+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Иск о взыскании неустойки по осаго 2020 год

Исковое заявление

о взыскании неустойки за просрочку страховой выплаты по договору автострахования (каско)

01 января 2016 года по адресу: город Москва, ул. Бутырская, 6 произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП) с участием автомобиля BMW 3, государственный регистрационный знак АА777 под управлением Бойко А.В. и принадлежащего мне автомобиля Мазда СХ5, государственный регистрационный знак ХХ777 под моим управлением.

Принадлежащий мне автомобиль Мазда СХ5 застрахован по программе комплексного автострахования (каско) в страховой компании «АльфаСтрахование», что подтверждается страховым полисом.

11 января 2015 года я обратился в страховую компанию «АльфаСтрахование (далее – ответчик) с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив все необходимые документы. В свою очередь, страховая компания допустила просрочку выплаты страхового возмещения, что подтверждается страховым актом о признании случая страховым (или платежным поручением).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с положениями ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии с п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ “О защите прав потребителей” при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

ПРОШУ:

Взыскать с ответчика в мою пользу:

  1. Неустойку за просрочку страховой выплаты по договору автострахования (каско)
  2. Компенсацию морального вреда
  3. Штраф в размере 50% от присужденной мне суммы.

Приложения:

  1. Копия договора страхования
  2. Копия страхового акта о признании события страховым случаем (если есть)
  3. Платежное поручение на перечисление страховой выплаты (если есть)
  4. Расчет исковых требований.
  5. Копии искового заявления и приложенных к нему документов.
  6. Квитанция об уплате государственной пошлины.

Содержание

Отзывы

Дело о разводе и разделе имущества

Ольга Сергеевна, я Вам очень благодарна, что Вы меня поддержали в тот момент, когда все рушилось в моей жизни. Я даже не знаю, кто Вы больше были для меня – адвокат, психолог или друг.

Дело о страховом возмещении после аварии

К Ольге Сергеевне обратилась после автомобильной аварии. Тема тривиальная – не удовлетворяло решение страховой компании. Сумма за груду металлолома вместо автомобиля была ничтожной. Суд со страховой наша адвокат выиграла. Спасибо ей за это большое.

Дело по обвинению в краже

Единственное, о чем я жалею – что не знала об адвокате Ольге Жуковой, когда мою дочь задержали и предъявили обвинение в краже. Я тогда растерялась и понадеялась на государственного адвоката, бесплатного. Как выяснилось – зря.

Дело по замене содержания под стражей

Моего отца обвинили в мошенничестве и заключили под стражу. Но он страдает тяжелым сердечным заболеванием, с которым в камере находиться противопоказано. Но когда я попытался с этим вопросом к судье обратиться, меня даже не стали слушать.

Дело о невыплате компенсации по КАСКО

Попала в серьезную аварию, сама, к счастью, осталась жива, а машина – груда металлолома. Автомобиль для меня – необходимость, поэтому я очень надеялась на выплату страховки, чтобы купить другой. И была в отчаянии, когда страховая выплатила мне всего половину ожидаемой суммы!

Дело о страховании ипотечной квартиры

Я хотел взять квартиру в ипотеку – банк предлагал очень выгодные условия. Но поскольку сам я ни в недвижимости, ни в экономике ничего не понимаю, решил довериться профессионалу.

Дело о разделе имущества супругов

Муж нашел молодую любовницу и решил со мной разводиться. Мы в браке больше 30 лет прожили, я не работала, воспитывала дочку. А все имущество он на себя записывал, и квартиру, и машину, и дачу. Да так хитро, что вроде как это совместно нажитым и не считалось.

Неустойка по ОСАГО 2018, заявление на взыскание неустойки по ОСАГО, иск, решение суда неустойки ОСАГО

Срок выплаты

Сроки денежных выплат по ОСАГО на данный момент составляют не более 20 дней.

На протяжении этого срока на страховщика возлагается одно из следующих обязательств:

  1. Произведение выплаты урона полностью.
  2. Обеспечить качественный ремонт авто , с оплатой всех оказанных услуг.
  3. Дать письменный отказ, клиенту детально изложив его мотивацию.

Срок оплаты компенсации определяется с момента предъявления страховщику, всего перечня документов и заявления.

В случае отсутствия одного из документов, страховое учреждение обязано сообщить об этом клиенту не позднее чем через 3 дня, со дня подачи заявления и документов.

Если клиент после почтового уведомления, клиент так и не донес недостающие документы, страховщик снимает с себя обязательство всех видов выплат. Нарушение компанией сроков выплат по страховому случаю и отсутствие вразумительного отказа, карается законом и предусматривает наложение штрафа на страховщика, за каждые сутки просрочки.

Сроки выплат по претензии должны соответствовать срокам, указанным в самой претензии, либо совпадать со сроками рассмотрения самой претензии.

Десять дней даются как на то, чтобы успеть сделать все процедуры – за 5 дней рассмотреть прошение и удовлетворить его, и за следующие 5 дней – оплатить все недостающие суммы по полису.

Как только сроки станут нарушаться, судом может быть выставлена еще одна неустойка, уже за просрочку выплат по претензии.

Неустойка составляет 0,5% от суммы выплат, указанных в претензии, и начисляться она должна будет за каждый просроченный день.

Правовая сторона вопроса

Если речь идет о неустойке по полису ОСАГО, то тут бывают две ситуации, из-за которых клиент может получить дополнительную выплату со стороны страховой компании:

  1. если были задержаны выплаты положенной компенсации;
  2. если страховая премия была выплачена позже положенного срока.

Обе эти неустойки четко прописаны в законе. Найти информацию о положенных сроках и выплатах по полису ОСАГО можно в ГК РФ, законе об ОСАГО с последними нововведениями и законе о страховом деле на территории России.

В них есть четкий разбор того, что представляет собой неустойка, когда она применяется.

Формула расчета суммы штрафа

В случае с игнорированием обращения страхователя по страховому случаю, СВ будет равна 400 тысячам рублей, если ущерб был причинен автомобилю и 500 тысячам рублей, если ущерб был причинен водителю или его пассажирам.

Для прояснения того, как пользоваться формулой, приведем несколько примеров.

В законе об ОСАГО прописываются положенные автовладельцу неустойки со стороны страховой компании:

  • если компенсация со стороны страховой компании выплачена не вовремя, то за каждый день просрочки предусмотрена пеня в размере 1% от суммы компенсации, рассчитывается она вплоть до момента получения вознаграждения;
  • при законности оснований для отказа выплачивается пеня 0,5% в день от суммы положенного размера компенсации, если страховая компания не уведомила о решении своего клиента вовремя (за каждый день просрочки до момента уведомления).

Чтобы рассчитать положенную компенсацию, можно использовать онлайн-калькулятор неустойки по ОСАГО. Он позволит с высокой точностью рассчитать сумму выплаты буквально за несколько минут.

Если же человек хочет произвести вычисления самостоятельно, то он может использовать специальную формулу. Для этого придется взять во внимание следующие особенности:

  1. в 2018 году неустойка по ОСАГО не может превышать 400 000 и 500 000 рублей за причинение вреда имуществу и здоровью соответственно;
  2. при расчете размера положенной неустойки умножается количество дней просрочки на 1/75 действующей ставки рефинансирования и на 1/100 от суммы положенной страховки.

Если времени для проведения таких расчетов нет, можно воспользоваться специальным калькулятором. Он доступен всем пользователям и позволяет быстро и без каких-либо трудностей и затрат узнать положенный размер неустойки.

Каким образом рассчитывается неустойка

Существует несколько видов неустоек, которые обязан выплатить страховщик при несоблюдении обязательств перед страхователем:

  1. Если страховая компания не соблюдала сроки на выплаты по ОСАГО, то она должна оплатить неустойку, составляющую 1% от размера урона при наступлении того или иного страхового случая.
  2. В случае если страховая выплата была погашена не в полном объеме, то неустойка будет рассчитываться от суммы долга, то есть от недоплаты.
  3. Если страховщик не придерживается законных сроков для отправки отказа, то он обязан уплатить штраф, который составляет 0,05% от суммы страховки.

Письменное обращение в страховую компанию за неустойкой

Если имело место несоблюдение условий страхового договора и клиент хочет получить за это денежную компенсацию, то им составляется письменная претензия по неустойке ОСАГО.

Направляется она непосредственно в страховую компанию. Образец и форма такого заявления будет иметь определенный вид, зависеть все будет от конкретного случая.

Главное отличие будет заключаться в формулировке самой претензии. Ссылка будет на федеральный закон №40-ФЗ, но пункты и статьи могут быть разными.

Например, если выяснилось, что выплата клиенту не положена, но уведомить его в установленный срок забыли, то при составлении претензии нужно руководствоваться 3-м пунктом статьи 21.

Если же компенсация была выплачена, но после установленного срока, то указывать в письменном документе нужно 2-й пункт статьи 21.

Конечный размер компенсации определяется в судебном порядке, если сама страховая компания решать вопрос мирным путем отказалась. При этом учитываются частично выплаченные суммы.

Это интересно:  Методы взыскания долгов с физических лиц 2020 год

Образец искового заявления к страховой компании о взыскании страхового возмещения

Скачать образец в формате .doc

Исковое заявление пишется по выданному образцу или в свободной форме, но с обязательным содержанием следующей информации:

  1. Полное название суда, куда предусмотрена подача иска.
  2. Полная информация об истце и ответчике, при необходимости свидетелей.
  3. Детальное изложение произошедшего ДТП, в том числе место аварии, при каких обстоятельствах все произошло, и в какое время.
  4. Итоги проведения независимой экспертизы с названием учреждения, которое осуществляла вычисления суммы ущерба.
  5. Сумма долга страховой выплаты и размер пени.
  6. Денежная сумма затрат на судебное разбирательство истцом.
  7. Окончательная сумма вреда.
  8. Когда было подано заявление в страховую компанию на получение страховой выплаты, а также претензий (дата).
  9. Требования истца.
  10. Список документов, приложенных к иску.
  11. Дата подачи и подпись истца.
  1. Справка с места ДТП.
  2. Итоги экспертизы.
  3. Ксерокопия заявления на выплату по страховке.
  4. Решение об административном нарушении прав.
  5. Ксерокопия претензии.
  6. Медицинская справка о причинении вреда здоровью.
  7. Заверенные нотариусом копии документов на транспортное средство.

Порядок взыскания

​По закону, прежде чем обратиться в суд для получения неустойки, необходимо сначала обратиться в саму страховую компанию и попробовать решить сложившуюся ситуацию мирным путем.

Что это означает? Что клиент должен направить заявление на имя своей страховой компании. В тексте письма должно говориться о наступлении страхового случая и необходимости выплаты положенного ущерба.

Далее у страховой компании есть 20 рабочих дней на рассмотрение поступившего заявления. В итоге должно быть принято решение, положена ли клиенту компенсация или для отказа есть веские основания.

Если же ответа в установленный срок не поступило, то автовладелец может написать на имя компании претензию. В ней должна указываться сумма страховой компенсации, а также размер положенных пени.

Важно, чтобы претензия была передана компании лично и это было подтверждено документально. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Обратиться в офис лично. Себе необходимо оставить копию претензии, на которой уполномоченное лицо страховой компании должно поставить отметку о получении.
  2. Отправить претензию по почте заказным письмом с уведомлением. В этом случае получение претензии может затянуться.

Если указанные в претензии требования не будут выполнены по истечению 5 дней с момента​ получения документа, то клиент может обратиться уже в суд с иском. При этом важно составить два заявления, если компенсация клиенту положена:

  • для взыскания компенсации;
  • для получения неустойки.

Рассматриваются они в одном судебном процессе, но отдельно друг от друга. Такие заявления в обязательном порядке должны отображать следующие сведения:

  1. обстоятельства случившегося ДТП;
  2. сведения об истце и его ответчике, а также название суда, в который обратился клиент;
  3. размер ущерба и неустойки (сам ущерб определяется по итогам экспертизы, а расчет неустойки отображается прямо в письме);
  4. размер дополнительных затрат для решения сложившейся ситуации (юридическая помощь, отправка писем почтой, нотариальные услуги и так далее);
  5. сведения о том, что страховая компания получила претензии;
  6. дату составления заявления;
  7. подпись;
  8. список прилагаемых документов.

Важно приложить к иску и все подтверждающие документы, включая копии претензий, справки из ГИБДД, акты оценки повреждений. После останется лишь дождаться решения и получить положенные средства наличным или безналичным расчетом.

Судебная практика

В судебной практике существует не один пример невыполнения законных обязательств страховщиками:

  1. Пример первый. Сидоров Сергей Сергеевич вынужден был обратиться к суду ввиду нехватки, полученных от страховой компании компенсаций, на полный ремонт автомобиля. Гражданин привлек независимого эксперта и тот оценил ремонт авто в сумму в два раза превышающую выплаченную страховку. Претензия к страховщику ни к чему не привела. Сидоров вынужден был обратиться в суд, предварительно сделав расчеты неустойки. Все требования истца были удовлетворены, и он получил возмещение ущерба, помноженное на сумму штрафных санкций.
  2. Пример второй. Калугин Алексей Степанович вследствие ДТП, по вине второй стороны Самойлова Аркадия Евгеньевича, получил серьезные повреждения своего авто. Был привлечен независимый эксперт и спустя 10 дней установилась сумма ущерба. Все соответствующие документы были переданы в положенные сроки на рассмотрение страховщику. Спустя 20 дней, Калугин денежных средств не дождался. При обращении в учреждение, получил совет подождать. Спустя 5 суток, он направил претензию страховщику с просьбой соблюдать законное соглашение, на что не был дан ответ, со всеми документами гражданин подал иск в суд. Выдвинул притязания на компенсацию моральных возмещений и штрафа. Ввиду превышения лимита размера выплаты по страховому случаю, иск Калугина был удовлетворен частично.

Нужно ли предъявлять претензию об уплате

Если иск был подан на несколько выплат, таких как страховая выплата, финансовая пеня, неустойка, претензия была направлена на требование иной суммы выплаты, то в дополнительной подаче претензий нет надобности.

Если иск направлен с целью получения исключительно неустойки или штрафа, в этом случае подача претензий является обязательной.

Каждый автомобилист имеет законное право отстаивать свои интересы в судебном порядке при неустойке по ОСАГО.

Что говорится в законе об ОСАГО

Главный закон, который регулирует все правоотношения в поле обязательного автомобильного страхования ответственности граждан, управляющих транспортным средством повышенной опасности, это «Закон об ОСАГО» №40-ФЗ от 25.04.02 г., претерпевший последнюю редакцию 03.07.16 г.

В этой нормативной базе содержится статья 16.1, раскрывающая детали урегулирования споров, связанных с выполнением или невыполнением обязательств страховой компанией.

К таким деталям относятся:

  1. Перед подачей претензии в обязательном порядке должна быть пройдена стандартная процедура подачи требования выплаты страховки после наступления страхового случая (п. 1).
  2. Срок рассмотрения претензии составляет 10 дней с момента принятия претензии и приложенных к ней документов от клиента компании (абз. 2 п. 1).
  3. После рассмотрения претензии страховщик обязан прислать либо мотивированный отказ, либо согласиться удовлетворить претензионную просьбу клиента.
  4. Выполнением обязательств страховщиком после рассмотрения претензии по закону считается (п. 2):
    • возврат потерпевшей стороне автомобиля, прошедшего качественный ремонт после ДТП;
    • выплата всех недостающих страховых сумм, которые положено начислить по закону потерпевшему клиенту.
  5. После того, как дело дошло до суда, и суд удовлетворяет требование клиента, то со страховой компании будет взыскиваться штраф, размер которого составляет 50% от той разницы, что получилась между размером выплаченной страховки и тем, что определено судом (п. 3).
  6. Если были затянуты сроки оплаты страховых премий, тогда судом со страховщика будет взыскана неустойка (или пеня) – 1% от всей страховой премии, которая указана в договоре страхования, начисляемый на каждый день задержки с выплатой (п. 4).
  7. Если страховая компания сумеет доказать, что задержки с выплатами произошли по причине, от нее независящей, тогда пеню могут ей и не присудить (п. 5).
  8. Величина пени, неустойки штрафа в их суммировании не должна быть больше по размеру, чем сумма страховки (п. 6).

В каких случаях составляется

Существуют определенные случаи, при которых имеет смысл подавать претензию для решения спорных моментов со страховой компанией.

Все они должны быть связаны с нарушениями, допущенными страховщиком, поэтому нужно очень тщательно изучить страховой договор его условия и рассмотреть пункт обязательств и прав страховщика.

Однако кроме договора ОСАГО и порядка оформления и выплат страховок существуют также и нормы законодательства, которые могут нарушаться страховой.

Если мало выплатили

Досудебное разбирательство с руководством страховой компании можно начинать в том случае, когда она недоплачивает клиенту всех сумм по страховому полису и на основании оценочной экспертизы.

Однако это возможно лишь при выполнении одного условия – разница сумм, которая образовалась между фактической выплатой и суммой страховых взносов на момент проведения экспертной оценки должна быть в объеме не меньшем чем 10%.

Какая бы ни была претензия в страховую компанию по ОСАГО о занижении выплаты, она всегда должна быть подана вовремя – не позднее 20 дней, которые назначены страховым компаниям для полного расчета с клиентурой по наступившим случаям.

Ущерб жизни, здоровью потерпевшего 500 тыс. руб.
Вред имуществу, автомобилю потерпевшего 400 тыс. руб.

У страховщика могут быть веские основания, чтобы недоплатить суммы страховок, но они все должны подтверждаться документами или иными средствами, доказательствами.

Больше указанных сумм страховщики не имеют права выплачивать, даже если по мнению потерпевшего, либо по объективным обстоятельствам этих денег не хватит, чтобы покрыть расходы на ремонт машины либо на лечение пострадавшего в ДТП клиента, имеющего на руках полис.

Срок подачи и рассмотрения

В случае с получением от страховой денежной компенсации, причитающейся по полису, договору в момент наступления случая, со страховщиком должны быть проведены следующие оформительские процедуры:

  1. Подается заявление на получение страховки.
  2. Забираются два акта у страховой компании.
  3. После этого машину можно продать, отремонтировать и прочее.

В случае с ремонтом машины от страховой компании в качестве компенсации после ДТП в счет выполнения обязательств по условиям полиса необходимо за 5 дней письменно уведомлять страховщика о своем намерения получить качественную экспертизу для оценки ущерба машины для последующего ремонта.

Уведомление должно быть прислано в компанию за 5 дней с момента наступления случая и подаваться оно должно в виде письма с просьбой прислать экспертного оценщика страховой компании для проведения оценки УТС.

И только после того, как страховая не станет выполнять обязательства со своей стороны, можно уже писать претензию.

Составлять и сдавать на рассмотрение в страховую компанию претензию следует в двух экземплярах. Один остается у страховой компании, второй – у подателя.

Таким образом, подающий прошение будет иметь у себя подтверждение того, что он, действительно, обращался в компанию в порядке досудебного урегулирования.

Направлять жалобу можно следующими способами:

  1. Подать лично, придя в офис компании, обратившись в приемную, канцелярию страховщика.
  2. Отправив претензию вместе с приложенным пакетом бумаг ценным пакетом по обыкновенной почте – Почте России.

Когда претензия подается лично в офисе, тогда после ее регистрации по всем правилам стандартного делопроизводства необходимо взять с собой второй экземпляр претензии, на котором должна быть проставлена отметка о принятии к рассмотрению.

А если пакет подается ценным письмом, тогда в нем должна быть также и опись тех бумаг, которые собраны в качестве приложений к претензии, в том числе и сама претензия.

На основании закона об ОСАГО поданная претензия подлежит обязательному рассмотрению в течение 10 дней, причем не рабочих, а календарных (исключение составляют праздничные дни). А раньше страховщикам было дано только 5 дней. Это говорит о том, что страховая обязана дать ответ в течение этого срока.

Опоздание будет ей грозить неустойкой – компенсацией (п. 4 ст. 19 закона об ОСАГО), которая будет определяться ПОС (Профессиональным Объединением Страховщиков).

Прилагаемые документы

Перед подачей претензии по полису ОСАГО нужно иметь на руках бумаги, имеющие отношение непосредственно к страховому случаю, чтобы их копии приложить к самой претензии.

Эти документы следующие:

  1. Акт установки размера ущерба, причиненного машине после ДТП.
  2. Акт наступления страхового случая.
  3. Заказ-наряд – на случай, если вместо выплат потерпевший выбирает ремонт авто.
  4. Акт о выполненных ремонтных работах.

Порядок подачи претензии для водителя зависит от того, сможет ли он у страховой компании забрать акт осмотра машины пострадавшей стороны, попавшей в аварию, и акт о наступлении страхового случая.

Потому что сначала нужны доказательства, оформленные в созвучии с условиями страхового договора, в котором обычно говориться также, в каком порядке регистрируется страховой случай.

Это интересно:  Отозвать исполнительный лист если банк продал долг 2020 год

Такие акты являются правовой базой для определения суммы страховых выплат, потому что они показывают размер ущерба, причиненный после ДТП потерпевшему.

Проблема во многом здесь заключается в том, что по Правилам выплат страховых премий акты выдаются на руки страхователю только после произведенных выплат.

Вот если выплаты были осуществлены не в должном размере или с задержкой, тогда акты получить будет легче, чтобы можно было подать претензию.

Получая на руки такие документы, обязательно нужно проверять все цифры на соответствие действительности. А действительность установки размера ущерба уже определяется экспертной оценкой самой страховой компании.

Потому как независимыми услугами экспертов уже нет смысла пользоваться после внесенных изменений в закон ОСАГО – страховая не принимает их результаты расчетов.

Все документы, которые прилагаются к претензии, обязательно должны быть надлежащим образом заверены. В автосервисе забираются заверенные печатями и подписями сервиса акты о выполненных работах, а также заказ-наряд.

В страховой компании – другие соответствующие акты, которые заверены фирменной печатью и подписью руководства.

Для проведения экспертной оценки ущерба авто, побывавшего в аварии, нужны следующие бумаги:

  • копия паспорта машины – ПТС;
  • копия акта первичного осмотра машины после аварии;
  • книжка сервисного обслуживания (или – гарантийное соглашение) – подается эксперту в том случае, когда машина еще находится на гарантийном сроке после ее покупки.

Акт экспертной оценки должен выдаваться в течение 3 дней после проведенной процедуры оценивания.

В том случае если страховая фирма не выдает каких-либо документов на руки клиенту, задерживает выдачу актов, нарядов и т.д., тогда можно добиваться получения причитающихся документов через руководство фирмы, подав претензию.

Примеры

В претензии о доплате страховки, которой не хватало по объему, всегда следует указывать точную сумму, которую страховщику следует доначислить на счет страхователя.

Кроме того обязательно указывают сроки, а также реквизиты, куда следует перечислять суммы.

Обоснование уже совершенных выплат – это платежный документ, подтверждающий частичное выполнение обязательств страховой компанией.

После того, как страховая ответила на претензию очередным отказом выплачивать причитающиеся суммы по полису ОСАГО, ее клиент, имеющий на руках письменный отказ, может теперь с ним уже отправляться за решением проблемы дальше.

Не обязательно сразу бежать в суд, можно еще попытаться подать прошение в Центробанк РФ или РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Подав в эти инстанции заявление с приложенной копией претензии и полученного от страховой компании отрицательного ответа на нее, можно тоже добиться правды.

Ведь эти организации имеют свои внушительные рычаги влияния на страховщиков – вправе штрафовать страховые компании, не выполняющие свои обязательства по закону, отбирать у них лицензии, приостанавливать их деятельность и прочее.

Таким же образом в произвольной форме также составляется и претензия на случай, если выплаты задержали или страховщик вносит некую неясность, путаницу в процедуру оформления, осуществления самих платежей.

На основании такой неудовлетворенной претензии судебная инстанция в будущем сможет принудить страховщика погасить не только долги перед страхователем, но также и оплатить неустойку за каждый просроченный день.

Досудебное составление и подача в страховую фирму претензии – это главный документ, на основании которого будут приниматься все последующие решения, если придется обращаться в суд.

Но, как показала 2-летняя практика (начиная, с лета 2015 года, когда вносились поправки в автострахование), страховым предприятиям совсем не выгодно доводить дело до суда.

Им слишком дорого обходятся судебные тяжбы со своими клиентами, поэтому в большинстве случаев претензии удовлетворяются, страховки выплачиваются в полном объеме и обязательства страховщиками выполняются.

Иск о взыскании неустойки по осаго

Взыскание неустойки по ОСАГО

Страховая компания в течение 20 дней рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате вместе с прилагающимися к нему документами, после чего, страховая компания должна либо произвести страховую выплату, либо направить мотивированный отказ в ее осуществлении.

В случае невыполнения данной обязанности страховая компания выплачивает потерпевшему неустойку за каждый день просрочки.

Размер неустойки по ОСАГО определяется на основании следующего расчета:

стоимость восстановительного ремонта х 1% х кол-во дней просрочки = размер неустойки

Размер неустойки по ОСАГО не может превышать предельный размер страховой выплаты, установленный законом.

Занижение размера страхового возмещения и осуществление страховой компанией выплаты в размере недостаточном для осуществления восстановительного ремонта в настоящее время судами рассматривается как ненадлежащее исполнение обязанностей по осуществлению страховой выплаты, следовательно, право на получение неустойки в таком случае сохраняется.

Требование о взыскании неустойки по ОСАГО может быть заявлено как вместе с требованием о выплате страхового возмещения, так и самостоятельным иском, если страховая компания все же возместила сумму материального ущерба, пусть и за пределами установленного 20-тидневного срока.

Так как с недавнего времени споры со страховыми компаниями, где страхователем выступает физическое лицо страхующее свое личное имущество, вновь отнесены судами к отношениям, подпадающим под действие Закона РФ «О защите прав потребителей», истцы, по таким искам, освобождены от оплаты госпошлины.

Перед подачей иска о взыскании суммы неустойки по ОСАГО обязательным условием является обращение в страховую компанию с претензией о выплате суммы неустойки в добровольном порядке. Если же страховая компания не исполнит данное требование в добровольном порядке, то единственным законным способом взыскать неустойку с застройщика является обращение с иском к страховой компании в суд.

Перед обращением с иском к страховой компании необходимо правильно определить территориальную подсудность, также необходимо помнить, что законом к исковому заявлению и к порядку его подачи предъявляется ряд требований, при несоблюдении которых, исковое заявление может быть оставлено без движения или вовсе без рассмотрения. Кроме того, гражданский процесс является состязательным, это означает, что каждая сторона обязана доказать обстоятельства на которые ссылается и мотивировать свои требования.

Мы профессионально занимаемся разрешением правовых споров со страховыми компаниями, составлением претензий, исковых заявлений и представлением интересов наших клиентах в судах всех уровней.

Грамотный подход, основанных на богатом опыте и глубоком понимании права, является залогом успешного разрешения правового спора.

Юридическая консультация — БЕСПЛАТНО!

Взыскание страхового возмещения по ОСАГО>>

Статья 16.1. Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования

(введена Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

1. До предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

Неустойка по ОСАГО в 2018 году: рассчет и взыскание

Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ)

(см. текст в предыдущей )

С 1 июня 2020 года Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ в абзац второй пункта 1 статьи 16.1 вносятся изменения.

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

(в ред. Федеральных законов от 23.06.2016 N 214-ФЗ, от 28.03.2017 N 49-ФЗ)

(см. текст в предыдущей )

С 1 июня 2020 года Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ пункт 1 статьи 16.1 дополняется новым абзацем.

С 1 июня 2020 года Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ в пункт 2 статьи 16.1 вносятся изменения.

С 1 июня 2020 года Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ пункт 2 статьи 16.1 дополняется новым абзацем.

3. При удовлетворении судом требований потерпевшего — физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

С 1 июня 2020 года Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ пункт 3 статьи 16.1 дополняется новым абзацем.

4. При несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю — физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

С 1 июня 2020 года Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ в пункт 5 статьи 16.1 вносятся изменения.

5. Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

6. Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему — физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

7. Со страховщика не могут быть взысканы не предусмотренные настоящим Федеральным законом и связанные с заключением, изменением, исполнением и (или) прекращением договоров обязательного страхования неустойка (пеня), сумма финансовой санкции, штраф.

8. Ответственность за исполнение обязательств по договору обязательного страхования, заключенному страховым агентом или страховым брокером, несет страховщик.

Как можно взыскать неустойку по ОСАГО в 2018 году

Неустойка по ОСАГО в 2016 году — Расчет и взыскание. Страхование ОСАГО.24.05.2016 16:42

В рамках общей юридической терминологии под неустойкой понимается некая денежная сумма (определенная договором или законом), которую одна сторона договора обязана уплатить другой стороне (сторонами могут выступать физические или юридические лица) в случае неисполнения (частичного неисполнения) ею принятых на себя договорных обязательств. Неустойка по ОСАГО является частным случаем этой финансовой формы гражданско-правовой ответственности и применяется исключительно к одной стороне договора по обязательному страхованию автогражданской ответственности, а именно к компании-страховщику, за просрочку, допущенную ею при рассмотрении претензий и заявлений по страховым выплатам.

Важно: На сегодняшний день действуют как старые правила расчета и выплаты неустойки (для договоров страхования, заключенных до 01.09.2014 г.), так и новые правила, под действие которых подпадают все договоры ОСАГО, заключенные 01.09.2014 г. и позже.

Правовое обеспечение понятия «неустойка по ОСАГО»

Новая редакция Федерального закона (ФЗ РФ N 40) об ОСАГО четко и однозначно определяет финансовую ответственность компании-страховщика в части несоблюдения ею договорных обязательств по отношению к страхователю (потерпевшему). В качестве законных оснований для выплаты неустойки ФЗ устанавливает всего два обстоятельства:

Это интересно:  Взыскание долга по решению суда мировым судом 2020 год

1) Нарушение компанией-страховщиком срока страховой выплаты или же выдачи направления на ремонт транспортного средства (ТС) с обязательным указанием срока выполнения ремонта;

2) Несоблюдение компанией-страховщиком срока возврата страховой премии, когда такой возврат предусмотрен правилами ОСАГО. Все вопросы, касающиеся порядка взаимодействия страховщика и страхователя (потерпевшего) в части истребования и реализации выплаты неустойки по ОСАГО, регулируются нормами и положениями следующих документов: Гражданский Кодекс РФ (дает основное юридическое определения понятиям «неустойка» и «законная неустойка»);

  • ФЗ РФ N 4015-I (закон о страховом деле в РФ, является основным законодательным актом, регламентирующим любую страховую деятельность на территории РФ);
  • ФЗ РФ N 40 (закон об ОСАГО, определяет факт возникновения нарушений, а также порядок и размеры начисления неустойки);
  • ФЗ РФ N 223-ФЗ (закон о внесении изменений в ранее принятые правовые акты, вводит с 2014 года новые правила начисления неустойки).

Права и обязанности компании-страховщика Страховщик должен осуществить страховую выплату (или выдать потерпевшему направление на ремонт ТС и указать срок этого ремонта) в течение 20-ти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные дни. Установленный законом предельный срок начинает отсчитываться со дня принятия страховщиком к рассмотрению заявления от страхователя о прямом возмещении убытков (страховой выплате) и пакета необходимых документов, определенных правилами ОСАГО.

Если страховщик в течение 20 дней не совершил вышеперечисленных действий, у страхователя возникает основание, помимо страховой выплаты, требовать от страховщика еще и выплаты неустойки (по старым правилам, действовавшим до 1-го сентября 2014 года, страховщику законом на принятие решения и выполнение правовых действий предоставлялось 30 дней).

Страховщик несет полную ответственность перед страхователем за сроки и качество производимого ремонта. Неустойка за нарушение сроков ремонта также предусмотрена законодательством. Е

сли при приемке ТС после ремонта будут выявлены недостатки в проведенных работах, Страховщик обязан отправить ТС обратно в технический центр для их устранения, а это автоматически увеличивает сроки выполнения ремонта. Страховщик обязан рассмотреть Заявление от страхователя (потерпевшего) с требованием выплаты неустойки в течение 5 дней. Страховщик может быть полностью освобожден от обязанности уплаты неустойки, если свои обязательства по договору ОСАГО он исполнил в полном соответствии с ФЗ об ОСАГО, или если смог доказать, что нарушение сроков явилось следствием действий непреодолимой силы или произошло по вине самого потерпевшего.

Со страховщика не может взыскиваться неустойка, связанная с заключением, изменением, исполнением или прекращением договора ОСАГО, но не предусмотренная Федеральным законом об ОСАГО.

Исковое заявление (иск по ДТП) к страховой компании (о возмещении по ОСАГО)

Права и обязанности страхователя Законодательство устанавливает обязательное досудебное урегулирование вопросов по выплате неустойки. Это означает, что до подачи иска в суд о невыполнении страховщиком своих договорных обязательств потерпевший обязан сначала написать на имя страховщика заявление о выплате неустойки.

В заявлении надо указать форму расчета (наличный/безналичный) и банковские реквизиты в случае выбора безналичной формы. Никаких дополнительных документов от страхователя для исполнения своих обязательств страховщик требовать не имеет права. Страхователь имеет право пожаловаться на неправомерные с его точки зрения действия страховой компании.

Контрольным органом, призванным осуществлять надзор за соблюдением страховыми компаниями порядка и правил осуществления страховых выплат, является Банк России. Соответственно, жалобы на различные нарушения со стороны страховщиков по выплатам неустойки должны направляться страхователями в этот орган. В случае подтверждения или выявления нарушений Банк России обязан выдать страховщику предписание о необходимости строгого исполнения им своих обязательств, установленных законом об ОСАГО.

Правила расчета неустойки Положения ФЗ однозначно определяют, как можно рассчитать неустойку по ОСАГО.

Для случая нарушения компанией-страховщиком срока страховой выплаты:

  • Неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 1% от определенной в соответствии с ФЗ суммы страховой выплаты (требования) по виду причиненного ущерба (вреда) для каждого потерпевшего (ст. 12, пункт 21).

Пример: если требование о выплате страхового возмещения составляет 150 тысяч рублей, то размер ежедневной неустойки будет равняться 1500 рублей;

  • Неустойка за нарушение сроков ремонта (сроков выдачи направления) рассчитывается от общей стоимости ремонта ТС с учетом его износа (или от размера выплаты);
  • Неустойка рассчитывается по день фактической ее выплаты страхователю; Взыскание неустойки в случае недостаточного размера страхового возмещения осуществляется только от суммы недоплаты;

Для случая несоблюдения компанией-страховщиком срока возврата страховой премии неустойка также начисляется в размере 1% от суммы страховой премии, установленной по договору ОСАГО, за каждый день просрочки (ст. 16.1, пункт 4).

Пример: если размер страховой премии составляет 4500 рублей, то неустойка за просрочку ее выплаты страхователю будет начисляться исходя из ежедневного платежа в 45 рублей.

Максимальная неустойка не может быть больше суммы страховой премии.

Неустойка по ОСАГО: все что нужно знать страхователю

При несоблюдении договорных условий одной из сторон соглашения, второй участник имеет законное право взыскать неустойку. Финансовый ущерб за неисполнение взятых на себя обязательств является гражданско-правовой санкцией и порой составляет значительные суммы. Неустойка по ОСАГО выплачивается только одной стороной договора, а именно страховой компанией. Взыскание накладывается на СК при несвоевременном рассмотрении заявлений по страховым случаям и необоснованным отказам.

Новая редакция закона по теме «неустойка по ОСАГО»

Согласно последним изменениям, внесенным в ФЗ-№40 об ОСАГО, неустойка взимается в одностороннем порядке со страховщика. Несмотря на то, что ОСАГО является обязательным, кроме федерального законодательства к рассмотрению принимается двусторонний договор между страховщиком и страхователем. Положения закона регламентируют, что при возникновении конфликтной ситуации первоначально гражданин обязан провести досудебную работу.

Исковое заявление в суд примут только тогда, когда в наличии есть своевременно направленное заявление владельца полиса и отказ или неверный расчет страховщика. Эти два юридических документа позволяют автовладельцу направить вопрос на рассмотрение правосудия. Досудебные претензии к СК должны быть грамотно обоснованы, требуется ссылаться на действующую редакцию основного Закона об ОСАГО.

Обеим сторонам потребуется четко исполнять законодательные установки и следовать пошаговой инструкции для защиты своих интересов. Конфликты между страховщиками и водителями, ставшими участниками ДТП, происходят достаточно часто. В основном претензии автовладельцев сводятся к задержке выплат по ОСАГО. В настоящее время страховым компаниям невыгодно затягивать с денежными платежами, поскольку правительство установило жесткий тариф за недобросовестное отношение к своим обязанностям.

Ответственность страховой компании

СК получает заявление о наступлении страхового случая, проверяет корректность представленных данных. Согласно ст.12 п.21 ФЗ, компания обязана рассмотреть вопрос максимум за 20 календарных дней. Срок работы эксперта увеличивается на нерабочие праздничные дни, но выходные дни входят в период отсчета.

Если компания высылает уведомление о принятии мотивированного отказа в установленные сроки, то считается, что правила соблюдены. Необоснованное опоздание приводит к тому, что водитель приобретает законную возможность потребовать неустойку за отсутствие работы по его ситуации. Претензии по размеру компенсации принимаются страховщиком в течение 5 дней после принятия решения.

Ожидая выплаты страхового покрытия или получения направления на ремонт, автовладелец может самостоятельно рассчитать размер взыскания за каждый день просрочки. Неустойку по ОСАГО могут не выплатить, когда:

  • страховщик сумеет доказать в суде существование непреодолимых обстоятельств;
  • непосредственную виновность страхователя, нарушение им сроков, порядка и условий начисления неустоек и пени.

Если спор доходит до суда, то ответчик в лице СК апеллирует к правосудию по поводу несоразмерности взыскания и тяжести проступка, то есть неисполнения обязательств.

Согласно ст.12. п.21 ФЗ, пеня устанавливается за каждый день опоздания с принятием решения по компенсации убытков владельца полиса. Если поданный расчет не устраивает страховщика, то спор будет решаться в судебном порядке. Следует учесть, что надзор за соблюдением законности лицензированного страховщика осуществляет ЦБ РФ, поэтому при доказанных случаях неисполнения обязательств, к виновной СК могут быть применены меры административного воздействия, вплоть до лишения лицензии.

Ответственность страхователя

При возникновении страхового случая, клиент обязан в кратчайшие сроки уведомить своего страховщика, написать заявление и приложить пакет документов, ст.16.1 ФЗ. Потребуется указать предпочтительную форму расчетов и банковские реквизиты получателя. Дополнительных документов, свыше тех, что установлены правилами ОСАГО, при решении вопроса по неустойке предъявлять не требуется. Достаточно того, что истек отпущенный страховой компании срок на обязательное реагирование.

Владельцу авто необходимо учесть, что штрафные санкции не могут превышать размера компенсации или договорных обязательств. Суд принимает во внимание размер взыскания, ставку рефинансирования ЦБ и другие, влияющие на конкретное взыскание аргументы.

В силу ст.333 ГК РФ, если указанная истцом неустойка явно несоразмерна нарушению обязательств ответчика, то возможен пересмотр в сторону уменьшения. Поэтому страхователю следует грамотно подойти к составлению претензии и последующему исковому заявлению, подкрепить свои требования неоспоримыми аргументами.

Расчет неустойки: формула и пример

Согласно ст.16.1 Закона об ОСАГО, расчет неустойки строго регламентирован. Компания, не соблюдающая установленные законом сроки, несет следующее наказание:

  • при нанесении вреда потерпевшим в аварии, неустойка составляет 1% ежедневно от суммы страхового возмещения, ст.12 ФЗ;
  • при нарушениях, связанных по срокам с ремонтом, наказание составит 1% ежедневно;
  • величина взыскания продолжает расти до дня полного расчета по обязательствам;
  • при выданной неполной страховой премии и возникновении претензий, неустойка начисляется с остаточной суммы.

Посчитать возможное требование к СК можно по следующей формуле: СК*1%*Д=Н, где:

  1. СК — стоимость страховой компенсации, установленная независимым оценщиком или судебным постановлением;
  2. 1% — пени за каждый день просрочки платежа;
  3. Д — срок просрочки в днях;
  4. Н — размер неустойки.

Как видно из формулы, расчет прост и прозрачен, не требует особых навыков.

Пример: Независимая экспертиза показала ущерб при ДТП, равный 100 тыс. рублей. Не нарушив сроки, компания выплатила премию в размере 60 тыс. рублей. Несогласный со страховой суммой клиент обращается в суд, где получает положительное решение о дополнительном взыскании 40 тыс. рублей. Срок, который превысил ожидание клиента, составил 70 дней: начиная от досудебного урегулирования, судебного процесса до получения постановления.

Таким же образом определяется неустойка за несвоевременное направление на ремонт. В обоих случаях сроки рассчитываются после 20 дней, отведенных страховщику на погашение страховой компенсации.

Образец искового заявления о выплате неустойки по ОСАГО и претензии

Ниже вы можете скачать примерный образец претензии по договору ОСАГО, с включенным пунктом о неустойке, а также типовой образец искового заявления в суд на страховую компанию о взыскании неустойки:

Следует учесть, что неустойку можно взыскивать через суд, при выставлении требований вместе с основным долгом, так и отдельным иском.

Статья написана по материалам сайтов: straxovka.top, frols.ru, rukazakona.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector