+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Жуков е ф банковское дело учебник 2019 год

Скачать книгу

О книге Банковское дело. Учебник для бакалавров»

В учебнике представлена универсальная система банковских операций, основы их организации, безопасности и правового обеспечения. Авторы показывают, что все многообразие пассивных и активных опе– раций банка, включая собственные и привлеченные средства, кредиты, операции с ценными бумагами, сопровождается рисками. Детально рассмотрены все важнейшие аспекты проведения банками валютных операций, лизинга, факторинга, операций с драгоценными металлами и анализа показателей финансовой деятельности банка. Достаточно доходчиво и компактно в учебнике раскрываются: поэтапное форми– рование системы маркетинга и менеджмента в банке, перспективы использования банковских электронных услуг и особенности организации операций в специализированных банках страны. Изложение глав заканчивается вопросами для самопроверки и тестовыми заданиями. Соответствует Федеральному государственному образовательному стандарту высшего профессионального образования третьего поколения. Учебник предназначен для студентов, преподавателей экономических дисциплин учебных заведений экономического профиля, а также будет интересен широкому кругу читателей, самостоятельно изучающих банковскую деятельность или пользующихся услугами банков.

На нашем сайте вы можете скачать книгу «Банковское дело. Учебник для бакалавров» Евгений Федорович Жуков бесплатно и без регистрации в формате fb2, rtf, epub, pdf, txt, читать книгу онлайн или купить книгу в интернет-магазине.

Деньги. Кредит. Банки. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М.

4-е изд., перераб. и доп. — М.: 2011. — 783 с.

Четвертое издание учебника значительно переработано и дополнено самыми новейшими данными о деятельности зарубежных и российских банковских структур. Дается анализ основных направлений развития отношений, связанных с функционированием денег, кредита, банков. Рассматриваются и сопоставляются различные модели денежно-кредитных и валютных отношений зарубежных стран и Российской Федерации.

Особое внимание уделяется инфляции (причинам и социально-экономическим последствиям, антиинфляционной политике государств), а также международным валютным и расчетным отношениям, вопросам конвертируемости валют, накопления ссудного капитала и др.

Для студентов ВУЗов, обучающихся по экономическим специальностям, специалистов в области финансов и кредита.

Оглавление
Предисловие 3
Раздел I. ДЕНЬГИ 5
Глава 1. Сущность, функции и виды денег 6
1.1. Возникновение и свойства денег 6
1.2. Функции и роль денег 9
1.3. Эволюция форм и видов денег 21
Глава 2. Денежный оборот и его структура 35
2.1. Сущность денежного оборота. Наличный и безналичный оборот 35
2.2. Налично-денежный оборот в Российской Федерации и его прогнозирование 40
2.3. Безналичный денежный оборот в Российской Федерации 46
2.4. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег 56
Глава 3. Денежная система: ее элементы и типы 65
3.1. Денежная система: биметаллизм и монометаллизм 65
3.2. Система бумажно-кредитного обращения 69
Глава 4. Инфляция: ее сущность и виды. Методы стабилизации денежного обращения 72
4.1. Сущность и особенности развития инфляции 72
4.2. Измерение инфляции 78
4.3. Виды современной инфляции 85
4.4. Особенности инфляции в разных странах 91
4.5. Социально-экономические последствия инфляции 100
4.6. Методы стабилизации денежного оборота 107
4.7. Денежные реформы 114
4.8. Особенности инфляции в России 122
Глава 5. Международные валютные и расчетные отношения 146
5.1. Валютная система: сущность, виды, элементы 146
5.2. Характеристика видов валютных систем 151
5.3. Валютный курс и его роль в экономике 157
5.4. Балансы международных расчетов 163
5.5. Международные расчеты, их условия и формы. Валютные риски и защитные оговорки 183
Раздел II. КРЕДИТ 191
Глава 6. Ссудный капитал и кредит 192
6.1. Ростовщический капитал 192
6.2. Ссудный капитал и процент 195
6.3. Формы кредита 205
6.4. Международный кредит 209
6.5. Накопление денежного капитала 218
6.6. Кредитные истории 228
Глава 7. Рынок ссудных капиталов 240
7.1. Сущность, структура и функции рынка ссудных капиталов 240
7.2. Современная кредитная система Запада 245
7.3. Рынок ценных бумаг: структура, содержание, функции 259
Глава 8. Теории денег, инфляции, кредита и денежно-кредитного регулирования 274
Раздел III. БАНКИ 283
Глава 9. Банковская система. Деятельность центральных банков 284
9.1. Формы организации и функции центральных банков 284
9.2. Операции центральных банков 296
Глава 10. Деятельность коммерческих банков 299
10.1. Типы коммерческих банков 299
10.2. Структура управления 302
10.3. Функции коммерческих банков 306
10.4. Операции коммерческих банков 310
10.5. Финансовые результаты деятельности коммерческих банков 325
10.6. Ликвидность коммерческих банков 339
Глава 11. Инвестиционные банки. Банкирские дома и их операции 360
11.1. Инвестиционные банки первого типа 360
11.2. Инвестиционные банки второго типа 367
11.3. Банкирские дома 371
Глава 12. Ипотечные банки и их операции 375
12.1. Создание и развитие ипотечных банков 375
12.2. Основная деятельность ипотечных банков 379
12.3. Ипотечные банки в России 387
Глава 13. Сберегательные банки и их операции 391
13.1. Сберегательные банки промышленно развитых стран 391
13.2. Сберегательный банк Российской Федерации и его операции 399
Глава 14. Банки внешнеэкономической деятельности 445
14.1. Внешнеторговые банки зарубежных стран 445
14.2. Банк развития и внешнеэкономической деятельности РФ 448
14.3. Банк ВТБ 455
Глава 15. Международные кредитно-финансовые институты 466
15.1. Банк международных расчетов 466
15.2. Международный валютный фонд 468
15.3. Международный банк реконструкции и развития.
Группа Всемирного банка 470
15.4. Европейский инвестиционный банк 481
15.5. Европейский банк реконструкции и развития 482
15.6. Международные банки отдельных регионов 491
15.7. Евразийский банк развития 494
Раздел IV. ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ОТДЕЛЬНЫХ СТРАН 499
Глава 16. Денежная система США 500
16.1. Денежная единица и денежное обращение 500
16.2. Инфляция в послевоенный период 502
16.3. Наличный и безналичный оборот 505
16.4. Регулирование денежной системы 508
Глава 17. Денежная система Франции 509
17.1. Денежная единица и денежное обращение 509
17.2. Инфляция в послевоенный период 511
17.3. Наличный и безналичный оборот 515
17.4. Особенности денежного обращения Франции как члена Европейского Союза 516
Глава 18. Денежная система Великобритании 518
18.1. Денежная единица и денежное обращение 518
18.2. Инфляция в послевоенный период 519
18.3. Наличный и безналичный оборот 521
Глава 19. Денежная система ФРГ 528
19.1. Денежная единица и денежное обращение 528
19.2. Наличный и безналичный оборот 529
19.3. Валютное положение ФРГ 531
Глава 20. Денежная система Японии 533
20.1. Элементы денежной системы 533
20.2. Развитие денежного обращения 534
Глава 21. Денежная система Канады 538
21.1. Основные этапы развития денежной системы 538
21.2. Инфляция в послевоенный период 542
21.3. Особенности денежного обращения 545
Глава 22. Денежная система Италии 550
22.1. Денежная единица и денежное обращение 550
22.2. Особенности денежного обращения Италии как члена Европейского Союза 552
Глава 23. Денежная система Китая 555
23.1. Денежная единица и денежное обращение 555
23.2. Стабилизация денежного оборота Китая конца ХХ — начала XXI в. 571
Глава 24. Денежная система Российской Федерации 582
24.1. Эволюция денежной системы России 582
24.2. Современное устройство денежной системы Российской Федерации 585
24.3. Особенности денежного обращения 592
24.4. Платежная система и пути ее совершенствования 595
Раздел V. БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ ОТДЕЛЬНЫХ СТРАН 599
Глава 25. Банковская система США 600
25.1. Структура и операции Федеральной резервной системы 600
25.2. Коммерческие банки 601
25.3. Инвестиционные банки 603
25.4. Особенности концентрации банков в США 604
Глава 26. Банковская система Франции 606
26.1. Центральный банк Франции (Банк Франции) 606
26.2. Коммерческие банки 610
26.3. Инвестиционные банки 610
Глава 27. Банковская система Великобритании 613
27.1. Центральный банк Англии (Банк Англии) 614
27.2. Коммерческие банки 619
27.3. Другие банки 621
Глава 28. Банковская система ФРГ 624
28.1. Структура банковской системы 624
28.2. Центральный банк Германии 627
28.3. Коммерческие банки 632
28.4. Специализированные кредитные учреждения 634
Глава 29. Банковская система Японии 641
29.1. Создание и структура банковской системы 641
29.2. Центральный банк Японии 643
29.3. Коммерческие банки 645
29.4. Другие кредитные учреждения 646
29.5. Тенденции развития банковской системы Японии 647
Глава 30. Банковская система Канады 651
30.1. Структура банковской системы 651
30.2. Центральный банк (Банк Канады) 655
30.3. Коммерческие банки 659
30.4. Прочие банковские институты 666
Глава 31. Банковская система Италии 671
31.1. Структура банковской системы 671
31.2. Центральный банк (Банк Италии) 676
31.3. Коммерческие банки 680
31.4. Специализированные банки 682
Глава 32. Банковская система Китайской Народной Республики 686
32.1. Формирование банковской системы Китая 686
32.2. Народный банк Китая 689
32.3. Государственные, акционерные и иностранные банки Китая 695
32.4. Модернизация банковской системы КНР на современном этапе 709
Глава 33. Банковская система Российской Федерации 723
33.1. Развитие банковской системы России 723
33.2. Центральный банк РФ (Банк России) 733
33.3. Коммерческие банки 752
Глава 34. Основы банковского законодательства в Российской Федерации 757
34.1. Понятие «банковское право». Краткая история банковского законодательства 757
34.2. Правовое положение Центрального банка РФ 759
34.3. Правовые основы регистрации кредитной организации 764
34.4. Прекращение деятельности кредитной организации и отзыв лицензии 771
34.5. Правовое регулирование основных видов деятельности коммерческих банков 775

Это интересно:  Отсрочка платежа почта банк карта 2019 год

О том, как читать книги в форматах pdf , djvu — см. раздел » Программы; архиваторы; форматы pdf, djvu и др. «

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО УЧЕБНИК ДЛЯ СПО. Под редакцией Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова

    Александр Кузовлев 2 лет назад Просмотров:

1 ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ БАНКОВСКОЕ ДЕЛО УЧЕБНИК ДЛЯ СПО Под редакцией Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова Рекомендовано Учебно-методическим отделом среднего профессионального образования в качестве учебника для студентов образовательных учреждений среднего профессионального образования Êíèãà äîñòóïíà â ýëåêòðîííîé áèáëèîòå íîé ñèñòåìå biblio-online.ru Москва Юрайт 2015

2 УДК 33 ББК я73 Ж86 Авторский коллектив: д. э. н., проф., академик РАЕН Е. Ф. Жуков предисловие, гл. 1, п ; д. э. н., проф., академик РАЕН Ю. А. Соколов п. 2.2, 2.3; д. э. н., проф. Е. Б. Стародубцева гл. 3, 6, 14, п ; к. э. н., проф. Л. Т. Литвиненко гл. 4, п , 16.2; к. э. н., доц. Н. Н. Мартыненко гл. 7, 12, п. 2.1, 11.4, глоссарий; к. э. н., доц. О. М. Маркова гл. 5, 13, 15, п , 18.1; к. э. н., доц., академик РАЕН Д. П. Удалищев п. 18.4; к. э. н., доц. Н. П. Нишатов п. 18.5; к. э. н., доц. А. Б. Басс гл. 17, п. 8.5, 16.1; к. э. н., доц. О. В. Яблонская гл. 10, п Ж86 Жуков, Е. Ф. Банковское дело : учебник для СПО / Е. Ф. Жуков [и др.] ; под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. М. : Издательство Юрайт, с. Серия : Профессиональное образование. ISBN В учебнике представлена универсальная система банковских операций, основы их организации, безопасности и правового обеспечения. Авторы показывают, что все многообразие пассивных и активных операций банка, включая собственные и привлеченные средства, кредиты, операции с ценными бумагами, сопровождается рисками. Детально рассмотрены все важнейшие аспекты проведения банками валютных операций, лизинга, факторинга, операций с драгоценными металлами и анализа показателей финансовой деятельности банка. Достаточно доходчиво и компактно в учебнике раскрываются поэтапное формирование системы маркетинга и менеджмента в банке, перспективы использования банковских электронных услуг и особенности организации операций в специализированных банках страны. Изложение глав заканчивается вопросами для самопроверки и тестовыми заданиями. Учебник предназначен для студентов, преподавателей экономических дисциплин учебных заведений экономического профиля, а также будет интересен широкому кругу читателей, самостоятельно изучающих банковскую деятельность или пользующихся услугами банков. УДК 33 ББК я73 ISBN Коллектив авторов, 2012 ООО «Издательство Юрайт», 2015

3 Оглавление Предисловие. 8 Глава 1. Банки и их роль в современной экономике Происхождение, сущность банков Виды банков, их концентрация и централизация Вопросы для самопроверки Тесты Глава 2. Банковская система и обеспечение ее финансовой безопасности Банковская система: ее структура и роль в экономике Уровень финансовой безопасности банковской системы РФ Регулирование безопасности банковской системы России Вопросы для самопроверки Тесты Глава 3. Правовое регулирование банковской деятельности Законодательная база банковской деятельности Правовые основы деятельности Банка России Правовой статус коммерческих банков Вопросы для самопроверки Тесты Глава 4. Центральный банк РФ (Банк России) Функции Банка России Операции Банка России Денежно-кредитная политика Банка России. 85

4 4 Оглавление Вопросы для самопроверки Тесты Глава 5. Коммерческие банки Принципы деятельности и функции коммерческих банков Организационная и управленческая структура коммерческих банков Создание, реорганизация, санация и ликвидация коммерческих банков Вопросы для самопроверки Тесты Глава 6. Общая характеристика банковских операций Пассивные операции Активные операции Вопросы для самопроверки Тесты Глава 7. Национальная платежная система и расчетно-кассовые операции коммерческих банков Национальная платежная система Виды расчетно-кассовых операций банка. Порядок открытия и характеристика банковских счетов Формы безналичных расчетов Электронные деньги и порядок их использования в платежах. Банковские карты Способы осуществления расчетных операций. Централизованные, межбанковские, внутрибанковские расчеты Кассовые операции Вопросы для самопроверки Тесты Глава 8. Кредитные операции Кредитная политика коммерческого банка, классификация ссуд Порядок предоставления кредита Оценка финансового состояния заемщика. 230

5 Оглавление Анализ кредитных операций банка Бюро кредитных историй и коллекторские агентства Вопросы для самопроверки Тесты Глава 9. Коммерческие банки на рынке ценных бумаг Виды деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг Выпуск банками собственных ценных бумаг Инвестиционная деятельность коммерческих банков Секьюритизация активов коммерческих банков Вопросы для самопроверки Тесты Глава 10. Деятельность банков на валютном рынке Сущность и структура валютного рынка, валютный курс Виды валютных операций в коммерческих банках Вопросы для самопроверки Тесты Глава 11. Финансовые услуги коммерческих банков Лизинговые операции Факторинговые операции Форфейтинг Траст Вопросы для самопроверки Тесты Глава 12. Прочие операции и услуги коммерческих банков Общая характеристика дополнительных операций коммерческих банков и их виды Операции коммерческого банка с драгоценными металлами и драгоценными камнями Банковские поручительства и гарантии Хранение ценностей в банке Консультационные и информационные услуги Вопросы для самопроверки Тесты. 381

6 6 Оглавление Глава 13. Бухгалтерский баланс коммерческого банка Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка на основе его баланса Структура бухгалтерского баланса коммерческого банка Анализ основных показателей бухгалтерского баланса банка Вопросы для самопроверки Тесты Глава 14. Банковские риски Понятие и классификация банковских рисков Управление банковскими рисками Вопросы для самопроверки Тесты Глава 15. Банковская ликвидность и методы ее регулирования Понятие ликвидности Методы оценки ликвидности кредитной организации Управление ликвидностью Вопросы для самопроверки Тесты Глава 16. Банковский менеджмент и маркетинг Банковский менеджмент Банковский маркетинг Вопросы для самопроверки Тесты Глава 17. Финансовые результаты деятельности коммерческих банков Доходы коммерческих банков Расходы коммерческих банков Формирование и использование прибыли Показатели рентабельности Вопросы для самопроверки Тесты. 503

7 Оглавление 7 Глава 18. Специализированные банки Сберегательные банки Инвестиционные банки Ипотечные банки Банки внешнеэкономической деятельности Международные банки Вопросы для самопроверки Тесты Ответы на тесты Глоссарий Нормативные акты Литература. 591

8 Предисловие Издание учебника «Банковское дело» подготовлено профессорско-преподавательским составом кафедры «Деньги, кредит и ценные бумаги» Всероссийского заочного финансово-экономического института и Московского университета МВД России. Цель учебника состоит в том, чтобы познакомить студентов, обучающихся по экономическим специальностям, с основами банковской деятельности в России и зарубежных странах. В настоящем учебнике рассматривается роль банков в мировой и национальной экономике в деле аккумуляции и мобилизации денежного капитала; последние тенденции в концентрации и централизации банков; дается классификация транснациональной деятельности в современных условиях глобализации мировых экономических процессов. Большое внимание уделяется коммерческим банкам. В частности, рассматриваются их основные функции, организационная и управленческая структура, виды операций, предлагаемые финансовые услуги, в том числе лизинговые, факторинговые, форфейтинговые и трастовые операции. Дается глубокий анализ деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг. Специальные главы посвящены инвестиционным банкам, банкирским домам и ипотечным банкам как важным элементам банковской системы государства, а также операциям международных банков, банков внешнеэкономической деятельности РФ. Также в настоящем учебнике рассмотрены новые институты, появившиеся с введением федеральных законов «О кредитных историях», «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», «О бухгалтерском учете». Раскрыты понятие, содержание кредитной истории, субъекты и правоотношения, вытекающие из закона. Указаны цели появления законодательства о кредитных историях. В данном учебнике вы найдете четкую позицию относительно вопроса, является ли нарушением банковской тайны накопление, хранение и распространение информации о кредитных историях. Узнаете, какие новые органы появились в банковской системе с введением данных законов и их полномочий, имеют ли они какое-либо воздействие на банки и насколько выгодно появление института кредитных историй.

9 Предисловие 9 Отражены вопросы, касающиеся правовых, финансовых и организационных основ функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ. Рассмотрены компетенции, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), ее место в банковской системе, порядок выплаты возмещения по вкладам; вопросы регулирования отношений между коммерческими банками, Агентством, Центральным банком и органами исполнительной власти РФ в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках; вопросы обязательности участия банков в системе страхования вкладов. Особый интерес представляет глава об информатизации банковской деятельности, в которой представлены данные по использованию новейших информационных технологий (средств связи, компьютерных сетей, телекоммуникационных средств), обеспечивающих высокую эффективность банковских операций за счет их согласованности и координации доступа многих пользователей к общим информационным ресурсам. При этом в банке создается единая информационно-технологическая среда, которая на программно-технической основе объединяет все информационные процессы и банковские операции. Это позволяет увеличить совокупные мощности и ресурсы современного банка, реализовать интеграцию функций управления банка, усилить информационную защиту и повысить качество обслуживания клиентов. В учебнике анализируется богатый зарубежный опыт в сфере применения банками передовых информационных технологий. В результате изучения дисциплины «Банковское дело» студент должен: знать: структуру банковской системы России и основы ее безопасной деятельности; роль, основные задачи и функции центрального и коммерческих банков в современной экономике; назначение и специфику основных видов операций банков; особенности денежно-кредитной политики Банка России; правовые основы деятельности банков и других финансовых институтов в РФ и за рубежом; депозитные и иные операции по привлечению и размещению средств; специфику кредитной деятельности банков; особенности проведения валютных операций; механизм проведения операций на фондовом рынке;

Это интересно:  Восточный банк подает в суд на должника 2019 год

10 10 Предисловие основы анализа и оценки финансовой деятельности банков; специфику деятельности ипотечных, сберегательных, инвестиционных и внешнеторговых банков и других финансовых институтов; уметь: показать роль и место банков в кредитной системе; характеризовать особенности банковских систем различных стран; определять способы регулирования, надзора и контроля деятельности банков со стороны Банка России; определять направления инвестирования денежных средств; выявлять возможности использования различных инструментов финансового рынка в деятельности банка; владеть: основными способами оценки финансовой деятельности банков и других кредитных институтов; навыками анализа статистических данных, характеризующих состояние и тенденции развития кредитной и банковской систем; методами принятия решений, связанных с проведением операций на валютном и фондовом рынках; методиками проведения анализ кредитоспособности клиентов; основными навыками разработки мероприятий, направленных на снижение риска банковских операций. Учебник насыщен фактическими данными, дополнен обширным табличным материалом, позволяющим глубже понять основное теоретическое содержание глав.

11 Глава 1. Банки и их роль в современной экономике В результате изучения главы 1 студент должен: знать: происхождение, сущность банков; виды банков, особенности их концентрации и централизации; уметь: оценивать роль специализированных кредитных организаций в современной рыночной экономике; владеть: понятийным аппаратом в области банковского дела Происхождение, сущность банков Слово «банк» (от итал. banco) означает скамья, лавка менялы. Предшественниками банков были средневековые менялы представители денежно-торгового капитала. Они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег разных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров. Первые банковские организации («деловые дома») появились в глубокой древности на Ближнем Востоке. Конечно же, это не были банки в том виде, в каком они существуют сейчас. Однако уже во времена Нововавилонского царства (VII VI вв. до н.э.) «деловые дома» выполняли многие банковские операции: принимали и возвращали вклады, вели учет векселей, оплату чеков, безналичные расчеты между клиентами, а также некоторые виды кредитных операций. Более того, по мнению историков, еще за 2300 лет до н.э. у халдеев были торговые компании, которые наряду с выполнением своих основных функций выдавали также кредиты.

12 12 Глава 1. Банки и их роль в современной экономике Довольно развита была банковская деятельность в Древней Греции. Первоначально этим занимались корпорации жрецов, а затем данный промысел привлек и частных лиц. В античный Рим банковское дело было «завезено» из Греции (III в. до н.э.). В XVI ХVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные жиробанки для осуществления безналичных расчетов между своими клиентами купцами. В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причем банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров (например, пионер банкирского промысла в Лондоне Чайльд), либо купцов (отдельные провинциальные английские банкиры первоначально были торговцами мануфактурой и другими товарами). Первый акционерный банк (Английский банк) был учрежден в 1694 г., он получил от правительства право выпуска банкнот. Банковская деятельность это особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением. В отличие от ссудного капиталиста (рантье) банкир представляет собой разновидность капиталиста-предпринимателя. Если промышленные капиталисты вкладывают свои капиталы в промышленность, а торговые в торговлю, то банкиры в банковское дело. Банкиры оперируют в основном чужими капиталами. Если доходом ссудного капиталиста является ссудный процент, то доходом банкира банковская прибыль (процент, доходы от ценных бумаг, комиссионные и пр.). В рыночном хозяйстве банки выполняют следующие важные функции: посредничество в предоставлении кредита между денежными и функционирующими капиталистами; посредничество в платежах; мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал; создание кредитных орудий обращения. 1. Посредничество в предоставлении свободных денежных капиталов их владельцами в ссуду промышленным и торговым предпринимателям наталкивается на ряд препятствий. Во-первых, размеры денежного капитала, предлагаемого в ссуду, могут не соответствовать размерам спроса. Во-вторых, сроки высвобождения денежных капиталов у их собственников зачастую не совпадают со сроками, на которые эти капиталы требуются заемщикам. В-третьих, препятствием к прямому предоставлению предпринимателям в ссуду денежных капиталов их собственниками может быть неосведомленность о кредитоспособности заемщиков.

13 1.2. Виды банков, их концентрация и централизация 13 Посредничество банков в предоставлении кредита устраняет все названные преграды. 2. С посредничеством в предоставлении кредита тесно связана другая функция банков посредничество в платежах. В ходе своих операций промышленным и торговым капиталистам приходится заниматься ведением кассы: приемом денег от клиентов и выплатой их, хранением наличных денег, записью всех денежных поступлений и выдач на соответствующие счета и т.д. Выступая в качестве посредников в платежах, банки берут на себя выполнение всех этих операций для своих клиентов. Промышленные и торговые капиталисты заинтересованы в банковском посредничестве в платежах, так как концентрация денежных операций и расчетов в банках сокращает расходы на содержание штата кассиров, бухгалтеров и счетоводов и т.п. 3. Особая функция банков мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал. Различные классы и слои общества получают денежные доходы, часть которых кратковременно или длительно аккумулируется для будущих расходов. Тем самым разнообразные денежные доходы и сбережения с помощью банков в конечном счете превращаются в капитал. 4. Одной из функций банков является создание кредитных орудий обращения (банкнот, векселей, чеков), замещающих металлические деньги. Выполняя перечисленные функции, банки содействуют расширенному воспроизводству: путем предоставления ссуд в распоряжение предпринимателей, использующих их для расширения предприятий; сокращения непроизводительных издержек обращения благодаря концентрации кассовых операций, развитию безналичных расчетов и замене металлических денег кредитными орудиями обращения; мобилизации денежных сбережений и части лично потребляемых доходов и превращения их в дополнительный капитал. Совокупность кредитных отношений, форм и методов предоставления кредита, существующих в рамках той или иной социально-экономической формации, в широком смысле слова представляет собой кредитную систему Виды банков, их концентрация и централизация В странах с рыночной экономикой различают государственные и частные кредитные и кредитно-финансовые учреждения. Первая группа это центральные банки, имеющие монопольное

14 14 Глава 1. Банки и их роль в современной экономике право на выпуск банкнот, почтово-сберегательные кассы, отдельные коммерческие банки и некоторые учреждения, выполняющие специальные функции по кредитованию той или иной сферы хозяйства (например, в США государственным кредитным учреждением является Экспортно-импортный банк). После Второй мировой войны в некоторых странах была проведена национализация отдельных банков. По характеру деятельности банки подразделяются на эмиссионные, коммерческие, инвестиционные, ипотечные, сберегательные и специализированные (например, торговые банки). Эмиссионные банки осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое положение, будучи «банками банков». Коммерческие банки совершают кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счет тех денежных капиталов, которые получают в виде вкладов. По форме собственности они подразделяются на частные акционерные, кооперативные и государственные. На ранних ступенях развития капитализма преобладали индивидуальные банкирские фирмы, но в дальнейшем, особенно в эпоху империализма, подавляющая часть всех банковских ресурсов сосредоточилась в акционерных банках. Развитие государственно-монополистического капитализма нашло выражение в огосударствлении некоторых коммерческих банков (например, во Франции). Инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием различных отраслей, главным образом промышленности, торговли и транспорта. Через инвестиционные банки удовлетворяется значительная часть потребностей промышленных и других предприятий в основном капитале. Развитие этого звена кредитной системы характерно для современного рыночного хозяйства. В отличие от коммерческих банков инвестиционные банки мобилизуют подавляющую часть своих ресурсов путем выпуска собственных акций и облигаций, а также получения кредитов от коммерческих банков. Вместе с тем они играют активную роль в выпуске и размещении акций промышленных и других компаний. Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости земли и строений. Они мобилизуют ресурсы посредством выпуска особого вида ценных бумаг закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость. Клиентами ипотечных банков являются фермеры, население, а в ряде случаев предприниматели. Ипотечный кредит фермеры обычно берут для покупки земли в целях расширения хозяйства. Частично ипотечные ссуды

Это интересно:  Банковское дело ярославль после 11 класса 2019 год

15 1.2. Виды банков, их концентрация и централизация 15 используются для покупки машин, удобрений и других средств производства. Ипотечный кредит предоставляется в США различными видами банков (коммерческими, сберегательными), а также страховыми компаниями, ссудо-сберегательными ассоциациями. Транснациональные банки (ТНБ) это крупнейшие банковские учреждения, достигшие такого уровня международной концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с промышленными монополиями предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг. В х гг. произошла трансформация крупнейших банков в транснациональные. Отличие ТНБ от национального крупного банка состоит прежде всего в наличии зарубежной институциональной сети, переносе за границу не только активных операций, но и части собственного капитала, в формировании депозитной базы, в связи с чем зарубежная сеть ТНБ активно используется для получения банковской прибыли. Таким образом, ТНБ стали важным элементом мирового рынка ссудных капиталов, валютных операций и всей системы международных экономических отношений. Транснациональные банки, которые в основном сформировались на базе крупнейших коммерческих банков промышленно развитых стран, господствуют на национальных и международных рынках ссудных капиталов. Рассматривая деятельность ТНБ, следует подчеркнуть их особенности. 1. К ТНБ относятся, как правило, крупнейшие банковские монополии, которые играют доминирующую роль на своих национальных рынках. Это в первую очередь крупнейшие коммерческие банки, располагающие огромными собственными капиталами и депозитной базой, а также ведущие деловые банки, уступающие коммерческим банкам в масштабах привлекаемых средств, но имеющие большой опыт работы в специальных сферах банковской деятельности. Будучи монополистами на собственном рынке, ТНБ также полностью контролируют операции на мировом рынке ссудных капиталов. 2. Деятельность ТНБ отличается международным характером, что связано с высокой долей зарубежных операций в их совокупной деятельности, а также зависимостью их от внешнего рынка в отношении мобилизуемых и используемых средств. Это в значительной степени определяет глобальность их деятельности. Иногда деятельность ТНБ осуществляется независимо от интересов страны их основного базирования. По существу, нет территориальных ограничений и у клиентуры этих банков.

16 16 Глава 1. Банки и их роль в современной экономике 3. Определяющим признаком ТНБ является наличие обширной сети зарубежных подразделений, представляющей собой механизм оперативной аккумуляции и перераспределения ссудного капитала, а также монополизации денежных ресурсов отдельных стран. ТНБ осуществляют международные операции через сложную сеть тесно связанных заграничных филиалов, отделений и агентств, находящихся в основных финансовых центрах мира, а также на национальных рынках ведущих капиталистических стран. 4. Особое значение приобретает создание зарубежных отделений ТНБ в так называемых налоговых гаванях в целях сокрытия прибылей и операций от налогообложения, а иногда и сделок, запрещенных законом. К таким «налоговым гаваням» относятся Сингапур, Панама, Бахрейн, острова Карибского моря, Гонконг и Каймановы острова, где ТНБ создали такое количество филиалов, которое почти не уступает их числу в Западной Европе. Формирование заграничной сети ТНБ в значительной степени отличается от филиального. В зависимости от системы акционерного контроля со стороны ТНБ дочерние и подконтрольные иностранные банки делятся на полностью контролируемые, контролируемые и контролируемые незначительной частью пакета акций. Если первая из них самостоятельна в правовом отношении, имеет собственный устав и капитал, то две другие разновидности хотя и не располагают такими привилегиями, но позволяют ТНБ быстро и с незначительными издержками освоиться на незнакомых рынках, а также получить прямой доступ к местным ресурсам и клиентам. Более половины зарубежных подразделений приходится на транснациональные банки США, Великобритании, Японии, Франции, ФРГ, Швейцарии и Канады. 5. Для ТНБ характерны тесная взаимозависимость, переплетение капиталов и интересов, несмотря на острейшую конкуренцию между ними. Весьма заметна тенденция к усилению картелизации международной банковской деятельности. Происходит фактический раздел мирового рынка между несколькими десятками крупнейших банковских монополий. Специализированные банковские учреждения включают банки, специально занимающиеся определенным видом кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров. В процессе концентрации и централизации капитала в банковской сфере четко вырисовываются три волны: первая конец XIX в., вторая 1920-е начало 1930-х гг. и третья с середины 1950-х гг.

17 1.2. Виды банков, их концентрация и централизация 17 Первая волна охватывает период перерастания домонополистического капитализма в монополистический. Она была связана с грюндерством, созданием акционерных обществ, выделением крупных монополий. В конце XIX в. возникли крупные банковские монополии, которые сохранили свои позиции и до настоящего времени. Вторая волна протекала в период перерастания монополистического капитализма в государственно-монополистический. Этот процесс был в значительной мере ускорен Первой мировой войной, а также мировым экономическим кризисом. Третья волна концентрации и централизации банковского капитала началась в условиях обострения внутренней и внешней конкурентной борьбы под влиянием научно-технической революции, которая развернулась вначале в США, а затем постепенно захватила и другие промышленно развитые страны. В Англии уже в конце XIX в. утвердилось господство в кредитной сфере «большой пятерки»: «Барклайз бэнк», «Мидленд бэнк», «Ллойдс бэнк», «Вестминстер бэнк» и «Нэшнл провиншл бэнк». Доля «большой пятерки» в общей сумме активов всех коммерческих банков поднялась до 79%. Однако третья волна привела к тому, что начался процесс слияний банковских монополий. Несмотря на неуклонный рост абсолютной концентрации капитала, относительная доля английских банковских монополий в мировом масштабе сокращалась. Так, с 1961 по 1967 г. «Вестминстер бэнк» переместился с 17-го на 36-е место в мире, «Нэшнл провиншл бэнк» с 21-го на 42-е место. Еще более наглядно протекал процесс концентрации и централизации банковского капитала в ФРГ, где после Второй мировой войны «большая тройка» была раздроблена на 30 самостоятельных банков. Процесс концентрации и централизации банковского капитала во Франции и Италии характеризуется большим влиянием и непосредственным участием в нем государства. Во Франции концентрация и централизация банковского капитала несколько опережала аналогичные процессы в промышленности. С 1945 по 1965 г. количество банков в стране сократилось с 385 до 266. В Италии роль государства в форсировании концентрации и централизации капитала еще больше, чем во Франции. На государственные банки Италии приходится 2 / 3 активов кредитной системы страны. Особенностью концентрации и централизации банковского капитала является наличие наряду с открытыми скрытых форм. Наиболее типичные скрытые формы имеет кредитная система США, где крупные банки имеют относительно

Банковское дело. Учебник для бакалавров

В учебнике представлена универсальная система банковских операций, основы их организации, безопасности и правового обеспечения. Авторы показывают, что все многообразие пассивных и активных опе– раций банка, включая собственные и привлеченные средства, кредиты, операции с ценными бумагами, сопровождается рисками.

Детально рассмотрены все важнейшие аспекты проведения банками валютных операций, лизинга, факторинга, операций с драгоценными металлами и анализа показателей финансовой деятельности банка. Достаточно доходчиво и компактно в учебнике раскрываются: поэтапное форми– рование системы маркетинга и менеджмента в банке, перспективы использования банковских электронных услуг и особенности организации операций в специализированных банках страны.

Изложение глав заканчивается вопросами для самопроверки и тестовыми заданиями. Соответствует Федеральному государственному образовательному стандарту высшего профессионального образования третьего поколения. Учебник предназначен для студентов, преподавателей экономических дисциплин учебных заведений экономического профиля, а также будет интересен широкому кругу читателей, самостоятельно изучающих банковскую деятельность или пользующихся услугами банков.

Предлагаем Вам скачать ознакомительный фрагмент (не более 20% от всего объема) книги «Банковское дело. Учебник для бакалавров» автора Евгений Федорович Жуков в электронном виде в форматах FB2 или TXT. Также можно скачать книгу в других форматах, таких как RTF и EPUB (электронные книги). Советуем выбирать для загрузки книги формат FB2 или TXT, которые на данный момент поддерживаются практически любым мобильным устроиством (в том числе телефонами / смартфонами / читалками электронных книг под управлением ОС Андроид и IOS (iPhone, iPad)) и настольными компьютерами. Книга издана в 2015 году в серии «Бакалавр. Академический курс».

Сохранить страничку в социалках/поделиться ссылкой:

Статья написана по материалам сайтов: alleng.org, docplayer.ru, bookash.pro.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector