбербанк предлагает представителям малого сегмента бизнеса (ООО и ИП) различные варианты оформления ссуды. Кратко разберем их основные характеристики и особенности.

    1. Бизнес-Инвест выдается на приобретение собственности, строительство и другие цели. Срок возврата заемных средств – до 120 месяцев. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, а для сельхозорганизаций – 150 тысяч рублей. Кредитная ставка – от 11%. Обязателен залог приобретаемого имущества или поручительство.

    Важно! Предельная величина ссуды ограничена только финансовыми возможностями заемщика, заявка рассматривается на индивидуальных условиях.

    1. Бизнес-Проект предназначен для финансирования новой сферы деятельности организации. Срок кредитования ограничен 10 годами. Возможная сумма – до 600 млн. рублей. Обязательно предоставление документов по проекту и его финансовый анализ. В качестве гарантии банк потребует предоставить залог или поручительство. Ставка начинается от 11% в год.
    2. Бизнес-Актив предполагает покупку оборудования для хозяйственной деятельности. Срок возврата долга – до 7 лет. Процентная ставка от 11% годовых. Сумма займа – от 150 тысяч рублей. При этом первоначальный взнос составляет 20% от стоимости оборудования для бизнеса.
    3. Экспресс-Ипотека выдается на покупку недвижимости. ИП может приобрести не только коммерческие объекты, но и жилые. Сумма займа – до 10 млн. рублей. Срок кредитования – до 15 лет. Не нужно предоставлять другого обеспечения, кроме залога покупаемой недвижимости. Ставка начинается от 13,9% годовых.
    4. Бизнес-Оборот предназначен для пополнения средств организации и покрытия текущих расходов. Период выплаты кредита – до 4 лет. Процентная ставка – от 11% годовых. Доступная сумма займа – от 150 тысяч рублей. В залог берется недвижимость и другая собственность юр. лица.
    5. Экспресс-Овердрафт оформляется на 3 года. Ставка фиксированная – 14,5% годовых. Целью овердрафта является быстрое пополнение оборотных средств компании, их следует вернуть банку в течение 60 дней. Минимальная сумма каждого транша – 50 тысяч рублей. Если кредитным лимитом пользуется ООО, потребуется поручительство владельцев организации.

    Выше перечислены далеко не все кредиты в Сбербанке для юридических лиц, потому как вариантов получения ссуды достаточно много. В зависимости от цели вам предложат оптимальную кредитную программу.

    Постоянные и значимые клиенты могут рассчитывать на индивидуальные условия займа.

    Если юридическое лицо закладывает недвижимость, в список обязательных требований включается страхование залога. Относительно страховки спецтехники и оборудования следует проконсультироваться со специалистом, занимающимся выдачей вашего кредита.

    Сводный пакет документов

    Стоит еще раз отметить, что состав пакета документов во многом зависит от программы кредитования, выбранной представителем организации. Постоянные заемщики могут рассчитывать на некоторые послабления, ведь многие сведения были ранее проверены банком. Многое в процессе рассмотрения и выдачи кредита зависит от индивидуальных условий, этим и отличается обслуживание юридических лиц.

    В некоторых случаях Сбербанк отходит от типовой схемы кредитования и предлагает заемщику собрать больше документов, чем обозначено в официальных источниках. Спорить с кредитором нежелательно, потому как банк имеет право отказать в выдаче займа без объяснения причин.

    Стандартный перечень документов для получения кредита организацией:

    • анкета-заявление от уполномоченного представителя компании и поручителей, залогодателей, если таковые имеются;
    • от ИП – паспорт и выписка ЕГРИП (о регистрации в качестве предпринимателя);
    • свидетельство о регистрации юридического лица;
    • устав со всеми изменениями;
    • свидетельство ИНН;
    • выписка ЕГРЮЛ (из реестра юридических лиц);
    • паспорта учредителей и руководителя;
    • информация об ответственных лицах, имеющих право подписывать бумаги;
    • документы об избрании члена совета директоров, назначении главного бухгалтера;
    • карточка с образцами подписей ответственных лиц, которые вправе принимать решения;
    • лицензия на осуществление определенного вида деятельности, если это предусмотрено законом, специальные допуски, например, на строительные работы;
    • договоры, на основании которых происходит использование коммерческих помещений (аренды, купли-продажи и пр.);
    • последняя налоговая декларация с обязательной отметкой о приеме в ФНС или с подтверждением отправки электронным ключом;
    • квитанция об уплате налога;
    • документы о других кредитных обязательствах (договора, справки о размере задолженности, отсутствии просрочки, качестве погашения долга);
    • сведения о расчетном счете с указанием ежемесячного денежного оборота и текущем остатке;
    • договоры с контрагентами (поставщиками, покупателями и пр.).

    Если в качестве обеспечения кредита организация предоставляет имущество, нужен пакет документов и по нему тоже. Список бумаг по залоговой недвижимости достаточно широк. В него входит выписка ЕГРН (о владельце и отсутствии обременения), технический и кадастровый паспорта, оценочный отчет и другие. При залоге ценных бумаг, транспорта, спецтехники потребуется отдельный перечень документов, который вам выдаст кредитный менеджер Сбербанка.

    Документы для оформления бизнес-кредита

    Итак, вы отправили заявку на получение кредита для бизнеса вашей фирмы и получили первое подтверждение.

    Теперь необходимо представить полный пакет документов, рассмотрев которые, банк примет окончательное решение о выдаче (или невыдаче) займа.

    Пакет документов для кредита юридическому лицу

    Разные банки требуют разные бумаги и справки, однако на практике различия между требованиями не так велики.

    Запрашиваемые акты, счета и отчеты нужны всем банкам не для проформы, а для детального и достоверного анализа вашей деятельности.

    И, как следствие — обоснованного заключения о степени надежности и потенциальной платежеспособности организации.

    Поэтому можно с уверенностью утверждать, что, скорее всего, вас попросят представить следующие документы.

    Основные правоустанавливающие документы организации

    • Учредительные документы (Устав ООО, ЗАО, Уставной договор и т.д.).
    • Свидетельство о государственной регистрации.
    • Выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
    • Свидетельство о постановке на налоговый учет.

    Бумаги руководителей и должностных лиц

    • Документы, подтверждающие полномочия и легитимность представителя, обращающегося за кредитом. Это может быть, например, выписка из протокола собрания учредителей.
    • Приказы о назначении на должность директора или главного бухгалтера.
    • Копии паспортов представителей и поручителей (если такие есть).

    Отчетность

    • Бухгалтерская: баланс и отчет о прибылях и убытках. Обычно за несколько отчетных периодов.
    • Выписка о движении средств (на текущем и расчетном счетах).
    • Справка об отсутствии задолженности по ссудам.

    Прочее

    Может потребоваться самый широкий спектр контрактов, справок, актов. Чаще всего это:

    • Договора по основной деятельности (например, связанные с десятком наиболее крупных клиентов).
    • Договора аренды помещений и техники, автотранспорта.
    • Справки из органов государственной власти, Пенсионного Фонда и соцстраха.
    • Подтверждение принятого решения о проведении кредитной сделки (например, решение собрания учредителей).

    Документы для оформления залога по бизнес-кредиту

    В зависимости от имущества, использующегося в качестве обеспечения, могут запрашиваться списки товара на складе, счета-фактуры и накладные; свидетельства о праве собственности на объекты недвижимости, технические паспорта транспортных средств и спецтехники, гарантийные талоны.

    Иначе говоря, эти документы подтверждают право владения и распоряжения и описывают характеристики и особенности залогового имущества. Первое нужно для констатации самого факта предоставления залога; второе — для оценки его стоимости (с учетом дисконта).

    Все бумаги обычно продаются в виде копий с предъявлением оригинала. Иногда требуется нотариальное заверение пакета.

    Какие документы нужно оформлять юридическим лицам для оформления кредита в банке

    Сегодня практически каждая современная организация для своего нормального функционирования должна работать с кредитами, поскольку они являются отличным источником получения необходимого количества денежных средств. Они обычно направляются либо для открытия бизнеса, либо для обновления устаревшего оборудования, а также могут быть использованы для обновления выпускаемой продукции, для открытия нового филиала, для выхода на новый рынок или для других разных целей.

    Обычно кредиты оформляются в стандартных и проверенных банковских учреждениях, предлагающих различным фирмам выгодные условия для сотрудничества, а при этом нужно знать, какие нужны документы для кредита юридическому лицу. В этом случае можно рассчитывать на быстрое одобрение заявки, а также на то, что можно получить нужную сумму в полном размере.

    Как выбрать банковское учреждение

    Первоначально важно знать, что получить кредит на выгодных условиях для компании не так просто, а для этого важно выбрать только проверенный, надежный и удобный для сотрудничества банк. Самые выгодные условия можно ожидать в тех банках, с которыми компания уже работала. Лучше всего, если в определённом банковском учреждении уже имеется расчетный счет, по которому за время функционирования организации было движение денежных средств.

    В этом случае банк сможет быть уверенным в том, что его клиент является реально существующей компанией, которая нацелена на долгое функционирование, а также является платёжеспособной. Еще одним положительным моментом будет являться наличие зарплатного проекта с банком, поскольку в этом случае условия, на которых будет выдаваться кредит, будут хорошими и выгодными для самой компании. Обусловлено это тем, что банк будет уверен в надежности и платежеспособности фирмы. Поэтому для таких организаций условия кредитования будут очень выгодными и интересными, а документы для кредита юридическому лицу будут не слишком многочисленными и специфическими. Также процентная ставка, предлагаемая в этом случае для таких компаний, будет сниженной, по сравнению со стандартными условиями кредитования.

    Какие документы для получения кредита юридическому лицу следует подготовить

    Поскольку современные компании в большинстве случаев претендуют на получение кредита на большую сумму денег, то для его оформления придется столкнуться с большим количеством бумаг. Дело в том, что банк организациям предъявляет завышенные требования, поэтому документы, которые должны быть переданы в кредитную организацию, должны подтверждать платежеспособность предприятия, его надежность, стабильность и отсутствие кризисов в компании. Дополнительно важно убедиться, что фирма на самом деле в процессе функционирования получает прибыль, способную покрыть все кредиты.

    К этим документам в первую очередь относятся различные виды отчетностей, которые передаются в налоговые органы ежеквартально или ежемесячно, а также ежегодно. При необходимости банк может даже запросить расшифровку некоторых статей бухгалтерского баланса, если это может дать ему информацию о финансовом состоянии потенциального заемщика. Чаще всего требуется расшифровка, имеющая отношение к основным средствам организации или к выручке, а также к себестоимости продукции или к движению денежных средств на предприятии.

    Документы для кредита юридическому лицу дополнительно включают в себя информацию, которая предоставляется в разрезе, а она относится к расчетам с кредиторами и дебиторами компании. В этом случае банк сможет наглядно увидеть, как обстоят дела с расчетами и получением денежных средств фирмой. Если в организации имеются открытые займы или кредиторы, то по ним должны быть переданы все данные. Если будет в результате изучения данных бумаг обнаружено, что у фирмы имеются огромные долги, а также просрочки по выплате кредитов, то это может стать обоснованием для отказа в выдаче нового кредита.

    Особенности анализа документов банком

    Как только все необходимые документы будут переданы в кредитную организацию, начинается их тщательное и детальное изучение, поскольку кредитная организация должна убедиться, что они являются достоверными и надежными источниками получения необходимой информации о фирме. Для этого выбираются в банке специалисты, которые осуществляют внутренний аудит важнейшей документации потенциального заемщика, представленного в виде юридического лица. Именно поэтому компании, которые претендуют на оформление значительного кредита, должны очень тщательно и серьезно относиться к подготовке всей документации, а при этом не должно быть скрыто какой-либо важнейшей информации. Если в процессе проведения аудита будут выявлены какие-либо недочеты или скрытая информация, то банк, скорее всего, откажет в выдаче значительного кредита, а также может предложить невыгодное для организации сотрудничество.

    Таким образом, следует помнить, что все современные кредитные организации очень осторожно и тщательно относятся к выбору потенциальных заемщиков, поскольку они должны быть уверены в том, что все деньги с нужными процентами будут возвращены в установленное время. Поэтому работают с юридическими лицами только высококвалифицированные специалисты, которые досконально проводят оценку компании, а в результате могут легко решить, способна ли фирма справиться с потенциальным кредитом.

    Каждый банк требует разные виды документов от юридических лиц, поэтому нужно заранее посмотреть или запросить этот список документов в отдельном банковском учреждении, чтобы подготовить бумаги быстро и в нужном количестве. Как правило, если фирма уже работала или работает с конкретным банком, то этот список не будет слишком большим. При этом некоторые документы, такие как выписка из ЕГРЮЛ, могут быть получены не сразу, а в течение довольно длительного времени, поэтому важно знать, что процесс сборки документов может занять достаточно много дней, поэтому заниматься этим нужно оперативно.

    Статья написана по материалам сайтов: kreditec.ru, biznes-kredit.info, waytop.ru.

    »

    Это интересно:  Кредит под материнский капитал на покупку жилья 2019 год
    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector