+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Методы взыскания долгов с физических лиц 2019 год

Однако процесс переговоров может таить в себе угрозу для кредитора. Особенно, если он не обладает достаточными навыками и опытом. Ведь любая грубость, эмоциональный всплеск, оскорбления могут быть расценены заёмщиком, как угроза и попытка вымогательства, и он обязательно воспользуется промахом, чтобы обернуть ситуацию против вас. Существует несколько методик, которые позволяют повысить эффективность мероприятия. Следование им поможет избежать ошибок и добиться нужного результата.

Стадии воздействия для возврата долгов

    1. Установление телефонного контакта с должником. Порой бывает так, что подбор нужных фраз и формулировок уже с первого разговора подталкивает должника к верным и выгодным вам действиям. Главное – не перегнуть палку, общаться спокойно, а не на повышенных тонах. Чем увереннее будет ваш голос, тем меньше шансов у собеседника уклониться от своих обязательств.
    2. Задействуем близкое окружение. Если разговор или разговоры с заёмщиком не привели к положительным действиям, стоит использовать в качестве инструмента давления родных и близких. Статистика показывает, что в 70% случаев главным мотиватором и причиной разрешения конфликтной ситуации становятся именно эти люди. Если они не могут убедить заёмщика лично рассчитаться с долгами, то корректное и точное описание последствий и перспектив вынуждают родственников выплатить займ из своих средств. Чаще всего возврат долгов с физических лиц удаётся «провернуть» при помощи родителей, жены или коллег по работе, начальства.
    3. Понять причину. Если и этот метод остался бессилен, стоит понять саму причину невозврата. Возможно, человек просто не располагает нужной суммой и не имеет имущества, которым можно было бы рассчитаться. Тогда разрабатываются условия реструктуризации долга, даются отсрочки, заём возвращается иными способами. Если же заёмщик просто не хочет возвращать долг, софт-методы здесь не помогут, и пора переводить взаимодействие в правовое поле.

Рекомендации по ведению диалога о возврате долга

Самое важное при построении беседы с должником – всегда держать себя в руках. Угрозы, повышенный тон, нецензурная речь, запугивание – всё это несёт лишь негативные последствия. Вы подсознательно настраиваете человека против себя, так как агрессия может вызвать, либо ответную агрессию, либо поспособствовать полной замкнутости должника. Ни первый, ни второй случай ситуации не помогут. Как показывает практика, самыми успешными коллекторами являются женщины со спокойным голосом. Разговор с ними располагает к быстрому разрешению ситуации.

Но если вы не обладаете нужными качествами, ресурсами и временем, а взыскание задолженности с физического лица превратилось в реальную проблему, профессиональный коллекторский отдел компании «Илма» поможет её решить. Мы используем самые эффективные методики, которые не противоречат действующим законам. Мы знаем, как добиться от человека нужного отклика и гарантируем оптимальный результат.

Методы взыскания долгов с физических лиц

Взыскание долгов с физических лиц

Единый Юридический Центр со дня своего основания занимается взысканием долгов любой сложности, взысканием задолженности с юридических лиц и взысканием долгов с физических лиц. Взыскание долгов – одно из основных направлений деятельности нашего Юридического Центра.

Клиентом нашей компании может стать любое юридическое лицо, желающее заказать у нас услугу взыскания задолженности, вне зависимости от объема и срока задолженности, а также физическое лицо, желающее взыскать долг с заемщика. Для этого Вам надо просто связаться с нами по телефонам:

или по электронной почте .

Вы также можете получить бесплатную консультацию юриста по возврату долгов с физических и юридических лиц по телефонам выше или отправив свой вопрос с нашего сайта.

Обратившись к нам за помощью, Вы получите профессиональную, квалифицированную, юридическую помощь, начиная с консультации и заканчивая представительством в суде.
Наше взаимодействие – Ваш успех .

Методы взыскания долга

Взыскание долга на договорной основе

Данный метод взыскания долга применим, как правило, к добросовестным заемщикам, число которых, как показывает практика, составляет около 70%. В основном причина не возврата долгов – халатность должника, Он попросту забыл, либо не рассчитал и т.п. В этом случае для взыскания долга, как правило, достаточно проведение претензионной работы. Претензионный порядок обязывает заемщика возвратить долг и проценты по нему. Смысл претензионной переписки заключается в достижении между сторонами мирового соглашения.

Довольно часто в претензионных письмах должник апеллирует эмоциями и фактами несоблюдения условий договора. В этом случае для быстрейшего взыскания долга должнику необходимо дать понять, что в случае не возврата долга в кратчайшие сроки и дальнейшего затягивания выплаты по договору, к должнику непременно будут применены санкции, последствия которых будут гораздо тяжелее текущей ситуации. Как правило, должник реагирует на претензии кредитора, если таковые исходят от третьих лиц — компаний, которые по договору с кредитором выполняют обязательства требования долга. Однако, для некоторых недобросовестных неплательщиков переговорный этап урегулирования спора — это всего лишь введение в заблуждение кредитора для высвобождения времени по уводу активов из под взыскания.

При взыскания долга кредитору важно помнить о возможности реструктуризации долга, предоставления заемщику льготного периода погашения и т.д. Необходимо также идти на компромисс и в том случае, если, заемщик по объективным причинам вовремя не смог вернуть долг в оговоренные сроки, но обязался вернуть его в ближайшее время.

Взыскание долга посредством силовых структур

Данный метод взыскания долга применяется в случае, если все переговоры с заемщиком по возврату долгов в рамках претензионной работы полюбовно не принесли результатов.

Суть этого метода взыскания долга заключается в весьма эффективном обращении в силовые ведомства, в частности, в правоохранительные органы по основаниям, скажем, мошенничества (ст. 159 УК РФ), незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ), легализации (отмывания) денежных средств (ст. 174 ч.1 УК РФ). Отметим, что на данном этапе совсем не обязательно составлять исковое заявление и обращаться в суд.

Важным моментом при инициировании уголовного преследования служит время. Если у нас есть хорошие шансы по взысканию долга в рамках исполнительного производства, то в последующем, по факту получения кредитором заемных средств, против должника может быть также возбуждено уголовное преследование.

Важно также помнить, что расследование по факту обращения, например, в прокуратуру или ОБЭП не должно закончиться лишением для заемщика свободы. В противном случае Вы долго не увидите своих денег. Минусом применения данного метода является сложность доказывания вины дебитора. Как правило, должник ссылается на временные финансовые трудности, а доказать умысел в его действиях бывает невозможно. Кроме того, такой жесткий метод взыскания задолженности как возбуждение уголовного производства не может не сказаться на отношении Ваших контрагентов. В таких случаях деловая репутация может быть поставлена под сомнение.

Взыскание долга посредством частных организаций

Сейчас этим методом взыскания долга занимаются многочисленные агентства экономической безопасности, детективные агентства, частные охранные предприятия и отставные ( а также действующие) работники правоохранительных органов. В данном случае себе надо ясно представлять последствия таких действий: наряду со своей психологической эффективностью они неправомерны по своей сути, а также могут нанести вред деловой репутации и поставить Вас в недвусмысленные отношения с такого рода структурами. Также важно помнить, что услуги действующих сотрудников силовых структур незаконны и отслеживаются службами собственной безопасности.

Этот метод используется в основном в отношении физических лиц, а также малых предприятий, не имеющих собственную службу безопасности.

Взыскание долга посредством исполнительного производства (через суд)

Этот метод взыскания долга применим, как правило, если внесудебные методы воздействия на должника Вам не помогли. Суть его заключается во взыскании долга с должников через суд в рамках исполнительного производства.

Исполнительное производство — это этап, следующий после судебного разбирательства, вынесения постановления. Однако и в рамках судебного разбирательства истец вправе воспользоваться таким инструментом, как обеспечение иска — ареста имущества должника, денежных средств, прочих активов, запрет ответчику совершать какие- либо действия, связанные с предметом спора и прочее. Другое дело, что суду надо будет при этом представить доказательства финансовой несостоятельности дебитора на момент вынесения судебного вердикта, что, практически, бывает затруднительно, да и сами суды неохотно идут на подобного рода меры. Весьма убедительным для суда будет предложение истца о готовности предоставить встречное обеспечение иска (ст. 194 АПК РФ) — депозита, который «погасит» возможные убытки должника по факту исполнения определения суда о принятии обеспечительных мер. Значение обеспечительных мер сложно переоценить, так как в случае их неприменения у должника есть время распылить подсудное имущество.

Это интересно:  Имеет ли право банк продать долг коллекторам 2019 год

Исполнительное производство возбуждается с момента подачи исполнительного листа и заявления приставу- исполнителю. Пристав, у которого в производстве находятся, как минимум еще три- четыре сотни дел просто не в состоянии уложиться в отведенные ему законом 2 месяца (ст. 13 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Фактически приставу необходимо установить личность должника- физического лица, найти фактическое местонахождения юридического лица, его имущества, в случае необходимости организовать его розыск и розыск его имущества, направить запросы в ГИБДД, МНС, ГТК и другие органы. Особый порядок взыскания применяется в том случае, если Ваш должник — ФГУП. Тогда исполнительный лист будет перенаправлен в территориальные органы Минфина со всеми вытекающими для должника задержками. Отдельный большой вопрос по исполнительным производствам должников- нерезидентов РФ, когда фактически Ваш дебитор находится в третьих странах. В этом случае взыскание правомерно приставами по местонахождению должника.

Экономические методы взыскания долга

Самые безнадежные долги обычно взыскиваются именно по следующей схеме:

  • просроченный срок исполнения документов к взысканию;
  • местонахождения должника в третьих странах;
  • растворение активов, на которые обращено взыскание.

Вот это неполный список оснований к применению методов этой группы. Легче бывает продать/уступить долг, нежели взыскивать его своими силами, тратя на это колоссальные ресурсы.

При продаже долгов, переуступки прав требований, продажи доли в бизнесе и некоторых других методах взыскания существенно понижается стоимость возвращаемых средств, так как за работу с дебиторам организации просят до 50% долговых обязательств. Это актуальный метод для сложно взыскиваемых и бесперспективных долгов. На рынке существуют ряд компаний, готовых по договору переуступки прав требований работать со сложным дебитором. Существуют также мировые, региональные и территориальные биржи долговых обязательств, со своими операторами и долговыми брокерами, торгующие дебиторской задолженностью. Кроме того, одним из видов возврата долгов этой группы являются процедура введения банкротства компании-должника, введение конкурсного и внешнего управления, недружественные поглощения и слияния, в результате которых освобождаются свободные средства, которые могут быть обращены ко взысканию. Это довольно большая группа «сильных» методов взыскания долгов.

На сегодняшний день нет универсального метода возврата долга. Методы, изложенные выше, применимы в конкретной ситуации к конкретному должнику. Главное при анализе эффективности возврата долга проработать стратегию действий, которая сочетает и одновременно исключает описанные методы борьбы с дебиторами.

Как вернуть проблемный долг самостоятельно, избегая суда и коллекторов: лучшие методы подхода и взаимодействия с физическим лицом + практические советы оптимизации схемы возврата проблемных кредитов

Взыскание долгов с физических лиц является единственной мерой защиты кредитора, которая направлена на урегулирование проблемной задолженности. Последняя может возникнуть по факту наступления просроченных выплат как по кредитам в банках, так и микрозаймах в МФО.

Применение подобных мер может разделяться на несколько этапов, каждый из которых обязательно имеет подготовительные меры содействия с клиентом посредством смс информирования, звонков, а также письменной рассылки по адресу фактического проживания и прописки. Это является первой мерой пассивного информирования должника о наличии долга, его размера, а также повышенной процентной ставки, которая существенно превосходит стандартную и гарантированно создаст сложности в дальнейших платежах для выхода на ровный график погашения. Дополнительно данный метод информирования содержит информацию и о существующих методах практического воздействия на должника со стороны компании. Среди них самым популярным является формирование выездной группы по области для работы с проблемными клиентами.

В данном случае, именно отсутствие законодательство урегулированной базы действий в отношении физических лиц, сделало в последние годы взыскание долгов достаточно проблематичной темой. Подобные действия, которые основаны на иногда не полностью законных мерах воздействия, касаются не только должников по кредитам, но и тех, кто имеет существенные задолженности по коммунальным платежам, частным займам, налогам перед государством, а также ПДД.

Что спровоцировало бум роста услуг по взысканию Долгов с физических лиц

Первой причиной является низкий уровень финансовой грамотности населения. Среди остальных можно выделить:

  • доступность потребительского кредитования без существенной проверки заемщика;
  • финансовый кризис, который приводит к падению доходов и росту расходов населения;
  • непомерная процентная ставка по микрозаймам.

Именно такие факторы являются причиной образования долгов, а также умышленного игнорирования требований к их возврату. Безусловно, на протяжении первого времени организации будут предпринимать оптимальные меры решение конфликта. Если все это не дает должного результата, может быть принят первый из трех упомянутых сценариев развития событий а именно:

  • списание долга как безнадежного;
  • продажа долга со скидкой на аукционе (чаще всего такие долговые обязательства покупают коллектора);
  • активизация комплекса мер по принудительному взысканию долга.

Первый вариант работы с просроченными долгами, а именно его списание, встречается крайне редко, особенно, если кредитором является микрофинансовая организация. В данном случае, всех кто имеет небольшие долги и не возвращает их на протяжении 60 дней, ожидает передача кредитного договора коллекторам. Последняя, в свою очередь, дает возможность приступить к более активному взысканию долга, иногда граничащему со всеми культурными и законными мерами. Именно поэтому, допускать образования существенной просрочки не стоит. Лучшим вариантом станет частичное погашение долга, по мере поступления средств, даже если кредитор настаивает на полном возврате одним платежом.

Реализация собственного графика погашения может быть достигнута путем использования реквизитов компании, в рамках которых можно осуществлять перевод на любую сумму.

Если объектом задолженности являются коммунальные платежи и схожие с ними расчетные операции, то меры принудительного взыскания могут применяться и для существенно меньших сумм. В данном случае, регламентирующим правилом для задействования третьих лиц является законодательство, внутреннее положение каждой конкретной организации, в отношении которой образовался долг.

Какие способы взыскания долгов существуют

Независимо от того как их называть, методы или способы, взыскание долгов с физических лиц может быть следующим:

Выбор определенного метода является исключительно прерогативой кредитора. Несмотря на разрешение к использованию одного из вышеперечисленных методов, на практике получается так, что на должника воздействует полный комплекс данных мер. Организация кредитором комплексного давления на заемщика показывает свою эффективность уже в первые 10 дней после начала процедуры. Переходя от теории к цифрам, можно отметить успешность применяемых мер в 70% случаев, когда сумма оплачивается в полном объеме, с учетом процентов, а также насчитанной пени.

Досудебное взыскание долгов

В данном случае, досудебное взыскание долгов является работой самого кредитора, в рамках которой не привлекаются третьи стороны. В рамках подобной практики, могут применяться методы из нижеприведенных.

  1. Первый метод. Основывается на телефонных звонках. Может звонить как реальный человек, так и программное обеспечение, которое установлено на компьютер. Последний может дублировать звонки десятки раз на протяжении одного дня, независимо от того была поднята трубка или нет. Имеет такой метод и свои степени давления. В самом начале разговора с должником будет проводиться разъяснительная беседа, которая будет носить исключительно информативный характер. В процессе ее проведения должен быть достигнут компромисс по форме установления даты полного или частичного погашения под запись разговора. Если на данную дату не поступают на счет компании оговоренные средства, звонки становятся более надоедливыми, а операторы более агрессивными. Данный метод информирования может распространяться не только на клиентский номер телефона, но и на родственников, друзей, а также контактные данные работодателя, которые указывались при заполнении заявки на получение займа.
  2. Второй метод. Оповещения посредством сообщений. Текстовое сообщение рассылается как на телефон, так и по другим возможным каналам связи. Это могут быть социальные сети, электронная почта. Количество сообщений будет увеличиваться по мере игнорирования или отсутствия оплаты.
  3. Третий метод. Официальная письменная рассылка. Должник по месту фактического жительства и прописки будет получать почтовое письмо с просьбой погасить образовавшийся долг. Подобные письма могут приходить по несколько штук в неделю. В конечном итоге, на конверте может быть нанесена отметка с именем и фамилией должника, что вызовет существенный интерес окружающих.
  4. Четвертый метод. Личные контакты с представителем кредитора. В данном случае, специальный сотрудник в сопровождении нескольких человек выезжает по месту жительства должника или месту его работы, которое было указано при заполнении заявки на получение кредита. Подобная профилактическая работа может касаться также всех близких людей, которые смогут вернуть долг вместо заемщика или оказать давление на него.
  5. Петый метод. Привлечение коллектора. Завершающим этапом в досудебном взыскании долгов является привлечение третьих лиц, а именно коллекторских компаний. Они будут действовать аналогичными способами, он максимально увеличивая их объем по причине вложения личных средств для выкупа имеющегося долга. Данный метод возврата проблемной задолженности является самым проблематичным для человека, так как на фактическое получение денег будет работать от 3 до 5 человек, в распоряжении которых имеется база мобильных номеров самого клиента, его родственников, а также работодателя. Регулярные звонки по всем вышеперечисленным лицам приведут к существенным проблемам в личной жизни.
Это интересно:  Взыскание неустойки на день вынесения решения суда 2019 год

Основной задачей досудебного взыскания долга является полное погашение подписанных обязательств. Если такого не происходит в ближайшее время, как самим кредитором, так и коллекторским агентством может быть предложена реструктуризация. Это составление совершенно нового графика оплаты образовавшейся задолженности с приостановлением начисления процентов. При совершении первого платежа давление третьих лиц также существенно уменьшается, что положительно сказывается на дальнейшей динамике расчета должника.

Преимущества досудебного взыскания долгов:

  • высокая вероятность полноценного возврата долга при грамотной работе с должником;
  • естественная оптимизация расходов, в сравнении с судебным взысканием долга;
  • отсутствие необходимости привлечения юристов и адвокатов, которые берут отдельную плату за свои услуги.

Имеет досудебная практика взаимодействия с должником и свои существенные недостатки. Именно поэтому, общими усилиями сторонних агентств была разработана методология воздействия на должника через суд, даже если ответчик не имеет реальной возможности для возврата задолженности.

Судебное взыскание долгов

Основывается на подачи искового заявления в суд, как по месту регистрации компании-кредитора (так чаще всего и происходит), так и по месту прописки должника. Исковое заявление рассматривается на протяжении 7-ми дней с момента подачи заявления и оповещения должника о начале судебного слушания. Если последнее происходит без участия ответчика, подобное классифицируется как уклонение от обязанностей. На основании предоставленных документов и другой доказательной базы, суд принимает решение в пользу истца, тем самым обязуя вторую сторону к полному возмещению долговых обязательств.

Если слушание дела прошло без оповещения должника (так делает добрая половина МФО), тот вправе подать апелляцию и привести собственную документальную базу, аргументирующую отсутствие возможности выплаты запрашиваемых истцом средств.

Чтобы кредитору, права которого были нарушены физическим лицом, начать процедуру судебного взыскания, необходимо руководствоваться следующими пунктами стандартной инструкции, а именно:

  • направить претензию должнику;
  • провести кампанию по сбору доказательно базы;
  • уплатить все пошлины, а квитанции прикрепить к составленному исковому заявлению;
  • дождаться рассмотрения дела в зале суда и получить необходимое решение (оно всегда будет положительным, если договор кредитования не нарушает права заемщика, в том числе и по части процентной ставки).

По факту принятого решения принудительного взыскания начинается работа приставов, которые выезжают по адресу должника для ознакомления с решением суда и приведением его в исполнение. Если ответчик имеет официальное трудоустройство, необходимая сумма с учетом задолженности может взыматься с его заработной платы. Если последняя не позволяет сделать это за один раз, выплата делится на несколько платежей. В таком алгоритме нужно учесть и минимальный прожиточный минимум, который не может быть изъят из общего дохода.

Если же должник не имеет трудоустройства и категорически отказывается от исполнения данных им обязательств, может применяться процедура описи имущества и продажи соответствующего на торгах.

Исходя из всего вышесказанного, очевидно, что судебное взыскание долгов с физического лица является не только самым гуманным, но и эффективным. Обладает такими преимуществами:

  • 100% возврат долга любыми законными путями (даже если факт трудоустройства должника наступает спустя несколько лет после принятия решения судом);
  • все судебные издержки могут быть переписаны на должника (исключительно при условии такого решения суда);
  • вся работа ложится на плечи профессиональных юристов, что исключает любые ошибки и неточности в деле.

Внесудебное взыскание

Несмотря на указанные ранее два действенных метода возврата долга от физического лица, большой популярностью пользуется именно внесудебное взыскание долга. Речь идет о проведении кредитором реструктуризации собственного проблемного портфеля. То есть, просроченные долговые обязательства продаются коллекторским агентствам с определенной скидкой. Последние, в свою очередь, пытаются взыскать долги с физического лица, которое, по факту, должно уже именно им. Подобное взыскание чревато не только проблемами с фактическим положением дел, но и наличием угроз.

Некоторые коллекторы действуют в допустимых законодательных рамках, что, в конечном итоге, приводит их к подаче искового заявления в суд.

Преимущества внесудебного взыскания долга для кредитора

В рамках действующего договора кредитор получает существенную компенсацию по просроченному договору. Она будет не полной, но с учетом экономии на двух предыдущих методах самостоятельного взыскания, вполне устраивает 99% МФО, банков и других организаций.

Не стоит забывать и о практической части отсутствия необходимости формирования собственного штата юристов. Это также оказывает существенную экономию, которая в месячном эквиваленте станет хорошей компенсацией к реализованным проблемным кредитам.

Недостатки

Продажа долга производится с колоссальным дисконтом, так как каждый коллектор имеет шанс невозврата долга. Ему придется попросту списать такой долг как безнадежный, тем самым выбросив средства на воздух.

С учетом развития коллекторов и их компаний, покупка любого долга без разбирательств также не представляется возможной. Так, юридический отдел такой конторы оценивает риски по каждому займу, тем самым оставляя за собой право отказаться от займа, в рамках которого должник не имеет постоянного места проживания, трудоустройства или прямых родственников.

Каждый коллектор нарушает права должника, да и закон в целом. Поэтому, большинство из заемщиков смогут противодействовать им законными способами. Неликвидные займы и кредиты коллектор вправе вернуть продавцу, но также с дисконтом. Это сложная схема, которой, лучше всего, избегать.

Таким образом, любой кредитор имеет существенные рычаги влияния на физическое лицо, которое стабильно уклоняется от реализации своих долговых обязательств. Выбранный метод напрямую зависит от оборотного баланса (потребности быстрого восполнения вложенных средств по проблемным займам), а также метода ведения дела.

Иногда, лучше отдать предпочтение именно досудебному и, в крайнем случае, судебному взыскания долга. Вежливость, тактичность, понимание ситуации должника с предложением реструктуризации позволит решить проблему самостоятельно, заручившись благосклонностью заемщика и его окружающей аудитории. Все это положительно влияет на репутацию компании, поэтому, прежде чем выбрать внесудебное решение сложившейся проблемы, нужно обдумать все тщательно: возможно, подобный метод применим только выборочно.

Как взыскать долги с физических лиц, процедура взыскания

Несмотря на нестабильное положение в стране, невысокую зарплату, скачки уровня инфляции, многие из нас не перестают мечтать о покупке новых вещей. Одни задумываются о приобретении нового телефона или бытовой техники, иные желают отдохнуть в жарких странах, а перед отдельными гражданами встает вопрос о совершении покупки машины или недвижимого имущества, но никто не думает о том, что их придется отдавать, поэтому приходиться взыскивать долги с физических лиц.

Не просто решиться на этот шаг, когда у вас нет сбережений или небольшая зарплата, и люди задумываются над всевозможными вариантами получения кредитов и займов.

Что может быть проще? Отправился в банк, получил в кредит такую желанную недостающую сумму, или взял в долг у знакомых. Однако, когда впоследствии встает вопрос о возвращении долга, оказывается не каждый имеет возможность свободно и регулярно погашать задолженность.

Ситуации бывают разные – одни в силу временных денежных трудностей не могут рассчитаться по долгам, другие неправильно определили свои возможности, а есть граждане, которые забывают о долговых обязательствах сразу же, как только долгожданная сумма оказалась у них в руках.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Это интересно:  Долги крымчан украинским банкам 2019 год

Взыскание долгов – глобальная проблема кредиторов

Пользуясь предоставленной возможностью, люди продолжают активно брать кредиты на самые разнообразные цели. Одни припеваючи живут в кредит всю жизнь, другие сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами.

Когда человек не имеет возможности (или желания) погасить свою задолженность добровольно, кредитору приходится принимать экстренные меры по возврату своих денег. Практически любой долг можно взыскать, хотя бы частично, но универсальных методов не существует.

Не такой уж и глобальной может быть проблема, если подходить к ее решению профессионально и поэтапно. Даже на первом этапе есть реальный шанс убедить должника выполнить обязательства.

На практике применяют несколько способов:

  • досудебное урегулирование споров;
  • через суд;
  • путем продажи (уступки) долга.

До момента обращения в суд можно решить спор с помощью переговоров самостоятельно или привлечь компетентного юриста.

Грамотный подход поможет найти правильные аргументы, убедить заемщика вернуть долг или прийти к компромиссному решению, например, составить соглашение о поэтапном погашении задолженности с указанием в нем размеров платежей и сроков их погашения.

Прежде чем доводить дело до судебных разбирательств – а дело это долгое, нервное и затратное – стоит попробовать урегулировать спор мирным путем.

Если способы убедить должника погасить задолженность исчерпаны, остается одна дорога – в суд. Для грамотного составления искового заявления о своих требованиях обратитесь за помощью к профессионалу. Подобные дела рассматривают общие суды или мировой судья. Обратиться в мировой суд кредитор может при условиях, если:

  • имеется долговая расписка или договор займа (лучше нотариальный), т.е. документальное подтверждение требований , образец договора можно скачать здесь;
  • сумма долга не превышает 50 тыс. рублей.

В этом случае дело может рассматривается без присутствия сторон, после чего суд выдает документ, который называется судебный приказ.

Остальные случаи рассматриваются в обычном порядке искового производства.

Вместе с подачей иска можно требовать наложения арестов на имущество должника или его активы. После вынесения решения открывается исполнительное производство. Дальше начинается работа судебных приставов. Они принимают необходимые меры по взысканию долга в принудительном порядке.

При продаже долга заключается необходимый договор уступки требования – договор цессии. Большое количество компаний – как правило, коллекторских – занимаются тем, что скупают долги граждан, проблемные в том числе.

Кредитор, потерявший надежду на реальное возвращение долга, продает его, при этом получая не более половины суммы существующей задолженности. Законодательством предусмотрена возможность уступки долга новому кредитору по любым обязательствам, кроме тех, что связаны с личностью должника (возмещение морального вреда или право на алименты).

Каким образом можно взыскать долг при отсутствии у должника имущества?

Действующим законодательством не предусмотрено реальных санкций за невозврат должником своей задолженности. Гражданин может долго и безнаказанно уклоняться от взыскания с него долгов.

При наличии всех необходимых доказательств (договора займа или расписки), оформленных должным образом, кредитор вправе обратиться в суд с требованием взыскать долг, а ответчик, не имея доказательств возврата денег, противопоставить ничего этому не может.

Вроде бы все складывается удачно – положительное решение вынесено, исполнительный лист выдан и передан судебным приставам. Далее ситуация может осложниться тем, что взыскать долг невозможно, потому что движимое и недвижимое имущество и банковские сбережения у гражданина отсутствуют, а сам он нигде не работает.

Не составит труда взыскать долг с человека, который работает официально и получает заработную плату, имеет движимое или недвижимое имущество, сбережения на банковских счетах. Сложнее, когда имущество у должника отсутствует (зарегистрировано на имя родственников), а работа неофициальная.

Законодательством предусмотрено ряд мер, которые может применить к должнику судебный пристав, но, к сожалению, на большой эффект от них надеяться не стоит. После возбуждения исполнительного производства и окончания срока на добровольное погашение долга, выполняется ряд стандартных действий по розыску имеющегося имущества у должника путем направления необходимых запросов.

В случае, если розыск не дал положительных результатов, пристав:

  • выезжает по месту фактического проживания должника с целью описи и изъятия имущества (бытовой или электронной техники);
  • устанавливает запрет на выезд за пределы страны – подобные ограничения для многих являются серьезным стимулом погасить долги;
  • направляет запрос в органы ЗАГС – если должник состоит в браке, а имущество зарегистрировано на имя супруги, выделяют долю в совместно нажитом имуществе и налагают взыскание.

Пристав имеет право наложить арест на имущество должника.

Уголовное наказание за долги российским законодательством не предусмотрено, исключение составляет только задолженность по алиментным обязательствам (статья №157 УКРФ).

Если принятые меры не принесли нужного результата, исполнительное производство оканчивается, а исполнительный лист возвращается кредитору.

Взыскание долга с поручителя физического лица

Часто встречается такой способ обеспечения обязательства как поручительство. Бывает, что банк соглашается выдать кредит гражданину только при наличии лица, согласного отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по выплате долга (кредита).

Как правило, это родственники или близкие друзья заемщика.

Приняв решение помочь близкому человеку и подписав договор поручительства, необходимо понимать, что если должник не в состоянии погасить долг, отвечать вместе с ним (солидарно) или вместо него придется именно поручителю (согласно ст. 361 ГК РФ).

Банк вправе требовать погашения долга согласно условиям договора поручительства.

Взимание долгов с физических лиц в упрощенном порядке

С июля в России действует система внесудебного взыскания долга – по исполнительной надписи нотариуса.

Но лишь в том случае банки могут производить действия по упрощенной процедуре взыскания долга с физического лица, когда это предусмотрено условиями кредитного договора или дополнительного соглашения к нему.

Порядок действий банков:

  • предоставить нотариусу пакет документов, что подтверждает бесспорность требований и копию ранее направленного уведомления о задолженности должнику;
  • уведомить должника за две недели перед тем, как обратиться к нотариусу;
  • срок задолженности не превышает двух лет.

Упрощенной схемой могут воспользоваться исключительно коммерческие банки. При этом процедура не распространяется на ипотеку, неприменима договорам бытового характера, такие долги по-прежнему придется взыскивать в судебном порядке.

Удар по коллекторам при наличии задолженности

Ни для кого не секрет, что действия коллекторов по отношению к должникам часто бывают, мягко говоря, некорректными. Выбивание долгов при помощи давления на людей и угроз – распространенная практика коллекторских фирм.

С 01.01.2017 взаимоотношения между коллекторами и должниками начинает регулировать Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Согласно этому закону, кредитору или коллекторам запрещено угрожать гражданам, оказывать на них давление, применять силу, беспокоить в ночное время телефонными звонками (звонить можно только один раз в сутки), запрещено причинять вред гражданам и их имуществу, сообщать иным лицам информацию, как о должнике, так и его задолженности.

Вести переговоры с заемщиком имеют право только банки или кредитные организации, взыскатели, которые официально занимаются таким видом деятельности.

Закон предусматривает возможность заключения между должником и его кредитором соглашения о дополнительном взаимодействии. Однако человек имеет полное право, уведомив предварительно кредитора от исполнения такого соглашения отказаться.

Вопрос о взимании долгов с физических лиц остается злободневным. Ситуация неприятна как для должника, так и для кредитора.

Гражданин обязан вернуть долг, будь то кредитные, алиментные, налоговые обязательства, в противном случае придется нести ответственность за свои действия.

Кредитор заинтересован любыми способами (иногда даже не вполне законными) получить назад денежные средства. За возврат своих денег нужно бороться. Проверено на практике, что при достаточно активных действиях со стороны кредитора свои деньги можно получить обратно даже с многолетних и закоренелых должников.

Подробнее о том, как можно взыскать долг, увидите в этом видео:

Статья написана по материалам сайтов: vivat-consult.ru, www.finanbi.ru, dolg.guru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector