+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как взыскивают долги микрофинансовые организации 2020 год

Законные методы взыскания задолженности

Сегодня действующее законодательство позволяет МФО эффективно воздействовать на клиентов с целью взыскания долга лишь в судебном порядке, так как в подавляющем большинстве случаев суды становятся на сторону микрокрофинансовых организаций. Однако, любое судебное разбирательство — это колоссальные временные и материальные затраты, к тому же не факт, что решение суда о взыскании задолженности через службу судебных приставов приведет в итоге к полному погашению клиентом с просрочкой задолженности, а также штрафов и пени. Поэтому МФО стараются решить вопрос с долгом не доводя дело до суда, используя стандартный, в общем-то, набор определенных шагов.

  1. Заемщик с задолженностью получает звонки от сотрудника МФО или персонального менеджера с вежливой просьбой погасить задолженность и обещаниями «больших проблем», если клиент не станет в ближайшее время возвращать денежные средства хотя бы частями. Причем звонки могут поступать не только на мобильный и домашний телефон недобросовестного заемщика, а также на номер его рабочего телефона, если его необходимо было указать в анкете на сайте микрофинансовой организации при отправки заявки.
  2. Не вернувшего вовремя денежные средства клиента МФО буквально заваливают письмами по месту постоянной или временной регистрации все с теми же требованиями погасить полученный займ без отказа и обещаниями «подать в суд». Как и в случае со звонками, письма могут приходить на работу, причем не только на имя не отдавшего микрофинансовой организации в установленный срок деньги человека, а также на юридический адрес предприятия или компании, в которой работает должник, но с указанием его имя и фамилии.
  3. Когда звонки и письма не принесли должного результата, на дом и на работу к должнику приходят представители МФО или коллекторского агентства, с которым микрофинансовая организация сотрудничает на постоянной основе или заключает договор по взысканию задолженности в конкретных случаях. Также возможны встречи с должником на улице возле дома и других местах, где часто бывает такой человек.

Начало официального делопроизводства о взыскание задолженности по займу в МФО — самый крайний, как мы уже упомянули, случая в практике. И если недобросовестный клиент не вернул долг после многочисленных звонков, писем и встреч с представителями микрофинансовой организации, то после получения уведомления о реальной возможности лишиться имущества, до 70% должников «вдруг» находят необходимую сумму — так говорит официальная статистика МФО еКапуста.

Незаконные методы взыскания задолженности

Практика «наездов» на должников с серьезными последствиями для последнего осталась в приснопамятных лихих 90-х годах прошлого века. И хотя изредка встречаются еще случаи избиения клиентов МФО с большим долгом коллекторами и даже убийства, все же это очень единичные случаи. Другое дело, что грань между законными и незаконными методами «выбивания» долгов настолько размытая, что многие представители микрофинансовых организаций или нанятые ими коллекторы сами не замечают, как становятся нарушителями действующего законодательства. К незаконным, но часто используемым методам взыскания задолженности с клиентов МФО относятся:

  • звонки на номер телефона должника в ночное время суток;
  • звонки на номера телефонов родственников, друзей и коллег должника;
  • письма, звонки и СМС-сообщения с угрозами жизни и здоровью должника и его близким;
  • угрозы уничтожения и лишения имущества.

От автора: недавно в Москве произошел вопиющий случай, который ярко характеризует работу коллекторов, которые используют незаконные методы для работы с должниками МФО. Пытаясь заставить жителя столицы вернуть долг, коллекторы расклеили в районе проживания человека объявления, в котором утверждалось, что он находится в розыске по подозрению в педофилии. В результате должник едва не стал жертвой местных жителей, которые хотели совершить над ним самосуд.

Как взыскивают долги микрофинансовые организации

  • 26-07-2018
  • FinFex

Как МФО взыскивают долги?

Микрофинансовые организации представляют собой серьезную конкуренцию банкам. Получить кредит в МФО можно намного легче и быстрее, однако проценты и условия возврата жестче, поэтому просрочки у клиентов данных организаций возникают нередко. Рассмотрим методы взыскания долга МФО и то, в каких ситуациях кредитор вправе обращаться в суд.

Пролонгация займа

Многие МФО ввели услугу пролонгации (продления) займа, так как понимают, что сотрудничают с рискованной категорией клиентов.

Пролонгация позволяет отложить срок выплаты кредита на неделю, месяц или другой оговоренный период. Это позволяет заемщику сохранить свою положительную кредитную историю, так как штрафы не начисляются. Отсрочке подлежит основной долг, а проценты потребуется выплатить. Просрочек для использования пролонгации быть не должно.

Возможно вам будет интересна статья: «На что обратить внимание при оформлении кредита».

Это интересно:  Иск о взыскании неустойки по договору подряда 2020 год

Наличие просрочки

МФО и банковские организации подчиняются Центробанку и Закону о потребительском кредитовании, в котором прописывается наибольший допустимый процент пеней при наличии просрочки.

На последующие сутки после просрочки МФО начинает начислять пени, размер которых составляет 20% годовых. Пени складываются с процентной ставкой, указанной в договоре. Размер пеней обычно некрупный, однако процентная ставка продолжает увеличивать долг.

Обычно ежедневная процентная ставка по краткосрочному займу, оформленному в МФО, составляет 2%. При оформлении кредита в 15 тысяч рублей проценты за каждый день составят 300 рублей. Если должник допустил просрочку, 2% начнут начисляться на сумму задолженности. С учетом пеней в размере 20% годовых долг ежедневно будет серьезно увеличиваться.

Работа с должниками

Первым делом клиенту, который допустил просрочку платежа, звонит сотрудник МФО с целью узнать причину просрочки и дату, когда деньги будут внесены на счет должником.

Нередко в МФО есть отдельный штат специалистов по взысканию задолженностей. Задача этих сотрудников – обзванивать должников. Иногда организации создают отделы взыскания или дочерние агентства коллекторов.

Методы взыскания задолженностей у МФО и крупных банков сильно различаются. Если банки работают с коллекторами, действующими по закону, то сотрудники в МФО применяют нелегальные способы давления на клиентов и взыскания задолженностей.

Коллекторы в МФО чаще всего совершают такие незаконные методы:

  • психологическое давление;
  • угрозы;
  • физическая расправа;
  • порча личного имущества;
  • множество непрекращающихся звонков самому должнику и его родственникам, коллегам и работодателям.

Коллекторы могут беспокоить соседей, оставлять угрожающие надписи в подъезде и на стене клиента, допустившего просрочку. Иногда они приходят на работу должника, к нему домой.

Нестандартные методы выбивания долгов

Иногда коллекторы подходят к своим обязанностям «творчески».

  1. Если у должника есть дети, не достигшие 18-летнего возраста, сотрудники организации могут угрожать отправить жалобу в органы опеки, чтобы его лишили родительских прав. В некоторых ситуациях это приводит не к тому, что ожидалось: жены начинают оплачивать долг за бывших супругов, так как боятся, что их лишат родительских прав, а вследствие этого – и обязанности выплачивать алименты.
  2. Коллекторы могут попытаться надавить на чувство жалости должника. По словам руководителя одной из МФО, его сотрудница звонила должникам и просила вернуть заем, рассказывая о том, что если она плохо выполнит свою работу, у нее отберут зарплату, ей нечем станет платить за операцию/продукты детям и т. д.
  3. Есть другой нестандартный способ выбивания долгов – бесплатное кодирование заемщиков, страдающих от алкогольной зависимости, если просрочка платежа составляет полгода и больше. Данный вариант доказал свою эффективность на практике.
  4. Наконец, некоторые коллекторы применяют практику «первых свиданий». Сотрудница создает в социальной сети фейковый аккаунт, знакомится с должником, который не идет на контакт с МФО. Она переписывается с ним и назначает свидание. Когда ничего не подозревающий клиент подходит в ресторан, он видит перед собой коллекторов. Эффективность метода состоит в том, что должник часто испытывает шок. Это полностью меняет его отношение к задолженности.

Иногда встречаются казусные ситуации. Например, в компании РосДеньги пару лет назад коллекторы «атаковали» не того должника, оставив на двери петербуржца надписи «Вор».

Меры самозащиты

Если коллекторы МФО совершают противозаконные действия, должнику следует обратиться в отделение полиции, составить жалобы в соответствующие структуры.

При физической расправе, порче имущества, психологических запугиваниях следует обратиться в отделение полиции, а при ее отказе возбуждать дело – в прокуратуру. Потребуется собрать все сведения, доказывающие то, что коллекторы действительно нарушают требования закона.

Жалобы на коллекторов направляются в надзорный орган ФССП. Причины могут быть следующие:

  • звонки поступают больше 3 раз за 7 дней и больше 3 раз за 24 часа;
  • звонки поступают ночью;
  • коллекторы посещают дом/работу клиента чаще 1 раза в 7 дней;
  • агентство коллектора не входи в перечень коллекторских организаций, за которыми ведет надзор ФССП;
  • коллекторы распространяют о должнике сведения, которые портят его репутацию, звонят ему на работу или беспокоят родственников.

Обратиться в ФССП можно и по другим подобным причинам.

Надзорный орган в кратчайшие сроки реагирует на жалобы людей и отправляет их в иные инстанции, если это необходимо. Когда коллекторы нарушают закон, к ним применяются меры наказания.

Ознакомиться с методами самозащиты и противостояния коллекторам помогут тематические форумы – например, urakredit или форум МВД России.

Обращение МФО в суд

Если коллекторы оказались бессильны и должник не погасил долг, финансовая организация вправе подать на него в суд. Суд в некоторых ситуациях может списать часть долга. Например, если задолженность во много раз превышает сумму, которая была получена клиентом первоначально.

После этого воздействовать на должника будут приставы. Они способны арестовать половину его счетов или зарплаты, изъять его личное имущество. Должник может договориться с приставами о том, что начнет погашать задолженность частями, понемногу.

Это интересно:  Взыскание долга с муниципального образования 2020 год

МФО не обращаются в суд по нескольким причинам.

  1. Размер задолженности небольшой. Клиент оформил займ на 2 тысячи рублей – согласно закону, организация вправе потребовать с него только 6 тысяч. Обращение в суд для оплаты такого долга нецелесообразно и невыгодно.
  2. Займ был оформлен в режиме онлайн, по месту прописки должника представительства организации отсутствуют. В этом случае МФО не может привлечь на месте юриста организации.
  3. Клиент время от времени частями погашал задолженность, и основная часть долга уже перечислена на счет организации.

Подаст ли конкретная МФО на должника в суд или начнет «выбивать» долг другими способами, зависит от ее внутренней политики и объема задолженности.

Заключение

МФО сотрудничают с рискованными категориями заемщиков, поэтому их методы выбивания долгов многочисленны и разнообразны. Если вы чувствуете, что не сможете справиться с финансовыми обязательствами, оформите пролонгацию займа. Это выгоднее и безопаснее, чем сталкиваться с последствиями деятельности коллекторов.

Методы МФО по выбиванию долгов

Если банки дорожат своим имиджем и передают долги приличным коллекторским агентствам, которые действуют более или менее цивилизованно, то МФО соглашаются на любые услуги по выбиванию долгов. По сути, у них и выбора другого нет. Крупные коллекторские агентства не любят иметь дела с должниками микрофинансовых организаций и на то есть свои причины. Во-первых, контингент заемщиков у этих структур разный, да и возни больше, чем с банковскими неплательщиками. Соответственно, чем ниже статус МФО, тем жестче действуют вышибалы.

Давайте рассмотрим способы воздействия на должников и узнаем, как защитить себя и своих близких от нападок.

«Законные» методы выбивания долгов

Действуя в рамках закона, у МФО мало способов воздействия и они разделены на несколько этапов:

Этап первый: Дистанционное воздействие

Первым делом заемщика заваливают телефонными звонками. День и ночь названивает то служба безопасности МФО (если компания крупная), то коллекторы, то личный кредитный менеджер. Сначала разговаривают по-человечески, пытаются надавить на честность, жалость и т.д. Если заемщик не уговаривается по-хорошему, в ход идут угрозы. Чего только не придумывают эти товарищи, и родительских прав лишить обещают, сдав детей в приют, и грозятся навеки испортить кредитную историю, завести уголовное дело по ст. 159 УК РФ за мошенничество, обещают выезд «бригады молодчиков» по месту жительства и т.д.

Из всего вышеперечисленного, самой реальной угрозой является приход нежданных гостей, все остальное — чушь. Как правило, на этом этапе воздействия 30% заемщиков в испуге бегут оплачивать свою задолженность. Оставшиеся 70% просто не берут трубку с неизвестных номеров и правильно делают.

После пары месяцев безуспешных звонков, почту заемщика заваливают письмами со всевозможными перечислениями статей ГК и УК РФ и ответственности за невыплату долга. В письмах кредиторы ведут себя более сдержано, прямых угроз жизни избегают, апеллируя ответственностью заемщика в рамках закона. Все-таки, письмо — это бумажка, с которой заемщик может обратиться в полицию и предоставить ее в качестве прямого доказательства.

Этап второй: Разъяснительные беседы при личной встрече

Если МФО находится в крупном городе, то будьте уверены, к вам непременно заглянут либо коллекторы, либо сотрудники данной компании. Как правило, они выезжают к проблемным заемщикам толпой, но непосредственно разговор ведут 1-2 человека. Остальные парни внушительных размеров призваны наводить страх и ужас на заемщика. При личной встрече кредиторы еще раз пытаются воздействовать уговорами, если такой маневр не проходит, начинаются угрозы.

Помимо запланированных приездов по адресу прописки неплательщика, имеют место «случайные» встречи. Как бы невзначай вы можете встретиться с кредитором на лестничной клетке, у подъезда, около работы. Такие встречи производят на заемщика колоссальный эффект, постоянное нервное напряжение в купе с моральной подавленностью вынуждают некоторых возвращать долги. На этом этапе еще 15-20% должников выплачивают свою задолженность. Оставшихся ждут незаконные методы воздействия.

Незаконные методы выбивания долгов

Этап первый: Воздействие на окружение проблемного заемщика

На этом этапе взыскания задолженности применяется несколько методов воздействия на окружение. Самый безобидный — обход соседей. Коллекторы стучаться в соседние квартиры и рассказывают их владельцам, какой же у них бессовестный сосед, не платит долги, скрывается от кредиторов и т.д.

Еще одним методом пристыжения являются нападки в социальных сетях (Вконтакте, Твиттер, Фейсбук, Одноклассники). Кредиторы находят страницу заемщика и отправляют однотипные сообщения всем его добавленным друзьям. Как правило, в таких письмах написано, что ведется розыск должника (ФИО), которому грозит уголовная ответственность за мошенничество и неоплату долга. Согласитесь, довольно гнусный прием, ведь мало ли кто может оказаться в «друзьях» у нерадивого заемщика.

Часто пробивают номера близких родственников или друзей, звонят с угрозами и предложениями воздействовать на неплательщика.

Это интересно:  Взыскание долгов с юридических лиц коллекторами 2020 год

Нередки случаи обращения на работу должника, с заученными речами кредиторы рассказывают сослуживцам и начальнику о его долгах.

Эти методы призваны публично пристыдить, морально унизить и оскорбить. Вот только все это противоречит законодательству РФ, а значит вне закона.

Когда ни один из вышеуказанных методов воздействия не увенчан успехом, в ход идут самые неожиданные способы. Например, по всему подъезду и округе могут быть расклеены оскорбительные листовки с фотографией неплательщика и очередной басней про непогашенный долг. Удивительно, но подобный метод пользуется популярностью у соискателей по выбиванию долгов, хотя он попадает сразу под несколько статей Уголовного Кодекса РФ, впрочем, как и все остальные.

Нестандартным методом можно назвать приход мнимых судебных приставов, чью роль играют коллекторы или сами кредиторы. Не удивляйтесь, и такое бывает довольно часто. В этом случае, сначала заемщику присылают смс-сообщение с уведомлением о том, что такой-то пристав ФССП (ФИО) придет в определенный день для описи имущества. В указанную дату действительно приходит человек, представляющийся судебным приставом, но на деле – это кредитор.

Этап второй: Дорвались

Откровенно бандитские методы сегодня не в моде, да и долги у заемщиков МФО того не стоят. Конечно, некоторые личности по старой привычке еще возят должников в лес и хорошенько пугают, но случаи эти редкие, единичные. А вот побить могут, но за такие «разборки» может достаться и кредитору. От полиции.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Как взыскивают долги МФО?

МФО чаще сталкивается с должниками, чем банки. Это связано с высоким процентом по кредиту без учета платежной способности клиента. Поэтому кредитор имеет отлаженную схему возврата долгов – через суд или коллекторов.

Можно ли продлить договор?

Если до образования просрочки, заёмщик понимает, что платежи по кредиту становятся непосильными, то можно попросить о пролонгации. Это возможность отсрочить дату последнего взноса на дополнительный срок.

Некоторые МФО прописывают такую возможно в кредитном договоре. Если этого пункта нет, все равно стоит проконсультироваться у кредитора. Такие организации часто предпочитают мирное решение проблемы и идут на уступки клиентам. Так, здесь могут предложить реструктуризировать долг. Это означает, что долг можно будет погасить позже, а в сложный финансовый период выплачивать только проценты.

МФО важно сохранять базу клиентов и репутацию надежности. Но это не гарантирует, что кредитор согласиться пойти на уступки.

Как растет долг?

Штрафы и пени начинают начисляться с первого дня просрочки. Чем дольше заёмщик не погашает долг, тем выше он становится. Тем не менее есть крайний предел, выше которого задолженность не может подняться.

Закон о кредитовании установил 2 пункта по этому поводу:
1. Размер пени не может превышать 20% годовых от размера просрочки.
2. Долг прекращает свой рост, когда достигнута сумма в три раза превышающая первоначальный кредит.
Минус ситуации в том, что, если человек достиг высшего значения долга и решил выплатить его часть, пени опять начнет свой рост на остаток. Получается, что выгоднее выплачивать долг за просрочку сразу полностью. Но ждать накопления нужной суммы не позволят преследования коллекторов.

Как МФО собирает долги?

Возврат задолженных средств происходит несколькими методами. И если банки предпочитают законное решение проблемы, то МФО использует разные методы.
Взыскание долгов происходит в несколько этапов:
1. Мягкое напоминание звонками и СМС об образовании просрочки.
2. Заказ коллекторских услуг, которые используются методы морального давления и запугивания должника, чтобы он любыми средствами расплатился с кредитором.
3. Передача дела о просрочке в суд.

После судебного заседания, контроль за исполнением постановления передается приставам. Они имеют право арестовать счета должника, удерживать до 50% от зарплаты или забрать залоговое имущество.

Ситуации, когда у должника нет никаких доходов и ценностей, случаются крайне редко. Таким людям, МФО стараются не выдавать кредит. Но если это случилось, и должник скрылся, кредитору ничего не остается как списать долг.

Защитить интересы должника могут специальные антиколлекторские фирмы, которые специализируются на подобных ситуациях. С помощью опытных юристов, возможно полное или частичное списание долга.

Статья написана по материалам сайтов: finfex.ru, hcpeople.ru, www.alliam.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector