+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Договор об открытии возобновляемой кредитной линии 2019 год

Кредитная линия в банке

Кредитная линия представляет собой юридически оформленное соглашение между банком и заемщиком об обязанности банка предоставлять заемщику в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита.

Кредитная линия позволяет заемщику заимствовать средства в пределах определенного лимита, погашать все или часть ссудных средств и производить повторное заимствование в пределах срока пользования кредитной линией. Размер кредитной линии, как правило, устанавливается на основании балансовых данных заемщика о размещении оборотных средств и имеющихся в его распоряжении источников их формирования.

Размер кредитной линии рассчитывается по формуле

  • Р — размер кредитной линии;
  • ПЗ — производственные запасы;
  • НП — незавершенное производство;
  • ГП — готовая продукция;
  • ДЗ — дебиторская задолженность;
  • ТО — товары отгруженные;
  • КЗ — кредиторская задолженность;
  • СС- собственные средства.

Кредитная линия открывается для предприятий и организаций с устойчивым финансовым положением. В зарубежной банковской практике кредитная линия открывается на срок от трех до пяти лет, в российской — на срок не более чем на один год.

При кредитовании заемщика в порядке кредитной линии банк взимаете клиента комиссионные за предоставление кредитных ресурсов по требованию заемщика. Кредитная линия, открываемая заемщику, может быть рамочная, возобновляемая и невозобновляемая.

Рамочная кредитная линия является целевой, т.е. кредит в данном случае предоставляется на оплату товарных поставок в рамках одного договора в течение оговоренного срока.

Возобновляемая кредитная линия, которая также называется револьверным кредитом, является наиболее распространенным кредитом. В данном случае кредит предоставляется и погашается в пределах установленного лимита и сроков кредитования автоматически, без дополнительных переговоров.

Невозобновляемая кредитная линия характеризуется тем, что после выдачи и погашения кредита кредитные отношения между банком и заемщиком прекращаются.

Кредитование в порядке открытия кредитной линии

В Положении Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» под открытием кредитной линии понимается заключение договора (соглашения), на основании которого заемщик приобретает право получать и использовать средства в течение обусловленного срока при соблюдении одного из следующих условий:

  • общая сумма предоставленных заемщику средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в кредитном договоре (так называемого лимита выдачи);
  • в период действия кредитного договора размер единовременной задолженности заемщика не превышает установленного ему в данном договоре лимита (так называемого лимита задолженности).

Условия и порядок открытия заемщику кредитной линии стороны определяют либо в специальном генеральном договоре (соглашении), либо непосредственно в самом кредитном договоре.

В Положении также специально подчеркивается, что под открытием кредитной линии ЦБ РФ понимает заключение любого [[Кредитный договор/кредитного договора]], условия которого по экономическому содержанию хоть как-то отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление средств заемщику.

В рамках кредитной линии кредит выдается (в пределах согласованного лимита) только под надежное обеспечение. При этом сумма обеспечения залога может обеспечивать не всю кредитную линию, а только сумму долга на ссудном счете заемщика.

К числу наиболее важных моментов кредитования в порядке кредитной линии следует отнести определение лимита кредитования. Это обусловлено тем, что размер кредитной линии связан с двумя факторами: потребностью клиента в заемных средствах и его возможностями погасить кредит в полном объеме. В этой связи дня учета и согласования этих двух фак торов рассчитываются два показателя:

  • лимит потребности клиента в заемных средствах;
  • лимит кредитного риска заемщика.

При этом способ оценки кредитного риска заемщика ориентируется в первую очередь на оценку кредитоспособности клиента на основе расчета финансовых коэффициентов. Однако, учитывая, что данный метод не позволяет достаточно точно определить величину лимита кредитного риска, целесообразно дополнять его оценкой и анализом денежных потоков клиента.

Виды кредитных линий

Кредитная линия может иметь следующие варианты:

  • простая (невозобновляемая) кредитная линия (лимит выдач);
  • возобновляемая (револьверная) кредитная линия (лимит задолженности).

Невозобновляемая кредитная линия

Под кредитной линией под лимит выдач понимается договор, по которому выдача кредита предусмотрена несколькими суммами: в пределах обшей суммы договора (независимо от частичного погашения) и в пределах общего срока договора.

При этом оборот суммарной выдачи кредитов не должен превышать сумму, предусмотренную договором о кредитной линии, т.е. установленного лимита выдачи. Лимит выдачи по кредитной линии определяется объемом и условиями хозяйственной сделки, под которую испрашивается кредит.

Для оформления кредита в форме кредитной линии заемщик представляет в банк обычный пакет документов, который требуется в любом случае при оформлении ссуды. При положительном решении вопроса об открытии кредитной линии и согласовании величины лимита между банком и клиентом заключается кредитный договор. После этого кредитный отдел банка выписывает распоряжение бухгалтерии об открытии заемщику отдельного ссудного счета для кредитования в форме кредитной линии.

В течение срока действия договора клиент-заемщик может получать в банке ссуду (транш) в любой момент без представления стандартного пакета документов. Вьдача кредита осуществляется каждый раз по заявке клиента-заем шика установленной формы, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора. В заявке указывается сумма очередного транша (кредита) и желательная дата его предоставления банком.

Лимит выдач по кредитной линии считается полностью использованным, если оборот суммарной выдачи кредита по всем траншам равен сумме, предусмотренной в кредитном договоре.

Погашение кредита может происходить двояко:

  • по каждой отдельной выдаче кредита устанавливается свой конкретный срок погашения, но в пределах общего срока пользования кредитной линией;
  • сроки погашения всех траншей приходятся на один срок, т.е. на срок окончания кредитного договора.

Возобновляемая кредитная линия

Под возобновляемой кредитной линией понимается договор о предоставлении заемщику ссуды, в котором определяется максимальный размер единовременной задолженности клиента-заемщика по полученным кредитам (лимит задолженности) и предусматривается возможность ее полного или частичного погашения на протяжении всего срока действия договора с правом последующего докредитования клиента до установленного лимита.

В отличие от невозобновляемой кредитной линии, где лимитируется оборот по выдаче кредита, при возобновляемой кредитной линии лимитируется лишь ежедневный остаток ссудной задолженности клиента. Максимальная сумма кредита, которую заемщик может получить в течение срока действия договора, не лимитируется. Таким образом, возможность неоднократного получения и погашения кредита в пределах установленного лимита задолженности делает эту форму кредитования для заемщиков наиболее привлекательной.

Оформление договора об открытии возобновляемой кредитной линии и выдача кредита осуществляются аналогично порядку, установленному для невозобновляемой кредитной линии.

Погашение кредита производится заемщиком либо путем безналичного перечисления средств с расчетного счета на ссудный счет, либо путем списания средств со счета клиента-заемщика в безакцептном порядке.

Возврат кредитов по договору о возобновляемой кредитной линии может быть предусмотрен на конкретную дату или «до востребования», но не ранее оговоренного срока.

Невозобновляемая кредитная линия — что это и для чего нужно?

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Забежал ко мне вечером взволнованный сосед. Он планирует ремонт в квартире и под эти цели пытался оформить кредит.

С порога начал говорить, что ему предлагают в банке какую-то линию, да еще и невозобновляемую.

Пришлось в деталях ему объяснять, что невозобновляемая кредитная линия – это удобный банковский продукт, с помощью которого он сможет сделать ремонт в своей квартире.

Распишу подробнее сейчас все нюансы по такому кредиту, чтобы у вас было полное представление о нем.

Что такое кредитная линия банка? Какой она бывает и для чего она предназначена?

У наших соотечественников, так же как и в зарубежных странах, уже давно появилась возможность выбора разнообразных кредитных продуктов. При этом у каждого человека всегда есть возможность подобрать именно такую линию кредитования, которая наиболее четко удовлетворяет ряду его основных требований.

В последнее время все большей популярностью среди различных слоев населения, стал пользоваться такой вид займа, как открытие кредитной линии.

В отличие от привычного, классического кредитования (посмотреть предложения банков), оформление кредитной линии предусматривает возможность использования заемных денежных средств именно тогда, когда это необходимо заемщику, при этом процент выплачивается лишь с той суммы, которая фактически уже была использована (потрачена).

Таким образом, говоря юридическим языком, кредитная линия – это письменное договорное соглашение между кредитным учреждением и кредитополучателем, согласно которому, кредитор предоставляет заемщику в течение установленного времени кредит в размерах заранее согласованной суммы, то есть лимита.

При этом кредитополучатель имеет возможность получать банковские займы по кредитной линии неоднократно, а банк, в свою очередь, оформляет на своего клиента линию кредита с установленным денежным лимитом, более которого заемщик уже не сумеет потратить. При оформлении соглашения кредитной линии всегда учитываются два основных условия:

    • определяется лимит выдачи денежных средств, то есть, это общая сумма долга, которую кредитная организация может предоставить своему клиенту на весь срок действия договора кредитной линии;
    • и устанавливается четкий лимит задолженности, то есть заемщик получает максимально возможную ссуду, при своевременном погашении которой, он имеет возможность снова пользоваться кредитными денежными средствами.

Также необходимо учесть, что банк может отказать в оформлении кредитной линии по определенным причинам. Главные достоинства оформления банковской кредитной линии заключаются в следующем:

    • для того чтобы заключить договор с банком достаточно предоставить всего один раз пакет необходимых документов. Поэтому нет необходимости постоянно собирать кипы бумаг, чтобы получить необходимую сумму;
    • у заемщика есть отличная возможность неоднократного использования полученных при открытии линии денежных средств в пределах заранее установленного лимита;
    • кредитополучатель сам для себя решает, какую сумму займа для него будет лучше всего взять, естественно, в рамках заключенного договора;
    • есть возможность взять ссуду в иностранной валюте;
    • кредитополучатель может пользоваться предоставленным займом в любых количествах, в пределах максимального лимита кредитной линии, установленного банком;
    • ссуду можно погашать не только за весь период сразу, но и на установленную в договоре дату;
    • выплата процентов осуществляется только с той денежной суммы, которая уже была использована и потрачена.

Однако у кредитных линий есть несколько недостатков, о которых нельзя не упомянуть:

  • в том случае, если заемщик не успел потратить всю сумму заемных средств в сроки и в размере установленного лимита линии, кредитное учреждение может наложить на него некоторые санкции, например, пеню;
  • оформить продление уже открытой линии можно лишь тогда, когда у заемщика будет полностью погашен его долг перед банком и в том случае, если на его счету будет отсутствовать отрицательный баланс.

Основные виды кредитных линий: возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия

Большинство современных финансово-кредитных учреждений предоставляет клиентам, у которых хорошая кредитная история, два вида открытия кредитных линий: возобновляемый и невозобновляемый заем. При этом каждый из данных вариантов имеет свои существенные различия.

Итак, возобновляемая кредитная линия считается одним из самых излюбленных типов кредитования среди огромного количества заемщиков. Обусловлено это тем, что открытие возобновляемой линии предполагает для заемщика более интересные возможности, а именно: можно неоднократно пользоваться заемными средствами в рамках предусмотренного договором лимита.

Более того, сроки, на которые можно оформить возобновляемую кредитную линию могут достигать трех лет, минимум – от одного года. Заемщик может использовать кредитную сумму по своему усмотрению, то есть, не тратить ее всю сразу за один заход, а делать это периодически по мере необходимости.

И что самое примечательное – ту сумму главного долга, которую внес на счет заемщик, он может использовать вновь. То есть, например, если заемщик в текущем месяце уплатит свой основной долг в размере тысячи рублей, то он получит уникальную возможность снова использовать эту же тысячу по своему желанию. И так до тех пор, пока возобновляемая кредитная линия будет открыта.

Другое дело, невозобновляемая кредитная линия, которая по сути, имеет большую схожесть с привычными нам потребительскими займами. Суть заключается именно в том, что в соглашении с банком заранее оговариваются все условия использования кредитного лимита по линии: общие сроки выплаты заемщиком транша (выплаты) и его размеры.

При этом совершенно не имеет значения тот факт, насколько быстро будет погашен банковский долг. Поэтому невозобновляемая кредитная линия больше всего будет выгодна тем кредитополучателям, которые периодически нуждаются в сравнительно небольших денежных средствах или при использовании целевого кредитования.

В любом случае, перед тем как принять решение об оформлении той или иной кредитной линии, нужно рассчитать, насколько она будет выгодна и не проще ли будет воспользоваться иным кредитным продуктом.

Чем отличается кредитная линия от кредита?

Найти отличия кредитной линии от кредита не так сложно, как может показаться неискушенному клиенту банка. Самое важное – понимать суть этих двух предложений, которые предоставляют заемщику денежные средства на определенный промежуток времени. Что же такое кредитная линия и чем она отличается от кредита?

Кредитная линия – это вид кредита, который предусматривает частичное расходование выданных заемщику средств. Кредитная линия делится на два вида:

  1. Не возобновляемая – денежные средства выдаются частями, по мере необходимости. Присутствует лимит единовременной задолженности.
  2. Возобновляемая – предусматривает восстановление лимита задолженности банку, если погашается ранее выдаваемый кредит.

Таким образом, кредитная линия – более гибкий и удобный подход кредитования бизнеса клиентов банка. Вы можете регулировать поток денежных средств, а также, в случае необходимости, увеличить лимит при острой нехватке денег.

Невозобновляемая и возобновляемая кредитная линия: что это такое?

Что такое кредитная линияКредитная линия – это определенная банком общая сумма денежных средств, которую он предоставляет на протяжении определенного отрезка времени по частям. Срок договора, возможности получения средств, расчет платежей оговариваются в договоре между заемщиком и кредитной организацией.

Существует два основных направления:

  • Невозобновляемая кредитная линия – это строго ограниченный размер денежных средств с жесткими временными рамками, которые не могут продлеваться, изменяться, даже если заемщик проявляет себя как платежеспособный клиент. Такой вид кредитного договора выгоден тем, кто не рассчитывает постоянно пополнять оборот средств за счет денежных средств банка;
  • Возобновляемая кредитная линия позволяет заемщику снова и снова получать средства от банка при погашении частей задолженности, соблюдения договора. Такой вид кредитования помогает постоянно пополнять запас средств, это особенно выгодно для начинающих бизнесменов, незапланированных покупок. К тому же такое взаимодействие с банком, позволяет значительно сэкономить на процентах.

Линия с лимитом выдачи и лимитом задолженности: главные отличия

Установление лимитов в кредитной линии с лимитом выдачи ограничивается итоговой суммой, которую заемщик берет в общем объеме. Даже если закроется часть долга, лимит не пополнится. Так что эту линию можно смело относить к невозобнавляемым.

Линия с лимитом задолженности позволяет брать деньги снова взаймы при погашении частично предыдущей задолженности, в пределах оговоренного лимита.

Выгодна ли револьверная кредитная линия? Что она представляет собой?

Револьверная кредитная линияРевольверная кредитная линия не относиться к строго ограниченным. Здесь клиент кредитной организации может брать средства на протяжении длительного периода времени средства снова (от 5 лет) при своевременно пополни лимита, соблюдении правил.

Но, как и в любом договоре, нужно соблюдать все условия, во время пополнять лимит, следовать указаниям банка. Он же должен выдавать вам, как заемщику средства по вашему первому требованию в установленных рамках.

Что такое открытая кредитная линия?

Открытой кредитной линией принято считать любую действительную, чей лимит и срок еще не достигли предела. Открывая ее, клиент берет на себя долговые обязательства, имеет права в установленных рамках брать средства для собственных нужд. Он может погашать задолженность, как в короткие сроки, так и медленней, образовывая остаточную задолженность.

Линия для юридических лиц: когда и как?

Кредитная линия для юридических лицКредитная линия сама по себе предоставляется только юридическим лицам, индивидуальным предпринимателем, чья деятельность носит официальный характер.

Как и любой другой банк «Сбербанк» оказывает эту услугу. Рассчитывать на кредитную линию у «Сбербанка» может организация старше полутора лет, финансово стабильна, имеет репутацию и доверие на рынке сферы услуг.

Решение об оказании услуги предоставляется руководством «Сбербанка», который рассматривает заявку в короткие сроки. Срок и лимит также определяются руководством. Стандартный срок линии — от полугода до полутора лет, но пожеланию и в зависимости от обстоятельств может быть шире.

Возобновляемая линия от ВТБ24: особенности

Банк «ВТБ24» предоставляет возобновляемую кредитную линию своим клиентам. Решение об оказании услуги основывается на различных факторах: платежеспособности, репутации и особенностях кредитуемого объекта.

Клиент сам в праве выбирать вид процентной ставки – изменяемая, фиксированная. Для того чтобы убедить кредитную организацию в своей платежеспособности юридическое лицо может предоставить – пакет ценных бумаг, любую недвижимость, на которую имеет право, гарантию (поручителей)

Специфика для ИП

Кредитная линия для ИПКак и любая другая организация, индивидуальный предприниматель имеет право на получение кредитной линии. Она выгоднее в финансовом плане, потому что позволяет получать финансы не единым потоком, а поступлениями, которые помогают регулировать капитал, решать поставленные задачи.

Обязанности и права прописываются в договоре. ИП обязан во время пополнять лимит, соблюдать прописанные условия.

Чем отличается овердрафт от кредитной линии?

Овердрафтом считается быстрое получение заемных средств в короткие сроки по первому требованию клиента. Лимит пополняется автоматический за счет списывания средств с лицевого счета, в то время как для погашения кредитной линии требуется самостоятельное погашение счета прописанного в договоре.

Как начисляются проценты?

Кредитные линии и овердрафтЕсть несколько путей начисления процентной ставки по кредитной линии, которые определяются индивидуально в зависимости от типа договора.

Проценты могут начисляться:

    1. На весь лимит. То есть процентная ставка определяется суммарно. Например, П. И Иванов взял 250000 рублей с годовыми 12%, итог будет 280000 руб.;
    2. На фактический использованные средства. Лимит П.И Иванова – 250000 руб., но он взял лишь 50000 рублей со ставкой12%, следовательно, 56000 рублей.

Ставка может быть:

  1. Фиксированной. Рамочная кредитная линия была взята в рамках 12% на 5 лет, он не будет меняться до завершения сотрудничества;
  2. Плавающей, которая будет меняться на протяжении действия кредитной линии.

Какой именно вид процентной ставки подойдет вам, надо решать исходя из ваших финансовых возможностей и целей.

Если банк закрыл линию?

Он может сделать это при не соблюдении условии, завершении срока сотрудничества. В таком случае вы можете повторно подать заявку на продление договора, и если вы показали себя с хорошей стороны банку, вероятность открытия кредитной линии велика.

Чем отличается кредит от кредитной линии?

Кредит и кредитная линия, в чем разницаКредит – это единоразовая выплата банком денежных средств в долг без лимита, возможности получения дополнительных средств. Кредитная линия позволяет пополнять запас средств потоком – частями в рамках указанного лимита и срока.

Получение денежных средств частями в большинстве случаев – преимущество, которое позволяет пополнять запас во время с остатком средств.

Как увеличивать кредитную линию?

Каждый клиент имеет право подать заявку на расширения лимита. Для этого надо подойти с соответствующим заявлением в банк. Банк «ВТБ 24» будет руководствоваться вашими финансовыми возможностями, репутацией, оборотом денежных средств и если они соответствуют выше указанной сумме в заявке, он обязательно одобрит заявку.

Узнать о лимите, о том, как составлять заявку, можно позвонив по телефону кредитной организации, посетив офис.

Банковские кредитные услуги

Кредитная линия — это предоставленное компании право однократно или периодически использовать заемные средства в банке. Такая услуга имеет ряд ограничений: воспользоваться средствами можно лишь в рамках согласованного лимита и только на протяжении определенного срока.

Условия открытия кредитной линии будут зависеть от финансового состояния заемщика и будут прописаны в кредитном договоре.

Получение суммы (в рамках кредитного лимита) может осуществляться как сразу и в полном объеме, так и по мере необходимости и частями — в зависимости от вида кредитной линии.

Невозобновляемая кредитная линия (с лимитом выдачи) подразумевает предоставление заемных средств частями (траншами) в пределах установленного срока и лимита кредитования (лимита выдачи). При этом заемщик может воспользоваться кредитными средствами в удобные для него сроки в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Погашение части кредита не увеличивает лимита выдачи. Возобновляемая кредитная линия (с лимитом задолженности) подразумевает предоставление денежных средств частями (траншами) в пределах установленного срока и лимита кредитования (лимита задолженности).

Погашение осуществляется в любое время в течение периода кредитования. При этом непогашенная сумма основного долга не может превышать установленный лимит задолженности. Погашенная заемщиком часть кредита увеличивает лимит задолженности.

То есть при невозобновляемой кредитной линии сумма всех траншей не может превышает суммы открытой кредитной линии. При возобновляемой кредитной линии — сумма всех траншей может превышать сумму открытой кредитной линии за счет погашения предыдущих траншей.

Другими словами, при невозобновляемой кредитной линии заемщик может брать транш (или несколько), не превышающий лимита, а после погашения — линия закрывается. При возобновляемой — погашение одного транша увеличивает лимит доступных средств, и можно брать снова и снова (в рамках кредитного лимита и в пределах определенного периода).

Есть только ограничение по срокам возврата каждого транша (обычно не более 3 месяцев). Пример использования невозобновляемой кредитной линии. Компании-заемщику установлен кредитный лимит при в размере 1 млн рублей. Он взял три транша: первый — в размере 500 тыс. рублей, второй — через месяц в размере 200 тыс. рублей, третий — еще через месяц в размере 300 тыс. рублей.

Лимит задолженности установлен на уровне 1 млн рублей. Заемщик взял первый транш — в размере 700 тыс. рублей — после чего ему доступно 300 тыс. рублей (1 млн рублей — 700 тыс. рублей). Позже он погасил часть долга — 500 тыс. рублей — и теперь ему доступно 800 тыс. рублей (1 млн рублей — 700 тыс. рублей + 500 тыс. рублей).

То есть заемщик может брать сколько угодно раз, с одним лишь условием — в каждый определенный момент времени его задолженность не должна превышать установленного лимита. Однако банк может брать комиссию за неиспользованную задолженность (в нашем примере после первого транша будет начислена комиссия на сумму 300 тыс. рублей).

Так банк стимулирует заемщика выбрать всю сумму задолженности как можно скорее. Также при возобновляемой кредитной линии устанавливает срока для возврата каждого транша. И если кредитная линия открыта на 1 год, это не означает, что транш может быть не погашен на протяжение этого периода. Срок его возврата, как правило, не превышает 3 месяцев.

Тонкости узоров кредитных линий

Иногда кредит выгодно получать не сразу, а по частям. В каких ситуациях для компании это наиболее целесообразно? Выгоды поэтапного получения кредита вполне ясны. Допустим, ваша фирма заключила с поставщиком договор поставки товара с поэтапной рассрочкой его оплаты в течение месяца.

Если получить кредит в полном объеме, то проценты банк будет начислять на всю его сумму целиком. Естественно, для предпримателя это невыгодно.

Или другой вариант — фирма оформляет документы на получение единовременной ссуды, а через два месяца вновь оказывается перед необходимостью получения кредита. Наилучший выход в подобных, да и многих других ситуациях — заключение с банком договора открытия кредитной линии.

Нюансы открытия

Процедура оформления кредитной линии в банке практически идентична процедуре получения обычного кредита. Компании необходимо подать заявку на открытие кредитной линии, приложив к ней пакет учредительных и финансовых документов, а также документы по залогу.

При анализе кредитоспособности потенциального заемщика банки обращают внимание на финансовое состояние клиента, его кредитную историю, а также на обеспечение кредита. После одобрения кредитной заявки с фирмой заключается кредитный договор.

Как определяются общая сумма предоставляемых денежных средств (лимит выдачи) и максимальная единовременная задолженность заемщика (лимит задолженности)?

Предоставление траншей по договору кредитной линии осуществляется в течение 5 дней с момента подачи клиентом заявления на зачисление денег на его расчетный счет. Фактически же денежные средства могут зачисляться на расчетный счет заемщика в день обращения за кредитом.

Сегодня российские банки предоставляют компаниям–клиентам два типа кредитных линий: возобновляемые и невозобновляемые. В чем их отличие?

Возобновлять или нет?

Денежные средства по договору невозобновляемой кредитной линии могут предоставляться частями (траншами) по удобному для компании графику, либо в любое время в течение срока истребования компания может запрашивать необходимые суммы денежных средств в рамках лимита выдачи.

Пример Компания отвлекла часть оборотных средств на ремонт оборудования. Для осуществления текущих расходов, связанных с оплатой рекламных издержек, выплатой заработной платы, уплатой налогов она оформила в банке договор невозобновляемой кредитной линии с лимитом выдачи 10 млн. руб. на срок 3 месяца.

Таким образом, в течение 3-х месяцев компания сможет поэтапно использовать указанную сумму для поддержания своей платежеспособности. Невозобновляемая кредитная линия выгодна для компаний, уверенных в том, что банк в планируемый период предоставит им кредитные средства, либо для фирм, у которых существует надежный альтернативный источник финансирования.

Если же финансовые показатели предприятия в процессе действия кредитной линии ухудшатся (по мнению банка), то после прекращения действия кредитного договора оно рискует просто не получить следующий кредит.

Мнение Практика показывает, что невозобновляемые кредитные линии наиболее выгодны производственным предприятиям с большим периодом оборачиваемости оборотных средств (свыше 6 мес.), когда расчеты с контрагентами происходят по мере поставки продукции, необходимой для поддержания производственного цикла.

Игорь Басалов, начальник отдела коммерческого кредитования, банк «ГЛОБЭКС»: Возобновляемые кредитные линии обеспечивают клиентам более широкие возможности по сравнению с невозобновляемыми.

Характерной особенностью предоставления возобновляемой кредитной линии является установление клиенту лимита задолженности, в рамках которого он может по мере необходимости погашать и снова брать необходимые денежные средства, уменьшая тем самым конечную стоимость кредита. В итоге возобновляемые кредитные линии позволяют профинансировать несколько операционных циклов фирмы.

Пример Компания заключила контракт на закупку партий товаров народного потребления, предусматривающий перечисление поставщику каждые 2 месяца денежных средств в размере 100 млн. руб.

Банк, предоставляющий своим клиентам возобновляемые кредитные линии, обязан в любой момент времени перечислять им на расчетный счет денежные средства в пределах установленного в договоре лимита задолженности.

Для этого банк вынужден оперативно аккумулировать деньги для кредитования. Следовательно, процентная ставка при кредитовании по возобновляемой линии несколько увеличивается.

Выбирая кредитную линию, руководитель должен четко представлять себе размеры необходимых его компании заемных средств. Ведь если использовать установленный лимит задолженности не в полном объеме, то предприятию придется оплачивать банку комиссию за неиспользованную сумму лимита кредитования.

Когда же суммы заимствований четко просчитаны и спланированы, лимит кредитования используется компанией в полном объеме, а плата за неиспользованный лимит не начисляется. А значит, снижается конечная стоимость кредита.

Мнение Предоставление возобновляемой кредитной линии наиболее выгодно компаниям с коротким периодом оборачиваемости оборотных средств, когда поставка товаров и расчеты за нее происходят в сжатые сроки.

Например, если торговая фирма планирует заключить несколько краткосрочных контрактов, в которых поставка и оплата продукции контрагентам происходят одновременно. В подобных ситуациях возобновляемая кредитная линия — средство от «головной боли» руководителя.

Возобновляемые кредитные линии делятся на два вида:

  • с лимитом выдачи и лимитом задолженности;
  • только с лимитом задолженности.

В первом случае в кредитном договоре предусматривается, что единовременная задолженность заемщика не должна превышать лимита задолженности, а максимальная сумма заимствований за весь срок не может быть больше лимита выдачи.

Скажем, если срок кредитного договора — 6 месяцев, лимит выдачи — 300 тыс. долл., а лимит задолженности — 50 тыс. долл., компания может в течение 6 месяцев истребовать до 300 тыс. долл., но единовременная задолженность не должна превышать 50 тыс. долл. Во втором случае договор кредитной линии предусматривает только лимит задолженности. А вот лимит выдачи банк не устанавливает.

Пример: Торговая компания получила кредит сроком на 6 месяцев на финансирование текущей деятельности с лимитом задолженности 50 тыс. долл. Это означает, что в течение 6 месяцев максимальных размеров заимствований банк не ограничивает. Однако единовременная задолженность предприятия перед банком не должна превышать 50 тыс. долл.

Пример Производственная компания заключила с банком договор возобновляемой кредитной линии сроком на 6 месяцев. Лимит выдачи составляет 100 тыс. долл.

Лимит задолженности первые 3 месяца не должен превышать 50 тыс. долл., в течение 4-го месяца — 30 тыс. долл., в течение 5-го и 6-го месяцев — 10 тыс. долл. В конце действия кредитного договора задолженность следует погасить полностью.

Линия кредитная

Линия кредитная -это юридически оформленный договор между заемщиком и банком об обязанности банка предоставлять заемщику кредиты в пределах согласованного лимита в течение определенного периода. Кредитные линии всегда подразделяют на виды:

  1. возобновляемые (с лимитом задолженности), которые делают возможным восстановить лимит задолженности при условии, что будут погашены ранее полученные транши;
  2. не возобновляемые (с лимитом выдачи), главной особенностью которых — условие, чтобы общая сумма полученных заемщиком средств (в течение срока договора) не должна быть выше установленного лимита.

Рассмотрим, более детально, что значит кредитная линия. Кредитная линия — это банковское обязательство по предоставлению заемщику кредита на определенный срок. В такой ситуации говорят, что банк открыл заемщику кредитную линию.

Подобные действия оформляются как юридическое обязательство (или договор), и на сумму, которой может пользоваться заемщик, должен наложится определенный согласованный лимит. По своей сути заем такого типа является одним из самых простых и наиболее выгодных как клиенту, так и банку вариантов предоставления средств в долг, который называется кредитом.

Кредитная линия банка отличается от остальных видов кредитования не только кратностью выплат. Заемщик, который имеет и подтверждает свое надежное финансовое обеспечение, имеет право погашать задолженности в определенный банком срок и при этом не выплачивать процент за использование кредитного транша.

Этот вид кредитования достаточно популярный, так как активно используется бизнесменами для укрепления своего бизнеса. Также этот вид кредитования достаточно распространен и применяется для физических лиц (для обычных владельцев кредитных карт).

Подобного рода кредит делают кредитную линию все более востребованной, так как есть определенные преимущества, которые оцениваются клиентами по-достоинству: удобная система выплат, комфортные условия для погашения, многократная возможность получения наличных денег.

Банк сам диктует условия для того, чтобы открыть кредитную линию, подбирает для каждого клиента строго индивидуально. Есть основное требование для всех: финансовое обеспечение и возможность полного погашения кредитов.

И здесь есть такое правило: чем лучше финансовое положение заемщика, тем выше шанс получить кредиты на максимально выгодных условиях. Действует такой же принцип, как и при других видах аккредитации: чем ниже риски банка – тем ниже процентная ставка и тем привлекательнее условия.

Кредитная линия открывается, как правило, для таких предприятий и организаций у которых более-менее устойчивое финансовое положение. В банковской практике зарубежных стран кредитная линия может открываться на срок от трех месяцев до пяти лет, а в российской — на срок не более чем на один год.

Кредитная линия позволяет заемщику брать средства в банке в пределах определенного лимита, погашать все или часть ссудных средств, а также производить повторное заимствование в пределах срока пользования кредитной линией. Чаще всего кредитная линия предоставляется на срок исполнения крупного контракта, или на определенный фиксированный период.

Пользование кредитной линией для заемщика удобно в первую очередь тем, что он может сэкономить время и накладные расходы, с которыми связано разовое получение кредита. Это соответственно выгодно и банку-кредитору, так как он может прогнозировать точные перспективы своих действий с заемщиком на более продолжительный срок.

Но банк в то же время, принимает на себя риски, связанные с возможным изменением ситуации на ссудном рынке, так как независимо от того, есть ли колебания этого рынка, он должен оплатить свои договорные обязательства перед заемщиком.

Линия кредитная является особенным видом кредита, по которому появляется возможность поэтапного применения кредитных средств в рамках установленного лимита. Каковы условия предоставления кредита и обязательства сторон вносят в договор, который заключают между банком и заемщиком.

Скорее всего самым важным из условий предоставления займа по кредитной линии – это наличие стабильных отношений заемщика с кредитной организацией.

Проще говоря, в подавляющем большинстве случаев банки, например, России предоставляют открытие кредитной линии только своим постоянным клиентам, которые уже имеют положительную кредитную историю и обладают реально стабильной платежеспособностью.

Конечно, банк может оформить кредитную линию например в рублях, долларах или евро, а максимальная сумма лимита кредитования всегда оценивается на основании кредитоспособности юридического лица, его кредитной истории, годового оборота кампании, а также с учетом её потребностей. Обыкновенно кредитный лимит прямо зависит от оборота по личному счету заемщика.

Российское законодательство о кредитовании

В Положении Банка России «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года № 54-П написано, что открытие кредитной линии — это заключение соглашения, на основании которого заемщик получает возможность на использование денежных средств в течение обговоренного срока при соблюдении какого-то из следующих условий:

  • если общая сумма предоставленных заемщику средств не превышает максимального размера (предела), который был определени прописан в кредитном договоре (так называемого лимита выдачи);
  • если в период действия кредитного договора размер единовременной задолженности заемщика не превышает установленного ему в данном договоре предела (так называемого лимита задолженности).

В рамках кредитной линии кредит выдается банком (только в пределах согласованного лимита) обязательно под надежное обеспечение. При этом, надо заметить, что сумма обеспечения залога может обеспечивать не всю кредитную линию целиком, а только сумму долга на ссудном счете заемщика.

К числу наиболее важных и сложных моментов при открытии кредитной линии следует отнести определение лимита кредитования. Это обусловлено тем, что размер кредитной линии тесно связан с двумя факторами: с одной стороны, потребностью клиента в занимаемых средствах, и с другой — его реальными возможностями погасить кредит в полном объеме.

В этой связи дня учета и согласования этих двух факторов рассчитываются два показателя:

  1. лимит потребности клиента в заемных средствах;
  2. лимит кредитного риска заемщика.

При этом способ оценки кредитного риска заемщика ориентируется в первую очередь на оценку кредитоспособности клиента на основе расчета финансовых коэффициентов.

Однако, если учитывать, что данный метод не позволяет достаточно точно определить реальную величину лимита кредитного риска, то целесообразно дополнять его дополнительной оценкой и тщательным анализом всех денежных потоков клиента.

Особенности предоставления кредитной линии российскими банками

Банк может предоставить кредитную линию в национальной валюте государства или в свободно конвертируемой валюте, а максимальная сумма лимита кредитования определяется прежде всего на основе кредитоспособности юридического лица, его кредитной истории, годового оборота предприятия и с учетом его потребностей. Обычно кредитный лимит напрямую зависит от оборота по счету заемщика.

Юридическое лицо может получить в банке заем только на следующих условиях:

  • под плавающую процентную ставку на весь срок кредитной линии или под фиксированную процентную ставку;
  • под процентную ставку, которая устанавливается по каждой отдельной кредитной сделке, но обязательно в рамках кредитной линии.

Банк устанавливает размер процентной ставки индивидуально для каждого заемщика, и зависит процентная ставка от таких факторов: суммы кредита, валюты и сроков договора, а также срока деятельности предприятия клиента, его финансовой состоятельности и, конечно же, от кредитного риска, на который пойдет банк.

При возобновляемой кредитной линии банк также может установить ежемесячную комиссию за обслуживание счета.

Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия

В последнее время разнообразию кредитов можно не только порадоваться. К примеру, предпринимателям теперь предлагают не только обычные кредиты, но и целые кредитные линии, а также кредитные карты.

Если с картами еще более или менее понятно, то про возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии знает далеко не каждый бизнесмен. Тем не менее, в этом стоит разобраться подробнее, ведь у каждой из таких программ кредитования есть определенные преимущества в конкретной ситуации.

Итак, что же из себя представляет кредитная линия, как банковский продукт? Можно сказать, что это своего рода автоматизированная череда кредитов. То есть, целый набор займов, который выдается банком автоматически при однократном оформлении. Но различия между невозобновляемой и возобновляемой кредитной линией просто грандиозны.

В таком случае вы будете ежемесячно получать по сто тысяч рублей на протяжении всего срока кредитования. При этом все, что вы потратили, нужно будет вернуть с процентами согласно условиям договоренности с банком. Если же вы погасите долг раньше срока, но вам потребуется еще один заем, то придется его оформлять отдельно.

При невозобновляемой кредитной линии не имеет значения, насколько быстро погашен долг. Средства будут предоставляться ровно так, как предписано договором. Такая линия хороша в случае инвестирования, вкладывания средств в развитие какого-либо предприятия, а также для нужд интенсивно развивающегося бизнеса.

Возобновляемая линия радикально отличается от предыдущей версии уже тем, что сумма выдается единовременно. При этом в целях предпринимателя погасить взятые средства, как можно раньше. И снова, для наглядности, приведем пример такого линейного кредитования. Снова миллион на десять месяцев.

Допустим, предприниматель израсходовал на свои нужды 800 тысяч. Все, что ему остается на данный момент от кредита, выданного банком – 200 тысяч. Но, через месяц средства линии возвращаются на место. Итог – линия возобновилась и в распоряжении заемщика снова оказывается миллион.

Средства линии будут возвращаться в течение десяти месяцев согласно договору. При этом заимствовать и возвращать можно бесчисленное количество раз.

Возобновляемая линия хороша для любого типа бизнеса, особенно в том случае, если деньги могут потребоваться не согласно утвержденному плану расходов, а внезапно. Такой вариант кредитной линии напоминает собой замысел кредитной карты: потратил — вернул на место – можно снова тратить.

Перед тем, как решиться на оформление кредитной линии, следует тщательно и детально все обдумать. Насколько это оправдано для вашего предприятия? Действительно ли вам это нужно? Возможно ли обойтись одним-двумя простыми кредитами. Необходимо просчитать целесообразность кредитной линии в конкретных условиях. Ведь даже если вы что-то не потратите, проценты все равно набегут.

Договор об открытии возобновляемой кредитной линии

к Конкурсной документации

по проведению открытого

конкурса на право заключения

Договоров по привлечению кредитных средств

__________________________ “___” _______________ г.

(место заключения договора)

_____________________________________________________, именуемый в дальнейшем

КРЕДИТОР или БАНК, в лице ____________________________________________________

(должность уполномоченного лица

банка, Ф. И.О. полностью)

действующего на основании _____________________________________________________,

и Открытое акционерное общество «Московская городская телефонная сеть» (), именуемое в дальнейшем ЗАЕМЩИК, в лице ________________________________________

( должность уполномоченного лица ЗАЕМЩИКА

действующего на основании ____________________________________, с другой стороны,

заключили настоящий Договор об открытии возобновляемой кредитной линии (далее – «Договор») о нижеследующем:

1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1.1. Для целей настоящего Договора нижеперечисленные термины имеют следующее значение:

«Датой предоставления кредита» считается дата поступления денежных средств на расчетный счет ЗАЕМЩИКА, открытый в БАНКЕ — КРЕДИТОРЕ. При перечислении суммы кредита на расчетный счет ЗАЕМЩИКА, открытый в другом банке, датой предоставления кредита является дата списания денежных средств с корреспондентского счета КРЕДИТОРА.

«Законодательство» означает законы и иные нормативные правовые акты, действующие на территории Российской Федерации, в том числе нормативные правовые акты уполномоченных государственных органов, Центрального банка Российской Федерации, международные договоры, действующие в Российской Федерации.

«Заявление» означает заявление на получение Кредита, составленное в соответствии с условиями Договора ЗАЕМЩИКОМ по форме, указанной в Приложении №1 к Договору и направленное КРЕДИТОРУ.

«Кредит/Кредиты» означает денежные средства, предоставляемые КРЕДИТОРОМ ЗАЕМЩИКУ на условиях, предусмотренных Договором.

«Кредитная линия» означает совокупность Кредитов, которую ЗАЕМЩИК вправе получить в течение Срока предоставления Кредитов в соответствии с условиями Договора при условии соблюдения Лимита задолженности.

«Лимит задолженности» означает сумму денежных средств в размере, указанном в пункте 2.1 Договора, и ограничивает максимальную сумму задолженности Заемщика по Основному долгу на любую дату в течение действия Договора.

«Основной долг» означает на любую дату действия Договора предоставленную и непогашенную, в том числе непогашенную в установленный Договором срок, ЗАЕМЩИКОМ сумму Кредита.

«Просроченная задолженность» означает денежное обязательство, неисполненное ЗАЕМЩИКОМ в срок, предусмотренный Договором, в том числе при возникновении обстоятельств, указанных в пункте 5.5. Договора.

«Рабочий день» означает день, являющийся рабочим, по Законодательству РФ, в который кредитные организации Российской Федерации открыты для совершения банковских операций.

«Расчетный счет» означает расчетный счет ЗАЕМЩИКА в валюте Российской Федерации, открытый им у КРЕДИТОРА или в другом банке, и используемый ЗАЕМЩИКОМ для получения денежных средств и проведения расчетов, как по текущей деятельности, так и в рамках заключенного Договора, а также иные расчетные счета, которые будут открыты ЗАЕМЩИКОМ у КРЕДИТОРА или в другом банке в период действия Договора.

«Расчетный счет в иностранной валюте» означает Расчетный счет ЗАЕМЩИКА в иностранной валюте, открытый им у КРЕДИТОРА или в другом банке, а также иные расчетные счета ЗАЕМЩИКА в иностранной валюте, которые будут открыты ЗАЕМЩИКОМ у КРЕДИТОРА или в другом банке в период действия Договора.

«Срок предоставления Кредитов» означает период времени, указанный в пункте 3.8. Договора, при наступлении которого ЗАЕМЩИК утрачивает право на получение Кредитов.

(цифрами и прописью)

ЗАЕМЩИК обязуется возвратить КРЕДИТОРУ полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора.

Не допускается использование Кредитной линии на следующие цели:

— погашение ЗАЕМЩИКОМ обязательств других заемщиков перед КРЕДИТОРОМ;

— погашение ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств по кредитным договорам, заключенным с КРЕДИТОРОМ;

— погашение ЗАЕМЩИКОМ задолженности по кредитам и займам перед третьими лицами;

— предоставление ЗАЕМЩИКОМ займов третьим лицам;

— приобретение и погашение ЗАЕМЩИКОМ векселей;

— приобретение и погашение эмиссионных ценных бумаг ;

— на приобретение у КРЕДИТОРА имущества, полученного КРЕДИТОРОМ в результате прекращения обязательств ЗАЕМЩИКА по ранее предоставленным Кредитам в качестве отступного;

— осуществление вложений в уставные капиталы третьих юридических лиц (в том числе покупка акций на вторичном рынке);

— рефинансирование ранее произведенных затрат ЗАЕМЩИКА;

— размещение средств на депозитах в других банках.

Использование Кредитной линии ЗАЕМЩИКОМ на цели иные, чем это определено в Договоре, не допускается. За счет Кредита не могут быть оплачены проценты, неустойки и расходы ЗАЕМЩИКА по Договору.

III. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА

3.1. КРЕДИТОР открывает ЗАЕМЩИКУ ссудный счет N______________________.

3.2. Предоставление кредита производится путем перечисления сумм кредита на расчетный счет ЗАЕМЩИКА на основании Заявления.

3.3. Заявление на получение кредита предоставляется ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТОРУ за два рабочих дня до наступления Даты предоставления кредита.

3.4. ЗАЕМЩИК не вправе отказаться от получения Кредита с момента предоставления КРЕДИТОРУ Заявления.

3.5. Срок окончательного погашения выданного Кредита: “___” ____________ 2010 г.

3.6. Погашение Кредита производится любыми суммами в пределах указанного срока. При этом ЗАЕМЩИК обязан письменно уведомить о погашении КРЕДИТОРА не позднее чем за 3 (Три) рабочих дня до даты предполагаемого погашения (возврата) кредита, указав в уведомлении сумму и дату погашения __________________________или срок предложенный Банком, который признан победителем конкурса по Лоту 3

3.7. ЗАЕМЩИК вправе полностью досрочно погасить Кредит, письменно уведомив об этом КРЕДИТОРА не позднее чем за 5 (Пять) рабочих дней до даты предполагаемого досрочного погашения (возврата) Кредита. ________________________ или срок предложенный Банком, который признан победителем конкурса по Лоту 3. В уведомлении ЗАЕМЩИКА должны быть указаны сумма и дата предполагаемого досрочно погашаемого Кредита

3.8. Срок предоставления кредитов: 18 месяцев (или 545 дней) с даты вступления Договора в силу. По истечению Срока предоставления Кредитов право ЗАЕМЩИКА на получение Кредита и обязанность КРЕДИТОРА по его предоставлению в соответствии с Договором прекращаются.

3.9. Погашение задолженности в период срока действия Договора, увеличивает свободный остаток лимита кредитной линии.

3.10. Остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия настоящего Договора не может превышать лимита, установленного пунктом 2.1 договора.

IV. УСЛОВИЯ РАСЧЕТОВ И ПЛАТЕЖЕЙ

4.1. Все расчеты по Договору осуществляются ЗАЕМЩИКОМ в валюте Российской Федерации в безналичном порядке по правилам, формам и стандартам, установленным Центральным банком Российской Федерации.

4.2. Погашение кредита, уплата процентов и других платежей по настоящему Договору производится платежным поручением Заемщика с его Расчетного (текущего) счета №___________________________ в ___________________________________, а также других расчетных и текущих счетов ЗАЕМЩИКА.

В платежных поручениях суммы основного долга, процентов и неустоек указываются отдельно.

4.3. Датой погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов, неустойки является дата списания средств с Расчетного/текущего счета ЗАЕМЩИКА у КРЕДИТОРА или дата поступления средств на корреспондентский счет КРЕДИТОРА, в случае если погашение осуществляется со счетов, открытых в других банках.

4.4. Уплата процентов производится за фактический срок пользования кредитом ежемесячно «30» числа каждого месяца, а также на дату окончательного погашения кредита — «____» ___________ 2010г. Если день уплаты процентов приходится на выходной день, проценты уплачиваются не позднее следующего рабочего дня.

4.5. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности, в том числе и в случае несвоевременного погашения задолженности.

4.6. Суммы причитающихся к погашению ЗАЕМЩИКОМ процентов по Договору исчисляются по формуле простых процентов непрерывно нарастающим итогом за фактическое количество дней пользования Кредитом, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

4.7. Суммы, перечисленные ЗАЕМЩИКОМ в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в первую очередь на возмещение судебных и иных расходов КРЕДИТОРА по взысканию задолженности, далее в следующей очередности:

1) на уплату неустойки;

2) на уплату просроченных процентов;

3) на уплату срочных процентов;

4) на погашение просроченной задолженности по кредиту;

5) на погашение срочной задолженности по кредиту.

V. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА КРЕДИТОРА

5.1. КРЕДИТОР обязан:

— производить перечисление сумм кредита в пределах открытого лимита кредитной линии на расчетный (текущий) счет ЗАЕМЩИКА указанный в Заявлении.

5.2. Кредитор имеет право в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным настоящим Договором:

5.2.1. списывать в безакцептном порядке денежные средства в пределах этой задолженности и неустойки с расчетного счета ЗАЕМЩИКА открытого у КРЕДИТОРА и/или в других банках.

5.2.2. по мере поступления средств на счета Заемщика, открытые у КРЕДИТОРА, в безакцептном порядке производить их списание в пределах сумм просроченных платежей и неустойки.

КРЕДИТОР письменно информирует ЗАЕМЩИКА о факте безакцептного списания средств с его счетов.

5.3. Кредитор имеет право конвертировать на внутреннем рынке денежные средства, поступившие от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по настоящему Договору в валюте, отличной от валюты кредита, по курсу и на условиях, установленных Кредитором для совершения конверсионных операций на дату поступления средств, и направлять полученные средства на погашение задолженности Заемщика по настоящему Договору с учетом неустойки, а в случае превышения полученных средств над задолженностью Заемщика по настоящему Договору направить остаток средств на тот счет Заемщика (третьего лица), с которого средства поступили.

5.4. Кредитор имеет право в удобной для него форме осуществлять проверки достоверности предоставляемых Заемщиком отчетных и плановых показателей его хозяйственно-финансовой деятельности.

5.5. КРЕДИТОР имеет право в одностороннем порядке отказаться от предоставления Кредита и/или приостановить предоставление Кредита и/или потребовать исполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств по Договору досрочно при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Кредит не будет возвращен в срок, а также в любом из следующих случаев:

1) неисполнения или ненадлежащего исполнения ЗАЕМЩИКОМ его обязательств по настоящему Договору;

2) наличия у КРЕДИТОРА информации о нарушении ЗАЕМЩИКОМ платежных обязательств по любому из своих иных обязательств перед другими лицами на сумму, превышающую 10 (десять) процентов балансовой стоимости активов ЗАЕМЩИКА на последнюю отчетную дату;

3) наличие у КРЕДИТОРА информации о том, что произошло существенное, по мнению КРЕДИТОРА, ухудшение финансового положения ЗАЕМЩИКА и/или появления иных обстоятельств, которые могут привести к неисполнению/ненадлежащему исполнению ЗАЕМЩИКОМ обязательств по Договору.

4) объявления Заемщика несостоятельным (банкротом) в установленном действующим законодательством порядке;

5) если Заемщику предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору;

6) в случае принятия решений о реорганизации, ликвидации или уменьшения уставного капитала ЗАЕМЩИКА;

7) отчуждения ЗАЕМЩИКОМ без предварительного письменного уведомления КРЕДИТОРА, принадлежащего ему на праве собственности имущества, стоимость которого превышает 10 (десять) процентов балансовой стоимости активов ЗАЕМЩИКА на дату отчуждения имущества.

8) подачи ЗАЕМЩИКОМ заявления о расторжении договора Расчетного счета и/или договора Расчетного счета в иностранной валюте, открытых у КРЕДИТОРА (данный пункт касается только КРЕДИТОРА, у которого ЗАЕМЩИК имеет Расчетные счета).

9) если информация, предоставленная ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТОРУ в соответствии с настоящим Договором, является недостоверной и/или заведомо ложной.

О своих требованиях Кредитор уведомляет Заемщика в порядке, предусмотренном пунктом 8.2 настоящего Договора.

5.6. В случае прекращения КРЕДИТОРОМ выдачи кредита по причинам, указанным в п. 5.5. настоящего Договора, КРЕДИТОР имеет право в одностороннем порядке закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по настоящему Договору и потребовать досрочного возврата кредита, о чем КРЕДИТОР уведомляет ЗАЕМЩИКА в соответствии с порядком, предусмотренным п. 8.2. Договора. ЗАЕМЩИК обязан исполнить требования, содержащиеся в уведомлении, в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента получения ЗАЕМЩИКОМ уведомления КРЕДИТОРА.

В случае закрытия КРЕДИТОРОМ свободного остатка лимита кредитной линии в одностороннем порядке указанное изменение вступает в силу с даты, указанной КРЕДИТОРОМ в уведомлении.

VI. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА ЗАЕМЩИКА

6.1. ЗАЕМЩИК обязуется:

1) использовать полученные Кредиты строго по целевому назначению, в соответствии с п. 2.1. Договора;

2) обеспечить возможность осуществления КРЕДИТОРОМ контроля за целевым использованием Кредитов, включая беспрепятственное ознакомление КРЕДИТОРА с бухгалтерской отчетностью, договорными и иными документами ЗАЕМЩИКА, имеющими отношение к получению Кредитов и его использованию;

3) погасить (возвратить) Кредиты в полной сумме в установленные Договором сроки, в том числе досрочно при направлении КРЕДИТОРОМ соответствующего письменного уведомления в случае возникновения обстоятельств, изложенных в пункте 5.5. Договора, в сроки, установленные пунктом 5.6. Договора;

4) своевременно и полностью оплатить КРЕДИТОРУ проценты и неустойки по Договору, документально подтвержденные расходы КРЕДИТОРА, понесенные им в связи с исполнением Договора, в том числе при возникновении обстоятельств, изложенных в пункте 5.5. Договора;

5) предоставить КРЕДИТОРУ право на безакцептное списание денежных средств, причитающихся ему по Договору, со счетов, которые открыты у КРЕДИТОРА и которые в течение срока действия Договора будут открыты у КРЕДИТОРА на основании соответствующих договоров;

6) в срок не позднее 60 (Шестьдесят) календарных дней с даты заключения Договора обеспечить заключение и предоставление КРЕДИТОРУ соглашений к договорам банковского счета, предоставляющих КРЕДИТОРУ право безакцептного списания с расчетных и текущих валютных счетов ЗАЕМЩИКА, открытых в других банках.

7) в случае внесения изменений в учредительные документы ЗАЕМЩИКА, предоставить КРЕДИТОРУ нотариально удостоверенные копии соответствующих документов в течение 10 (десяти) Рабочих дней с даты государственной регистрации изменений;

8) представлять бухгалтерскую и прочую отчетность, подготовка которой осуществляется ЗАЕМЩИКОМ в соответствии с Законодательством РФ, в соответствии с порядком, изложенным в пунктах 6.3. и 6.4. Договора;

9) незамедлительно известить КРЕДИТОРА в письменной форме о любом существенном факте (событии, действии), которые, по мнению ЗАЕМЩИКА, могут существенно ухудшить его финансовое состояние или имущественное положение, повлиять на его платежеспособность, а также о мерах, предпринимаемых им для устранения последствий указанных событий, действий;

10) предварительно письменно уведомить КРЕДИТОРА об отчуждении имущества, принадлежащего ЗАЕМЩИКУ на праве собственности (хозяйственного ведения), стоимость которого превышает 10 (десять) процентов балансовой стоимости активов ЗАЕМЩИКА на дату отчуждения имущества;

11) не раскрывать содержание Договора и любую информацию, относящуюся к его исполнению третьим лицам, за исключением случаев, прямо предусмотренных Законодательством (обязательство ЗАЕМЩИКА по защите конфиденциальной информации, возлагаемое на ЗАЕМЩИКА настоящим Договором, не распространяется на общедоступную информацию, а также на информацию, которая станет известна третьим лицам не по его вине);

12) предоставлять по требованию КредиторА правильно оформленные платежные документы и приложения, необходимые для осуществления операций по счетам в соответствии с целевым назначением кредита (пункт.2.1 Договора).

13) надлежащим образом соблюдать иные условия Договора.

6.2. Помимо обязанностей, предусмотренных пунктом 6.1. Договора, ЗАЕМЩИК обязуется письменно извещать КРЕДИТОРА о любом нижеуказанном событии в течение 10 (десяти) Рабочих дней со дня его наступления, произошедшего в течение действия Договора:

1) произошедшем изменении места нахождения или почтового адреса ЗАЕМЩИКА, а также любого из указанных в настоящем Договоре платежных реквизитов ЗАЕМЩИКА;

2) произошедшем изменении более чем на 20% состава акционеров (участников) ЗАЕМЩИКА.;

3) произошедшем изменении структуры и/или персонального состава органов управления ЗАЕМЩИКА;.

4) начавшемся процессе ликвидации, реорганизации ЗАЕМЩИКА (с момента принятия уполномоченным органом управления соответствующего решения), или подачи в арбитражный суд заинтересованным лицом заявления о признании ЗАЕМЩИКА несостоятельным (банкротом).

6.3. ЗАЕМЩИК обязуется предоставлять КРЕДИТОРУ ежеквартально не позднее 5 (Пять) Рабочих дней после истечения сроков, установленных законодательством Российской Федерации для сдачи в уполномоченные государственные органы соответствующих форм отчетности текущего года за последний отчетный период копии следующих документов:

1) формы бухгалтерской отчетности, включающей:

— отчет о прибылях и убытках (форма № 2);

2) сведения и расшифровки к бухгалтерскому балансу, включающие:

— данные по дебиторской и кредиторской задолженности ЗАЕМЩИКА;

— данные об обеспечении, полученном и выданном по видам;

— данные о внебалансовых обязательствах поручительствах/гарантиях, предоставленных третьим лицам;

— данные о наличии/отсутствии просроченных обязательств перед работниками по расчетам по заработной плате;

— данные о наличии/отсутствии текущей картотеки неоплаченных расчетных документов к банковским счетам;

— данные о наличии/отсутствии просроченной задолженности по обязательным платежам в Федеральный бюджет, местные бюджеты, бюджеты субъектов Российской Федерации и внебюджетные фонды;

— данные о расчетных и иных банковских счетах, открытых ЗАЕМЩИКОМ в иных кредитных организациях в виде выписок и/или сведениях об оборотах по указанным счетам, предоставленных кредитными организациями;

— данные о величине чистых активов ЗАЕМЩИКА;

— данные о наличии/отсутствии негативных событий и тенденций, произошедших в деятельности Заемщика с 1 октября предыдущего года по дату представления сведений.

6.4. ЗАЕМЩИК обязуется предоставлять КРЕДИТОРУ ежегодно до 10 мая текущего года за последний отчетный год копии следующих документов бухгалтерской отчетности:

1) формы годовой бухгалтерской отчетности, включающей

— бухгалтерский баланс (форма № 1);

— отчет о прибылях и убытках (форма № 2);

— отчет об изменении капитала (форма № 3);

— приложение к бухгалтерскому балансу (форма № 5);

2) пояснительной записки к годовой бухгалтерской отчетности;

3) аудиторского заключения, подтверждающего достоверность бухгалтерской отчетности Заемщика за последний отчетный год (в случае, если деятельность юридического лица — ЗАЕМЩИКА в соответствии с Законодательством подлежит обязательному аудиту);

4) сведений и расшифровок к годовому бухгалтерскому балансу, включающих документы, предусмотренные подпунктом «2» пункта 6.3. Договора.

6.5. Предоставляемые копии документов бухгалтерской отчетности должны быть заверены в установленном порядке (с круглой печатью, подписью руководителя и главного бухгалтера ЗАЕМЩИКА), и иметь отметку об их получении налоговым органом по месту государственной регистрации ЗАЕМЩИКА.

Документы, содержащие секретные сведения, представляются в порядке, установленном для такого вида сведений. Датой представления ЗАЕМЩИКОМ документов бухгалтерской отчетности и иных документов, предусмотренных пунктом 6.3. и 6.4. Договора, является дата фактического получения вышеуказанных документов КРЕДИТОРОМ.

6.6. ЗАЕМЩИК имеет право:

Произвести досрочное полное погашение кредита ранее срока, установленного пунктом 2.1. Договора, с уплатой процентов и неустоек, начисленных на дату погашения, предварительно письменно уведомив КРЕДИТОРА, не менее чем за 5 (пять) рабочих дней до даты возврата кредита (включительно) _______________ или срок предложенный Банком, который признан победителем конкурса по Лоту 3. ЗАЕМЩИК направляет КРЕДИТОРУ уведомление о намерении досрочно полностью погасить кредит в порядке, предусмотренном пунктом 8.2. Договора с указанием суммы и даты досрочного погашения.

VII. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

ЗАЕМЩИК несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, в частности, в случае просрочки исполнения.

7.2. В случае несвоевременного погашения задолженности по Основному долгу и Процентам ЗАЕМЩИК обязуется независимо от уплаты процентов по Кредитной линии оплачивать КРЕДИТОРУ неустойку (пеню) в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей в период просрочки, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется, начиная с даты, следующей за датой возникновения Просроченной задолженности и по дату ее окончательного погашения. Неустойка оплачивается ЗАЕМЩИКОМ в дату окончательного погашения соответствующей Просроченной задолженности или ____________________________размер неустойки, предложенной Банком, который признан победителем по Лоту 3.

7.3.Датой признания ЗАЕМЩИКОМ неустойки считается дата фактического получения КРЕДИТОРОМ денежных средств, перечисленных / списанных в безакцептном порядке в связи с уплатой неустойки.

8.1. КРЕДИТОР вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по настоящему Договору другому лицу без согласия ЗАЕМЩИКА.

ЗАЕМЩИК не вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по настоящему Договору другому лицу без согласия КРЕДИТОРА.

8.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору, действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

8.3. Любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу по настоящему договору, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом, телексом или телефаксом по адресу, указанному в настоящем Договоре, и за подписью уполномоченного лица.

8.4. Стороны обязуются письменно уведомлять друг друга о предстоящем изменении своих адресов, номеров телефонов не менее чем за 10 (десять) календарных дней до даты изменений. Риск ненадлежащего исполнения Договора, возникшего в связи с несвоевременным уведомлением, несет Сторона, которая не известила или несвоевременно известила другую Сторону об изменении своих адресов и номеров средств связи.

В случае изменения одной из сторон банковских реквизитов, она обязана информировать об этом другую сторону до вступления изменений в силу.

8.5. Все споры, вытекающие из настоящего Договора, подлежат рассмотрению в соответствии с действующим законодательством Российской федерации в Арбитражном суде г. Москвы.

8.6. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, из которых один передается ЗАЕМЩИКУ, два — КРЕДИТОРУ.

IХ. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

9.1. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.

X. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Адрес места нахождения: ___________________________________________________________

Почтовый адрес: ________________________________________________________________

Корреспондентский счет №_____________ в ________________________________________

Расчетный (текущий) счет №_____________ в _______________________________________

Заявление на получение кредита

_______________ ____________________ _______________ __________________

(подпись) (Ф. И.О.) (подпись) (Ф. И.О.)

Приложение

(название и номер договора)

(Заполняется на бланке организации ЗАЕМЩИКА)

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА

В соответствии с ____________________________________________________

(название и номер договора)

от «___»___________200__ года (далее – «Договор») просим предоставить Открытому акционерному обществу «Московская городская телефонная сеть» денежные средства (Кредит) в размере (указать сумму цифрам и в скобках прописью) рублей и зачислить указанные средства на наш Расчетный счет № (указать номер счета) в __________________________(указать полное официальное наименование кредитной организации).

Сумма полученных денежных средств (Кредита) будет использована нами на цели, указанные в пункте 2.1. Договора.

Понятия и термины, используемые в Заявлении, имеют те же значения, что и в Договоре, если иное прямо не следует из контекста Заявления.

Настоящее Заявление на получение кредита является неотъемлемой частью Договора.

От имени Заемщика

(наименование должности руководителя/ уполномоченного лица)

Договор невозобновляемой кредитной линии образец 2018 скачать бесплатно типовой бланк пример форма

Договор невозобновляемой кредитной линии образец 2018 скачать бесплатно типовой бланк пример форма

ДОГОВОР № ________________________

ОБ ОТКРЫТИИ КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ

г. ________________ ________________________ 20__ г.

ОАО КБ «Октябрьский», именуемый в дальнейшем «Кредитор» (или «Банк»), в лице ______________________________________________________________, действующего на основании ______________________________________, с одной стороны, и ________________________, именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице ________________________, действующего на основании ____________________, с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

  1. Предмет Договора
    1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности (далее – «Кредит») в рублях РФ (далее – «Валюта Кредита») в форме кредитной линии с лимитом выдачи ________________________ рублей 00 копеек (далее – «Лимит Кредита») в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
    2. Кредит предоставляется Заемщику частями (далее – «Транш» или «Транши») в пределах Лимита Кредита, в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.
    3. Общая сумма Траншей, которые могут быть выданы по настоящему Договору, не может превышать Лимита Кредита.
    4. Лимит Кредита не восстанавливается за счет сумм, поступивших в погашение задолженности по Основному долгу по настоящему Договору. При этом под Основным долгом на какую-либо дату Стороны понимают сумму Кредита, не погашенную Заемщиком на эту дату (далее – «Основной долг»).
    5. Цель предоставления Кредита: ________________________. В Заявлении Заемщика на предоставление Транша, может указываться специальная цель, на которую он предоставляется.
    6. Для учета полученных Заемщиком Траншей по настоящему Договору Кредитор открывает ему ссудные счета, номера которых указываются Кредитором в Заявлениях Заемщика по форме Приложения № 1 к настоящему Договору при акцепте Заявлений.

Для учета полученных Заемщиком Траншей по настоящему Договору Кредитор открывает ему ссудный счет № ________________________

  1. Сроки и порядок предоставления и погашения Кредита.

Порядок осуществления платежей

    1. Предоставление Кредита осуществляется Кредитором Траншами на основании письменных Заявлений Заемщика по форме Приложения № 1 к настоящему Договору (ранее и далее – «Заявление Заемщика»), которое является неотъемлемой частью настоящего Договора. Заявления Заемщика должны быть подписаны надлежащими лицами Заемщика, скреплены его печатью и получены Кредитором на бумажном носителе от курьера Заемщика или по почте не позднее чем за три дня до предполагаемой даты предоставления Транша.

Выдача кредита производится путем перечисления кредита траншами на расчетный счет Заемщика № ________________________, открытый в __________________________________ на основании письменных Заявлений Заемщика.

    1. Предоставление Траншей осуществляется Кредитором с учетом положений настоящего Договора в дату и период, указанные в Заявлении Заемщика, при условии акцептования Кредитором Заявления Заемщика и подписания Сторонами соответствующего Графика погашения Основного долга. При этом:
  • предоставление первого Транша может быть осуществлено Кредитором при условии выполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 6.4. и ст. 7 настоящего Договора;
  • обязательства Кредитора по предоставлению Траншей прекращаются в случае исчерпания Лимита Кредита (п. 1.3. настоящего Договора) и/или отказа Кредитора в предоставлении Траншей Заемщику по основаниям, указанным в п. 4.3., и/или в случае невыполнения Заемщиком своих обязательств, указанных в ст. 7 настоящего Договора.
  • Кредитор вправе по своему усмотрению отказать Заемщику в предоставлении нового Транша.
    1. Срок возврата (погашения) соответствующего Транша указывается в Заявлении Заемщика и ограничен сроком, указанным в п. 2.4. настоящего Договора.
    2. Платежи по погашению Основного долга производятся Заемщиком в сроки, установленные Графиками погашения Основного долга, которые подписываются Сторонами перед предоставлением каждого Транша и являются неотъемлемыми частями настоящего Договора. При этом обязательство по возврату Кредита (всех Траншей) в полном объеме Заемщик обязуется исполнить не позднее ________________________ года.
    3. Все платежи по погашению Основного долга по настоящему Договору направляются Заемщиком в Валюте Кредита на счета, указанные в п. 1.6. настоящего Договора.
    4. Все расходы, связанные с исполнением настоящего Договора (в том числе расходы, связанные с передачей информации и/или документов Заемщику или Кредитору; расходы по перечислению средств и т.д.), возлагаются на Заемщика.
    5. Если дата исполнения какого-либо платежа по настоящему Договору придется на день, не являющийся рабочим днем, то такой платеж должен быть осуществлен в ближайший следующий за ним рабочий день. При таком переносе сроков платежа Основные проценты будут начисляться по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату Кредита (Транша) включительно.
    6. Суммы произведенных платежей, недостаточные для исполнения денежного обязательства Заемщика полностью, направляются Кредитором на погашение задолженности Заемщика по настоящему Договору в следующей очередности, независимо от каких-либо указаний и платежных инструкций со стороны Заемщика:
  • издержки Кредитора по получению исполнения обязательств Заемщика;
  • Неустойка за нарушение сроков уплаты Основных процентов, указанных в пункте 3.4. настоящего Договора, начисленная в соответствии со ст. 4 настоящего Договора (далее – «Неустойка»);
  • Неустойка за нарушение сроков возврата Основного долга, указанных в пункте 2.4. настоящего Договора;
  • просроченные Основные проценты;
  • просроченная задолженность по Основному долгу;
  • Основные проценты;
  • срочная задолженность по Основному долгу;
  • другие обязательства Заемщика перед Кредитором по настоящему Договору.

Кредитор имеет право изменить порядок погашения указанной задолженности в одностороннем порядке.

    1. Заемщик вправе с письменного согласия Кредитора досрочно исполнить обязательство по возврату Кредита (полностью или частично). При этом о дате (дне) досрочного исполнения обязательства по возврату Кредита Кредитор должен быть уведомлен письменно не позднее, чем за 3 (Три) рабочих дня до предполагаемой даты досрочного погашения. Полученное Кредитором уведомление не может быть отозвано Заемщиком. Несоблюдение Заемщиком любого из указанных условий может являться для Кредитора основанием для отказа в принятии досрочного исполнения обязательства по возврату Кредита.
    2. 2.10. Денежные средства, предоставленные Кредитором Заемщику не могут быть использованы на:

— оплату собственных векселей;

— покупку векселей сторонних организаций;

— выдачу и погашение займов, том числе кредитов;

— оплату платежей, предусмотренных настоящим договором, иными кредитными договорами, заключенными с Кредитором или другими кредитными организациями;

— погашение обязательств других заемщиков перед Кредитором;

— приобретение у Кредитора имущества, полученного им в результате прекращения обязательств по ранее предоставленным ссудам предоставлением отступного,

— приобретение и погашение эмиссионных ценных бумаг;

— осуществление вложений в уставные капиталы других юридических лиц.

2.11. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора.

2.12.Кредитор имеет право отказаться от обязанности выдать кредит полностью или частично при наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.3 настоящего договора.

  1. Порядок начисления и уплаты Основных процентов.
    1. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает проценты (ранее и далее – «Основные проценты») по ставке ________________________ процента годовых от суммы Основного долга.
    2. Основные проценты начисляются по формуле простых процентов на сумму фактической задолженности по Основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита (Транша), по день погашения Кредита (Транша) включительно. При этом:
  • днем предоставления Кредита (Транша) является день зачисления суммы Кредита (Транша) на расчетный счет Заемщика, открытый у Кредитора, или день списания суммы Кредита (Транша) с корреспондентского счета Кредитора в случае перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика в другом банке (ранее и далее – «День предоставления Кредита (Транша)»);
  • днем погашения Кредита (Транша) является день фактического зачисления суммы Кредита (Транша) Заемщика на корреспондентский счет Кредитора в случае, если денежные средства в погашение Кредита поступают из другого банка, или день списания денежных средств с расчетного счета Заемщика, если денежные средства в погашение Кредита поступают с расчетного счета Заемщика, открытого у Кредитора (далее – «День погашения Кредита (Транша)»).
    1. Начисление процентов на сумму Основного долга производится за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).
    2. Заемщик обязуется уплачивать Кредитору начисленные Основные проценты ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, за который они уплачиваются. Последний платеж Основных процентов Заемщик обязуется произвести одновременно с погашением всей (последней части) суммы Основного долга по настоящему Договору. Днем уплаты Основных процентов является день фактического зачисления суммы Основных процентов на корреспондентский счет Кредитора в случае, если денежные средства в погашение Основных процентов поступают из другого банка, или день списания денежных средств с расчетного счета Заемщика, если денежные средства в погашение Основных процентов поступают с расчетного счета Заемщика, открытого у Кредитора.
    3. В случае объявления Кредитором суммы Основного долга срочной к платежу в соответствии с п. 4.4. настоящего Договора, Заемщик обязуется уплатить Основные проценты одновременно с погашением Основного долга.
    4. Размер ставки Основных процентов может быть изменен Кредитором без согласия Заемщика в случаях и порядке, указанных в п. 3.7. и 3.8. настоящего Договора, но не чаще _______ раза в ______ месяцев.
    5. Основанием для изменения Кредитором ставки Основных процентов являются:
  • изменение ситуации на финансовом рынке, повлекшее за собой резкое удорожание рыночных ставок привлечения и/или размещения денежных ресурсов коммерческими банками;
  • принятие Банком России решений об изменении размера ставки рефинансирования;
  • изменение Банком России размеров обязательных нормативов, регулирующих банковскую деятельность в РФ;
  • наступление действия других объективных экономических факторов, а также форс-мажорных обстоятельств.
    1. Об изменении ставки Основных процентов Кредитор обязан уведомить Заемщика средствами, позволяющими зафиксировать факт получения Заемщиком уведомления. При этом:
      1. 3.8.1.В случае несогласия Заемщика на изменение ставки Основных процентов, Заемщик обязан исполнить свои обязательства перед Кредитором по возврату Основного долга и уплате Основных процентов досрочно в течение _______ календарных дней с даты получения указанного уведомления Кредитора об изменении ставки Основных процентов.
      2. 3.8.2.Если в течение ________ календарных дней с момента получения Заемщиком уведомления Кредитора об изменении ставки Основных процентов Заемщик не выражает в письменной форме несогласие с указанным изменением ставки Основных процентов, изменение считается одобренным Заемщиком и вступает в силу по отношению к нему.
  1. Порядок начисления и уплаты Неустойки.

Объявление Основного долга и Основных процентов срочными к платежу

    1. В случае, если Заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату всей (части) суммы Основного долга и/или уплате Основных процентов, на просроченную задолженность в части суммы Основного долга и/или Основных процентов будет начисляться Неустойка в размере __________________________________________.

В этом случае Неустойка начисляется с момента просрочки Заемщиком исполнения обязательств по настоящему Договору по день фактического погашения всей суммы просроченной задолженности включительно.

    1. В случае объявления Кредитором суммы Основного долга срочной к платежу в соответствии с п. 4.4. настоящего Договора, на просроченную задолженность в части суммы Основного долга и/или Основных процентов будет начисляться Неустойка в размере удвоенной ставки Основных процентов.

В этом случае Неустойка будет начисляться с 6 (Шестого) рабочего дня, считая со дня получения Заемщиком уведомления Кредитора об объявлении суммы Основного долга срочной к платежу, по день фактического погашения всей суммы Основного долга и Основных процентов включительно. При этом с момента начала начисления Неустойки, начисление Основных процентов не производится.

    1. Наступление любого из следующих обстоятельств влечет последствия, предусмотренные п. 4.4. Договора:
  • неисполнение Заемщиком любого своего обязательства по настоящему Договору, в частности обязательств, указанных в п. 7.3. настоящего Договора;
  • начало в отношении Заемщика судебного разбирательства, которое может повлечь за собой невыполнение Заемщиком его обязательств по настоящему Договору;
  • начало процедуры банкротства Заемщика;
  • неполучение либо отзыв действующих лицензий, на основании которых осуществляется основная деятельность Заемщика;
  • принятие участниками либо исполнительными органами Заемщика решения о его реорганизации или ликвидации без предварительного письменного уведомления Кредитора;
  • невыполнение Заемщиком любого из денежных обязательств по иным сделкам, которые заключены или будут заключены между Кредитором и Заемщиком;
  • неисполнение или невозможность исполнения Заемщиком и/или третьими лицами (Поручителем, Залогодателем, Гарантом) обязательств, вытекающих из договоров поручительства или залога, которые заключены или будут заключены между Кредитором и Заемщиком (Поручителем, Залогодателем, Гарантом);
  • утрата обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор
    не отвечает;
  • в случае принятия решений о реорганизации, ликвидации или уменьшения уставного капитала заемщика;
  • при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в установленные настоящим договором сроки.
  • явное ухудшение, по мнению Кредитора, финансового положения Заемщика (Залогодателя, Поручителя, Гаранта) или возникновение подозрений о невозможности надлежащего исполнения Заемщиком (Залогодателем, Поручителем, Гарантом) своих обязательств по настоящему Договору или иным сделкам, заключенным между Кредитором и Заемщиком (Залогодателем, Поручителем, Гарантом), наступление и развитие каких-либо событий, которые могут неблагоприятно повлиять на финансовое положение или кредитоспособность Заемщика (Залогодателя, Поручителя, Гаранта).
    1. При наступлении любого из обстоятельств, перечисленных в п. 4.3. настоящего Договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке по своему выбору:
  • немедленно объявить сумму Основного долга срочной к платежу с обязательством Заемщика погасить сумму Основного долга и начисленных Основных процентов в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения Заемщиком письменного уведомления Кредитора об объявлении Основного долга срочным к платежу. При этом в случае, если Заемщик не произведет погашение Основного долга и начисленных Основных процентов в течение указанного периода, Кредитор имеет право обратить взыскание на Предмет залога, обеспечивающего исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору, и/или предъявить требования Поручителю, Гаранту и/или без дополнительного согласия Заемщика за счет денежных средств, находящихся на его банковских счетах, открытых как у Кредитора, так и в любых других кредитных организациях, получить удовлетворение своих требований путем осуществления безакцептного списания денежных средств. В случае несовпадения валюты требования и валюты счета, сумма требований будет пересчитана Кредитором самостоятельно в валюту счета по курсу, установленному Банком России на день списания средств, и/или
  • объявить срочной к платежу всю сумму задолженности Заемщика по другим кредитам, предоставленным Заемщику Кредитором, и/или
  • отказать Заемщику в предоставлении новых Траншей по настоящему Договору и/или
  • изменить размер Лимита Кредита.
    1. Неприменение Кредитором любых санкций, перечисленных выше, и/или неиспользование Кредитором любых прав, предусмотренных или предоставленных Кредитору Договором, ни при каких обстоятельствах не будет рассматриваться в качестве отказа Кредитора от применения этих санкций и/или использования этих прав в дальнейшем.
    2. Заемщик предоставляет Кредитору право в безакцептном (бесспорном) порядке, без распоряжения Заемщика списывать задолженность Заемщика по настоящему Договору в рублях РФ и/или в иностранной валюте с любых банковских счетов Заемщика, открытых у Кредитора.
    3. Заемщик, путем подписания соответствующих соглашений, предоставляет Кредитору право в безакцептном порядке списывать задолженность Заемщика по настоящему Договору в рублях РФ и/или в иностранной валюте с банковских счетов Заемщика, открытых в других кредитных организациях. Заемщик обязан представить Кредитору список всех своих счетов, открытых в других кредитных организациях. Заемщик также обязан обеспечить подписание соглашений о безакцептном списании Кредитором денежных средств со счетов Заемщика, открытых в других кредитных организациях, по форме и содержанию устраивающих Кредитора, и предоставить их Кредитору в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения письменного требования Кредитора о необходимости подписания вышеуказанных соглашений.
    4. В случае если в Заявлении Заемщика на предоставление Транша указана специальная цель, на которую он предоставляется, Кредитор вправе отказать Заемщику в исполнении распоряжений о перечислении с расчетного счета Заемщика денежных средств, выданных ему в рамках настоящего Договора (в пределах суммы данного Транша), не в соответствии с целью предоставления Транша.

В случае представления Заемщиком Кредитору платежных поручений о перечислении с расчетного счета Заемщика денежных средств, выданных ему в рамках настоящего Договора (в пределах суммы Основного долга), не в соответствии с целью предоставления Кредита (п. 1.5. , а также п. 2.9 настоящего Договора), Кредитор вправе отказать в исполнении таких платежных поручений и расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке. При этом сумма Основного долга подлежит возврату Кредитору, который вправе в безакцептном порядке списать эту сумму с расчетного счета Заемщика.

  1. Порядок начисления и уплаты Комиссии.
    1. Заемщик уплачивает Кредитору комиссию за поддержание неиспользованного остатка Лимита Кредита в размере _________________________________________ процента годовых от фактической суммы неиспользованного остатка Лимита Кредита. Комиссия уплачивается не позднее пятого рабочего дня текущего месяца за предыдущий календарный месяц.
    2. За открытие ссудного счета Заемщик вносит кредитору плату в размере ___% (___________)от суммы кредита _____________________= (______________________) рублей ( в случае оформления ипотеки) – и дополнительный тариф по договорам обеспеченным ипотекой _____(_______________) рублей «___» ____________ 200___ года.
    3. Заемщик уплачивает комиссию за принятие заявки на выдачу кредита в сумме ______________ руб. (в т.ч. НДС _____ руб.) «____» _________ 200____ года.

(Или По настоящему Договору Комиссии не начисляются и не уплачиваются).

  1. Дополнительные права и обязанности Сторон.
    1. Заемщик обязуется в случае возникновения обстоятельств, которые могут повлечь за собой невыполнение Заемщиком условий настоящему Договора, незамедлительно информировать Кредитора об этих обстоятельствах и о мерах, принимаемых Заемщиком для выполнения всех условий настоящему Договора.
    2. Заемщик гарантирует, что его реорганизация или ликвидация не будет осуществлена без предварительного письменного уведомления Кредитора, причем Заемщик предпримет все необходимые действия для того, чтобы его законный правопреемник (при реорганизации) принял на себя все обязательства Заемщика по настоящему Договору.
    3. Заемщик обязуется по первому требованию Кредитора сообщить Кредитору в письменном виде реквизиты всех счетов, открытых на имя Заемщика в банковских и других финансово-кредитных учреждениях, предоставить любые необходимые финансово-хозяйственные документы, оказывать Кредитору, а также любым другим организациям и независимым экспертным группам, если они уполномочены Кредитором, содействие при проведении проверок финансово-хозяйственного положения Заемщика.
    4. Заемщик обязуется не позднее даты вступления в силу настоящего Договора предоставить Кредитору следующие документы:
  • решение собрания участников Заемщика об одобрении крупной сделки, в случае если сделка по предоставлению Кредита Заемщику по настоящему Договору является крупной для Заемщика, в соответствии с Уставом Заемщика и/или Законодательством РФ;
  • справку о наличии открытых банковских счетов в других кредитных организациях;
  • Выписку из ЕГРЮЛ на дату, отстоящую от даты заключения настоящего Договора не более чем на пятнадцать дней;
  • иные документы, необходимые для подтверждения полномочий лиц, действующих от имени Заемщика, идентификации Заемщика и оценки его финансового положения, в соответствии с внутренними документами Кредитора. Перечень необходимых документов Кредитор передает Заемщику до заключения настоящего Договора.
    1. Заемщик обязуется не выступать заемщиком, залогодателем или поручителем в сделках с третьими лицами, если срок исполнения обязательств по таким сделкам (по основному обязательству, обеспеченному этими сделками) наступит в период действия настоящего Договора, без письменного одобрения Кредитором таких сделок. В случае совершения с согласия Кредитора указанных сделок в период действия настоящего Договора, Заемщик обязуется предоставить Кредитору копии соответствующих кредитных договоров, договоров займов, поручительства и залога.
    2. Заемщик обязуется в течение ____________ календарных дней со дня сдачи финансовой отчетности (Баланс (форма № 1), отчет о прибылях и убытках (форма № 2) и другие формы по усмотрению Кредитора) в налоговые органы, предоставлять Кредитору копию отчетности с отметкой налоговых органов.
    3. Заемщик обязуется не позднее __________________ календарных дней после получения заключения независимого аудитора о результатах проверки деятельности Заемщика, предоставлять Кредитору копию заключения, заверенную руководством Заемщика.
    4. Заемщик обязуется ежеквартально, не позднее _____________________ числа месяца, следующего за окончанием календарного квартала, предоставлять Кредитору справки из обслуживающих банков об оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за предыдущие 3 (Три) месяца с разбивкой по месяцам, заверенные обслуживающими банками.

6.9. Заемщик обязуется допускать полномочных сотрудников Банка и/ или его представителей в служебные, производственные, складские и иные помещения для проведения целевых проверок.

  1. Реквизиты и подписи Сторон
Кредитор: Заемщик:

к Договору № ________________________ об открытии кредитной линии

от ________________________ 20__ года, заключенному между

ОАО КБ «Октябрьский» – «Кредитор» и

г. Москва ________________________ 20__ года

Заявление на предоставление Транша по Договору

________________________ просит в соответствии с Договором № ________________________ об открытии кредитной линии от ________________________ 20__ года предоставить Транш, а именно:

  • Сумма Транша – _____________ (_________________________________________) рублей 00 копеек
  • Цель предоставления — ________________________.
  • Дата предоставления Транша – ________________________ 20__ года
  • Дата погашения Транша – в соответствии с графиком погашения Основного долга. Срок возврата Транша в полном объеме — не позднее ________________________ года
  • Ставка Основных процентов – ________________________ процентов годовых
  • Сумму Транша просим перечислить по следующим реквизитам:

р/с _______________________________ в ОАО КБ «Октябрьский»

Генеральный директор _____________________ (____________)

Главный бухгалтер _____________________ (_____________)

Дата акцепта: ________________________ 20__ года

Кредитор открывает Заемщику ссудный счет №______________________________________________

Статья написана по материалам сайтов: kredityvopros.ru, pandia.ru, yuridicheskaya-konsultaciya-besplatno.ru.

»

Это интересно:  Отказ от исполнения кредитного договора 2019 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector