+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как договориться с банком о реструктуризации долга 2020 год

Тактика переговоров

Я общался с собственниками и руководителями очень разных бизнесов, оказавшихся в ситуации неспособности погасить кредит. Это были как олигархи разного масштаба с задолженностью в несколько миллиардов долларов перед разными иностранными банками, так и относительно небольшие предприниматели с годовым оборотом не более 1 млрд рублей и одной кредитной линией на сопоставимую сумму в российском банке. Всех их объединяло то, что им нужно было реструктурировать долги, и от этого каждому из них было не по себе. .

Реструктуризация задолженности перед банком — это изменение условий погашения долга по кредитному соглашению. За простой формулировкой скрывается разнообразие методов и принципов, которые полезно знать на случай, если вам понадобится применять их на практике.

Реструктуризация всегда подразумевает конфликт. Вы не можете выполнить свои обещания, зафиксированные в кредитном соглашении. Вы не можете вовремя и в требуемом объёме заплатить по кредиту — прямо сейчас или в недалёком будущем. Как после этого вам можно доверять? Здесь и кроется главный секрет успешной реструктуризации. Нужно всеми возможными методами (переговорами, информационными материалами, предложениями, действиями) восстановить доверие кредиторов.

Содержание

Когда начать переговоры

Задуматься о реструктуризации следует, если есть угроза для выполнения обязательств по кредитному соглашению или сомнения в достаточной платёжеспособности бизнеса. Как и в случае с любым управленческим решением, нужно взвесить преимущества и риски, рассмотреть альтернативные варианты. Иногда оказывается, что лучше или подождать, или, наоборот, скорее обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Случаи бывают очень разные.

Помню, как 22 декабря 2014 года мне позвонил финансовый директор компании с просьбой срочно помочь ему в реструктуризации кредитного портфеля. Платежи по кредитам приходились на 29 и 31 декабря, которые были рабочими днями, но денег не было — 19 декабря несколько покупателей из числа госкомпаний объявили о переносе платежей по договорам на следующий год. Уже 25 декабря вместе с компанией я готовил план коммуникации с банками-кредиторами. Переговоры продолжались вплоть до мая 2015-го. Тогда же были подписаны соглашения о реструктуризации.

В другой раз, в середине 2015 года, ко мне обратился собственник одного из пермских автодилеров. Компания имела достаточно стабильное финансовое положение, сумела сохранить объём продаж в кризис и, в общем, чувствовала себя неплохо. Погашения основного долга по кредитному портфелю приходились на середину 2016–2017 годов. Но собственник решил, что лучше заранее, более чем за год, передоговориться с банками, так как в 2016–2017 годах ожидал ухудшения операционных результатов и ослабления переговорной позиции перед кредиторами.

В большинстве случаев начинать переговоры о реструктуризации лучше в период от одного до трёх месяцев до планируемой даты погашения задолженности. Если начать раньше, есть риск, что кредиторы не воспримут разговоры всерьёз или примут превентивные меры, такие как переуступка долга, изменение условий кредитного соглашения, поиск нарушений кредитного соглашения для досрочного истребования долга. Если начать переговоры о реструктуризации в состоянии фактического дефолта, кредиторы могут воспринять это как преднамеренное давление и не пойдут на уступки.

Первые шаги

Ещё до обращения к кредиторам необходимо подготовить план реструктуризации. Понятно, что итоговый результат может быть совсем иным, так как он зависит от массы субъективных факторов, но для упорядочивания собственных действий план всё равно нужен.

• Сделайте прогноз денежных потоков, доступных для погашения долга (cash flow available for debt service — CFADS), на несколько месяцев вперёд. Сколько не хватает для погашения основного долга (cash gap)? Достаточно ли средств для погашения процентов?

• Оцените положение кредиторов в планируемых переговорах. В вашем кредитном портфеле один банк или несколько? Это иностранные банки или российские? Государственные или частные? Насколько агрессивно они ведут себя с должниками?

• Оцените вашу кредитную историю в банках-кредиторах. Насколько хорошо вы обслуживали задолженность? Насколько качественную финансовую информацию предоставляли? Как часто банк обращался за расшифровками, уточнениями?

• Проанализируйте сами кредитные и обеспечительные договоры. Какие графики погашения (у кого из банков — раньше, у кого — позже), какие залоги (критичны ли они для бизнеса, ликвидны ли на рынке), есть ли поручительства? Есть ли условия безакцептного списания?

Основываясь на этих данных, нужно определить общую стратегию. Собираем всех кредиторов вместе или разговариваем с каждым по отдельности? При прочих равных лучше собрать кредиторов вместе. Это соответствует иностранной практике и опыту успешных российских реструктуризаций.

После этого планируйте первую коммуникацию о реструктуризации с одним или несколькими банками. Лучше сделать это в форме официального письма от имени руководства или собственников бизнеса. В нём вы укажете на невозможность погашения долга по объективным причинам и предложите план действий.

Что говорить и какой информацией делиться при реструктуризации

• Говорить нужно только правду. Всегда есть соблазн творчески преобразить информацию и представить красивую картинку, но это очень легко распознаётся более или менее опытными банкирами. После этого восстановить утерянное доверие будет ещё сложнее. Не надо усердствовать в наведении красоты. Если бы всё было хорошо, у вас не возникли бы финансовые сложности.

• Предоставлять информацию нужно поэтапно. Не советую вываливать весь управленческий учёт. Информация должна быть понятной и непротиворечивой, подтверждать основную идею реструктуризации. Основная идея в идеальном случае формулируется так. Ваш бизнес — стратегически здоровый и перспективный, а текущие проблемы вызваны внешними объективными факторами; собственники и руководство принимают все усилия для исправления ситуации; кредиторам выгоднее поддержать компанию в такой ситуации через реструктуризацию, чем принимать агрессивные действия по взысканию.

• Предоставлять нужно именно те данные, которые помогут банку в ситуации реструктуризации принять правильное решение. По умолчанию от заёмщика требуется финансовая модель для целей реструктуризации (и это не модель для оценки бизнеса, не модель для стратегического или оперативного управления — их можно использовать как базу для подготовки реструктуризационной модели), обоснование прогнозов в модели, заключения технических, отраслевых и финансовых экспертов. После этого вы предоставляете собственно предложение о реструктуризации.

Один мой клиент начал переговоры о реструктуризации с банками-кредиторами, имея на руках финансовую модель и бизнес-план, которые он делал незадолго до этого для привлечения потенциального инвестора. Понятно, что модель включала подробный анализ формирования выручки, подразумевала существенный рост рентабельности и денежных потоков, позволяла выводить операционные показатели компании из показателей рынка и считать IRR, что было очень полезно для потенциального инвестора. Но эта модель была совершенно нерабочей с точки зрения банков-кредиторов. Весь кредитный портфель представлен одной строкой, менять предпосылки по ставкам и срокам нельзя, подробный анализ выручки не нужен, перспективы существенного роста денежных потоков призрачны при отсутствии финансирования. Клиент потерял время и ослабил свою переговорную позицию.

• Важно показать знание бизнеса. Лучше собственника или руководителя бизнес не понимает никто. Для успешной реструктуризации вы должны показать, что знаете не только операционные аспекты, не только вашу отрасль и её перспективы, но понимаете финансовую сторону вопроса: прогноз, денежные потоки, финансовую модель, риски банка, процесс формирования банковских резервов. Это одновременно повысит доверие к вам со стороны банкиров и предупредит возможные манипуляции с их стороны.

Это интересно:  Как взыскивают долги микрофинансовые организации 2020 год

Один из моих клиентов, проблемный заёмщик, проделал большую работу по «маркетированию» своего бизнеса: сделал красочный информационный буклет, красивый сайт, интересный фильм со съёмками с квадрокоптеров, привлёк известного актёра для рекламы. Но простой финансовый анализ показывал, что для восстановления устойчивой работы заёмщику необходимо инвестировать 2–3 млрд рублей, отдача от которых будет ожидаться не раньше чем через три года. Что в дополнение к существующему долгу в 5 млрд рублей выглядело непосильной нагрузкой на бизнес.

Как проходят реструктуризации

В России нет установленного порядка проведения реструктуризаций, хотя прямо сейчас готовятся соответствующие поправки в закон о банкротстве. Пока этого не произошло, заёмщики и кредиторы руководствуются своим опытом, процедурами своих банков, логикой и коммерческим расчётом, а также международной практикой. По моему опыту проведения реструктуризаций в России успешный процесс может выглядеть следующим образом.

• Первое обращение заёмщика к кредиторам с информацией о необходимости реструктуризации. Уведомление о риске неплатежа. Предложение о проведении переговоров. Предложение воздержаться от агрессивных действий по взысканию задолженности.

• Встреча заёмщика с кредиторами. Предварительный анализ ситуации, обмен мнениями и позициями сторон. Согласование плана действий. Неформальный мораторий на обращение в суд за взысканием задолженности или объявлением банкротства.

• Предоставление заёмщиком информации, финансовой модели, предложения о реструктуризации. Анализ информации банками. Проведение кредитных комитетов. Доработка предложения о реструктуризации. Согласование предложения.

• Разработка соглашений о реструктуризации. Утверждение кредитными комитетами банков. Подписание соглашений.

• Выполнение соглашений и мониторинг.

Согласно моей практике правильно организованный процесс займёт от трёх до шести месяцев.

Фотография на обложке: Zuma / TASS

Как договориться с банком о реструктуризации долга

Как реструктуризировать в банке долг по кредиту

В результате, клиент будет выплачивать не несколько кредитов, а только один. Но программой по рефинансированию могут воспользоваться только клиенты с безупречной кредитной историей. Поэтому сделку нужно оформлять еще до того момента, пока не возникла просроченная задолженность.

Следует отметить, что суд может принять сторону заемщика и обязать банк пересчитать сумму задолженности. Но без помощи квалифицированного юриста выиграть процесс будет очень сложно. Поэтому дело до суда лучше не доводить, а урегулировать спор мирным путем.

Как договориться с банком о просроченной задолженности

А теперь — на десерт — самое вкусное. Если после реструктуризации заемщик честно платил 6 месяцев, то он больше не считается проблемным! Его кредитная история восстанавливается. Разумеется, факт реструктуризации будет отмечен. Однако “красный огонек” на экране компьютера при запросе данных из БКИ погаснет.

Теперь приведем расчет реального случая добровольной реструктуризации с просрочкой. К примеру, в ноябре 2008 года заемщик взял до кризиса кредит в 500 тыс. руб. под 15% годовых на 5 лет. Сумма выплат за 5 лет составит: 500 + 0,15*500*5 = 875 тыс. руб. Ежемесячный платеж (равными долями): 500/60+375/60 = 14,6 тыс. руб.

Как добиться реструктуризации кредита

  • номер и дату кредитного соглашения;
  • размер полученного кредитного лимита;
  • дату и способ внесения первого платежа;
  • сумму погашенной кредитной задолженности и размер остаточного взноса;
  • даты последнего платежа и первой просрочки;
  • подробное описание причины прекращения выплат;
  • посильный размер ежемесячного взноса на момент подачи заявления.
  1. Банк предлагает должнику заполнить специальную анкету для проведения анализа о возможности реструктуризации.
  2. Если имеются объективные причины ухудшения финансового состояния, кредитор совместно с заемщиком подыскивает оптимальный вариант решения проблемы.
  3. Заемщик предоставляет необходимый комплект документов.
  4. Банк разрабатывает кредитную документацию, в которой отражен новый график погашения ссуды.
  5. Заемщик проверяет и подписывает договор кредитования.

Пытаемся договориться с банком о реструктуризации

  1. Письменные заявления на проведение реструктуризации, в крайнем случае — на проведение рефинансирования долга по Вашему кредитному договору. Вы обязаны предложить несколько форм реструктуризации и отправить в Банк. Пусть теперь банкиры думают — что е с Вами делать и какой ответ Вам написать;
  2. Письменные документы, которыми Вы отзываете свое согласие на передачу Ваших персональных данных третьим лицам, в том числе любому коллекторскому агентству;
  3. Письменный запрос документов по кредиту у Вашего кредитора и предъявление Вашей претензии Банку по поводу нарушения им Ваших прав.

Надо сказать о том, что по такому пути идут многие известные Банки. Причем многие Банки замораживают все платежи (как сумму основного долга, так и сумму начисленных процентов). Однако есть Банки, которые замораживают только выплату основного долга, а сумму ленных процентов заемщик погашает в том же объеме.

Как договориться с банком о реструктуризации кредита


Когда обращаться в банк?

Чем быстрее, тем будет лучше. Не тяните время, желательно подать заявление о реструктуризации кредита за 2-3 недели до очередного ежемесячного платежа, у вас будет время обдумать предложенную банком новую схему погашения кредита и ознакомиться с договором. Не стоит откладывать визит в банк на последние дни – менеджеры могут просто не успеть рассмотреть ваше заявление и автоматически начислят штраф и пеню.

С чего начать?
Инициатива должна исходить от заемщика – вам самостоятельно нужно обратиться к менеджеру банка (лучше к персональному менеджеру, если банк предоставляет такую услугу), в колл-центр или же к начальнику отделения и рассказать о своей ситуации. Банки научены последним крупным кризисом 2008 года, поэтому согласны на смягчение условий кредитного договора, чтобы получать от заемщика хотя бы какие-то деньги. Ведь средства необходимы для выплат вкладчикам по депозитам.
В каждом банке имеется свой подход к вопросу реструктуризации. Обычно заемщик пишет заявление, оно рассматривается на протяжении нескольких дней, после чего клиента приглашают для подписания нового договора или же дополнения к нему. Стандартного правила или же закона по реструктуризации долга, который бы действовал для всех банков, не существует. Поэтому заемщик может вносить свои предложения по сроку продления долга, а также по сумме обязательного ежемесячного платежа.

Если вы уже просрочили оплату кредита

Не стоит спешить погашать штраф и пеню, обратитесь к менеджеру, объясните вашу ситуацию. Вполне возможно, что банк спишет часть (а иногда и все штрафы), а также согласится реструктуризировать ваш кредит. Желательно документально подтвердить причины ваших материальных затруднений (показать копию трудовой книжки с записью об увольнении, чеки на лечение, сметы на непредвиденный ремонт и т.д.).
Иногда банки соглашаются на списание штрафов и дополнительно начисленных процентов по проблемным кредитам, срок просрочки по которым составил более полугода. Финансовое учреждение списывает все штрафы и идет на реструктуризацию долга, ведь лучше мотивировать человека оплачивать свой проблемный кредит, пусть и на новых условиях, чем годами судиться и принудительно взыскивать, а потом продавать его имущество.

На что обратить внимание?

Вам предложат подписать новый вариант кредитного договора (или же дополнения к нему). Внимательно прочитайте его текст – особенно обратите внимание на график платежей. Сумма должна быть посильной для вашего бюджета – не более 30-40% от общего дохода вашей семьи. Если сумма платежа существенная для вас, то лучше сразу просите ее уменьшить и продлить кредит, это лучше, чем через несколько месяцев снова приходить в банк и просить о повторной реструктуризации кредита.

При реструктуризации ипотечного кредита не пожалейте денег на оформление нового договора залога (закладной) у нотариуса.
Это застрахует вас от того, что в будущем банк сможет выселить вас из жилья, использовав условия старого договора (такое случается редко, но лучше не рисковать значительными материальными ценностями). Финансовое положение банка может ухудшиться и менеджеры смогут использовать предыдущую закладную как вполне юридически весомый инструмент давления на вас как на должника.

Это интересно:  Ооо региональное взыскание долгов тольятти 2020 год

Что такое реструктуризация долга и как ее проводят

Заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту пишется скорее в произвольной форме. Нет четко регламентируемого образца. В документе обязательно отражаются следующие разделы (последовательно): шапка – указывается адрес головного офиса банка, ФИО заемщика, его прописка и паспортные данные; основные данные, включающие:

Отлично, если у вас есть возможность написать заявление в присутствии кредитного специалиста, который сможет проконсультировать по любому вопросу. Если же такой возможности у вас нет, например, в вашем городе отсутствую офисы, отделения банка-кредитора, допустимо обратиться в организацию через интернет и попросить выслать образец заявления на электронную почту.

Реструктуризация кредита — что это такое 7 способов реструктуризации задолженности

При реструктуризации ипотеки предоставляются документы на приобретенную недвижимость. Кроме того, большинство банков дают возможность выбрать конкретный способ изменения условий договора. Далеко не факт, что это пожелание реализуется, но так или иначе ваше мнение примут к сведению.

Это самый дорогой вариант для заемщика, потому что после «каникул» ситуация возвращается на круги своя (только переплата становится больше, поскольку ее пересчитывают на весь увеличившийся срок кредита) и получается, что вы подарили банку один или несколько лишних процентных платежей.

Реструктуризация долгов по кредитам

Казалось бы, для заемщика ничего не меняется. Но на деле величина займа («тело») увеличивается на 30%, процентная ставка — почти в два раза, а размер санкций — в четыре. Заемщик не получает никаких преимуществ, а только новые проблемы. Но банку такая операция будет выгодна, так как позволит вдвойне получить штраф с должника. Именно поэтому не стоит сразу давать согласие на программу реструктуризации кредитного долга. Следует взять новый договор на ознакомление, чтобы просчитать новые риски. Если требования банк резко увеличивает, а возможности платить по новому кредиту нет — следует категорически отказаться от предложенной программы.

Особые приемы банков при реструктуризации долгов

Если эти замечания и уловки не убеждают должника отказаться от реструктуризации, а все условия прозрачные и честные, следует обратить внимание и на другие технические особенности данного процесса. Так, требуется получить гарантию, что проблемный кредитный договор аннулирован. Обычно это указывается в новом документе. Но для полной гарантии рекомендуется потребовать у банковских служащих письменное уведомление о погашении старого кредита.

Как провести реструктуризацию долга по кредиту

  • отсрочку по уплате суммы основного долга или всего платежа полностью (основной долг плюс проценты);
  • изменение схемы погашения займа с аннуитетной на дифференцированную;
  • индивидуальный график выплаты задолженности;
  • проведение рефинансирования;
  • отказ от штрафов и неустоек;
  • изменение валюты кредита;
  • увеличение срока займа.

Если вы больше не способны вносить ежемесячные кредитные платежи, не отчаиваетесь и не паникуйте. Самой большой ошибкой будет в этом случае бросить ситуацию на самотек, и уж ни в коем случае не стоит игнорировать общение с кредитором. Обратитесь в банк, выдавший вам заем, и объясните свою ситуацию. Банковские служащие, скорее всего, пойдут вам навстречу.

Реструктуризация просроченных кредитов

  • Уведомление о задолженности по смс. Это стандартная процедура, которая служит сигналом к тому, что необходимо срочно внести сумму ежемесячного платежа. Как правило, такая рассылка приходит накануне назначенной даты и может избавить клиента от просроченного платежа, в случае оперативного внесения оплаты.
  • Звонок оператор из Сall-центра. Это мероприятие обычно уже происходит после пропущенной даты платежа и сопровождается выставлением штрафа.

При возникновении финансовых проблем, связанных с просроченными платежами, возникают трудности, которые постепенно приводят к судебным разбирательствам и к процедуре принудительного взыскания долга. В этом случае, суд, как правило, назначает проведение реструктуризации просроченного кредита заемщика, что позволяет ему постепенно погасить долг.

Как реструктуризировать долг по кредиту в банке

Есть много причин ухудшения материального положения: увольнение с работы, потеря дополнительного источника дохода, болезнь… Одно из самых неприятных последствий подобных ситуаций – проблемы с выплатой кредита и угроза принудительного взыскания долга. Однако выход есть — это реструктуризация долга в банке.

Есть много причин ухудшения материального положения: увольнение с работы, потеря дополнительного источника дохода, болезнь… Одно из самых неприятных последствий подобных ситуаций – проблемы с выплатой кредита и угроза принудительного взыскания долга. Однако выход есть — это реструктуризация долга в банке. О том, как реструктуризовать долг по кредиту, мы и расскажем в нашем материале.

Как договориться с банком о реструктуризации задолженности

Реструктуризация долга нередко представляются заемщикам сложной, забюрократизированной и от того мало реалистичной процедурой. Между тем большинство банков ничего не имеют против соглашения о новой схеме погашения кредитных обязательств. Пойти на разумные уступки должнику и обеспечить таким образом регулярное поступление средств на счет выгоднее, чем обращаться к коллекторам или судиться. Тем более, если заемщик остается добросовестным и не стремится полностью уклониться от обязательств.

Как получить реструктуризацию кредита? Процедура инициируется на основании письменного заявления с просьбой о реструктуризации долга, с указанием причин. Для принятия взвешенного решения банку необходимо тщательно оценить реальную финансовую ситуацию должника, определить, какие есть возможности для ее улучшения, и в какой срок это может произойти. С этой целью кредитор запрашивает ряд документов, и предоставить их необходимо в полном объеме.

Перечень обязательных документов для реструктуризации

В зависимости от банка и типа займа перечень документов для реструктуризации ипотечного кредита может быть длиннее или короче.

  1. Заявление по форме банка;
  2. Копии паспорта заемщика и членов его семьи. При этом необходимо предоставить копии всех страниц паспорта. (если у него есть семья);
  3. Копия трудовой книжки или ее подлинник – для безработных;
  4. При увольнении по сокращению или в связи с ликвидацией фирмы – очень желательна справка о постановке на учет в службе занятости, с указанием размера пособия по безработице;
  5. Справка 2-НДФЛ с последнего места работы за все прошедшие календарные месяцы с начала года;
  6. В случае ипотечного кредита — выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) «На недвижимое имущество и сделок с ним», а также выписка из ЕГРП «Об обобщенных правах отдельного лица» , подтверждающая, что у семьи должника нет в собственности другого жилья;
  7. Копия кредитного договора, а также (в случае ипотеки) копия закладной.
Это интересно:  Взыскание долгов омск 2020 год

Решение о реструктуризации долга по кредиту принимается в индивидуальном порядке, на основании всех предоставленных документов и с учетом всех значимых обстоятельств. Главное, в чем заемщик должен убедить банк – что причины потери работы или сокращения дохода уважительны, а также, что он не отказывается выполнять свои обязательства и приложит усилия для улучшения материального положения.

С технической точки зрения, реструктуризация банковских кредитов представляет собой «рассрочку» на несколько месяцев (обычно, не более 6-8), в течение которой заемщик или вовсе не платит кредит, или (в большинстве случаев) платит только проценты. Еще один вариант – уменьшение ежемесячной выплаты за счет продления срока кредитования, при этом составляется новый график платежей.

И в любом случае, при реструктуризации задолженности кредита заемщика приглашают в отделение банка, где подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору.

Как договориться с банком если нечем платить кредит

Вы сейчас не найдете ни одного человека, который бы в своей жизни хоть раз не брал заем. Кто-то без особых проблем вовремя гасил ссуду и вносил все суммы по платежам по очень неплохим условиям. А для кого-то заем оказался непосильной ношей и по понятным житейским проблемам не были оплачены вовремя взносы. Бывает такое, что у человека могут возникать материальные трудности из-за утраты рабочего места, либо же из-за потери большой суммы денег или других семейных проблем, которые требуют большого количества денег, на их решение. И при всех этих неприятностях заем никуда не исчезает и вам напоминают работники банка, что вы должны выполнять все условия договора и вовремя погасить задолженность.

Что делать в том случае если у вас нет средств внести платеж?

Одним из выходов из этой проблемной ситуации является обращение за помощью к тому, кем этот заем был предоставлен, то бишь, к банку. Именно они, прежде всего, заинтересованы, чтобы все условия договора исполнялись, и вы погасили свой кредит со всеми утвержденными процентными ставками. Финансовые учреждения без труда могут идти вам на встречу и предоставить услугу рефинансирования вашего займа.

Такие отношения между заемщиком и кредитором перекредитование (реструктуризация). может быть определенным снисхождением банка к физ. Лицу, которое находится в состоянии неплатоспособности по счетам. Специально для вас кредитор при рефинансировании займа может поменять некие условия договора.

Рефинансированию может подаваться абсолютно любой вид займа – кредит на покупку жилья, автокредит, займ на потребительские нужды. Одним из основных условий данной операции, займ должен стать «проблемным» как для вас, так и для вашего финансового учреждения. Про рефинасирование (реструктуризация). ссуды плательщик может думать лишь в этот момент когда у него возникла трехмесячная просрочка по погашению «тела» кредита.

Всем кредитозаёмщикам, которые оказались в таких ситуациях и которые могут подвергнуть сомнению свои доходы хочется дать очень ценный совет – если вдруг вы видите, что перестали справляться со своими обязательствами как плательщика и не можете вовремя погасить задолженность, не закрывайте на это глаза и не ждите звонка из банка. Далее могут последовать неприятности в виде судебных разбирательств и звонков из коллекторских фирм. Поговорите со своим инспектором по кредитованию и объясните в каком затруднительном положении вы оказались, более чем, кредитор сразу предложит вам лояльный платежный график.

В конечном результате финансовое учреждение не откажет вам в рефинансировании (реструктуризации), но это может занять немного времени.

Иногда бывает такое, что банки могут предложить сами процесс реструктуризации. Если такое предложение поступило – воспользуйтесь уступками банка и верните свою платежеспособность. Ведь чем скорее это произойдет, тем вероятнее вы сможете взять ссуду в дальнейшем времени, еже ли таковая понадобится.

У банка есть пару решений вашей проблемы. Первое решение – это когда финансовое учреждение может выступить в роли «чародея». В э том случае банк прощает и отменяет штрафные санкции и производит рефинансирование вашего займа. Зачастую после всех этих процедур кредиторы заключают с клиентом новый договор и в нем детально обсуждают изменения графика на новых более лояльных условиях. Хотим заметить, но это самый лучший вариант решения вашей проблемы, из всех тех которые могут вам предложить. Но должно быть выполнено одно условие – вы должны удостовериться, что финансовое учреждение расторгнул предыдущее соглашение и дать заемщику документы, которые подтверждают эти действия.

Вторым решением и развитием действительности финансовое учреждение может стать «злым волшебником» и на не заплаченные платежи глаза закрывать не будет. Заемщика будут пугать судебными тяжбами, а после этого можно сказать заставят заключить новое соглашение, где кредит станет больше и к этому всему добавят новые штрафные санкции, проценты и пеню. Это один из худших сценариев. Если вдруг вы не переубедите кредитора, то идите прямо в суд и добивайтесь чтобы их условия и предложения рассматривали и оспаривали. Зачастую суды поддерживают заемщиком, так что не бойтесь.

Кокой бы из сценариев вы бы ни выбрали, досконально просмотрите и вникните в соглашение и все его пункты. Основное на чем вы должны заострить ваше внимание это ваши права и обязательства и платежный график. Главное чтобы вы не обнаружили строчки о том, что банк может потребовать в порядке односторонности закрыть весь заем и должно быть указанно, что кредитор не имеет права самостоятельно без вашего ведома менять платежный график и процентную ставку. Также если происходят какие-то непредвиденные изменения в стране или же в вашем городе, которые могут повлиять на сумму либо же процент по ссуде банковское учреждение обязано вас незамедлительно предупредить.

Пакет бумаг, который вам нужно будет предоставить для рефинансирования(перекредитования) займа, банк оглашает сам. И плата за рефинансирование будет зависеть от банковской политики по отношению к заемщику. Одним из моментов, на который, следует обратить внимание – наилучшим будет то, чтобы операцию рефинансирования проводил, то же финансовое учреждение которое выдало вам займ. Другие банки могут затребовать не маленькую комиссию. Поэтому обращайтесь без стеснения к своему банковскому консультанту, и он обязательно найдет для вас положительное решение вашей проблемы.

Статья написана по материалам сайтов: uristtop.ru, credits.ru, gidcredit5.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector