+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Если банк продал долг коллекторам кому платить 2020 год

Значительная часть населения страны живет за счет кредитов. В России действует большое количество кредитных организаций: от банков до МФО. Многие из них выдают средства клиентам без дополнительной проверки. Как следствие, кредиторы часто сталкиваются с тем, что выданные взаймы деньги не возвращаются.

Если внутренняя служба безопасности банка не может взыскать с должника средства, долг передается третьим лицам. Подобные действия позволяют кредиторам хотя бы частично покрывать убытки от непогашенных займов, однако должнику приходится иметь дело с коллекторскими агентствами. Следует разобраться, можно ли не платить, если банк продал долг коллекторам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Содержание

Законна ли продажа долгов коллекторам?

Несмотря на то, что большинство банков проверяют своих потенциальных заемщиков перед выдачей займа, никто не застрахован от ухудшения материального состояния и, соответственно, потери возможности погашать кредит.

Большая часть финансовых учреждений готова пойти навстречу клиенту, чтобы дать ему возможность выплатить средства. Однако, если должник прячется от сотрудников финансового учреждения, не ищет способов решения проблемы и принципиально отказывается вносить средства, его долг может быть продан.

Первый вопрос, который возникает в подобной ситуации, звучит следующим образом: «Банк продал долг коллекторам, законно ли это?» Чтобы дать ответ на него, необходимо обратиться к действующему законодательству.

Данная сфера регулируется нормативным актом «О потребительском кредите». В соответствии с этим законом, долги могут быть переданы коллекторам.

На основании какой статьи банк передает кредитные дела должников коллекторам с целью взыскания? Банки, как и другие виды кредитных организаций, имеют полное право провести передачу в соответствии с 12 статьей вышеупомянутого закона. Разница заключается в том, что в зависимости от даты оформления кредита процесс продажи долга будет происходить по-разному.

Коллекторы – не единственные, кому банк может продать долг по кредиту. Закон, упомянутый выше, не вводит конкретных ограничений, то есть, в нем нет указаний, что задолженность можно продать исключительно коллекторам. Ее можно передать и сторонним организациям. Однако на то, может ли банк продать долг третьим лицам, влияет, кроме всего прочего, договор, подписанный при оформлении займа.

В большинстве таких документов содержится указание на то, что банк сохраняет за собой право передать долг коллекторам либо третьему лицу. Если гражданин подписал договор, в котором содержится такой пункт, он дал свое согласие на подобное действие.

Условия передачи задолженности

Следует помнить, что кредитные организации прибегают к продаже долга в крайних случаях, когда надежды на возвращение средств нет. Это связано с тем, что продажа задолженности позволяет возвратить только часть средств. Между тем, некоторые кредиторы передают задолженность уже по истечении первого месяца после ее образования.

Может ли банк продать долг коллекторам без согласия клиента? Для проведения подобных действий кредитной организации не нужно заручаться разрешением со стороны. Кроме того, подписывая кредитный договор, клиенты банка в большинстве случаев дают подобное согласие, о чем не знают сами по причине того, что в свое время не удосужились прочитать условия подписываемого документа.

Может ли банк продать долг коллекторам без решения суда? Это зависит от даты заключения договора:

  1. До первого июля 2014 года. Продажа долга может быть произведена, когда на руках у кредитора будет судебное решение о взыскании задолженности. В противном случае его действие расценивается как передача личных данных заемщика, что запрещено законом.
  2. После первого июля 2014 года. После того как вступил в силу новый закон о кредитовании, продавать долги можно, не получая судебного решения. Подобная возможность предусмотрена вторым пунктом двенадцатой статьи закона о потребительских займах.

Можно ли подать в суд на банк за передачу данных коллекторам? Если имеет место первый случай, сделать это можно. Более того, судья станет на сторону заемщика (если по нему нет отдельного судебного решения о взыскании). Если же был передан долг по договору, подписанному после 1 июля, инициирование судебного разбирательства ничего не даст.

Как не платить коллекторам за просроченные кредиты, расскажет данный материал.

Какие долги продаются?

Через какое время банк продает долг коллекторам? Невозможно точно ответить на этот вопрос. Все зависит от конкретной организации и подписанного клиентом договора. В некоторых случаях передача может произойти после первой просрочки, в других – через несколько месяцев после образования долга.

Однако можно выделить два наиболее распространенных варианта передачи долга:

  • спустя три месяца после прекращения выплат;
  • через шесть месяцев после первой просрочки, если клиент погашает долг, но на недостаточную сумму и с просрочками.

Какие долги передаются коллекторам, решают сами банки. Некоторые учреждения прибегают к продаже только в случае образования большой суммы задолженности и отсутствия платежей для ее погашения. Другие продают долг сразу после просрочки. Также следует учесть, что у коллекторских агентств есть ограничения на минимальный размер задолженности.

Долг передан: как узнать об этом?

Многих должников мучает вопрос: «Как узнать, продал ли банк мой долг коллекторам?» Есть несколько способов, как это можно выяснить:

  1. Кредитная организация обязана уведомлять своего заемщика о состоявшейся передаче задолженности в письменной форме.
  2. Если гражданин не получал никаких писем, необходимо посетить отделение банка и потребовать выписку по займу. Факт продажи будет в ней отображен.
  3. Коллекторы звонят после решения суда либо посылают письменное уведомление с требованием вернуть долг и прикрепленной копией судебного решения.

Собственно, звонки коллекторов и их личные визиты – верный способ понять, что гражданин больше не является должником банка, а обязан возвратить средства уже коллекторской фирме.

Что будет с долгом после его передачи?

После того как банки продают коллекторам долги, заемщики становятся должниками коллекторских агентств. При этом сумма задолженности не меняется. Более того, как и ранее, насчитывается процентная ставка. Некоторые коллекторы идут дальше и применяют собственные проценты.

Разница заключается в том, что теперь проблема взыскания средств будет решаться не сотрудниками службы безопасности банка, а представителями коллекторского агентства. Несмотря на это, бояться не следует. В последнее время были приняты законодательные акты, регулирующие деятельность коллекторов. В случае их нарушения, сотрудников коллекторской фирмы можно будет привлечь к ответственности.

Как действовать в случае продажи задолженности коллекторскому агентству?

Коллекторы имеют право предпринимать определенные действия для взыскания долга с заемщика. Они могут звонить, присылать письменные уведомления, наносить личные визиты.

Однако на законодательном уровне введены определенные ограничения. Так, коллекторам нельзя:

  • звонить в ночное время суток, в праздники, слишком часто в течение одного дня;
  • каким-либо способом угрожать должнику и его близким;
  • применять по отношению к гражданину действия насильственного характера;
  • распространять личную информацию гражданина, у которого возникла задолженность.

Внимание! Часто коллекторы угрожают арестом имущества, но сделать это могут только судебные приставы.

Что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам, а они ведут себя неподобающим образом? Можно пожаловаться на них в милицию или прокуратуру. Желательно иметь при себе доказательства, коими, к примеру, могут выступать записи телефонных разговоров с угрозами. Также следует помнить, что коллектор может зайти на территорию дома или квартиры гражданина только после получения его разрешения. В противном случае подобное поведение классифицируется как незаконное проникновение.

Нужно ли погашать задолженность после передачи?

Передача долга является законной процедурой. Соответственно, в согласии с действующим законодательством задолженность необходимо погасить в любом случае. У некоторых граждан возникает вопрос: «Банк продал долг коллекторам, должен ли я банку?» Клиент финансовой организации ничего не должен своему бывшему кредитору. Задолженность переходит к коллекторскому агентству, соответственно, ему заемщик и должен выплачивать средства.

Долговые обязательства необходимо погасить в любом случае, даже если состоялась их передача третьему лицу.

Если должник откажется от выполнения обязательств, коллекторы смогут взыскать средства в судебном порядке. Если же гражданин проигнорирует судебное решение, его вещи могут продать, чтобы на вырученные средства покрыть задолженность.

Заключение

Таким образом, закон разрешает осуществлять передачу долговых обязательств третьим лицам. Кому платить, если банк продал долг по кредиту коллекторам? По окончании передачи, заемщик будет считаться должником агентства и, соответственно, должен выплачивать средства на его счета.

Коллекторы могут предпринимать действия для взыскания средств, но только в рамках правового поля. Если они угрожают клиенту или применяют по отношению к нему насилие, необходимо обратиться в полицию или прокуратуру. Возвратить долг придется в любом случае, поэтому не следует рассчитывать на то, что его продажа освободит заемщика от обязательств.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это интересно:  Ооо интер прайм взыскание долгов 2020 год

Что делать если банк продал долг коллекторам

В наши дни, практика передачи права взыскания задолженностей коллекторским агентствам используется пока еще достаточно часто. Банки стараются не влезать в судебные тяжбы, перекладывая дело в другие руки. А насколько это законно? Что делать, если к вам на порог явились коллекторы? Как этого избежать? На все эти и многие другие вопросы мы постараемся, как можно более подробно, ответить в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

Что говорит законодательство

Может ли банк продать ваш долг по кредиту коллекторам? В законодательстве РФ нет прямого запрета о продаже кредитных займов граждан другим агентствам.

Отвечая на вопрос, может ли кредитная организация продать ваше долговое обязательство третьим лицам, мы изучили ГК РФ ст.382. В ней говорится, что кредитор имеет право передавать задолженность другому лицу, заключив с ним договор об уступке прав по кредитному договору. И, если в самом договоре не предусмотрено иное, то согласия самого должника на это не требуется.

Поэтому, решая подобные вопросы, зачастую, приходится исходить из условий конкретного договора займа. В случае, если вы не нашли в своем договоре банковского права на продажу его третьим лицам без вашего согласия, то подобные действия можно будет оспорить в суде.

Вот только на практике доказать это будет сложнее, так как всегда находятся различного рода «подводные камни». Без опытного юриста не обойтись в подобного рода вопросах.

Может ли банк передать долг коллекторам без решения суда

И ответ на этот вопрос – да, может. Но есть одно «НО»: передача долгов третьим лицам, не нарушая законодательства РФ, возможна только в случае кредитных договоров, заключенных позже 1 июля 2014 года.

Договоры, заключенные ранее этого периода, банк передавать без разрешения суда не имеет законного права. Поскольку, тогда действовали нормативные акты, которые запрещали раскрытие информации, содержащейся в кредитном договоре без согласия самого заёмщика. В противном случае, это будет нарушением закона о банковской тайне.

С 1 июля 2014 г. в законе «О потребительском кредите (займе)» предусмотрена возможность передачи прав по потребительским кредитам третьим лицам. Более того, большинство современных кредитных договоров уже содержат пункт, дающий им право без судебного вмешательства обращаться в сторонние агентства. Обычно это происходит согласно тому же договору, по истечению срока от одного до трёх месяцев (в зависимости от кредитной организации) с момента прекращения получения выплат по займу.

Что касается самих сторонних кредитных организаций

Согласно ФЗ 230 от 2017 г., для коллекторского агентства обязательно наличие официальной регистрации в гос. реестре, как юр. лица. При этом должен быть указан основной вид деятельности, а именно — взыскание просроченной задолженности. Данная информация содержится в свободном доступе. Так что, если вашего нового кредитора в данном реестре нет, то можете с ним даже не разговаривать.

В противном случае, заплатив какой-то компании, не являющейся по закону коллекторским агентством, вы рискуете остаться должны банку, поскольку задолженность ваша никуда не денется.

Взаимодействие кредитных организаций и коллекторских агентств регулируются одним из договоров:

  1. Договор цессии. Банк (кредитная организация) продаёт долговое обязательство злостного неплательщика представителю агентства, а тот становится его кредитором. И тогда, данная организация, на законных основаниях, вправе взыскивать задолженность с должника уже в свою пользу.
  2. Агентский договор. Данное соглашение подразумевает под собой оказание агентством платных услуг банку. Таким образом, агенты исполняют роль посредника и получают только определенный процент с «выбитых» для него средств.

Каких кредитов это может коснуться

Итак, какие долги продают коллекторам? Обычно, банкам выгодно избавлять себя от долговых обязательств по кредитам, относящимся к следующим категориям:

  • обычные потребительские кредитные займы;
  • дебетовые карты с овердрафтом;
  • займы, не имеющие ни поручителей, ни залога;
  • долги, не превышающие 300 тыс. руб..

Вышеперечисленные займов банками выдаются в большом количестве, но самим пытаться взыскать задолженность по ним они не хотят. Это и понятно, ведь сами суммы кредитов небольшие, а судебные издержки будут существенными, порой превышающими саму сумму долга.

В случае, если гражданин выплачивает хоть какие-то платежи, хотя бы изредка, банки не станут продавать этот долг агентствам. Но, если невыплаты составляют от 3-х до 12 месяцев (в зависимости от условий самого банка), то, скорее всего такую задолженность передадут представителям агентства.

У кредитных организаций есть свои обязательства перед ЦБ РФ, поэтому избавление от займов для них – необходимость. Иначе, если у них будет высокий уровень невыплат по кредитам, они могут лишиться своей лицензии.

Совет. В случае, если у вас есть действительно уважительная причина, по которой нет возможности погашать свою задолженность, лучше договориться с кредитной организацией о её рефинансировании. Тогда встречи с коллекторами вы сможете избежать.

Обязанности банка и коллекторов

Согласно законодательству, банк обязан уведомлять своих должников о том, что отдал права требования по их кредитным обязательствам третьему лицу. И новый обладатель этих прав должен предоставить по требованию заёмщика необходимые документы.

Какие еще у коллектора есть обязанности, согласно законодательству РФ? Вот те действия, которые должен (или может) совершать законопослушный представитель коллекторского агентства:

  • обсуждать данную ситуацию с заёмщиком;
  • действовать в рамках закона и не прибегать к угрозам в отношении неплательщика;
  • не придя к компромиссу с должником, он должен подать в суд;

В том случае, если судья примет определение о взыскании задолженности и аресте собственности неплательщика, дело передается судебному исполнителю. И только он может официально совершать какие-либо действия, предусмотренные законом для данной ситуации.

Ваша задолженность у агентов

Что делать если банк продал долг коллекторам? Для начала – не паникуйте, для вас практически ничего не изменилось. Не забывайте о своих правах и следуйте советам в приведенных ниже пунктах:

  1. Самым первым делом, что вы должны сделать – это потребовать у коллекторов копию документа, подтверждающего продажу вашей задолженности их агентству. Образец такого заявления представлен ниже.
  2. В банке уточните сумму вашей задолженности. Запросите полную расшифровку.
  3. Подготовьте весь пакет документов по своему кредиту: договор, доп. соглашения, квитанции, график платежей и т.д. Он вам понадобится для грамотного общения с коллекторами или же для обращения за юридической помощью.

Как общаться с коллекторами

Обращаться в суд коллекторы не любят. А без судебного решения они практически бессильны. Поэтому всегда прибегают к психологическим атакам. Будьте к этому готовы.

Самое главное – это спокойствие, коллекторы должны видеть, что вас запугать не удастся. Постарайтесь объяснить им, что не являетесь мошенником, что у вас есть уважительные причины задержки выплат по долговым обязательствам.

Если представитель агентства ведет себя некорректно, а это бывает в большинстве случаев, то вы вправе пожаловаться на него в ассоциацию коллекторских агентств (НАПКА).

Но быстрей и эффективней будет просто предупредить его о том, что если он не прекратит себя так вести, то вы обратитесь в правоохранительные органы.

Это может немного усмирить коллектора. Но, если и это не возымело силы, то смело вызывайте полицию или сразу пишите в прокуратуру.

При этом, необходимо иметь доказательства превышения им полномочий: фото, видео, аудиозаписи, ссылки на социальные сети, показания свидетелей и т.д.

В наше время большой популярностью пользуются услуги антиколлекторов. Они берут общение с агентами на себя и могут урегулировать ситуацию в рамках закона за определенную плату.

Выплачивать ли заём агентству

Многие должники задаются вопросами:

  • «А должен ли я банку если банк продал долг коллекторам?»;
  • «Если банк продал мой долг коллекторам, кому платить?».

Ответ прост: банку вы не должны, но ваша задолженность осталась прежней, как и условия вашего кредитного договора, только вернуть его вы должны теперь агентству. Но, не стоит торопиться это делать.

Помните, пока вы не получили документы, подтверждающие передачу прав требования по вашему договору третьим лицам, платить вы не обязаны. Это объяснить довольно легко:

  1. Да, вам предоставили новые реквизиты для оплаты, но, вы не можете быть уверены, что их вам дал не мошенник.
  2. Вам просто необходимо убедиться в том, что сумма вашего долга посчитана верно. Для этого необходимо, чтобы вам предоставили копии абсолютно всех документов, относящихся к вашему кредитному договору.

Итак, все верно, и все документы вам предоставили, и вы проверили своего нового кредитора в гос. реестре. Тогда, если у вас есть возможность погасить свою задолженность, то это необходимо делать строго через кассу агентства.

Ни в коем случае нельзя платить пришедшему на встречу коллектору! Оплатить свою задолженность вы можете только в кассе коллекторского агентства и обязательно взять там документы, подтверждающие эту оплату.

Будьте бдительны и не идите на поводу у представителей агентства, когда они предлагают частично погасить ваш долг прямо на месте. Это уже откровенное вымогательство. И в этом случае, вы просто потеряете деньги.

Права должника в этой ситуации

Да, согласие на продажу вашего кредитного договора от вас не требуется, но не надо забывать, что у вас всё же есть права. И ими можно и нужно пользоваться, независимо от того, что кредитор уже другой.

Все условия кредитного договора, при этом, остаются прежними, включая общую сумму долга. Более того, гражданин также вправе требовать у нового кредитора предоставление ему письменных доказательств уступки прав требования. И он имеет право не погашать свою задолженность коллектору, пока тот эти документы ему не предоставит.

Это интересно:  Агентские договора по взысканию долга 2020 год

Само собой, если у заёмщика были какие-либо возражения относительно требований банка, он также может их предъявить к самому агентству. И запомните, если коллектор не подаёт в суд на вас, то вы можете подать в суд на него в ответ на какие-либо его неправомерные действия.

Правомерные и не правомерные действия коллекторов

В практике очень часто встречаются случаи нарушения прав неплательщиков представителями коллекторских агентств. Перечислим некоторые из их, выходящих за рамки законодательства, действий:

  • запугивание, угрозы и шантаж как самого злостного неплательщика, так и его, ни в чем не повинных, родственников;
  • звонки в ночные часы;
  • звонки по рабочим или личным номерам заёмщика более шести раз за сутки;
  • проникновение в жилье гражданина;
  • оскорбление должника, использование ненормативной лексики в разговоре с ним, повышение тона речи;
  • разглашение информации о задолженности в публичных местах;
  • конфискация или опись имущества;
  • требование незамедлительно оплатить долг непосредственно самому коллектору;
  • прибавление дополнительных сумм (комиссий, пеней), непредусмотренных договором кредитования;
  • увеличение суммы долга, путем добавления оплаты их услуг.

Все, что вправе делать представители этих агентств – это напоминать о необходимости погашения задолженности, путем телефонных разговоров, рассылки уведомлений или личного визита к должнику по месту жительства, соблюдая при этом все правила делового этикета. Не более того! Внезапно выросший долг, доп. платежи за работу коллекторов и т.д., вы оплачивать не обязаны.

Заключение

Итак, вы понимаете, что перед коллекторами стоит задача: выбить из неплательщика средства всеми правдами и неправдами. Теперь вы знаете, какие из их действий являются неправомерными, и как себя вести с представителями данной профессии. Также вы узнали, что делать, если банк передал ваш долг коллекторам. Страшного в этом ничего нет.

Не поддавайтесь панике и руководствуйтесь правовыми актами или обратитесь за помощью к опытному юристу. Но, конечно, самым безопасным и разумным способом избежать подобной ситуации, будет обращение в кредитную организацию с просьбой о реструктуризации займа или отсрочке выплат. В большинстве случаев, вам пойдут на встречу.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Многие должники сталкиваются с коллекторами.

Если вы взяли в банке денежный заём и более 3 месяцев не вносите ежемесячные платежи, кредитная организация может перепродать ваш долг коллекторскому агентству.

Что делать, если банк продал ваш долг взыскателям? Какие последствия ждут должника? Читайте далее.

Когда банк может продать долг коллекторам?

При составлении кредитного соглашения многие банки включают в него пункт, что займодатель вправе передать свое право на взыскание долга по договору третьим лицам.

Это значит, что если вы не исполняете взятых на себя обязательств, банк перепродаст ваш долг коллекторскому агентству, которое и будет требовать от вас погасить займ.

Обычно такое происходит, когда должник несколько раз подряд не платит по кредиту, а самостоятельно банк повлиять на него не в силах.

Если вы не платите по кредиту — ждите звонка от коллекторов.

Кредитной организации проще и выгоднее передать такую задолженность коллекторам, а не взыскивать в судебном порядке. При этом действующее законодательство разрешает перепродажу долга без согласия должника. Вас лишь обязаны уведомить о таком факте.

Что делать, если банк продал ваш долг?

Если вы вдруг получили «письмо счастья» от коллекторского агентства, в котором вам настоятельно рекомендуют погасить долг — тщательно перепроверьте информацию.

В первую очередь, необходимо уточнить, на каких основаниях действуют взыскатели. Помните, что под видом коллекторов могут скрываться самые обычные мошенники, а указанные в письме реквизиты — счета аферистов.

Сначала нужно проверить, не является ли «фейком» письмо от коллекторов.

По закону кредитор может передать задолженность третьему лицу только двумя способами:

  1. по договору цессии;
  2. по агентскому соглашению.

По договору цессии

Такое право банку предоставлено ст. 382 ГК РФ. Банк продает задолженность коллекторам, и требовать возврата долга по кредиту с заемщика будут уже не сотрудники кредитного учреждения, а коллекторы.

Вам придет письмо, в котором содержится уведомление о переуступке права требования коллекторскому агентству на основании договора цессии. Там же будет прописано требование о погашении задолженности в отведенный срок.

Вам придет уведомление с требованием оплатить долг.

Следует внимательно отнестись к подобному уведомлению и послать ответное письмо с просьбой предоставить официально заверенный экземпляр договора цессии.

Бумагу можно направить либо в адрес банка, где вы брали кредит, либо непосредственно в коллекторское бюро. Советуем отправлять заказное письмо с уведомлением о вручении.

Помните, что пока вы не получите доказательств переуступки прав от банка к взыскателям, вы не обязаны исполнять обязательства перед новым кредитором. Поэтому не стоит бежать оплачивать долг сразу же, как только вы получили письмо. У вас нет подтверждения, что коллекторы действуют законно.

Требуйте предоставить доказательства, что взыскатели реально выкупили ваш долг.

По агентскому договору

При заключении агентского договора кредитное учреждение не продает ваш долг третьим лицам, а привлекает их для оказания помощи в истребовании задолженности.

В данном случае коллекторы являются лишь посредниками, которые по просьбе банка пытаются заставить должника исполнить взятые на себя обязательства. Банк остается вашим кредитором.

По агентскому договору коллекторы привлекаются в качестве посредников. Они не выкупают ваш долг.

Отметим один нюанс.
Вас также уведомят письмом. Но в нем содержится просьба вернуть долг банку, а не требование.

Не нужно сломя голову перечислять средства по указанным в письме реквизитам. Сначала позвоните в банк и выясните, заключал ли он агентский договор с коллекторским бюро.

Если вы получили положительный ответ, лучше сразу сходить на консультацию к юристу. Покажите специалисту ваш кредитный договор. Он скажет, была ли переуступка прав требования третьему лицу законной.

Последствия продажи долга коллекторам

Если банк продал ваш долг коллекторам по договору цессии, необходимо заранее подготовиться к мерам, которые будут предприняты в целях взыскания задолженности.

В своей работе коллекторы руководствуются положениями Федерального закона № 230-ФЗ. Для начала они попытаются связаться с вами по телефону, либо через почтовую рассылку.

Если переговоры не дали никакого эффекта, коллекторское бюро может подать на вас в суд. Учтите, что в сумму долга включаются все начисленные проценты, пени и штрафы.

Если вы не желаете гасить долг добровольно, коллекторы подадут в суд.

Такой вариант развития событий выгоден для вас, поскольку судьи обычно уменьшают начисленную неустойку и сумму задолженности. При этом начисление штрафных санкций прекращается.

Если суд удовлетворит исковое заявление коллекторов и его решение вступит в законную силу, документ передадут судебным приставам для исполнения.

Сотрудники ФССП также работают в соответствии с Федеральным законом № 229-ФЗ. Они вправе:

  • наложить арест на ваше имущество и банковские счета;
  • удерживать до 50% вашего официального дохода в счет погашения долга;
  • запретить выезд в другие страны.

Имущество, которое подверглось взысканию, выставляется на продажу, а вырученные средства идут на оплату задолженности.

Если вы имеете вклад в банке, он будет арестован, а деньги перечислены на специальный счет для погашения долга по кредиту.

Законом установлен перечень имущества, которое не могут изъять.

Помните, что если коллекторы подали на вас в суд, необходимо как можно раньше привлечь к делу квалифицированного юриста. Он поможет не только максимально уменьшить общую сумму долга, но и не лишиться собственности.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Прежде всего, нужно убедиться, так ли это. Нередко перед заемщиком предстают лица, не имеющие законных прав предъявлять ему требования.

Они действуют напористо, угрожают должнику неприятными последствиями, в том числе и физической расправой с ним и его близкими. Такие методы незаконны даже для тех лиц, которые уполномочены вернуть долг по кредиту. Отмахнуться и не отвечать на подобные угрозы и действия нельзя. Это может привести к тому, что пострадает сам заемщик и члены его семьи.

Общие положения

Для начала нужно уяснить, что на пороге заемщика с целью возврата долга могут появиться:

  • Сотрудники службы безопасности банка;
  • Работники коллекторской компании, которые представляют интересы кредитора на договорной основе;
  • Лица, которые действуют в интересах банка, но без заключения каких-либо официальных соглашений;
  • Коллекторы, которые выкупили долг.

Они необязательно придут лично, на первом этапе должнику будут поступать звонки. Поэтому заемщик должен удостовериться, с кем он имеет дело. Для этого ему необходимо запросить:

  1. Документы лиц, с которыми контактирует.
  2. Договор, на основании которого они требуют от него долг.
  3. Нормы права, которые дают им полномочия осуществлять подобную деятельность.

Если деятельность звонивших или пришедших коллекторов частично или полностью не соответствует требованиям действующего законодательства, они откажут должнику. И, наоборот, для компании, возвращающей долг на законных основаниях, не представляет труда убедить лицо, что ее деятельность законна.

Однако нужно учесть, что действуя на законных основаниях, коллекторы нередко прибегают к незаконным методам возврата задолженности, а именно:

  • Причинение вреда жизни и здоровью заемщику и его родным;
  • Порча и изъятие личного имущества должника;
  • Нанесение урона деловой и личной репутации;
  • Оказание психологического давления на кредитополучателя и членов его семьи, его близких, сотрудников по работе, начальство;
  • Намеренное введение в заблуждение.

Особенно часто прибегают к психологическому воздействию на должника, а именно:

  • Частые звонки – от 10 раз в сутки и более;
  • Угрозы физической расправы;
  • Направление многочисленных писем с оскорблениями;
  • Развешивание компрометирующих листовок по месту жительства и работы заемщика;
  • Личные встречи с кредитополучателем и членами его семьи.
Это интересно:  Как узнать остаток долга в тинькофф банке 2020 год

Если долг по кредиту продан коллекторам, это не всегда хорошо для заемщика. Особенно когда он не обращается за помощью к практикующим юристам и игнорирует взыскателей.

Имеют ли они на это право?

Продажа долга – это вполне реальный метод избавления от недобросовестных заемщиков. Осуществляется в соответствии и на основании Главы 25 Гражданского Кодекса РФ. То есть, это законная сделка, банк имеет право продать долг коллекторам. Это дает ему следующие возможности:

  1. Компенсировать существующую задолженность.
  2. Предупредить инфляционные потери.
  3. Избежать затрат на специалистов по возврату долгов и судебные издержки.
  4. Сэкономить время и сохранить деловую репутацию.

Поскольку эффективность по возврату задолженности доказали «сомнительные» методы, то даже сотрудники службы безопасности банка прибегают к ним в той или иной мере. Результат – потеря репутации и клиентов.

С другой стороны, если банк продал долг коллекторам, должны ли вы банку? Можно отказаться от общения с взыскателями и продолжить рассчитываться с финансовым учреждением. Но грамотная работа позволит значительно сократить размер притязаний со стороны коллекторов, сумма выплат им будет меньше, чем в банк.

Зная только это, кредитополучатель может выстраивать тактику урегулирования конфликта. Но этим рекомендуется заниматься практикующим юристам в сфере кредитования.

Что делать, если банк передал долг без уведомления

Весь процесс можно разделить на несколько этапов, а именно:

  1. Подготовительный.
  2. Досудебный.
  3. Судебный.
  4. Исполнение решения.

На подготовительном необходимо:

  1. Удостовериться, что коллекторы на законных основаниях требуют возврат долга.
  2. Убедиться, что переуступка права требования осуществлялась в соответствии с требованиями норм права.
  3. Пресечь незаконные действия со стороны коллекторов.

О том, что нужно запросить у лиц, требующих вернуть заем, описано выше. Право требования переуступается в соответствии с нормами ст.ст. 382, 384 ГК РФ.

Согласие заемщика на уступку прав требования обязательно, если:

  • Для должника важна личность кредитора, она имеет существенное значение;
  • Переуступается право неденежного характера при условии, что продажа долга усугубит положение заемщика, исполнение требования станет для него еще более обременительным.

В последнем случае речь идет о требованиях:

  • Оказать личную услугу, выполнить поручение;
  • Комитента к комиссионеру;
  • Принципала к агенту;
  • И другие.

Грамотно составленный кредитный договор и работа юриста по защите интересов заемщика перед коллекторами поможет признать их требования незаконными, как и договор цессии.

Если с документами все в порядке, желательно урегулировать спор в досудебном порядке. Учитывая то, по какой стоимости коллекторы приобретают долги, поле для маневра широкое. Утверждение справедливо, если заемщик:

  • Специалист-правовед в сфере кредитных отношений;
  • Умеет вести переговоры;
  • Имеет положительную практику в этом вопросе.

Нужно приготовиться к психологическому давлению со стороны коллекторов. С высокой вероятностью они отклонят предложение должника. Последний должен убедить их:

  1. Его условия выгодны для коллекторов.
  2. Отказ от предложения приведет к риску существенных финансовых потерь.

Отсутствие специальных навыков у заемщика делает необходимым обращение за правовой помощью к практикующим юристам, если кредит передали коллекторам Начать нужно с консультации, можно и с бесплатной. После нее ситуация прояснится, должник сможет объективно оценить ситуацию.

Кому в итоге должен?

Если банк продал долг коллекторам, актуален вопрос о том, что делать и кому платить. С одной стороны – право требования переуступлены и рассчитываться по обязательствам придется с приобретателем. Однако нужно убедиться:

  1. Что коллекторы действуют на основании договора цессии.
  2. Предъявленные требования в рамках действующего законодательства.

Особое внимание на последний пункт. Нередко действует следующая схема:

  1. Коллекторы под разным предлогом добиваются перечисления денег на их карту или какой-либо счет.
  2. Перепродают долг заемщика другой организации.

Результат – деньги уплачены, а обязательства не погашены. Доказать, что требуемая сумма была перечислена в счет задолженности, сложно. Заемщик остается и без денег, и с долгом по кредиту. Его снова беспокоят коллекторы, все повторяется по кругу.

Другой вариант – рассчитаться по задолженности с банком. Это возможно, если заемщик не был письменно уведомлен о том, что права кредитора были переданы коллекторам. По закону (ст.382 ГК РФ) выполнение обязательств перед финансовым учреждением прекращают их, если это происходит до письменного уведомления о переходе прав коллекторам по договору цессии.

В каждом из этих случаев необходимо действовать грамотно. Без консультации со специалистом в сфере кредитных отношений не обойтись. Ее можно получить бесплатно, если воспользоваться услугами юридических компаний, которые консультируют по телефону или через заполнение специальной формы на сайте, не требуя за это денег. В некоторых случаях, когда банк продал кредит коллекторам без уведомления, может оказаться выгоднее рассчитываться с финансовым учреждением, чем с коллекторами.

Заемщиков при контакте с коллекторами, которые действуют на основании договора цессии, пугает:

  • Чрезмерно увеличенная сумма долга;
  • Методы, которыми работники агентства добиваются выполнения обязательств перед ними.

Однако за этими неблагоприятными факторами скрывается возможность выгодно рассчитаться с долгами. Поэтому и рекомендуется обращаться за помощью к практикующим юристам, которые:

  1. Рассмотрят ситуацию.
  2. Дадут правовую оценку действиям коллекторов и банка.
  3. Предложат варианты разрешения спора.
  4. Проведут переговоры с кредиторами.
  5. Урегулируют конфликт.

Помощь юриста предупредит недобросовестные и противоправные действия со стороны коллекторов. Оставаясь с ними один на один, заемщик рискует не только деньгами, но и собственным здоровьем, благополучием своих родных и близких.

Можно ли не платить в данной ситуации?

Распространенный совет, который дают на разных юридических сайтах и форумах, – не платить коллекторам. И некоторые заемщики прислушиваются к нему, отказываются идти на контакт с цессионарием.

С правовой точки зрения, действия коллекторов по возвращению долга строго ограничены. Они регулируются ст. 7.2 закона №230-ФЗ от 3.07.16, которым запрещаются следующие действия по отношению к заемщику:

  • применение силы;
  • угрозы;
  • повреждение имущества;
  • дискредитация и унижение;
  • введение в заблуждение;
  • и другие.

Но вопреки этому положению коллекторы как раз и используют все эти методы, чтобы вернуть долг по выкупленным кредитным обязательствам. Пожаловаться на них можно как в правоохранительные органы – полицию и прокуратуру – так и в организации:

  1. Федеральную службу судебных приставов.
  2. Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
  3. Финансовый омбудсмен.
  4. Роскомнадзор.
  5. Роспотребнадзор.

Сделать это непросто, необходимо тщательно задокументировать противоправные действия коллекторов. Если это получится, цессионарии могут перепродать долг другому агентству. К заемщику с требованием вернуть кредит придут следующие коллекторы, которые будут действовать осторожнее.

Даже рассматривая положение заемщика, с правовой точки зрения, его обязательства перешли от одного лица другому на законных основаниях. Можно оспорить ту сумму, которую агентство требует свыше существовавшего долга перед банком. Но делать это нужно в досудебном или судебном порядке, предлагая разумные варианты выхода из сложившейся ситуации, не игнорируя проблему.

Ответ на вопрос о том, можно ли не платить, если банк продал долг коллекторам, зависит от совокупности факторов. Но нужно настраиваться на то, что с определенной суммой расстаться придется.

Практика разрешения дел

Столичный районный суд летом 2015 года рассмотрел иск о признании недействительным соглашения о переуступке права требования, которое заключено между финансовым учреждением и коллекторским агентством. Так, между истцом и банком были заключены:

  1. Три договора займа на разные суммы.
  2. Предварительное соглашение, направленное на обеспечение выполнения обязательств по возврату кредита.

Последним документом истец брал обязательства перед финансовым учреждением продать часть уставного капитала коммерческой организации, которая принадлежит заемщику. В апреле 2015 года истец получил письменное уведомление о заключении договоров цессии между финансовым учреждением и коллекторским агентством, по которым переуступались права требования по всем трем кредитным соглашениям. То есть, банк продал долг по кредиту коллекторам.

По мнению истца, эти соглашения недействительны, поскольку есть предварительный договор, который:

  • Подписан для обеспечения обязательств по полученным займам;
  • По характеру и правовой природе является дополнительным соглашением;
  • Содержит пункт, требующий согласия со стороны заемщика для передачи права требования по кредитам третьему лицу.

Своего согласия на договор цессии истец не давал. На этих основаниях он требует удовлетворить его требования. Суд, рассмотрев материалы дела, пришел к выводу, что предварительный договор не может считаться дополнением к существующим соглашениям, поскольку не имеет соответствующего названия. Характер документа, его атрибуты указывают на то, что это именно предварительный договор. На этом основании, суд отказал в исковых требованиях полностью.

Полезное видео

Заключение

Универсальный ответ на вопрос о том, что делать, если банк отдал долг коллекторам, можно сформулировать так: изучить и проанализировать ситуацию вместе с практикующим юристом по кредитным вопросам, отработать линию поведения и встречное предложение, провести переговоры с коллекторами и урегулировать спор в правовом поле.

Под этой рекомендацией скрывается комплекс целенаправленных действий, который требуют правовой подготовки и многолетнюю практику. У обычных заемщиков ее нет, поэтому без помощи специалистов им не обойтись. Игнорирование этой рекомендации влечет финансовые потери и риски для здоровья заемщика, его родных и близких.

Статья написана по материалам сайтов: prava.expert, protivdolgov.ru, info-kreditny.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector