+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как выбраться из долговой ямы мфо 2020 год

Очень часто необдуманные займы приводят к падению в долговую яму. И кажется, что выбраться из нее невозможно. Но не стоит отчаиваться, практически из каждой ситуации можно найти выход! Для начала возьмите себя в руки и трезво проанализируйте свое положение. Попытайтесь отбросить свои страхи и эмоции, так как именно они в большинстве случаев препятствуют принятию правильных решений. Составьте правильный план действий в борьбе с долгами и четко следуйте ему.

Проанализируйте свои долги

Анализ своих кредитных обязательств поможет упорядочить долги и определить, в каком порядке следует их погашать, и как избежать падения в долговую яму.

1. Прежде всего, вы должны собрать всю информацию по своим долгам. В частности о процентной ставке по каждому займу и обязательных платах за сопутствующие услуги, одним словом информацию о полной стоимости займов. Выясните есть ли у вас просрочки и сколько составит штраф за простроченные платежи, если таковы имеются.

2. Внимательно прочтите договор займа. В нем вы найдете всю нужную информацию о процентной ставке, платежах, штрафах и пени. Кроме того, в нем могут быть прописаны возможности продления или отсрочки займа.

3. Убедитесь также, что вы сотрудничаете с легальными МФО, ведь некоторые кредиторы могут ввести вас в заблуждение, утверждая, что выдают вам заем под маленькие проценты, но на самом деле ваш долг растет в геометрической прогрессии.

После всех выше перечисленных этапов, осталось только определиться в какой последовательности вы будете расплачиваться с долгами.

Погашение займов

Самым первым и правильным шагом будет запастись доверием кредиторов. Постарайтесь первыми обратиться к ним и объяснить сложившуюся ситуацию. Ни в коем случае не ждите, пока вами займутся коллекторы, ведь вы можете только усугубить свою финансовую и психологическую ситуацию.

Следующим действием стоит определить займ или кредит с наибольшей процентной ставкой за пользование денежными средствами, и в первую очередь погасить его. Пытаясь оплатить такой займ как можно быстрее, вы сэкономите деньги, которые бы ушли на выплату процентов. Следите также за сроками оплат по другим задолженностям, ведь возврат займа в срок убережет вас от начисления пени и штрафов.

Если не имеете возможности погашать все кредиты вовремя, то выясните, по каким из них предусмотренные высшие штрафы, а по каким низшие, и действуйте в соответствующей последовательности, или попробуйте продлить займ. Такое действие позволит избежать высоких штрафов за просрочку, а также даст вам дополнительное время на поиск денег.

Не стоит обходить стороной и возможность рефинансирования займа, такая процедура хотя и не бесплатная, но будет оправдана в том случае, когда у вас имеется очень много задолженностей в разных МФО, и по ним постоянно начисляются огромные штрафы. Также с помощью рефинансирования кредита или займа, вы можете избавиться от визитов коллекторов, их угроз и прочих неприятностей.

Когда же ситуация насколько плоха и вам кажется, что уже нет никакого выхода и никакие способы вам не помогут, то в таком случаи не остается другого выхода, как только прибегнуть к банкротству. Такая процедура достаточно сложная и без участия финансового управляющего не обойтись. Он проанализирует ваши долги и попытается найти компромисс с кредиторами. В противном случае государство может посчитать вас неплатежеспособным и списать все долги.

Также в ближайшем будущем запланировано введение в действие закона о кредитной амнистии. Благодаря этому проекту добропорядочные заемщики смогут уменьшить сумму долга возникнувшего по причине просрочки займа или кредита, а также добиться удаления негативных записей из кредитной истории после погашения всех задолженностей.

Способы погашения долга:
Рефинансирование
Продление срока выплаты долга
Банкротство
Кредитная амнистия

Избегайте ошибок утопающих в долгах

  • Получение новых кредитных обязательств на «Выгодных условиях». Большинство людей ведутся на так называемые «Выгодные условия». Но выгодные они в первую очередь банкам, а не клиентам. Банки предлагают займы с минимальным первым взносом и очень низкими ежемесячными платежами. При таких условиях свой даже небольшой займ клиент может выплачивать чуть ли не всю жизнь. Выплачивая при этом двойную, а иногда даже тройную стоимость займа. Такие высокие процентные ставки встречаются даже при взятии небольшого займа от 100 рублей.

По закону Российской Федерации, процентная ставка по займу, не может составлять больше, чем тройная стоимость займа, в противном случаи, это будет прямое нарушение прав заемщика.

  • Вторая ошибка – это обращение в ломбарды, с целью получить деньги на оплату просроченных долгов и штрафов. К этим учреждениям чаще всего обращаются очень отчаявшиеся должники, которые пытались получить очередные займы на оплату старых, но получили отказы. Также люди, оказавшиеся в подобных ситуациях, часто не находят других возможностей решить свои проблемы, кроме как воспользоваться кредитованием и займом под залог. Но к сожалению, они не видят, что подобные действия ведут к проблемам посерьезней. Ведь такие должники все больше подвергаются зависимости от долгов, и имеют все шансы заболеть кредитоманией.
  • Злоупотребление кредитной картой. То, что она всегда под рукой и на ней есть деньги — толкает на импульсивные покупки и бессмысленные траты. Банки сейчас подходят хитрее и вводят новые услуги: например, кэшбэк. За покупки в определенных магазинах клиенту возвращается какой-то процент в денежном эквиваленте обратно на карту. Загвоздка в том, что возврат происходит после накопления определенной суммы. Некоторые специально покупают ненужные товары, чтобы побыстрее накопить кэшбэк и вывести на карту несколько дополнительных рублей. В плюсе остается продавец и банкир, а владелец карты тратит всё больше заемных средств в ложной надежде экономии и заработка.

Находим деньги для погашения займов

1.Сократите по максимуму свои расходы. Хорошо подумайте каких расходов можно было бы избежать, а какие уменьшить. Например, если есть такая возможность, переселитесь в жилье поменьше, экономьте воду, электрику, тепло. Постарайтесь сократить до минимума посещения ресторанов и кафе, используйте дисконтные и акционные карточки и всевозможные акции на закупку продуктов. Избегайте импульсивных трат, а при каждой покупке старайтесь хорошо подумать нужна ли вам эта вещь действительно, или же это очередная прихоть.

2.Контролируйте свои финансы. Записывайте свои все доходы и расходы. Постарайтесь делать это в течении всего месяца. Запишите сколько вы тратите на налоги физических лиц, страховые взносы и одежду, постарайтесь вывести их среднемесячную сумму. В конце месяца проанализируйте свою финансовую жизнь и постарайтесь как можно подробнее спланировать свой бюджет на следующие месяцы. Создание минимальной финансовой подушки безопасности вернет спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.

3.Увеличьте доходы. Скорее всего у вас найдутся вещи, которые как бы уже и не нужны, но выбросить тоже жалко. Их можно продать, например, через интернет или сдать в комиссионный магазин. К тому же, можно найти дополнительную роботу по выходным или попробовать давать уроки репетиторства. Словом, ищите все возможные способы получения дополнительного дохода. В итоге вас может очень приятно удивить общая сума, собранная по крохам. Но будьте осторожны! Не ищите легких путей и не ведитесь на обещания быстрого заработка или сверхдохода от инвестиций от сомнительных фирм, ведь очень легко можно попасть на очередную финансовую пирамиду, потерять последние деньги и еще больше увязнуть в долговой яме.

Долговая яма позади, совет на будущее

Лучший способ застраховать себя от долговой ямы в будущем, забыть о займах. Стараться жить по средствам и не тратить больше чем зарабатываете. Но если возникнет крайняя необходимость воспользоваться услугой займа, помните о простых правилах заемщиков. Во-первых — сума займа должна бить в десять раз меньшая вашего годового дохода. Во-вторых — не берите одновременно несколько займов. И в-третьих – возвращайте займы вовремя.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

МФО — как вылезти из долговой ямы?

Доброго дня! Если Вы, читаете эту статью — то напрашивается два варианта развития событий в вашей жизни:

  • вы решили взять «МИКРОЗАЙМ»,
  • вы уже взяли «МИКРОЗАЙМ».

С первыми гораздо проще, мой вам совет: — выбросьте из головы эту мысль. Бегите от этих организаций не оглядываясь! Понимаю, ситуации в жизни бывают разные: срочно нужны деньги, до получки далеко, а может ее вообще не будет, занять не у кого. А тут пожалуйста, еще и упрашивать будут, справок не надо, оформить можно через интернет, в банк ходить не надо деньги на карту переведут сразу — СКАЗКА! Вот, только эта сказка закончится сразу, как вы оформите договор. Дальше начнутся проблемы, по началу маленькие, потом больше и больше, затем превратятся кошмар. И будет казаться, что это замкнутый круг и выхода нет! Каждый день все хуже и хуже, пропадает сон, в голове только проблемы. Скандалы в семье, отворачиваться друзья (хорошая проверка на вшивость) жизнь превращается в АД!

Это интересно:  Долг перед банком отп 2020 год

Почему? Все очень просто! Давайте разбираться! Если вы решили обратиться за помощью в МФО, значит уже испытываете финансовые трудности и банки с не хотят с вами работать! Сейчас во многих банках можно оформить кредит за пару часов и даже с доставкой на дом. И если, решили обратиться в МФО — то ситуация действительно критическая! Но вот здесь надо сказать себе стоп. Успокойтесь, подумайте у кого можно перезанять, а может вообще можно справиться другим способом. Почему, я так настойчиво советую вам не связываться с МФО? Все просто, не хочу, чтоб кто-нибудь еще совершил ошибку, которую совершил в свое время я! И всё-таки, давайте попытаемся понять, чем же так плохи МФО?

  • средняя процентная ставка от 2% до 2.5% в день,
  • первоначальная сумма не будет превышать 12000-13000, а то и того меньше.
  • короткий срок пользования займом.

Ловушка МФО

Теперь поговорим с теми, у кого дела гораздо хуже! Вы уже попались и пытаетесь всеми силами найти выход из сложившейся ситуации. Это хорошо, потому, что вы сделали самое главное — осознали, что дальнейшее продолжение такой жизни не возможно. Я основываясь на собственном опыте расскажу, что можно сделать! Не большое отступление, расскажу о себе, как я попал. Ситуации, примерно у всех одинаковые. В моем случае это потеря работы, семья, 3-и месяца в поиске, плюс действующие кредиты. Всегда зарабатывал не плохо, по этому платеж по кредиту в размере 50т.р. особо не напрягал, пока не потерял работу. Висит кредит, работы нет, пошли просрочки, банки работать со мной отказались. К друзьям идти стыдно, суммы не маленькие выходят в месяц, к родственникам тоже. Вот и решил, чтоб не портить кредитную историю, платить вовремя, устроюсь на работу, возьму кредит, закрою МФО, проблем не будет. Дилетант, если не сказать хуже, корю себя за это. Но, что сделано — то сделано, надо выкручиваться! Сразу хочу сказать, что с теми у кого есть займы МФО не один банк работать не будет, пусть у вас трижды кристально чистая кредитная история и стабильный, высокий доход. Для банка вы не надежный клиент, есть вероятность, что не сможете выполнять взятые на себя обязательства. И так, когда я понял, что ежемесячные выплаты по моим займам, и это только проценты, превышают ежемесячный суммарный доход семьи ( в банке на тот момент были оформлены кредитные каникулы), общая сумма задолженности перед МФО составляла примерно 370т.р.. Ситуация катастрофическая, сил нет, ежедневные звонки от служб взыскания задолженности, постоянные финансовые проблемы, ссоры в доме, моральная нагрузка стала не выносима, казалось жизнь закончена. Судорожно метался от одного банка к другому — бесполезно, зарплата стабильная, работа в крупной компании, справки о доходах, копии трудовой не помогло. Отказ без объяснения причин. Обратился к кредитным брокерам с большой надеждой — забудьте. Кредитные брокеры будут с вами работать только в том случае если вы не совсем безнадежны и в состоянии сами взять кредит, в менее известных банках, но под больший процент. Не все брокерские агентства, даже крупные работают по заявленным процентам от сделки. Если вы готовы заложить имущество и отстегнуть порядка 10-20% от суммы кредита, вперед в брокерское агентство! В моем случае, мне за 2500р. навязали обязательную покупку кредитной истории, две недели посылали, то в один банк, то в другой, даря надежду. А тем временем у меня набегали огромные ежедневные проценты по займам и ситуация становилась еще хуже! Жаль упущенного времени, не сбывшихся надежд и потраченных денег. Начал искать любую информацию о МФО и о подобных ситуациях, оказалось, что таких как я у нас в стране, просто огромное количество и все на перебой, со стоном в душе кричат о помощи. На этой почве, развелось пропорциональное им количество мошенников желающих нажиться на чужой беде. Есть в интернете рекомендации обратиться к частным инвесторам, как один из выходов. И люди обращаются, это один из видов мошенничества ( если будет интересно, я более подробно в следующей статье об этом обязательно расскажу). Оцените здраво, кто из абсолютно посторонних людей вам по доброте душевной отдаст свои кровные, на длительный срок пусть даже под процент? Да ни кто, плюс ко всему у нас в стране это запрещено законом. Внимательно, не попадитесь на удочку! Так, что же делать? Как вылезти? Расскажу как поступил я! У меня вышло! Первый шаг уже сделан, вы дорогой читатель осознали, что находитесь в очень отвратительном положении и больше так продолжаться не может! Теперь нужно сделать второй, не мало важный, как не странно это звучит — успокойтесь, отключите телефон, дайте себе несколько часов, тишины, выбросьте все проблемы из головы. Только спокойный, отдохнувший человек может здраво мыслить и принимать адекватные решения. Теперь, когда вы спокойны, сделайте еще один важный шаг — скажите себе СТОП, ни каких займов МФО, как бы тяжело ни было. Я вынес для себя очень урок, в идеале нужно гасить все займы сразу, но не всегда это возможно. Далее подумайте, к кому из родственников, знакомых можно обратиться за помощью? Преодолейте стыд, хуже будет когда им начнут названивать и говорить всякие угрозы. Если нельзя занять всю сумму у одного человека, собирайте по частям. Лучше если найдется тот кто сможет на свое имя оформить кредит на длительный срок в банке под гарантии дальнейшей его оплаты вами, это может быть близкий родственник, друг. Если такой вариант приемлем отлично, идите сдавайтесь, расскажите правду, объясните ситуацию. Если нет, намного хуже, но тоже поправимо. Ни в коем случае не отчаиваться и не сдаваться, человек загнанный в угол способен на многое. Думайте и еще раз думайте, пытайтесь, спотыкайтесь, вставайте и снова пытайтесь, вы обязательно справитесь! Если так вышло, что просрочки по выплатам займов не избежать, прозвоните в МФО сами, поговорите, расскажите о проблемах, будьте на связи. Для некоторых МФО приемлем вариант реструктуризации займов, для всех отсрочка платежа (не лучший вариант), но не самый худший. Хуже когда наложат штраф за не уплату и поднимут проценты по займу, следующим шагом будет продажа долга коллекторскому агентству (третьим лицам), но это не раньше чем через 2-а месяца, со дня истечения срока оплаты займа. С кем — то можно договориться на условии ультиматума. У меня так вышло с МФО МИГКРЕДИТ. Брал 100т.р. под 1% в день на срок 1 год. В итоге должен был выплачивать по 10т.р. раз в две недели, переплату посчитать не сложно. При чем, заявление на досрочное погашение надо писать мин за месяц до даты платежа, т.е. можете внести сумму на оплату хоть сегодня, а списание произойдет только через месяц с учетом процентов набежавших за это время. Так вышло, что задержал выплату на один день (надо сказать, что менеджеры по взысканию просроченной задолженности разговаривать нормально не умеют, все шаблонно, ни каких компромиссов, начинают звонить по всем телефонам, где они их берут не знаю, и просить знакомых одолжить вам деньги для покрытия долга ), но и мне на тот момент терять было нечего. Получил зарплату, занял у друзей, знакомых, позвонил в МФО и сказал или я гашу весь долг сегодня по состоянию на текущий момент или прекращаю все выплаты и разговаривать мы будем в суде и бросил трубку. Перезвонили на следующий день, озвучили сумму, она совпала с моими подсчетами и на этом мы расстались. Для МФО не выгодно доводить дело до суда, т.к. обычно по решению суда списываются набежавшие проценты, остается только сумма долга. По этому некоторые МФО идут на компромисс. Далее, если договориться не удалось, как вариант пере кредитование мелких займов с большими процентами в более крупных МФО с меньшим процентом. Можно решить вопрос через суд. В моем случае, удалось необходимую сумму для закрытия всех займов единовременным платежом. Я отслеживал свою кредитную историю весь период борьбы с МФО, не смотря на просрочки по выплатам (доходили до трех недель), после закрытия всех займов, мой кредитный рейтинг вырос в разы, а через месяц после этого банки сами начали предлагать кредиты, чем и воспользовался, погасив долги друзьям. Буду рад если хоть, чем — то смог помочь. Если моя статья показалась полезной и познавательной поставьте лайк, если есть вопросы пишите , обязательно отвечу.

Ревизор – защита прав потребителей

Омская региональная общественная организация по защите прав потребителей

Как законно выбраться из долгов перед Микро Финансовыми Организациями?

В Госдуме предлагают запретить микрофинансовые организации. С таким предложением выступили депутаты от «Справедливой России». Как утверждают авторы инициативы, суть МФО в России искажена: организации создавались, чтобы помочь малообеспеченным гражданам получить кредит, а в результате они стали выдавать займы под огромные «ростовщические» проценты. Комментарии представителей власти.

Это интересно:  Выкупим ваш долг у банка 2020 год

— Как именно вы предлагаете ликвидировать МФО, или как ограничить, может быть, их деятельность?

— Законопроектом предусматривается признание утратившим силу федерального закона за номером 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вот таким коротким образом.

— То есть они исчезнут, как я понимаю?

— Да, может быть, они не исчезнут, но у них не будет такой легальности и законности в их ростовщической деятельности.

— Хорошо, тогда появится нелегальный, появится черный рынок кредитования. Не боитесь этого?

— Черный рынок кредитования был всегда: пошел, занял у соседа. Как ты будешь договариваться, как оформлять, но, во всяком случае, сосед не будет вламываться к тебе в квартиру, скажем, за несколько десятков тысяч рублей, и требовать изъятия этой квартиры по закону. Когда такие вещи происходят, когда люди действительно попадают в кабалу, в рабство, да еще и под прикрытием закона, на это больше смотреть нельзя.

Поэтому это не единственный шаг, конечно же, но надо лишить такого прикрытия, легитимности и законности эту гвардию последователей МММ. На самом деле это действительно какое-то ответвление, рядящееся под приличную структуру, использующую мировую практику, но абсолютно ничем не отличающиеся в своем истинном обличии.

— Понятно. Вы говорите, ситуация настолько непростая, настолько серьезная, есть точные данные, сколько у нас таких МФО и сколько конфликтный ситуаций вокруг них возникает?

— Могу привести одну из справок, которая у меня есть, правда, не за 2015 год, еще за 2014 год. Вот 30% с небольшим от общего количества заемщиков, предоставленные этими микрофинансовыми организациями, признаны безнадежными к взысканию. То есть треть граждан попали вот в эту ситуацию, за два последних года этот показатель вырос более, чем в 15 раз. По 2015 году этой статистики нет, но вы сами понимаете, что она еще более удручающа. Что это означает?

Этих примеров огромное количество, поэтому как минимум мы считаем, что нужно прекратить эту деятельность и, конечно, побудить банки все-таки помогать гражданам, потому что согласитесь, когда банки приходят, в том числе и в Государственную думу, говорят 1 млрд руб., какой 1 млрд. — 1 трлн руб. нам необходим для того, чтобы наполнить наши такие активы, резервы, чтобы эта кровеносная система, действительно важная, нужная для страны, продолжала работать. И принимаются соответствующие решения.

Так вот, когда наступает такая потребность у граждан, у государства, мы можем и обязаны побудить банки занять эту нишу, потому что нельзя, прекратив деятельность микрофинансовых организаций, пустить дело на самотек, и таким образом, возможно, стимулировать появление черных схем. Это тоже не выход, но…

— Я понимаю, Олег Анатольевич, еще хорошо бы, чтобы высшие власти страны принимали такие решения продуманные, чтобы не доводили экономическую ситуацию в стране до того, когда количество бедных в России становится все больше и больше, тоже согласны с этим, правда же?

— Согласен, с этим согласен. Есть еще аргумент: меня уже не первый год возмущают, особенно в последние месяцы, решения наших властей, в том числе и главного регулятора, по размещению многомиллиардных в долларах средств, валютных резервов, золотовалютных резервов, в ценных бумагах, в облигациях стран, таких, как США, Европа, и это происходит сейчас, когда у банков действительно дефицит денежный огромный, когда у граждан колоссальный дефицит, и они пускаются не просто так во все тяжкие под 1000% занимать деньги.

— Ваши коллеги из Комитета по финансовым рынкам согласны с вами, равно как и другие фракции, есть какие-то отзывы на ваш законопроект?

Комментарии юридической службы ОРОО ЗПП “Ревизор”:

На сегодня в Омске 35 МФО по статистике из 2gis. Минимальный процент по потребительским займам для нашего региона, составляет 2% в день от суммы займа для каждого нового заемщика. Любая просрочка возврата денег чревата для заемщика кредитной петлей и еще более сумасшедшими штрафами.

По заявлению первого заместителя генерального прокурора РФ в прошлом году Россия заняла шестое место в мире по числу самоубийств и одна из причин суицидов – это задолженность людей по кредитам.

Правильное применение потребительского законодательства в сфере кредитования позволит Вам в судебном порядке снизить размер задолженности по кредиту (займу) в 5-7 раз при длительной просрочке расчета по договору, заключенному под большой процент с МФО, и такую практику ОРОО ЗПП “Ревизор” успешно применяет.

К сожалению не имея специальных познаний в этой области, рядовой потребитель не в состоянии отстоять свои права, поскольку ростовщики в силах оплачивать услуги хороших юристов за Ваши деньги! Они находят лазейки в законе, позволяющие баснословно наживаться на бедах простых граждан.

Коллектив Омской региональной общественной организации по защите прав потребителей “Ревизор” готов предоставить имеющийся у него юридический, организационный, административный, кадровый, информационный потенциал для решения Ваших долговых проблем! Если Вы устали жить, постоянно вздрагивая от звонков коллекторов, Вам надоело кормить дармоедов, мы готовы найти для Вас законный способ существенного снижения суммы задолженности! Берегите себя! Звоните нам! Мы поможем!

Как выбраться из долговой ямы: действия, способы, советы

В редакцию «Сельской газеты» обратилась 70-летняя пенсионерка в просьбой разрешить вопрос, связанный с банком, коллекторами и мошенничеством.

Суть ситуации такова: В 2008 году пенсионерка в банке «А» (обозначение произвольное) взяла кредит на сумму 20 тысяч рублей, активировав карту банка, которая пришла ей по почте. 2 года она исправно платила кредит вместе с начисленными процентами и прочими выплатами, согласно графику платежей, поступившему вместе с картой. В 2010 году, отдав банку сумму в три раза большую, чем она брала, кредит все же ею был выплачен. И вот, спустя пять лет, из судебного участка мирового судьи пенсионерка получает копию судебного приказа о том, что она должна выплатить некой фирме сумму в размере 25 тысяч рублей в счет якобы не выплаченного банку «А» кредита, поскольку эта фирма выкупила у банка ее «долг».

Учитывая, что таких ситуаций (в различных вариациях) день ото дня становится все больше, редакция обратилась к юристу, специализирующемуся на защите прав заемщиков, эксперту в обрасти финансового и банковского права, директору «Юридического центра» Александру Петровичу Тычкову с просьбой помочь не только этой пенсионерке, но и остальным читателям «СГ» разобраться в этой непростой теме, затрагивающей банки, микрофинансовые организации (МФО), должников, поручителей, коллекторов, судебных приставов и даже мошенников, под видом законных действий отбирающих у граждан собственность.

Взял кредит в банке.

С уверенностью можно сказать, что 90% граждан страны когда-либо, хоть однажды брали кредит в банке. Долги перед банками или МФО имеются почти у 38 млн россиян, в том числе половина из них имеет задолженность по кредитным картам. Из них 2 млн — потенциальные банкроты, то есть те, кто безнадежно «запутался» и уже не может расплатится по своим долгам.

В конце марта генпрокурор РФ Юрий Чайка выступил с критикой российских банков, заявив, что многие россияне оказались «в сложной и даже критической жизненной ситуации» из-за грабительских схем кредитования. Отдельно Ю. Чайка выделил микрофинансовые организации, из-за которых граждане попадают в долговую кабалу. По данным ЦБ, с середины 2015 года доля безнадежных кредитов россиян (просроченных более чем на три месяца) находится на уровне 10% и превышает триллион рублей. Общий объем банковских кредитов физлицам на 1 января 2016 года составил около 10,3 трлн рублей. Причем все больше россиян берут новые кредиты для погашения старых. В 2016 году 50% заемщиков использовали новые кредиты для частичного или полного погашения задолженности по уже имеющимся обязательствам.

С 15 июля 2016 года долги по кредитам банки могут взыскивать без суда. В случае если заёмщик задерживает платежи по кредиту, банки смогут обращаться к судебным приставам без суда. Основанием для взыскания долга станет исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре. Кредиторы смогут использовать эту возможность, если условие о взыскании долга по исполнительной надписи нотариуса будет прописано в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Помимо основного долга, кредиторы получат возможность взыскивать по исполнительной надписи нотариуса также проценты, если их начисление предусмотрено кредитным договором. Возможность взыскания по исполнительной надписи нотариуса предусматривается по всем кредитным договорам, кроме договоров, где кредитором выступает микрофинансовая организация.

За красивой рекламой и на первый взгляд привлекательными условиями кредита зачастую скрываются самые настоящие кабальные условия. Как обычному гражданину без специального образования распознать подвох?

Во-первых, обратите внимание на сам договор. Если текст договора составлен мелким почти не читаемым шрифтом или содержит такие вставки (сноски) — это значит кредитор хочет, чтобы вы как можно меньше знали о сути кредитного договора и о действительных (не рекламных) условиях кредита. Во -вторых, если вместо кредитного договора вам дают на подпись несколько других документов: анкета заемщика, условия тарифов, общие условия кредитования, и т.п. — это свидетельствует, о том, что тем самым кредитор пытается скрыть от вас истинную ставку по кредиту, проценты, комиссии и штрафные санкции, которые вас ожидают.

Это интересно:  Взыскание неустойки с застройщика краснодар 2020 год

В-третьих, если вам предлагают кредит безо всяких условий, «нужна только ваша подпись» или «просто активируйте нашу карту», помните: бесплатный сыр — только в мышеловке.

В погоне за прибылью некоторые банки и микрофинасовые организации, не нарушая закона в целом, предлагают поистине кабальные условия кредитования. И несмотря на то, что в законе есть определение понятия «кабальная сделка» и положение о том, что она признается недействительной (п. 3 ст.179 ГК РФ), ссылки в суде на это положение закона, как правило, бесполезны, поскольку в законе также существует и понятие «свобода договора “(ст.421 ГК РФ), согласно которому вас никто не обязывает и не принуждает заключать договор, условия которого вас не устраивают.

Платить по счетам надо, но.

И все же, как правильно поступать в случае, если вы должник банка или МФО?

Самый худший вариант — ничего не предпринимать. Не платить по кредиту, не спорить с кредитной организацией, пустить все на самотек в надежде, что о вас забудут или все само как-нибудь разрешится.

Долг могут продать другой организации. А если умрет должник, по его долгам могут отвечать наследники. Поэтому, если вы стремитесь минимизировать свои потери, необходимо действовать.

Необходимо расторгнуть кредитный договор. Для этого необходимо направить кредитору заявление с просьбой расторгнуть договор, представить вам копии всех документов, касающихся вашего обязательства, с требованием указать сумму долга по договору на конкретную дату и порядок его расчета. Это необходимо сделать для того, чтобы прекратить рост задолженности. Отправьте заявление заказным письмом и ждите ответа в месячный срок.

Если ответа не последует или суть ответа вас не устраивает, обращайтесь в суд. Распространенная ошибка многих в том, что в наш век информационных технологий граждане зачастую идут в суд с ИСКОМ, взятым из интернета и вооружившись наставлениями с какого-нибудь сайта. Обращаю внимание, что иск — это всего лишь, так сказать, инструкция к действию, но отнюдь не гарантия защиты ваших прав. Это все равно, что чинить сломавшийся телевизор с его паспортом на руках, не обладая при этом специальными знаниями и опытом. То есть, необходимо обратится за помощью к юристу. И не просто к юристу, а специалисту в области банковского права. И прежде чем заключать с юристом договор или соглашение с адвокатом, попросите показать вам решения судов, в которых он участвовал. Это позволит вам быть уверенными в том, что вы потратите деньги не впустую.

А что делать тем должникам, которые уже выплачивают долги по кредиту и имущество которых уже арестовано?

Обращение в суд за защитой ваших прав возможно и после того, как вы начали выплачивать долги. Добивайтесь уменьшения сумм выплат, либо просите отсрочить либо рассрочить выплату долга. В крайнем случае обращайтесь в Арбитражный суд с заявлением о признании вас банкротом.

Скажу несколько слов о поручителях. По сути, это такие же должники, что и те граждане, что, взяв кредит, перестали выполнять свои обязательства. Вместе с тем внимательно прочитайте договор. При отсутствии в договоре поручительства срока, на который оно дано и при пропуске кредитором установленного законом годичного срока для предъявления требований к поручителю, поручительство прекращается. Кроме того, кредитор вправе обратиться с иском к поручителю только в том случае, если исчерпаны все
меры по взысканию с заемщика долга, или местонахождение должника не известно.

Также помните, что, выплатив кредит за должника, вы имеете право обратиться к нему с регрессным иском, то есть потребовать от него возмещения вами уплаченных банку денег, а если должник умрет, не расплатившись с вами, то сможете предъявить требования к его наследникам.

Должник — это не «ущербное» лицо. Если у вас есть долг, то это не значит, что вы заранее находитесь в безвыходном положении. Закон позволяет каждому гражданину отстаивать свои права и собственность.

Примером этому послужит тот случай, что произошел с 70-летней пенсионеркой, которая, как мы уже написали выше, обратилась за помощью в редакцию «СГ». Как оказалось, именно этой пенсионерке мы помогли в 2012 году скинуть «ярмо» кредитного договора. Действительно, она взяла кредит (а точнее, заключила договор кредитной линии), активировав карту одного из банков, которую получила по почте. Получив 20 тысяч рублей, пенсионерка за 2 года выплатила банку более 35 тысяч рублей. Ей все же удалось получить ответ из банка о ее долге, и этот ответ поверг ее в шок: выплатив банку 35 тысяч, она осталась должна этому банку еще 20 тысяч рублей. То есть, оказалось, что все это время она оплачивала проценты по кредиту, комиссии за обслуживание карты, комиссии за снятие наличных денежных средств и т.д., но не сам кредит. И этот порядок расчета установил банк; ведь банку выгодно, чтобы заемщик не как можно быстрее вернул кредит, а как можно больше заплатил за него. Обратившись в суд, мы помогли пенсионерке расторгнуть кредитный договор, доказали, что ее «долг» начислен незаконно и более того — добились взыскания с банка судебных расходов, штрафа (за нарушение прав потребителя) и компенсации морального вреда. И вот, спустя пять лет, как следует из судебного приказа некое 000 пытается взыскать с пенсионерки еще 25 тысяч рублей, заявляя о том, что ею выкуплен долг по кредитному договору 2008 года. Для этой пенсионерки ее история закончилась счастливо: она обратилась в газету и мы вспомнили о ней. Вопрос решен: судебный приказ отменен, поскольку имеется вступившее в силу решение суда по ее кредитному договору, где указано: «кредит расторгнуть, в иске банку отказать». Но сколько еще таких историй, результатом которых становятся разбитые судьбы, а иногда и загубленная жизнь. И если кредитные организации действуют в правовом поле, то «околобанковские» мошенники нарушают закон и порой отнимают ваши денежки так изысканно, что об этом вы узнаете только спустя несколько месяцев.

Как не стать жертвой «красивого развода»?

Порой граждане, запутавшись в своих долгах, продолжают брать кредит за кредитом, считая, что тем самым смогут все же выбраться из трясины долгов. И вот здесь большая вероятность попасть на удочку мошенников. Суть его такова.

На просторах интернета и в печати сейчас распространены объявления типа «Даем кредит всем, кредитная история не важна». Обратившись в такую «контору», вам действительно пообещают получить требуемую вам сумму на весьма выгодных условия. Только вот для получения нужно подписать некоторые бумаги. Какие? «Вот давайте мы вам составим справку 2-НДФЛ, якобы ваши доходы составляли большую сумму, чем действительно; а также в трудовую книжку внесем запись о работе: якобы вы работали, и выдадим вам справку об этом. С этими документами вы пойдете в такой-то банк, где у нас «свой человек». За эти услуги мошенники просят на словах 10-15%. Согласившись, потому как цена за посреднические услуги вас устраивает, вы в сопровождении одного из мошенников идете в банк. И действительно, на другой день также в сопровождении одного из мошенников вы получаете кредит. Вам предлагают снова зайти в офис, чтобы расплатиться за посреднические услуги. И тут. После того, как вы отдали 10-15% от полученного кредита, вам заявляют, что необходимо заплатить еще в 2-3 раза больше за «безопасность», то есть, чтобы ни банк, ни правоохранительные органы не узнали о том, что для получения кредита вы представили в банк поддельные документы, тем самым совершив два преступления, предусмотренные ст.327 (подделка документа) и ст.159.1 (мошенничество в сфере кредитования) Уголовного Кодекса РФ. Таким образом, отдав мошенникам 50-60% полученного кредита, граждане получают не только еще один «неподъемный» долг, но и угрозу уголовного преследования.

Поэтому примите совет: если вы запутались в нескольких кредитах, не стоит уповать еще на один, чтобы окончательно расплатиться. А если и решили взять кредит, не обращайтесь к посредникам. Мошеннических схем множество. Законный выход из трудной ситуации вам предложат только в банке путем реструктуризации (рассрочки) долга или же с помощью юридических услуг — путем объявления гражданина, не способным выполнять свои финансовые обязательства банкротом. Это позволит вам избежать неприятного общения с приставами и коллекторами.

Статья написана по материалам сайтов: rabota17.ru, omskrevizor.ru, selgazeta.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector