+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Могут ли судебные приставы продать долг коллекторам 2020 год

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Давая в долг, кредитор, финансовые организации и физические лица руководствуются простым правилом: долг платежом красен. Но часто возникают ситуации, когда он, долг, не погашается. Происходит это по злому умыслу или в результате стечения обстоятельств, которые дебитор не мог предвидеть, — для кредитора не имеет значения. Он хочет вернуть свои деньги обратно.

Есть ли возможность вернуть задолженность, хотя бы частично? Да, для этого есть несколько путей:

  • решить с должником финансовый вопрос путем переговоров;
  • подать иск о взыскании долга в суд;
  • переуступить право истребования задолженности профессиональным взыскателям — коллекторским агентствам.

Как продать долг коллекторам, рассмотрим ниже.

Содержание

Как и кому можно продать долги

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, заимодатель может продать свой долг (договор цессии). Под продажей подразумевается передача прав истребования задолженности дебитора (должника), возникшую перед продавцом, третьим лицам. Продать можно только финансовый долг, когда объектом требований выступают деньги или материальные активы. Покупателями могут быть:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • граждане (сам должник).

Продать можно долги, возникшие в результате:

  • Получения кредита в финансовой организации;
  • Заключения договора поставки. Поставщик получил от покупателя предоплату, но товар (сырье, материалы, товары народного потребления и т.д.) не поставил. Здесь возврат задолженности можно истребовать как в денежной форме, так и в виде недопоставленного товара;
  • Договора подряда, когда частное лицо или индивидуальный предприниматель, выполняя функции застройщика, обязуется выполнить определенный объем работ (в случае, если оплата была получена, а работа — не выполнена);
  • Договора займа (долговой расписки) о получении в долг денежных сумм или материальных ценностей. Заключается между физическими лицами.

В то же время, законодатель ввел ограничения. Невозможно продать:

  • долг по алиментам коллекторам;
  • возмещение вреда, нанесенного здоровью;
  • компенсацию морального ущерба.

Насколько законна сделка по продаже задолженности

Продажа долгов — распространенный вид сделок, имеющий под собой юридическую базу. Он относится к категории имущественных и товарно-денежных отношений. Поэтому регулируется нормами ГК — в частности, статьями 12 ФЗ и 382 ГК РФ. В соответствии с ними, кредитор имеет право продать задолженность на любом этапе взыскания просрочки, даже после передачи постановления суда о принудительном взыскании долга судебным приставам.

Если в договоре займа (долговой расписке) не зафиксирована конкретная дата возврата, то ее может установить кредитор. Для этого необходимо выслать письменное требование дебитору о возврате (заказное письмо с уведомлением о вручении) долга. После этого у неплательщика есть 30 дней для погашения задолженности. По их истечении заимодатель вправе продать её.

Для продажи задолженности (за исключением кредитов) не требуется согласие должника. Однако закон требует от кредитора обязательного уведомления неплательщика о переуступке требования по возврату долга за 30 дней до сделки.

Уведомление проводится только в письменной форме.

Договор продажи долга официально называется договором цессии. Законодатель не установил для него четких требований, а поэтому он может оформляться в произвольном порядке.

Как продать долг физического лица коллекторскому агентству

В связи с бурной деятельностью коллекторов до принятия Федерального закона № 230, в сознании россиян сложился стереотип, что все долги банки продают коллекторам, а те, не глядя, их покупают. Это не совсем так.

Условия продажи долга

Чтобы сделка состоялась, необходимо выполнение ряда условий, как покупателем, так и продавцом. В противном случае договор цессии или не подпишется, или будет признан в судебном порядке ничтожным (недействительным).

Для коллекторов важны следующие условия:

  • Сумма долга. Чем она выше, тем выше вероятность ее покупки. Очень крупные коллекторские фирмы берутся за долги не менее 500 тыс. руб.;
  • Платежеспособность неплательщика. Если в ходе проверки будет установлено, что вероятность взыскания долга невысокая, покупка не состоится;
  • Наличие залога по займу. Если он прописан в кредитном договоре, задолженность будет куплена.
  • Величина дисконтной скидки, т.е. сколько процентов от суммы задолженности агентство должно отдать кредитору. Это, как правило, менее 50%. В отдельных случаях банки соглашаются и на 10-20% суммы долга.

Таким образом, не всегда желание банка продать долг находит понимание у другой стороны. В таких случаях финансовые организации продают долги пакетами из нескольких десятков проблемных кредитов, где и прячут безнадежных неплательщиков.

У банка также есть условия, при невыполнении которых он не может выставить задолженность на продажу:

  • Законность переуступки долга. Для продажи долга по кредиту необходимо согласие дебитора. Учитывая такое требование закона, в кредитных договорах такая возможность оговаривается. Однако кредитор не всегда правильно этот пункт оформляет. Так, если в одном пункте договора будет записано, что заемщик не возражает об обработке его личных данных и переуступке долга, то судом такая запись будет однозначно трактоваться в пользу должника. Договор цессии будет признан ничтожным;
  • Срок просрочки. Если истек срок исковой давности, банк не может даже выставить задолженность на продажу. Не купят долг и по истечении 2 лет с момента возникновения задолженности.
  • Наличие убытков. Долги продаются, когда ранее внесенные платежи, вместе с сумой от продажи, превышают сумму тела кредита. В этом случае банк стремится не заработать, а вернуть свои средства. Если условие не выполняется, то, по регламенту, действующему внутри любого банка, он обязан подавать исковое заявление в суд.

Важно: в договоре у покупателя властные полномочия не могут превышать полномочий первичного кредитора.

Продажа по исполнительному листу

Когда коллекторские агентства не покупают проблемные долги, банки с ними идут в суд. Продажа долга коллекторам после решения суда разрешена законом, при этом согласие должника уже не требуется.

Это интересно:  Взыскание неустойки на будущее время 2020 год

Вероятность продать долг по исполнительному листу коллекторам значительно повышается. Они более охотно покупают такие задолженности и платят за них больше, чем за долг без исполнительного листа.

У коллекторов после покупки долга есть два варианта действий:

  • самим истребовать задолженность, имея на руках решение суда;
  • передать исполнительный лист в ФССП.

В первом случае у агентства нет больше, после вступления в силу «Закона о коллекторах», реальных рычагов воздействия на неплательщика. Они не могут:

  • накладывать арест на имущество, с последующей его реализацией;
  • запретить выезд за границу;
  • входить в квартиру должника без его разрешения.

Поэтому логично выглядит передача исполнительного листа сотрудникам в Федеральную службу судебных приставов. В этом случае банку необходимо выполнить ряд последовательных действий.

  1. Получить решение суда.
  2. Написать в ФССП заявление об открытии исполнительного производства.
  3. Передать заявление и исполнительный лист судебным приставам.
  4. После открытия процедуры взыскания долга, заключить с коллекторским агентством договор цессии.
  5. Передать в ФССП копию договора для замены получателя долга.

После смены кредитора коллекторское агентство обязано известить об этом неплательщика.

Продажа по расписке

Можно ли продать долг физического лица коллекторам, если заимодателем выступает также физическое лицо. Да, можно. Закон не запрещает продать долг по расписке коллекторам. Однако, захочет ли коллектор купить такой долг. Условия покупки будут аналогичны условиям покупки задолженности по кредитам у банка. При этом не следует забывать, что кредитору достанется всего 40-50% суммы, взятой взаймы.

Согласно ГК РФ, согласие должника на продажу не требуется, если продавцом выступает частное лицо. Необходимо только письменно предупредить неплательщика о передаче прав на взыскание долга коллекторам.

Насколько выгодно продавать долг

Коллекторская деятельность — один из самых доходных сегментов рынка финансовых услуг. Ведь при покупке задолженности коллекторы тщательно проверяют финансовые возможности неплательщика, чтобы свести к минимуму возможные риски. И чем меньше шансы взыскать долг, тем выше дисконтная скидка. На практике заключаются договора цессии, где стоимость долга составляет всего 10-20% его суммы. Поэтому сказать конкретно, сколько стоит продать долг, невозможно. Оценку необходимо делать комплексно.

Выигрыш продавца заключается:

  • в возможности частичного покрытия убытков;
  • в получении денег сразу, после уступки права требования;
  • экономии на средствах, уходивших на работу с неплательщиком;
  • в улучшении статистических показателей деятельности;
  • в отсутствии потребности подавать судебный иск.

Огромным минусом является продажа долга менее чем за 50%, что ведет к упущенной выгоде.

Советы по процедуре

При оформлении договора цессии следует избегать 3-х типичных ошибок, ведущих к признанию сделки недействительной.

  1. Продажа кредитного долга требует в обязательном порядке согласия должника. Если его нет, любой суд признает недействительным договор цессии. Если в кредитном договоре нет такого пункта, согласие можно получить отдельно.
  2. В договоре займа согласие заемщика на переуступку права требования третьим лицам должно быть прописано конкретно и одним пунктом. Включение в него других условий дает основание суду отменить сделку.
  3. Продажа долгов единым лотом требует заключения договора цессии по каждой задолженности, а не одним договором на весь пакет.

Можно ли еще кому-нибудь продать долг?

Разработанная законодателем правовая база позволяет кредитору продать финансовый долг организации или частному лицу, не имеющему судимости. Банки передают задолженность другим банкам при рефинансировании кредита или продают коллекторам.

Часто долг продается самому дебитору за символическую сумму, если тело ссуды выплачено (ипотека), чтобы закрыть в финансовом отчете проблемный кредит и получить хотя бы небольшую сумму задолженности.

Нюансы продажи долга юридического лица

Долги юридического лица продать очень сложно по причине:

  • отсутствия гарантии, что у должника есть активы для выплаты долга;
  • вероятности начала процедуры банкротства в любой момент.

Поэтому их долги продаются всего за 10-15%. В остальном процедура оформления договора цессии регулируется теми же законодательными актами, что и при продаже долга физических лиц.

Продажа долга коллекторам позволяет хотя бы частично возместить потери от ссуды неблагонадежному заемщику.

приставы продали долг коллекторам, имеют ли они право

Приставы, конечно передавать свои полномочия таким образом не могут. Но взыскатель может забрать исполнительный лист и совершить подобную сделку по передаче своих прав к третьим лицам.

Выясните адрес коллекторов и обратитесь к ним с письменным заявлением с просьбой переслать в Ваш адрес надлежащие документы, подтверждающие их полномочия, в противном случае пригрозите обращением в полицию по факту вымогательства.

Надеюсь смогла Вам помочь. Если нужна будет более подробная консультация или помощь в составлении документов – обращайтесь, с удовольствием помогу.

Если Вам понравился ответ – оставьте пожалуйста отзыв.

Приставы не могу продать долг коллекторам, нет у них таких возможностей.

Уведомьте пристава о том, что ваш работодатель изменил свое наименование и все опять будет по-прежнему. Будут вопросы, выходите на связь.

Требования коллекторов скорее всего возникли из-за того, что взыскатель передал им долг, но не приставы. В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). То есть кредитор имеет право сделать переуступку долга коллекторам. Но переуступка долга не всегда допускается, не по всем требованиям, и очень спорно, если переуступка произошла банком коллектору, но Вы не пишите, что за задолженность была и перед кем. Вам сейчас нужно потребовать у этих коллекторов представить договор переуступки долка с прежним взыскателем или кредитором.

Уважаемый Аноним! Отделы судебных приставов, созданные повсеместно в соответствии с ФЗ «О судебных приставах» от 21.07.1997 г. № 118-ФЗ, это солидный государственный орган, наделённый большими полномочиями. «Продавать долг» этот орган не имеет право. А передавать каким-то коллекторам он кроме того, что также не имеет права, не будет этого делать из уважения к себе. Вообще, что это за коллекторы, в какое юридическое «образование» собрались эти люди и почему себя так назвали? Прямо как в известном городском хозяйстве. Никакого закона, регулирующего эту деятельность, не существует. Прав у них никаких нет, кроме назойливых звонков, заставляющих людей менять симки. Скорее всего по инициативе взыскателя-работодателя, прекратившего исполнительное производство, произошла уступка тебования по договору, который также должен быть законным. Но, чтобы договор был юридически значим, «образование» в которое собрались коллекторы, должно иметь юридическую правоспособность, чего при отсутствии закона о коллекторах и упоминания о них в ГК РФ, быть не может. Потребуйте от коллекторов подтверждения их полномочий. Не отвечайте на их звонки, не читайте их письма. Обратитесь в прокуратуру или полицию и звонки прекратятся. Работодатель же рискует пропустить срок предъявления исполнительного листа для принудительного исполнения. И ещё. Из вашего письма не понятно, что это за «переименование» организации. Безобидного переименования не бывает. Имеет ли право вообще «переменованная» организация производить какие-либо вычеты из зарплаты или требовать исполнения решения суда? Для этого новая организация должна быть правопреемником старой. Уточните всё это. Возникнет вопрос — задавайте.

Это интересно:  Анастасия заворотнюк долги перед банками 2020 год

Можно ли продать кредит коллекторам если долг у судебных приставов по фамилии

Однако он должен быть уведомлен о произошедших изменениях. В противном случае, должник вправе не исполнять требования перед новым кредитором. Переуступка долга не подразумевает изменение каких-либо условий договора. Меняется исключительно кредитор. Взыскание Коллекторы – не судебные приставы, они не обладают такими же полномочиями. Их возможности по взысканию долгов значительно ограничиваются:

  • по закону они могут лишь направлять в адрес должника письма с требованием погасить задолженность;
  • при этом они не могут использовать угрозы и пр.

Кроме того, коллекторы имеют возможность проводить сбор информации для приставов. Например, сообщать им о смене работы должника, переезде и т.д. Коллекторы лишены возможности арестовывать имущество должника, проникать в жилое помещение. Очень редко они сами обращаются в суд. Связано это с заморозкой обязательств.

Продажа долга после суда: возможно ли такое?

  • Может в соответствии со ст382-391 гк РФ, ,, Но вы вправе не платить в соответствии со ст385 гк РФ новому кредитору По самоуправству- звонкам- пишите в полицию по ст330 ук рф Личная консультация

Похожие вопросы Может ли банк продать долг по кредиту если было решение суда.

Продажа долга физического лица коллекторам: что нужно знать

В рамках исполнительного производства допускается передача обязательств без согласия должника. Без решения суда Для обязательств, которые были оформлены до 2014 года возможность продажи долга без решения суда не допускалась. Это было связано с тем, что кредитным учреждением было запрещено раскрывать информацию третьим лицам.

Продажа долга физического лица коллекторам

Но если производится переуступка права требования (оговоренная в кредитном договоре), это правило не всегда соблюдается, потому что на юридическую силу заключенной сделки с коллекторами это не влияет. ✔ Невозможность совершить платеж по кредиту. Еще один способ проверки поступившей информации – попытка проведения ежемесячного платежа. После передачи долга банк ликвидирует счет должника, поэтому операция будет невозможной.

Вернуться к содержанию ○ Что делать при продаже долга? Если передача задолженности все же произведена, важно соблюсти определенный алгоритм действий.

Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

Гражданское право

  • Кредитование
  • Доброго времени суток. Такая ситуация — банк подал в суд на взыскание с меня долга по кредиту с требованием вернуть всю сумму сразу. После решения суда о взыскании, мой долг банк продал третьему лицу, коллекторы они или нет точно не знаю.

    Эта фирма прислала мне письмо о том что они перекупили долг и что теперь я должна платить им на указанные счета. Договора перепродажи долга я не видела ни оригинал ни копию, никаких постановлений суда о передаче долга третьему лицу мне не приходило, но на сайте судебных приставов задолженность с меня снята и банк претензий не имеет. На этом единственном письме активность этой фирмы закончилась.

    После решения суда о взыскании долга банк продал долг коллекторам

    Если ничего подобного нет, лучше перезвонить и уточнить подробности Телефонный звонок из коллекторского агентства Если вам начали звонить коллекторы, сразу спрашивайте, на каком основании. Они обязаны представить вам доказательства продажи долга в письменном виде Ваш банковский счет закрыт Иногда должник, решившись оплатить долг частично или полностью, выясняет, что его счет закрыт. Это может свидетельствовать о том, что долг продан или банк подал на заемщика в суд Пошаговая инструкция для должника Такие ситуации, как банки продают долги коллекторам, вызывают у большинства должников панику, растерянность.

    Методики воздействия взыскателей на людей уже известны и они в значительно степени отличаются от общения с банкирами. Нередко деятельность коллекторов выглядит безнравственной и даже противозаконной, о чем следует незамедлительно сообщать в правоохранительные органы.

    Может ли банк продать долг коллекторам?

    Основное – это соблюдение процедуры передачи, которая должна быть утверждена в договоре, заключенном между кредитором и заемщиком. Основания Долг передается на основании договора цессии. Сам факт наличия задолженности подтверждается либо договором, заключенным между кредитором и должником, либо решение суда.
    Можно ли продать долг по исполнительному листу коллекторам? Итак, может ли банк продать долг коллекторам? Да, это реально. Разъяснения, представленные ВС РФ, дают понять, что сама процедура будет отличаться в зависимости от того предъявлен ли документ приставам или нет. Во втором случае нет необходимости в получении разрешения суда.
    Кредитор вправе передать долг, если он подтвержден вердиктом независимого арбитра. Согласие должника не требуется. Если же исполнительное производство уже было открыто, то заменить взыскателя можно только на основании судебного решения.

    Могут ли судебные приставы продать долг коллекторам

    Многоканальная бесплатная горячая линия

    Причины продажи кредита

    Согласно финансовой статистике, наиболее часто передаваемыми являются:

    1. Микрозаймы;
    2. Долги по кредитной карте;
    3. Небольшие потребительские кредиты.

    Интересным является тот факт, что банку просто неохота возиться с такими мелкими суммами. Ведь даже если часть заемщиков окажутся проблемными — банк убытки не потерпит. Бытует мнение, что если продали долг коллекторам, можно не платить. А причина кроется вот в чем:

    • выбивание долга — хлопотное дело, а затраты на судебные тяжбы в итоге могут превышать сам долг;
    • риски невыплат предусмотрены заранее для каждого клиента и включены в цену кредита;
    • банк продал долг по кредиту коллекторам и получил финансовую выгоду;
    • все долги банку покрывают регулярные платежи порядочных плательщиков.

    Тем не менее, это не является призывом брать кредиты, чтобы впоследствии их не выплачивать, рассчитывая на то, что все сойдет с рук. Куда выгодней быть в честных отношениях с финансовыми организациями. Данная статья рассчитана на тех, кто в силу обстоятельств действительно не может платить кредит. Если банк продал долг коллекторам — что делать и как действовать в сложившейся ситуации — расскажем дальше.

    Это интересно:  Госпошлина за взыскание долга по расписке 2020 год

    Кто уведомит должника?

    Если вдруг ваш банковский счет оказался заблокированным – вполне вероятно, что банк устал ждать возврата долга и поручил эту обязанность коллекторам. Однако это может свидетельствовать и о том, что банк сам подал на вас в суд.

    Что дальше

    Главное в такой ситуации не растеряться и не поддаться панике, так как убедительно они говорить умеют. Единственное, о чем следует помнить всегда, так это о том, что долг у вас действительно есть, и его надо отдавать. Но для того, чтобы не переплатить лишнего, запомните следующие правила:

    1. Прежде, чем начинать носить деньги коллекторам, потребуйте документ о том, что ваш кредит действительно был продан (можно копию). Выдает его и банк, и новый кредитор. Все пункты условий договора должны совпадать, вплоть до каждой запятой. При подозрении на какие-либо нарушения одной из сторон вы имеете право получить консультацию юриста и только потом начать платить. Если договор содержит нарушения на уровне закона, то коллекторам можно не платить до решения суда.
    2. Вторым важным моментом является получение справки от банка с полной информацией о кредите: общая сумма, сколько было выплачено и сколько осталось, какие штрафы и когда были начислены и так далее.
    3. Подготовьте весь пакет документов, полученный изначально при заключении банковского договора кредитования. Это могут быть: договор залога, договор поручительства, дополнительные соглашения, график платежей и все квитанции об оплате. Ваша осведомленность поможет избежать накрученных коллекторами процентов.

    Итог: получив новые координаты для оплаты, не спешите идти отправлять деньги. До тех пор, пока не убедитесь, что банк продал кредитный долг коллекторам на законных основаниях, а указанное коллекторское агентство действительно ваш новый полноправный кредитор. В случае, если коллекторы начнут наглеть и требовать с вас суммы выше тех, которые вы задолжали банку, вы можете обратиться в суд, так как такие действия не правомерны.

    Как работают коллекторы

    Интерес любой коллекторской фирмы заключается в том, чтобы выбить с вас те долги, которые она купила у банка, поэтому будьте готовы к такой схеме воздействия на вас:

    1. Первое, с чего начинает любое агентство — это навязчивые звонки. Компьютер сам выбирает номер из списка и набирает его. На экране появляется анкета заемщика, исходя из которой коллектор начинает рассказывать страшилки о том, как вас лишат имущества и никогда не выпустят за границу. Для того, чтобы коллектор перестал хамить, скажите о том, что вы записываете разговор. После этого «выбиватели долгов» становятся намного вежливее.
    2. Спустя полгода-год, при условии, что телефонные разговоры не дали результата и долг остался невыплаченным, коллекторы приезжают на работу (или к дому заемщика) и публично позорят его, используя различные виды психологического давления. Разобраться с коллекторами в такой ситуации поможет полиция.
    3. Самой крайней мерой, к которой прибегают коллекторы является. Нет, не обращение в суд. А создание мобильной группы из псевдоюристов, которые, вооружившись выписками из законов и вашим договором, стучат к вам в дом и требуют немедленно освободить жилплощадь. Естественно, такое поведение сперва вызывает шок и понимание того, что наступил час расплаты. Однако, помните, что, взяв себя в руки, надо ознакомиться с документами, которыми машут у вас перед лицом, а еще лучше — договориться с коллекторами о том, что вы все вместе отправитесь к нотариусу, который разъяснит ситуацию. Но без решения суда никто не вправе выселять вас из дома.

    В судебные инстанции коллекторские агентства обращаться не спешат, равно как и банки, так как хорошо знают, что суды могут длиться годами, а создание провокационных ситуаций и психологического давления метод куда более эффективный.

    Долги по алиментам

    Долги юридических лиц

    Часто бывают ситуации, когда банки продают коллекторским фирмам долги юридических лиц. Происходит это так: банк собирает портфель долгов по всем юрлицам и объявляет о продаже нескольким фирмам. С тем, кто предложил более выгодные условия, заключается договор.

    Если же у должника отсутствуют доходы или он банкрот, да еще и без имущества, то коллекторы за такое дело браться не будут. Исключением являются те ситуации, когда коллектор готов за большие деньги выкупить долг юридического лица только потому, что имеет особые способы влияния на заемщика, а получение с него долгов приведет к славе коллекторского агентства.

    Для заключения договора цессии согласие заемщика не требуется, но он должен быть уведомлен о том, что его задолженность переходит к новому кредитору в течение 30 дней до того момента, как договор будет подписан. Продажа может осуществляться тремя способами:

    • по решению суда;
    • по исполнительному листу;
    • без исполнительного листа.

    Продажа долга коллекторам после решения суда означает, что юридическое лицо впредь обязано выполнить свои обязательства перед новым кредитором. Однако такое решение суда не дает права накладывать арест на имущество и счета заемщика.

    Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

    г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,
    Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

    Алексей Терехов-Ким

    Подписывайтесь на наш Телеграм канал «Честные займы» , где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!

    При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

    Статья написана по материалам сайтов: www.yurist-online.net, tk-advokat.ru, 9cr.ru.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector