+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Долг перед микрофинансовыми организациями как узнать 2019 год

Василий задает вопрос:

Как узнать скольким микрокредитным организациям должен конкретный человек и размер долга?

Ответ нашего специалиста:

Здравствуйте. При задолженности по обычным кредитам, данные направляются в бюро кредитных историй. Там хранится вся информация о том, сколько и куда должен человек.

А вот при микрофинансировании такие данные не собираются и не систематизируются. Если и есть черные списки должников, то они не находятся в открытом доступе. Хотя, вы можете их поискать, например, по своему региону.

Но, скорее всего, вам придется узнавать информацию вручную. То есть, вам надо понять, в какие кредитные организации вообще обращался человек или мог обратиться. Далее, вы должны позвонить в них и уточнить наличие долга.

И еще, вас могут и сами найти. Такие фирмы редко бездействуют. Они могут звонить и приходить с личным визитом к должникам и тем, кто их замещает. Поэтому данный вопрос может решиться и сам собой.

Важно отметить, что вы может найти долги слишком поздно, и они серьезно вырастут. В таком случае, вам придется доказывать в суде, что вы реально не могли их отыскать, а не просто отказывались платить.

Дополнительная информация:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Как узнать долг по микрозаймам — способы, инструкция

Узнать долг по микрозаймам с начала 2018 года вправе каждый гражданин с помощью сети Интернет. Опция доступна, благодаря внесению изменений в законодательстве и усилению позиций потребителей. Многочисленные правки стандартов, внесенные еще в 2017 году, в полную силу заработали с января 2018 года. Теперь информация о задолженности доступна в режиме онлайн, что позволяет избежать звонков или личного посещения МФО.

Как узнать долг по микрозаймам — способы

Существует несколько способов получения сведений в отношении долгов перед МФО.

Личный кабинет

После внесения правок в законодательстве должники получили доступ к данным о задолженности перед МФО в личном кабинете. После входа в персональную зону человек получает сведения о величине и структуре текущего долга перед организацией. Также в личном кабинете приводится график выплат, условия соглашения сторон и другое. Исключения касаются микрофинансовых организаций, не предоставляющих заемщикам доступ к личному кабинету (это условие должно отражаться в договоре).

Следующий способ узнать долг по микрозаймам — посмотреть в базу приставов и изучить исполнительные производства. Эта опция доступна пользователям в режиме онлайн.

Недостаток способа в том, что информация о долгах по микрозаймам и другим кредитам добавляется на сразу, а после получения решения суда.

Как это происходит? Микрофинансовые организации часто сталкиваются с трудностями в процессе взыскания долгов. В таком случае они обращаются в суд, ожидают положительного решения и передачи документов судебным приставам. Последние активируют производство и размещают данные о человеке в специальной базе. До этого увидеть размер долга по микрозайму не получится. После обновления данных посетителям сайта ФССП доступны данные о размере долга, причине его появления, времени запуска производства и адресу судебных исполнителей.

Бюро кредитных историй

Если клиент накапливает долги по микрокредитам, информацию о задолженности легко получить в режиме онлайн. Сведения приводятся в бюро кредитных историй. Они регулярно обновляются, что гарантирует точность результатов.

Быстрый путь — запрос кредитной истории в банковском учреждении или МФО. Недостаток заключается в необходимости оплаты услуги (до 1000 рублей). В обычном режиме запрос отправляется в форме заказного письма.

Кроме информации о долгах по микрокредитам система дает оценку рейтинга пользователя. По этому показателю кредиторы принимают решение о возможности предоставления денег в кредит тому или иному пользователю.

Данные о кредитной истории предоставляются бесплатно только один раз в год. В остальных случаях приходится платить.

Это интересно:  Доверенность на взыскание неустойки по дду 2019 год

Прямое обращение

Дополнительный способ узнать о задолженности — набрать номер микрофинансовой организации и запросить необходимые сведения. Можно отправить запрос в письменном виде, указав подходящий вариант получения ответа (к примеру, на e-mail).

Мошенники и долги по микрозаймам

Перед тем как узнать долг перед МФО, важно изучить доступные способы и не вестись на «удочки» мошенников. В Сети часто встречаются предложения о предоставлении сведений о размере долга по фамилии или номеру договора. Услуга предоставляется за деньги.

Пользователь отправляет платное СМС или переводит средства на номер другой карты, после чего получает интересующую информацию.

Если попасть на мошенника, данные о долге по микрокредиту не предоставляется. Кроме того, полученные сведения могут использоваться для оформления нового займа.

Что делать при наличии несуществующей задолженности

Рассмотрим пример. После оплаты человек решил узнать долг по микрозаймам и обнаружил крупную сумму в разделе финансовых обязательств. В такой ситуации нужно обращаться в МФО или полицию. Речь идет о мошеннической схеме, которая часто применяется в Сети. Одни люди оформляют микрозаймы по данным чужого человека, а другие сталкиваются с проблемой взыскания долга.

Для защиты от мошенников важно придерживаться простых правил:

  1. Внимательно относимся к документам и не передаем сведения посторонним.
  2. Стараемся не оставлять личную информацию на подозрительных сайтах.

Наказать таких злоумышленников сложно, поэтому пользователи Сети должны уповать на себя и ответственно относиться к персональной информации.

Итоги

Узнать долг по микрозаймам — только первый этап. При обнаружении задолженности важно быстро ее погасить во избежание судебных разбирательств и потери имущества. Для решения проблемы можно обратиться к специалистам и проконсультироваться по дальнейшим действиям.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

О задолженности перед МФО можно узнать в Интернете

С нового года заработали отдельные требования базового стандарта по защите прав клиентов МФО, разработанные игроками микрофинансового рынка и утвержденные регулятором.

Напомним, что еще в прошлом году вступили в силу такие требования, как ограничение числа микрозаймов в одни руки в одной МФО – не более 10 займов в год сроком до месяца. Кроме того, продлить договор можно также не более 7 раз. Со следующего года эти требования ужесточатся еще сильнее (это не касается POS-микрокредитов и микрозаймов до 3000 рублей).

Теперь кредиторы обязаны рассказывать своим клиентам обо всех возможных рисках при появлении задолженности, а также тщательно изучать цели получения кредита и источники дохода потенциальных заемщиков.

С этого года исполнение этих требований коснулось и POS-кредитования, особенно это касается наличия источника дохода и размере зарплаты заемщика. Также кредиторы обязаны записывать и хранить не менее полугода все переговоры с клиентами, происходящими по всем каналам связи.

Личный кабинет заемщика на сайте кредитора станет ключевым каналом взаимодействия – именно там человек сможет узнать всю информацию об условиях своего договора, изменениях в нем, графике платежей, а также структуру и размер своей задолженности.

Новый стандарт, кроме того, обязывает сотрудников МФО проходить обязательный инструктаж и ознакомление со всеми документами по защите прав заемщиков и повышать квалификацию не реже одного раза в год.

Каким образом узнать есть ли у вас долги по кредитам в банке или МФО

Вы скажите: что за сюрреализм, когда человек, который брал кредит не знает оплатил он его или нет? Скажете, что за бредовость, но такой ситуация кажется нереальной только на первый взгляд.

Обстоятельства у всех складываются различным образом. Ведь в процессе кредитования участвует не только сам заемщик, но и непосредственно кредитодатель, а иногда прослеживается и вмешательство третьих лиц. Для того чтобы обезопасить себя от возможных сюрпризов, обязательно необходимо выяснить ситуацию с возможными задолженностями. Для этого мы в статье расскажем подробную инструкцию о получении информации по возможным долгам.

Зачем мне сведения о задолженностях по займу?

  1. Честность и порядочность. Как учили всех родители с детства: нужно исполнять взятые на себя обязательства. Если вы получили деньги в долг, то их конечно же нужно вернуть.
  2. Уловки мошенников. Если вы не уверены, есть ли у вас задолженность или вы всё погасили вовремя, то вы можете столкнуться с такими проблемами, когда злоумышленники, под видом коллекторов будут вас просить о погашении задолженности. Если вы на 100% знаете, что никаких долгов нет, то вы не попадете на удочку мошенников.
  3. Выявление действительного факта задолженности. В том случае, если вы не до конца рассчитались с кредитором, то заблаговременно узнав о существующих проблемах с долгом вы можете исправить ситуацию здесь и сейчас. Самое важное в том, что своевременное определение долга поможет не ухудшить кредитную историю, а также избежать больших штрафных санкций, начислений пени и процентов по остатку долга.
Это интересно:  Взыскание долга с несовершеннолетнего наследника судебная практика 2019 год

В том случае, когда вы уверены по полной оплате и знаете, что кредитные обязательства были закрыты вплоть до копеечки, узнав необходимую информацию вы можете обратиться в суд. А, если всё-таки, узнаете о реальной задолженности, то сможете своевременно рассчитаться с займодателем.

Когда нужно получить информацию по состоянию кредитной истории:

Естественно, существует только два обстоятельства, которые вынуждают обращаться к сведениям бюро кредитных историй, чтобы разобраться в ситуации.

Я не оформлял кредит. Как сильно удивляется человек, когда его просят закрыть и полностью рассчитаться за кредитные обязательства, которые он неформал. Как бы активно не работали правоохранительные органы в альянсе с мегарегулятором, всё равно частота случаев с ложными извещениями от лже-кредитора о необходимости закрытия долговых обязательств не становится меньше. В первую очередь не нужно паниковать. Все мошенники делают ставку на психологическое давление. Не переводите никуда и никому никаких денег. Обязательно используйте официальные каналы информирования и только потом действуйте.

В случае, когда у вас нет никаких долговых обязательств и вам поступают с просьбы о необходимости погасить кредит, существует два варианта развития событий:

  • Никаких кредитных денег получено не было в априори, а электронное письмо, присланное с требованием срочного погашения, применяется в качестве устрашения. Оно прислано якобы от коллекторской организации или полиции с угрозами начисления огромных штрафов. Такие письма рассчитаны на доверчивых людей, которые в панике сразу переводят деньги.
  • Злоумышленники каким-то образом завладели вашей персональной информацией, паспортными данными и получили кредитный продукт на ваше имя. В такой ситуации действовать нужно только через судебное разбирательство.

Кредит получен, но не закрыт. Тут, конечно, может провиниться сам заёмщик, упустив из виду какие-то мелкие платежи или комиссии, которые потом уходят в просрочку. Чаще всего эти суммы незначительны и рассчитаться можно с легкостью.

Где и как узнать о существующей или несуществующей задолженности по кредитам?

  1. БКИ — бюро кредитных историй хранят все сведения о полученные долговые обязательства. Основная загвоздка состоит в том, что не в каждом таком бюро может храниться информация по вашей КИ. Для того чтобы уточнить какое именно бюро обладает такими сведениями нужно зайти сайт Центробанка, в разделе, посвященный кредитным историям.
  2. Контакт с кредитором. Для того чтобы уточнить достоверность и истинность информации лучше самостоятельно обратиться в кредитную организацию, от имени которой поступают просьбы рассчитаться по задолженности. В том случае, если вы действительно оформляли какой-либо кредитный продукт через банк или МФО, лучше всего обратиться в региональное представительство — в обособленное отделение кредитора, для того чтобы удостовериться в факте отсутствии задолженности. А для того чтобы сократить время взаимодействия при себе лучше сразу иметь:
  • квитанцию о полном расчете,
  • кредитный договор
  • и в обязательном порядке собственный паспорт.

По вашему обращению должны отреагировать, а именно предоставить вам необходимую справку о наличии или отсутствии каких-либо долгов.

  1. Онлайн-банкинг. Самый быстрый и удобный способ на сегодняшний день — это проверить текущую обстановку в МФО или банке через онлайн-сервис. Благодаря удобным и все доступным «личным кабинетам» каждый пользователь может проверить состояние текущих и прошлых долговых обязательств, отсутствие просрочек и узнать всю необходимую информацию без личного посещения банка или отделения малого кредитора, причём сделать это можно даже через сотовый телефон.
  2. Интерактивная консультация в режиме онлайн. Если вы по каким-то причинам забыли или даже не знали доступ к личному кабинету в кредитном учреждении, то можно воспользоваться формой обратной связи, которая доступна на странице кредитной организации. Как правило все крупные участники сектора обязательно предоставляют такую услугу. Письменное обращение выгодно еще и тем, что в отличие от непосредственного контакта с менеджером один-на-один, вся переписка будет зафиксирована. Обязательно подробно уточните ситуацию и поинтересуйтесь как именно получить необходимые для вас сведения. В одних обстоятельствах банк может предложить предоставить выписку почтовым отправлением, тогда как другие кредиторы могут отправить выписку даже по электронной почте.
  3. Обращение к правоохранительным органам. Для того чтобы удостовериться в отсутствии или наличии факта открытых долгов, вы можете проверить обстановку на официальном сайте Федеральной Службы Судебных Приставов (ФССП). Здесь необходимо заметить, что если вы допустили просрочку одного платежа или двух, то в данной службе информация ещё не отобразится, поскольку к судебному разбирательству кредиторы прибегают и только после факто 3-й просрочки.
Это интересно:  Где коллекторы покупают долги у банков 2019 год

Как избавиться от задолженности?

Если всё-таки вскроется факт, что вы действительно должны какую-то сумму, то лучше всего сразу обратиться в соответствующие учреждения чтобы погасить долг. Способ осуществления данного процесса нужно выбирать, отталкиваясь от конкретных обстоятельств. Допустим, вы уже находитесь в отделение банка и менеджер сообщает о долге, то лучше прямо на месте попросить выписку об оставшейся сумме неуплаты и закрыть задолженность здесь и сейчас. Если вы воспользовались онлайн-банкингом, то обратитесь в техническую поддержку, для того чтобы произвести действительно правильные действия по полному расчёту. Лучше не действовать методом «тыка», а 10 раз переспросить, зато наверняка рассчитаться с займодателем.

В других обстоятельствах необходимо будет точно выяснить размер долга и узнать реквизиты для расчёта. Лучше всего получить квитанцию на руки и поэтому оплатить через кассу учреждения или через банкомат. Наличие тех или иных способов расчета зависит только от конкретного сервиса. Перед оплатой уточните все возможные варианты расчета.

В том случае, когда время уже упущено и организация обратилась к судебному разбирательству, то присутствовать на нем придётся. Только после вынесения вердикта и установления окончательной суммы задолженность, которая будет принята судьей, можно оплачивать долг.

Как поступить, если мошенники требуют оплату?

Что делать, если требования оплатить какой-либо долг поступают в виде звонков на ваш сотовый телефон, а никакого долга у вас нет? Чаще всего мошенники просят рассчитаться, отправив деньги на какой-либо счёт. Что делать в такой ситуации:

  • Обращаемся в финансовое учреждение. В процессе общения с каким-либо лыже или действительным представителем микрофинансовой компании и банка необходимо узнать о данном сотруднике всю информацию: фамилию, имя, отчество, какую компанию он представляет, и обязательно записать номер телефона с которого поступил звонок. Имея всю необходимую подноготную, вы можете самостоятельно обратиться в финансовые учреждения, для того чтобы разобраться в вопросе.
  • Не обращать внимания. Звонки могут прекратиться, если мошенники выбирают тактику запугивания в расчёте на то, что вы в панике вы отдадите им требуемые деньги. Как это не печально звучит, но очень многие люди ведутся на такую удочку и готовы сиюминутно избавиться от проблем, которых на самом деле и не было. Именно так обогащаются злоумышленники и расстаются с деньгами доверчивые люди.
  • Обращение в правоохранительные органы. Если вы понимаете, что налицо факт мошенничества и точно знаете, что больше никакие обязательства вас не связывает с кредитором, тогда следует направить свое обращение непосредственно в полицию. Вооружившись реквизитами банка, номером телефона с которого был осуществлён звонок и по возможности уточнив и записав все данные о звонившем, обратитесь в ближайшее отделение правоохранительных органов. Обязательно в заявление опишите всю ситуацию, и укажите на факт отсутствия какой-либо задолженности.

На сегодняшний день в руки пользователей предоставляется очень много инструментов, посредством которых можно узнать о задолженности и сделать своевременный расчёт. Выбирайте оптимальный в своем случае и никогда не действуйте сгоряча. Только узнав всю необходимую информацию начинайте действовать.

Статья написана по материалам сайтов: netudeneg.ru, microzajm.ru, zaew.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector