+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Банк ликвидирован кому платить кредит 2020 год

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

В условиях экономического кризиса многие кредиторы не выдерживают конкуренции и банкротятся. Заёмщики задаются вопросом, как же закрыть долга банка, у которого отобрали лицензию, и стоит вообще погашать кредит. Ниже расскажем процедуру действий заёмщика и компании, временно исполняющей функции руководства банка-банкрота.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Задача временной администрации

Все банки – это звенья цепочки финансовых взаимоотношений. Чаще всего заёмные средства самого кредитора направляются на предоставление наличных в долг, поэтому ссуды все равно придется возвращать.

Отзыв лицензии не снимает ответственности по договору, но плательщикам придется узнать, на какие счета теперь стоит вносить средства.

Об этом сообщает временная администрация посредством рассылки писем по адресу, указанному в соглашении. Дополнительно приходит СМС-оповещение.

В официальном уведомлении указывается дата банкротства, перечень законодательных актов, затронувших процесс, возможно, и новые реквизиты ссудного счета, куда теперь клиенты должны вносить деньги. Многие компании также просят перезаключить кредитный договор, но это личное дело каждого плательщика.

Перед тем, как поставить новую визу на дополнительном соглашении, следует изучить условия кредита, чтобы они хотя бы совпадали с существующими. В некоторых случаях, администрация дает и более приемлемые ставки для погашения, что несет выгоду для клиентов.

В некоторых случаях новая компания просит досрочного погашения кредита после ликвидации банка, обещая при этом низкий процент и списание пени, штрафов и прочих санкций.

Это не требование, а право на соглашение остается за клиентами учреждения-банкрота. Но если есть финансовые возможности, то выгоднее всего списать долг одним платежом.

Действия заемщика

При получении официального письма с уведомлением о закрытии банка, где обслуживается заем, следует выполнить ряд шагов, которые позволят в будущем избежать неприятностей и порчи кредитной истории:

  1. Не стоит раздумывать о том, платить или нет, а сразу необходимо обращаться в ГО старого учреждения. Именно там размещается временная компания, представляющая интересы банкрота.
  2. Показать кредитный договор сотрудникам и узнать про новый номер ссудного счета, куда теперь придется переводить каждый месяц рубли по графику.
  3. Перечисление средств по старым данным чревато в будущем разбирательствами, так как деньги могут зависнуть в системе надолго, пока их не найдут.
  4. Если новых данных нет, а время платежа приближается, то рекомендуется вносить средства на старые счета, сохранив при этом квитанцию об оплате. В будущем это позволит подтвердить транзакцию.

Надеяться на то, что новая компания забудет о заемщиках, спишет долги в счет банкротства и прочие глупости только усугубят взаимоотношения с кредиторами. А в будущем будет просто невозможно взять заем в России, так как все данные все равно попадут в Бюро кредитных историй.

Ещё ни одному юрлицу или физлицу не удалось избежать выплат по долгу, взятому в обанкротившейся организации. В любом случае задолженность придется погашать строго по графику, подписанному в процессе получения денег.

И ещё один важный момент. Банкротство, по сути, — это процедура, при которой происходит приостановка всех начисляемых штрафных санкций.

Но начисления и выплаты задолженности кредитору, который закрылся, возобновляются сразу после того, как назначаются лица временной администрации. Во избежание проблем с новым банком, лучше погашать ссуды своевременно и в полном объеме.

Если банк лишили лицензии, как погашать кредит

Банк лишили лицензии. Стоит ли продолжать оплачивать кредит? Что происходит с погашенными суммами и меняются ли реквизиты для погашения долга? Практика показывает, что банкротство банка оборачивается проблемами для заемщиков. Что делать, если ваш банк-кредитор прекращает деятельность, вы узнаете из этой статьи.

Как узнать, что банк – банкрот

  • О дате отзыва права на банковскую деятельность.
  • Банке-кредиторе, получившему права на активы учреждения.
  • Реквизиты арбитражного управляющего.

Куда платить кредит

После лишения банковской лицензии возможны два варианта:

  • процедура банкротства;
  • ликвидация банка.

Долги кредитного учреждения:

  • Приобретаются другой финансовой структурой. Оплата займа происходит по новым реквизитам.
  • Остаются у банка-кредитора. Происходит аннулирование задолженности при ликвидации.
Это интересно:  Кредит для ооо райффайзенбанк 2020 год

При переходе долга к новой организации:

  • Измененные банковские реквизиты указываются в персональном письме-уведомлении.

При отсутствии письма заемщики могут уточнить данные для оплаты:

  • в офисе банка;
  • направив электронный запрос на почту банка;
  • в справочной службе банка;
  • у арбитражного управляющего;
  • на сайте ЦБ РФ.

Согласно п.4 ст.61 ГК РФ при ликвидации кредитной организации без правопреемства все долги считаются погашенными.

Требуется ли перезаключение договора

Иными словами, долг переходит к новому банку-кредитору. Запрещено принуждать заемщика перезаключать договор на новых условиях. Повышение процентной ставки в новом договоре является основанием для защиты прав должника. Обстоятельство может служить причиной обращения в суд.

Банк ликвидирован: куда платить кредит

Лишение учреждения лицензии ЦБ означает приостановление предоставления услуг банком. Однако после проведения «финансового оздоровления» временным управляющим банк может вернуться к обычной деятельности.

От банкротства банка и лишения лицензии стоит отличать полную ликвидацию банка. Ликвидация банка означает полное прекращение деятельности: операций по счетам, прием платежей, выдачу займов и т.д. Кредитное учреждение исключается из госреестра как юридическое лицо. Если долги банка не выкуплены иной кредитной организацией-правопреемником, задолженности погашаются. .

Если финансовая организация выкуплена другим банком-правопреемнику, для должников старого банка это означает только одно – смену реквизитов для оплаты, но не аннулирование задолженности.

Если платеж возвращается

Заемщик отправляет средства на реквизиты банка, но деньги возвращаются. Формулировка отказа в проведении оплаты системой может быть разной:

  • Закрытие касс и офисов банка.
  • Отсутствие терминалов в обычном месте погашения, блокировка операций банкоматом.
  • Техническая ошибка при проведении платежа онлайн и др.

На выяснение причин сбоя в работе банка могут уйти дни, а то и недели. Для срочного погашения займа должники могут воспользоваться правом, указанным в ст.327 ГК РФ.

Процедура предусматривает внесение депозита у нотариуса в счет погашения займа. В законе прописано, что если оплатить кредит на счет банка невозможно в силу определенных обстоятельств, должник оформляет средства у нотариуса. Что для этого нужно:

  • Обратиться к любому нотариусу с заявлением.
  • Указать причину внесения депозита.
  • Предоставить кредитный договор с реквизитами оплаты.

Собрать доказательства невозможности оплаты: фото вышедшего из строя банкомата, ошибка интернет-банкинга, другое.

Зачисление средств на счет кредитора-банка происходит при предъявлении реквизитов, указанных временным управляющим.

Внесение депозита нотариусу позволяет уйти от просрочки оплаты кредита на время проведения административных процедур в отношении банка-банкрота.

Как платить кредит, если банк закрылся

В связи с постоянным отзывом лицензий вопросов о том, как платить кредит, если банк закрылся, остается очень актуальным. И если вкладчики знают, что примерно нужно для получения компенсации – обратиться в АСВ, написать заявление и ждать выплат от агента, то что делать заемщикам? Fin.zone разбиралась в данном вопросе.

Платить ли кредит, если банк закрылся

Бытует мнение, если банк «лопнул» — нет необходимости исполнять обязанности заемщика — это ошибка. В будущем почти на сто процентов возникнут проблемы.

Если вы внимательно читали кредитный договор, то наверняка обратили внимание на пункт о праве кредитора передать взыскание своих долгов третьим лицам. Это предусмотрено как раз на случай, если ФКУ обанкротится.

Если клиент откажется исполнять свои обязательства — новый контрагент введет штрафные санкции, предусмотренные договором

Если у банка отзовут лицензию — активы и пассивы перейдут к агенту, который станет выплачивать проценты по депозитам и взыскивать долги со своих клиентов.

Если заемщик игнорирует обращения кредитора и принципиально не платит по долгам, это грозит судебным взысканием, процедурой банкротства физического лица и плохой кредитной историей. Залоговое имущество могут изъять. Оптимальный выход — вносить платежи своевременно.

Таким образом, если обанкроченному банку назначат преемника, для заемщика сменится только сам кредитор, а обязанность по выплате кредита останется.

Куда обращаться, если у банка отозвали лицензию

Чтобы надлежащим образом выполнить свои обязательства, не нарушив действующего законодательства, выплату кредита лучше не откладывать в долгий ящик.

Как выяснить кто преемник

Особых сложностей в том, чтобы выяснить, куда были переданы все дела обанкротившегося банка, нет. Информацию будет доступна на одном из официальных сайтов:

  • Агентства по страхованию вкладов;
  • Центробанка;
  • Самого банка;
  • Надежного СМИ.

Иногда банки-преемники используют смс-информирование для оповещения новых клиентов, побуждая их обратиться в ближайшее отделение и переоформить документацию.

Если речь идет об отзыве лицензии у крупного банка, следите за информационным фоном в СМИ. Лучший выход — обратиться к авторитетным официальным источникам.

Это интересно:  Займи кредит без работа без отказ 2020 год

Обратите внимание на важную информацию о погашении кредита перед банком, у которого отозвана лицензия (по данным АСВ)

Как заплатить по новым реквизитам

У банка-преемника выясните актуальные реквизиты, старыми лучше не пользоваться — средства рискуют не дойти до адресата.

Уточнить реквизиты платежа можно на сайте :

  • Нового банка-ликвидатора – переходите в раздел Новости и ищите самые свежие информационные сообщения, касающиеся клиентов банкрота;
  • АСВ — на странице нового банка (можно для верности сравнить их с реквизитами на странице старого, они должны совпадать);
  • Прежнего кредитора – отслеживайте сообщения от временной администрации.

Данные можно получить по номеру горячей линии — желательно нового агента. Следует представиться как клиент прежнего учреждения и запросить данные для платежа — их продиктуют или укажут, где конкретно искать.

Обязательно сохраните все документы о платеже, как доказательство своевременной оплаты

Внимательно заполняйте платежное поручение по новым реквизитам, чтобы при потере платежа исключить ошибку с вашей стороны. Обязательно укажите в платежке ФИО, номер договора и лицевого счета, чтобы идентифицировать платеж. Иногда ликвидаторы создают некий общий счет, куда зачисляются перечисления от клиентов закрытого банка – а потом деньги распределяют по личным счетам на основании данных в платежном поручении.

Перевод лучше всего делать межбанком – обратиться в отделение какого-нибудь крупного банка и переправить деньги оттуда или же использовать дистанционные сервисы.

Стоит ли переделывать договор

Некоторые финансово-кредитные учреждения предлагают новым клиентам перезаключить договор кредитования, чтобы избежать проблем в будущем.

Соглашаться или нет – дело каждого. С правовой точки зрения достаточно ограничиться подписанием дополнительного соглашения, в котором будет указан банк-преемник и реквизиты для совершения платежей. Эти моменты обговариваются отдельно. Юристы же советуют перезаключать договоры, особенно долгосрочные.

Обратите внимание на новые условия — срок и процентная ставка должны остаться неизменным. Строго говоря, в договоре меняются только наименование кредитора и реквизиты сторон.

Не стоит соглашаться на ухудшение условий, даже если банк мотивирует, что новый договор должен подписываться на основании существующих банковских программ

Соглашаться на пересмотр договора стоит, если только банк-ликвидатор предлагает более выгодные условия, например, в рамках программы рефинансирования. Обратите внимание, чтобы с вас не взималась комиссия и не назначалась дополнительная страховка, которые могут «съесть» всю выгоду от перекредитования.

Можно ли закрыть кредит досрочно

Многие заемщики, столкнувшись с банком, у которого отозвали лицензию, стремятся побыстрее выплатить кредит новому контрагенту.

Если прежний договор предусматривает возможность досрочного погашения, это право обязан поддержать банк преемник. Если же такого пункта нет – увы, придется либо договариваться о досрочном возврате индивидуально, либо продолжать платить в прежнем режиме.

Практика показывает, что даже если у вас есть средства на досрочное закрытие, лучше совершить 1-2 платежа по новым реквизитам и убедиться, что деньги доходят до адресата без сбоев, и только потом закрывать кредит. Причем лучше сделать это лично, а не через онлайн-кабинет. И не забыть получить в банке справку, что кредитор не имеет к вам никаких претензий и вы в полном расчете.

Как вернуть документы по залогу

Сложнее приходится тем заемщикам, которые кредитовались под залог. Дело в том, что в ликвидируемом банке находятся документы на залоговое имущество – паспорт техсредства, закладная на квартиру и т.д. Как их вернуть?

Для начала необходимо полностью погасить свои обязательства, в том числе закрыть кредит досрочно. После этого проверьте, исключен ли предмет залога из соответствующих реестров:

  • Автомобиль – из реестра движимого имущества на сайте нотариальной палаты по адресу reestr-zalogov.ru/search ;
  • Недвижимость – на сайте Росреестра по адресу rosreestr.ru в разделе сведения из ЕГРН.

После этого следует обратиться в новый банк с заявлением на возврат ПТС или закладной по имуществу. В течение 30 дней вы получите мотивированный отказ или документы. Если этого не произошло – можно начинать звонить и жаловаться.

Если банк закрылся, он обязан передать залоговые документы своему преемнику. Не опасайтесь их утраты или повреждения – новый агент или санатор должен будет тогда предоставить дубликаты. Как они их получит – это его проблемы, заемщика они не касаются.

Что делать, если преемника нет

Если вам не удалось определить, какой банк является преемником ликвидированного можно пойти более сложным путем, но он гарантирует вам правовую защиту.

Это интересно:  Как вернуть страховку по кредиту мкб 2020 год

Обезопасьте себя через нотариуса :

  • Обратитесь к нотариусу с паспортом и всеми документами на кредит.
  • Нотариус откроет специальный депозитный счет, которым никто не имеет права распоряжаться, кто кредитора.
  • Вносите средства на счет, согласно имеющемуся графику погашения.
  • Если кредитор объявится — средства со счета пойдут в зачет долга. Пени и штрафы в этом случае незаконны.

Также этот способ будет актуален, если отделения банка-санатора в вашем городе нет и очень сложно ездить в другой населенный пункт, чтобы каждый раз вносить платеж. Либо, если, например, каждый раз приходится платить большую комиссию за погашение займа.

Главное преимущество способа в том, что банк не сможет начислить заемщику проценты за неисполнение обязательств, а сам плательщик будет спокоен – он погашает долг в соответствии с договором, добросовестно выполняя свои обязательства.

Резюме

Платить кредит, если банк разорился, закрылся, обанкротился или у него отозвали лицензию нужно обязательно. Схема проста — найдите преемника через официальные источники, свяжитесь с представителем, получите новые документы или перезаключите договор (при желании). Вносите платежи в полном объеме. Этот алгоритм избавит вас от лишних проблем в будущем. Если по каким-то причинам перечислять деньги в новый банк не представляется возможным или просто неудобно, можно завести депозитный счет у нотариуса и адресовать платежи туда.

Банк ликвидирован кому платить кредит

Платить все равно надо?

Первое и главное – возвращать деньги за взятый кредит все равно нужно. Даже, если у банка отозвана лицензия. Неуплата приведет к взысканию, открытию исполнительного производства, подачу иска со стороны кредитной организации на банкротство физического лица. Это касается не только заемщика, но его поручителей (если таковые имеются).

Кому платить?

Как говорил один из героев фильма «Белое солнце пустыни» Абдулла: «Так кому платить? Таможня закрыта». С банками все не так. Если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например другому банку или Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Теоретически, заемщик должен быть уведомлен о смене кредитора . Письмо об этом будет отправлено по тому адресу, который указан в его кредитном договоре. «Уведомление о переходе права имеет для заемщика силу независимо от того, направил его первоначальный или новый кредитор. Согласия человека на переход права требования по кредиту не требуется », — заявила «Российской газете» заместитель руководителя юридического департамента Национальной юридической службы Надежда Макарова. Об этом говорит Гражданский Кодекс.

АСВ достаточно оперативно сообщает, кому из банков-операторов переданы финансовые вопросы от «лопнувшего» банка. Информация размещается как на сайте оператора, таки в местных СМИ. Стоит учесть, что на практике система уведомлений не всегда работает четко. Этому есть множество причин: сбой в работе почты, большое количество заемщиков, смена места жительства.

Если есть сомнения?

Заемщик вправе не исполнять обязательство по кредиту, перешедшему к новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права , Исключение составляют случаи, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора, отмечает Надежда Макрова.

О чем нужно помнить?

Обязательно нужно сохранить все документы — они являются подтверждением того, что по кредиту платили вовремя.

Заемщику важно уточнить, когда был учтен последний платеж, какую сумму сталось погасить, новые реквизиты для уплаты кредита. Всю эту информацию нужно получить в письменной форме.

Условия кредитного договора не меняются, поэтому должнику не стоит переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Новый кредитор может предложить заемщику досрочно погасить кредит или заключить новый договор. Но в этом случае последнее слово за заемщиком . Он может досрочно погасить кредит как полностью, так и частично, может заключить новый договор, а может спокойно продолжать платить как раньше.

Статья написана по материалам сайтов: cbkg.ru, fin.zone, antiko22.info.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector